紅海謀略·綠海策略·藍(lán)海戰(zhàn)略__商業(yè)銀行經(jīng)營管理“三略”論

前言

　　改革開放以來，中國經(jīng)濟(jì)得到了較快的發(fā)展，綜合國力迅速提高。社會主義市場經(jīng)濟(jì)體系不斷完善，生產(chǎn)要素市場發(fā)育程度不斷提高，金融市場在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益突出。過去由四大國有銀行提供金融服務(wù)的壟斷局面已被打破，金融體系呈現(xiàn)銀行、保險、證券、信托等共同構(gòu)成的多元化的格局。單就銀行領(lǐng)域來說，就包括國家控股商業(yè)銀行、全國性股份制中小商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行等眾多的金融機(jī)構(gòu)，另外還有最近幾年出現(xiàn)的村鎮(zhèn)銀行、小額信貸公司等準(zhǔn)入門檻相對較低的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。外資銀行在國內(nèi)也以法人的形式享受“國民待遇”，是整個金融體系的重要組成部分。這些機(jī)構(gòu)雖然由于歷史原因，在一些領(lǐng)域各有所長，但業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不明確，同質(zhì)化現(xiàn)象比較明顯，所以競爭異常激烈。要在競爭中取勝或占有一席之地，就必須不斷進(jìn)行內(nèi)部改革。國有銀行進(jìn)行了股份制改革、其他金融機(jī)構(gòu)也在不斷突破原有的思維模式，如民生銀行進(jìn)行事業(yè)部改革的探索，信用社也完善了公司治理結(jié)構(gòu)、補(bǔ)充資本金，各家銀行積極創(chuàng)新產(chǎn)品，開展理財和中間業(yè)務(wù)競爭，希望建設(shè)成為公司治理完善、資本金充足、內(nèi)控嚴(yán)密、財務(wù)實(shí)力雄厚的現(xiàn)代商業(yè)銀行。正是基于此，作為農(nóng)行總行研究室副主任的董玉華同志，積極為農(nóng)行發(fā)展獻(xiàn)計獻(xiàn)策，圍繞公司治理、經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)換、人力資源管理、流程銀行、財務(wù)制度、風(fēng)險管理、金融創(chuàng)新等商業(yè)銀行需要面對的問題，不斷思考，理論聯(lián)系實(shí)際，寫出了一系列有一定理論深度、與實(shí)踐緊密結(jié)合的文章。作者有扎實(shí)的理論功底，又有在農(nóng)行二級分行行長、省級分行副行長的工作經(jīng)歷，這些對于其思考問題、找準(zhǔn)切入點(diǎn)，有針對性研究問題提出建議很有幫助，相信對于從事理論和實(shí)務(wù)的同志一定有參考作用。

內(nèi)容概要

在這本書中，匯集了他近幾年來對“三農(nóng)”金融進(jìn)行研究撰寫的一些有價值的論文，這些論文的價值在于借鑒、開拓和新的視角：如在《政府、市場與農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村金融》論文中，系統(tǒng)地分析了美國的“三農(nóng)”金融體系和對中國的借鑒意義。繼如從監(jiān)督機(jī)制、履約機(jī)制的機(jī)制設(shè)計角度，提出了怎樣開拓三農(nóng)市場，提出了需要重視機(jī)制的設(shè)計和使用的觀點(diǎn)。再如：從文化的角度討論國有銀行股改中的公司治理，提出不能簡單照搬國外公司治理架構(gòu)，因?yàn)閲楹臀幕煌?，容易“水土不服”，要研究中國的文化，做到“形似”與“神似”的統(tǒng)一。此外，他還就國有銀行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、價值管理、激勵約束機(jī)制的塑造、“以人為本”的企業(yè)文化、“流動性過?！钡纫恍狳c(diǎn)問題進(jìn)行了研究，發(fā)表了一系列文章。他把這些文章進(jìn)行分類，將“三農(nóng)”方面的文章稱為“藍(lán)海”戰(zhàn)略，對“傳統(tǒng)銀行業(yè)”的對策研究稱為“紅?！敝\略，分別進(jìn)行歸類、整理，出版成書，表明作者新銳的發(fā)展理念。此外，去年以來，各商業(yè)銀行提出的“綠色信貸”理念，董玉華同志以極大的熱情，進(jìn)行宣傳和研究探索，在《人民日報》海外版發(fā)表文章《綠色經(jīng)濟(jì)需要綠色信貸》引起很大反響。后又發(fā)表《以綠色奧運(yùn)理念，推動綠色信貸前行》，各媒體及網(wǎng)站紛紛轉(zhuǎn)載-他還提出要提高綠色環(huán)保教育水平等觀點(diǎn)，表明作者強(qiáng)烈的社會責(zé)任感。這些文章都是目前理論界和實(shí)踐工作者關(guān)心的話題，相信本書的出版，對于商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型、提高市場競爭力、履行社會責(zé)任，服務(wù)弱勢群體和增強(qiáng)環(huán)保意識具有重要的推動作用。

