銀行競(jìng)爭(zhēng)與營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新

前言

　　隨著社會(huì)的進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、消費(fèi)者個(gè)人可支配收入的增加、價(jià)值觀的變化、生活方式的改變，人們對(duì)銀行服務(wù)提出了新要求。銀行客戶更加注重節(jié)約時(shí)間，期待便利、快捷和個(gè)性化服務(wù)。不僅如此，隨著中國(guó)加入WTO，外資銀行加快了進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的步伐?！　≌娴氖恰袄恰眮?lái)了嗎？如何看待競(jìng)爭(zhēng)？如何評(píng)價(jià)外資銀行在華的營(yíng)銷(xiāo)策略？適應(yīng)需求新變，適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)新格局，商業(yè)銀行新的營(yíng)銷(xiāo)模式將如何設(shè)計(jì)與選擇？這些，都是需要深入研究的新問(wèn)題。本項(xiàng)目遵循“大膽假設(shè)，認(rèn)真求證”這一學(xué)術(shù)研究的基本原則，針對(duì)這些問(wèn)題申請(qǐng)立項(xiàng)，進(jìn)行深入研究，以期得出有益的結(jié)論?！　”緯?shū)是國(guó)家自然科學(xué)基金資助項(xiàng)目《外資銀行在華戰(zhàn)略及我國(guó)銀行服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式研究》（項(xiàng)目批準(zhǔn)號(hào)：70472070）的部分研究成果。為了完成該科研項(xiàng)目，我們課題組成員付出了艱辛的努力，做了大量調(diào)查研究工作，收集了許多有價(jià)值的研究資料，形成了多篇研究報(bào)告，并發(fā)表了十多篇學(xué)術(shù)論文。在此基礎(chǔ)上整理成書(shū)，以饗讀者。　　本書(shū)分為上下兩篇。上篇為總論，體現(xiàn)了研究報(bào)告的總體架構(gòu)；下篇為專(zhuān)論，是專(zhuān)題研究報(bào)告的部分內(nèi)容。

內(nèi)容概要

如何參與競(jìng)爭(zhēng)，我們需要辨識(shí)銀行營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境與金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，分析外資銀行在華營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略策嗡及其影響，同時(shí)，對(duì)中外銀行就產(chǎn)品刨新、價(jià)格機(jī)制、渠道建設(shè)、促銷(xiāo)手段、業(yè)務(wù)流程、客戶管理和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行比較，揭示中外銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的差距，基于此，本書(shū)提出我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)模式與策略，并探討實(shí)銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的保障體系和改善我國(guó)銀行營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境的相關(guān)政策支持。

作者簡(jiǎn)介

　　劉鳳軍，生于1963年12月，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后，中國(guó)人民大學(xué)工商管理學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師?！　∫弧⒅饕n程　　1、 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)　　2、 品牌管理　　3、 管理會(huì)計(jì)　　二、主要著作　　1、《品牌運(yùn)營(yíng)論》，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2000年版；　　2、《市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)》，高等教育出版社，2000年版；　　3、《市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論》，中國(guó)人民大學(xué)出版社，1999年版；　　4、《管理會(huì)計(jì)》，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，1999年版；