作者簡介

董玉華，1966年生，江西九江人，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，先后在江西財經(jīng)大學(xué)(1986)、人民銀行總行研究生部(1991)、西南財經(jīng)大學(xué)(2006)獲得學(xué)上學(xué)位，碩上學(xué)位和博士學(xué)位。2006年美國伊利諾依大學(xué)(香檳)高級訪問學(xué)者。在世界銀行、美聯(lián)銀行、瑞上銀行和日本東海銀行工作學(xué)習(xí)過。曾任教于

書籍目錄

“紅海謀略”篇 　對“以人為本”理念的思考 　公司治理與公司治理文化 　國有商業(yè)銀行生存的邏輯及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 　金融創(chuàng)新與基于價值管理戰(zhàn)略 　“雙過剩”下國有銀行的困境與出路 　論國有商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性信貸管理 　轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行商業(yè)化 　實(shí)行責(zé)任會計制度是國有商業(yè)銀行加強(qiáng)成本核算的有效途徑 　承包責(zé)任制：農(nóng)業(yè)銀行股改前一次有益探索 　房地產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型期的銀行風(fēng)險及其控制 　對流程銀行及構(gòu)建策略的思考 　商業(yè)銀行并購貸款開閘的風(fēng)險防范 　建立和完善我國住房保障體制的思考 　如何堵住“假按揭”的灰色融資通道? 　當(dāng)購房者遭遇“負(fù)資產(chǎn)” 　商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款需要創(chuàng)新思維 　中小企業(yè)貸款與供應(yīng)鏈融資 　私募股權(quán)投資基金的發(fā)展與商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型中的機(jī)會 　國家控股銀行顯現(xiàn)哪些優(yōu)勢 　建立完善中國住房金融體系 　商業(yè)銀行要關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈，防范信貸風(fēng)險 　多角度多維度評價股改前的國有銀行 　把握股改有利時機(jī)，重塑國有商業(yè)銀行企業(yè)文化 　強(qiáng)化資本約束理念，推動國有商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 　消費(fèi)金融公司：功能視角、宏觀效應(yīng)、風(fēng)險管理 　現(xiàn)代金融企業(yè)：人·制度·創(chuàng)新 “綠海策略”篇 　綠色信貸、綠色金融文化與環(huán)境內(nèi)生型綠色經(jīng)濟(jì) 　外部性、生態(tài)倫理與環(huán)境內(nèi)生型綠色經(jīng)濟(jì) 　加強(qiáng)理論研究，推進(jìn)綠色金融 　汲取綠色奧運(yùn)理念，推動綠色信貸前行 　綠色信貸、和諧經(jīng)濟(jì)和商業(yè)銀行社會責(zé)任 　綠色信貸：道義的呼喚 　綠色信貸和商業(yè)銀行的社會責(zé)任 　碳金融對商業(yè)銀行的啟示 　踐行科學(xué)發(fā)展觀與推進(jìn)商業(yè)銀行綠色信貸 　實(shí)施綠色信貸，推進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 　實(shí)行綠色信貸促進(jìn)節(jié)能減排 　實(shí)施綠色信貸政策促進(jìn)節(jié)能減排目標(biāo)的實(shí)現(xiàn) 　綠色經(jīng)濟(jì)熱盼綠色信貸扶持 “藍(lán)海戰(zhàn)略”篇 　橫向監(jiān)督機(jī)制、履約機(jī)制與“三農(nóng)”藍(lán)海市場的開拓 　體制機(jī)制創(chuàng)新與金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)” 　體制機(jī)制創(chuàng)新與農(nóng)村金融的改革發(fā)展 　弱勢群體金融扶持與商業(yè)銀行社會責(zé)任 　從需求的角度重構(gòu)“三農(nóng)金融”異質(zhì)性組織體系 　農(nóng)村金融“短腿”咋補(bǔ) 　林農(nóng)貸款難如何解決 　糧食安全費(fèi)思量 　農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化始終是解決“三農(nóng)”問題的關(guān)鍵 　農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展及金融支持 　規(guī)范農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)部管理，為金融機(jī)構(gòu)開展“專合社貸款”創(chuàng)造條件 　由冷轉(zhuǎn)熱：對農(nóng)村金融服務(wù)變遷原因的探究 　五連增有利于農(nóng)民增收和物價穩(wěn)定 　農(nóng)民需要怎樣的金融服務(wù) 　擴(kuò)大內(nèi)需農(nóng)村經(jīng)濟(jì)大有可為 　提升金融服務(wù)層次助推現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展 　市場·政府與農(nóng)業(yè)·農(nóng)民·農(nóng)村金融 　防止通貨膨脹需要把金融支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展放在首位 主要參考文獻(xiàn) 后記