書(shū)籍目錄

上篇 總論  第一章 金融產(chǎn)品特性及銀行服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)一般性    一、產(chǎn)品與金融產(chǎn)品    二、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)與銀行營(yíng)銷(xiāo)  第二章 銀行營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境辨識(shí)與金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局    一、我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境辨識(shí)    二、我國(guó)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局  第三章 外資銀行在華營(yíng)銷(xiāo)策略及其影響    一、外資銀行的進(jìn)入模式與規(guī)模    二、外資銀行在中國(guó)的戰(zhàn)略策略    三、外資銀行對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)的影響  第四章 中外銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力比較    一、中外銀行品牌力評(píng)述    二、中外銀行產(chǎn)品創(chuàng)新比較    三、中外銀行的價(jià)格策略比較    四、中外銀行渠道建設(shè)比較    五、中外銀行促銷(xiāo)活動(dòng)比較    六、中外銀行業(yè)務(wù)流程比較    七、中外銀行客戶關(guān)系管理比較  第五章 我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)模式與策略選擇    一、營(yíng)銷(xiāo)模式與營(yíng)銷(xiāo)策略    二、我國(guó)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)模式變革的必要性    三、基于整合營(yíng)銷(xiāo)模式的銀行營(yíng)銷(xiāo)策略選擇  第六章 實(shí)銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的保障體系探討    一、業(yè)務(wù)流程科學(xué)化是商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)的必要保障    二、風(fēng)險(xiǎn)控制是商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)的根本保障    三、組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整與改進(jìn)  第七章 改善我國(guó)銀行營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境的相關(guān)政策支持    一、適度混業(yè)經(jīng)營(yíng)將是商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)    二、有效監(jiān)管是商業(yè)銀行有序競(jìng)爭(zhēng)的根本保障下篇 專(zhuān)論  第八章 金融產(chǎn)品創(chuàng)新與中間業(yè)務(wù)    一、金融產(chǎn)品與中間業(yè)務(wù)    二、我國(guó)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的動(dòng)因    三、我國(guó)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀與問(wèn)題    四、發(fā)展中間業(yè)務(wù)、提高創(chuàng)新能力的對(duì)策探討  第九章 發(fā)卡，更要刷卡——小議銀行卡營(yíng)銷(xiāo)與卡消費(fèi)額增長(zhǎng)    一、消費(fèi)額是衡量銀行卡績(jī)效的關(guān)鍵指標(biāo)    二、影響客戶選擇并使用銀行卡的主要因素    三、信用卡營(yíng)銷(xiāo)手段靈活多樣，富有針對(duì)性    四、幾點(diǎn)啟示  第十章 金融衍生品新特點(diǎn)與國(guó)內(nèi)銀行策略    一、國(guó)際金融衍生市場(chǎng)發(fā)展的新特點(diǎn)    二、我國(guó)發(fā)展金融衍生市場(chǎng)的需求、現(xiàn)狀及前景分析    三、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展金融衍生交易的具體策略  第十一章 個(gè)人住房貸款及其營(yíng)銷(xiāo)管理    一、信貸與個(gè)人住房貸款    二、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的競(jìng)爭(zhēng)格局    三、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀及問(wèn)題    四、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款營(yíng)銷(xiāo)的對(duì)策探討  第十二章 個(gè)人理財(cái)服務(wù)與骨骼滿意    一、文獻(xiàn)回顧    二、研究模型的建立    三、數(shù)據(jù)收集與信度效度檢驗(yàn)    四、結(jié)構(gòu)方程模型構(gòu)建與結(jié)果分析    五、結(jié)論、局限與研究展望  第十三章 銀企關(guān)系與顧客保留    一、文獻(xiàn)簡(jiǎn)要回顧    二、分析框架與模型    三、問(wèn)卷調(diào)查和數(shù)據(jù)處理    四、實(shí)證結(jié)果分析    五、實(shí)證結(jié)果與分析    六、主要結(jié)論  第十四章 貿(mào)易應(yīng)鏈融資與中小企業(yè)貸款    一、貿(mào)易供應(yīng)鏈融資的基本識(shí)別    二、中小企業(yè)融資的問(wèn)題及其原因分析    三、貿(mào)易供應(yīng)鏈融資在我國(guó)的應(yīng)用現(xiàn)狀    四、貿(mào)易供應(yīng)鏈融資的授信策略和風(fēng)險(xiǎn)控制    五、完善貿(mào)易供應(yīng)鏈融資應(yīng)用的對(duì)策探討  第十五章 淺談商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制    一、我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施客戶經(jīng)理制的必要性    二、現(xiàn)階段客戶經(jīng)理制存在的主要問(wèn)題    三、提高客戶經(jīng)理制實(shí)施效果的對(duì)策探討  第十六章 銀行服務(wù)質(zhì)量與顧客滿意    一、文獻(xiàn)回顧    二、研究框架和假設(shè)    三、研究設(shè)計(jì)與方法    四、數(shù)據(jù)的信度和效度評(píng)估    五、驗(yàn)證性因子分析    六、全模型檢驗(yàn)    七、數(shù)據(jù)結(jié)果與分析    八、結(jié)論、局限與研究展望  第十七章 關(guān)于信用卡顧客滿意度的調(diào)查——以大學(xué)生為例    一、研究背景及意義    二、文獻(xiàn)綜述    三、問(wèn)卷設(shè)計(jì)與數(shù)據(jù)采集    四、數(shù)據(jù)分析    五、結(jié)論與建議  第十八章 基于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的銀行監(jiān)管體系    一、混業(yè)經(jīng)營(yíng)與銀行監(jiān)管的基本認(rèn)知    二、混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)銀行監(jiān)管提出的挑戰(zhàn)    三、我國(guó)銀行監(jiān)管體系的現(xiàn)狀和問(wèn)題    四、發(fā)達(dá)國(guó)家銀行混業(yè)監(jiān)管的實(shí)踐    五、完善我國(guó)銀行混業(yè)監(jiān)管的設(shè)想

章節(jié)摘錄

　　上篇 總論　　第一章　金融產(chǎn)品特性及銀行服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)一般性　　在我國(guó)，隨著改革開(kāi)放的深入、金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，銀行作為金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主體，其營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)越來(lái)越重要。正如美國(guó)銀行高級(jí)分析師湯姆。布朗所說(shuō)：“營(yíng)銷(xiāo)必須成為銀行所有業(yè)務(wù)中一個(gè)不可分割的部分”?！　∫弧a(chǎn)品與金融產(chǎn)品　　1.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的金融產(chǎn)品是特殊的產(chǎn)品　　銀行具有企業(yè)性質(zhì)。按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，“商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?！币簿褪钦f(shuō)，商業(yè)銀行與其他企業(yè)一樣，也是以獲取利潤(rùn)為目的的法人。商業(yè)銀行具有獨(dú)立的民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任?！　∩虡I(yè)銀行和其他企業(yè)一樣，追求利潤(rùn)以滿足企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)，并實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化是其經(jīng)營(yíng)的最終目標(biāo)。以市場(chǎng)為導(dǎo)向、不斷滿足顧客需求，是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的基本指導(dǎo)思想。作為企業(yè)，商業(yè)銀行也經(jīng)營(yíng)商品，但是，它經(jīng)營(yíng)的是特殊商品——貨幣和貨幣資本，其經(jīng)營(yíng)方式包括貨幣的收付、借貸以及各種與貨幣運(yùn)動(dòng)相關(guān)聯(lián)的金融服務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特殊產(chǎn)品，即金融產(chǎn)品，亦稱(chēng)金融工具，也是金融市場(chǎng)交易的對(duì)象。金融，即貨幣資金的融通。資金的融通必須借助于金融工具才能實(shí)現(xiàn)，而各種金融工具本身必須具有流通和變現(xiàn)的能力。這就產(chǎn)生了金融工具自由轉(zhuǎn)讓和買(mǎi)賣(mài)的客觀需要。于是，各種金融工具就成為一種特殊的商品。銀行作為金融企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)就是通過(guò)選擇、設(shè)計(jì)各種金融工具及與其相配套的服務(wù)來(lái)滿足資金需求者和供應(yīng)者的不同需求。　　現(xiàn)代商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）種類(lèi)繁多，故而常被譽(yù)為“金融百貨公司”。歸納起來(lái)，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要有三大類(lèi)：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行的吸納資金并借以形成其資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)或稱(chēng)基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)一般包括自有資金（本）和吸收外來(lái)資金兩部分。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行將其吸收到的資金貸放或投資出去賺取收益的活動(dòng)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款、投資和票據(jù)貼現(xiàn)等活動(dòng)。而商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。從這個(gè)定義出發(fā)，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)并列，成為商業(yè)銀行的第三類(lèi)業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）。

編輯推薦

　　品牌是商業(yè)銀行參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)與制高點(diǎn)，整合營(yíng)銷(xiāo)是商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)模式的理性選擇。　　隨著中國(guó)加入WTO，外資銀行加快了進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的步伐。真的是“狼”來(lái)了嗎？如何看待競(jìng)爭(zhēng)？如何評(píng)價(jià)外資銀行在華的營(yíng)銷(xiāo)策略？適應(yīng)需求新變，適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)新格局，商業(yè)銀行新的營(yíng)銷(xiāo)模式將如何設(shè)計(jì)與選擇？…… 本書(shū)是國(guó)家自然科學(xué)基金資助項(xiàng)目《外資銀行在華戰(zhàn)略及我國(guó)銀行服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式研究》的部分研究成果。本書(shū)分為上下兩篇。上篇為總論，體現(xiàn)了研究報(bào)告的總體架構(gòu)；下篇為專(zhuān)論，是專(zhuān)題研究報(bào)告的部分內(nèi)容。

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