章節(jié)摘錄

　　件，而且是這種自主活動創(chuàng)造出來的”。顯然，只有從現(xiàn)實(shí)的人及其自主活動、實(shí)踐出發(fā)，才是馬克思哲學(xué)的真諦?！　囊陨戏治鲋锌梢钥闯觯鞣饺吮局髁x哲學(xué)和馬克思主義哲學(xué)大多以不同方式強(qiáng)調(diào)人的自主性、實(shí)踐性和能動性，強(qiáng)調(diào)人占有主導(dǎo)地位。許多哲學(xué)家以不同方式強(qiáng)調(diào)要把人當(dāng)做完整的人，強(qiáng)調(diào)人的全面、自由發(fā)展，把人看成目的而不是手段。哲學(xué)重建歸根到底是向人回歸?！　《?、“以人為本”的經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)思考　　西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)把“理性經(jīng)濟(jì)人”的假設(shè)作為理論前提，這個前提引出了對經(jīng)濟(jì)活動中人的個體和群體行為特征的思辨。　　所謂“理性經(jīng)濟(jì)人”即是追求自身利益最大化的人，是利己的人，最初是由亞當(dāng)·斯密《國富論》一書中提出來的。理性經(jīng)濟(jì)人長期作為西方主流經(jīng)濟(jì)學(xué)理論框架的前提，但也遭到非主流經(jīng)濟(jì)學(xué)的非議。經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展中一直存在著“完全理性”和“有限理性”的爭論。最著名的是諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者赫伯特·西蒙的論點(diǎn)，他詳盡地分析了理性人假說脆弱的心理學(xué)基礎(chǔ)。認(rèn)為經(jīng)濟(jì)學(xué)家不應(yīng)在理想的情境下進(jìn)行分析，應(yīng)當(dāng)把注意力直接指向經(jīng)濟(jì)活動和消費(fèi)者實(shí)際遵循的程序上，因此，應(yīng)當(dāng)把經(jīng)濟(jì)人看成是有組織的人，而不是抽象的最大化追求者。他強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)學(xué)家應(yīng)該認(rèn)識到理性與非理性之界限，對人類完全理性的崇尚應(yīng)讓位于更符合實(shí)際的人類的有限理性。因?yàn)樾畔⒉煌耆砸讓?dǎo)致依據(jù)個人主觀判斷和習(xí)慣進(jìn)行決策。但主流經(jīng)濟(jì)學(xué)家仍堅持認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)學(xué)建立在完全理性的“理性經(jīng)濟(jì)人”之上的演繹理論，是建立在人的本能基礎(chǔ)之上的、對經(jīng)濟(jì)學(xué)最一般規(guī)律的推理與演繹，沒有更好的辦法可以取代建立在“理性經(jīng)濟(jì)人”基礎(chǔ)之上的唯理性演繹分析方法。近二三十年來，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)發(fā)展迅速，主要表現(xiàn)在博弈論與信息經(jīng)濟(jì)學(xué)、制度經(jīng)濟(jì)學(xué)和公共選擇理論等受到廣泛的重視。博弈論主要是研究“理性人互動行為”，進(jìn)而提出“個體理性所導(dǎo)致的社會非理性”。如納什的“囚徒的困境”。而社會選擇理論則是研究如何解決“個體理性與集體理性”的矛盾，從而建立社會偏好和社會選擇標(biāo)準(zhǔn)。制度經(jīng)濟(jì)學(xué)則是改變經(jīng)濟(jì)學(xué)家以經(jīng)濟(jì)人假設(shè)為前提、在制度不變的前提下研究經(jīng)濟(jì)問題的慣例，把制度作為變量來研究經(jīng)濟(jì)問題。制度經(jīng)濟(jì)學(xué)把經(jīng)濟(jì)學(xué)的前提重新作了界定，它建立在三個假定的基礎(chǔ)之上：一是人類行為與制度是有內(nèi)在聯(lián)系的；二是人的機(jī)會主義傾向，即人具有隨機(jī)應(yīng)變，為個體謀取利益的追求；三是人的有限理性。以上三個假設(shè)，說明了制度作為一種變量能夠改變?nèi)藗優(yōu)槠淦盟冻龅拇鷥r。信息經(jīng)濟(jì)學(xué)是在博弈論的基礎(chǔ)上，通過對委托代理機(jī)制、逆向選擇和道德風(fēng)險及信息傳遞等的分析，研究構(gòu)筑的新興經(jīng)濟(jì)學(xué)。

媒體關(guān)注與評論

　　環(huán)境資源是未來中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸所在。發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)、開發(fā)利用可再生資源是中國可持續(xù)發(fā)展的必然選擇?？s小城鄉(xiāng)差別、提高農(nóng)民收入、實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化是和諧社會和建設(shè)社會上義新農(nóng)村的必由之路。董玉華同志出于強(qiáng)烈的社會責(zé)任感，以扎實(shí)的理論功底、豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，理論聯(lián)系實(shí)際，對此進(jìn)行了有益的探索，相信讀后必有裨益。 　　——國務(wù)院發(fā)展研究中心《中國發(fā)展觀察》總編輯　　衛(wèi)建民 　　“風(fēng)”“水”并舉，普惠草原；以人為本，金融普惠。積極發(fā)展風(fēng)電等綠色清潔能源，走綠色低碳經(jīng)濟(jì)之路；發(fā)展小額信貸，幫助農(nóng)牧民致富，讓改革開放的成果惠及全體農(nóng)牧民，發(fā)展小額信貸公司和村鎮(zhèn)銀行，實(shí)現(xiàn)以人為本的金融普惠。董玉華同志對此進(jìn)行了有益的探索，許多觀點(diǎn)很有新意，值得一讀。 　　——內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府金融辦公室主任　　宋亮 　　“三農(nóng)”問題事關(guān)我國和諧社會和社會主義新農(nóng)村建設(shè)：環(huán)境資源問題事關(guān)我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展；商業(yè)銀行開展有序競爭事關(guān)資源的優(yōu)化配置。對此能理論聯(lián)系實(shí)際進(jìn)行一些研究，并提出一些有益的對策，實(shí)屬難得。董玉華同志為此進(jìn)行了艱苦的努力，可喜可賀。 　　——中國農(nóng)工民主黨中央經(jīng)濟(jì)委員會副主任；全國地方金融論壇辦公室主任　　湯燙

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