創(chuàng)新與改革

前言

　　2008年，中國農(nóng)村金融學(xué)會開展了以“‘藍(lán)海’戰(zhàn)略與農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)型”為主題的征文活動。這本論文集集納了征文中比較優(yōu)秀的部分論文?！　￠_拓“藍(lán)?！笔袌觯苿蝇F(xiàn)階段大型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，不僅是農(nóng)村金融領(lǐng)域面臨的重大課題，更是農(nóng)業(yè)銀行面臨的全新課題。“藍(lán)?！睉?zhàn)略是一種方法論，體現(xiàn)了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中價值創(chuàng)新的理念。作為一種新的經(jīng)營哲學(xué)，要將其真正運(yùn)用到商業(yè)銀行經(jīng)營管理的實(shí)踐，必須首先將其貫穿到思考當(dāng)中。中國農(nóng)村金融學(xué)會組織開展學(xué)術(shù)研究，顯然要體現(xiàn)這種思維創(chuàng)新。　　學(xué)術(shù)研究要更好地服務(wù)于我國農(nóng)村金融改革大局，服務(wù)于農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)學(xué)術(shù)新突破，就必須抓住三個重點(diǎn)環(huán)節(jié)：進(jìn)一步樹立“研究創(chuàng)造價值”的理念；充分調(diào)動中青年對學(xué)術(shù)研究的積極性；圍繞大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”、業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和精細(xì)化管理開展深入研究?！　?008年年初，在中國農(nóng)村金融學(xué)會第六次代表大會上，農(nóng)業(yè)銀行項(xiàng)俊波行長提出：“要樹立研究創(chuàng)造價值理念，推動開展研究工作”。中國農(nóng)村金融學(xué)會2008年舉辦了“‘藍(lán)海’戰(zhàn)略與農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)型”征文，活動得到了中國農(nóng)業(yè)銀行全行上下，尤其是廣大中青年干部職工的積極響應(yīng)。

內(nèi)容概要

　　2008年年初，行黨委明確提出了農(nóng)業(yè)銀行“3510”發(fā)展戰(zhàn)略；隨后，農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)這一戰(zhàn)略，對服務(wù)“三農(nóng)”、業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和精細(xì)化管理等三大主題做了全面部署。在服務(wù)“三農(nóng)”方面，面向“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行永恒的主題，是國家資本意志的具體體現(xiàn)，也是打造新的競爭優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。在面向“三農(nóng)”的試點(diǎn)實(shí)踐中，各地都形成了一些好的做法和經(jīng)驗(yàn)，這些需要我們進(jìn)一步挖掘、研究和提升，使之成為可復(fù)制的商業(yè)模式；同時也有很多新的問題，比如如何創(chuàng)新“三農(nóng)”信貸政策和制度體系，如何強(qiáng)化“三農(nóng)”產(chǎn)品支撐，如何實(shí)施事業(yè)部制管理等，還需要我們進(jìn)一步研究。在業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型方面，從國際經(jīng)驗(yàn)看，推進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)極具挑戰(zhàn)性的復(fù)雜系統(tǒng)工程，涉及業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的方方面面，在轉(zhuǎn)型的內(nèi)容、方式方法和具體抓手等方面，有很多問題都要做深入研究。在精細(xì)化管理方面，由于目前國內(nèi)外對精細(xì)化管理還沒有一套成型的理論和做法，還需要在借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)際不斷探索。比如：流程如何優(yōu)化；操作如何規(guī)范；經(jīng)營轉(zhuǎn)型、精細(xì)化管理、風(fēng)險控制和隊(duì)伍建設(shè)“四位一體”的格局如何形成。這些問題必須首先研究清楚，才能確保出臺的政策措施符合實(shí)際、切實(shí)可行、真正見效?！　∫虼?，當(dāng)前和今后一個時期，要圍繞這三個主題深入開展研究。要根據(jù)自己的所學(xué)、所長和所處的工作崗位，恰當(dāng)選取研究的切入點(diǎn)，堅持理論聯(lián)系實(shí)際，不搞泛泛而談，不搞資料堆砌，從大處著眼，從小處著手，通過踏踏實(shí)實(shí)的研究為決策提供有價值的政策建議。　　農(nóng)業(yè)銀行正在經(jīng)歷一場深刻的變革與轉(zhuǎn)型，這為開展研究提供了難得的機(jī)遇和素材，也為大家提供了展示才華的廣闊舞臺。我們要牢記使命，積極主動地開展研究。通過研究，開闊視野，使決策更加科學(xué)。

書籍目錄

拓展碳排放業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)商業(yè)運(yùn)作與社會責(zé)任和諧發(fā)展集群式貸款：欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣支行開拓“藍(lán)?！笔袌龅闹c(diǎn)——以農(nóng)業(yè)銀行山東省棗莊市山亭區(qū)支行為例縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)業(yè)銀行的“藍(lán)海”戰(zhàn)略超越競爭局限開創(chuàng)銀行卡收單業(yè)務(wù)的“藍(lán)?！薄虡I(yè)銀行間聯(lián)商戶收單業(yè)務(wù)推廣模式淺析小額信貸融資與農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展模式研究縣域“藍(lán)海”戰(zhàn)略：小額信貸能否風(fēng)物長宜——信貸契約的理論與實(shí)證“藍(lán)?！睉?zhàn)略與農(nóng)業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型農(nóng)業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)實(shí)證研究——兼論資本市場、企業(yè)、銀行轉(zhuǎn)型和投行業(yè)務(wù)間的邏輯關(guān)系農(nóng)業(yè)銀行成本管理模式創(chuàng)新研究商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)零售顧客滿意度的現(xiàn)狀及其解決方案林權(quán)抵押貸款實(shí)證“三農(nóng)”和縣域“藍(lán)?！睂?shí)踐“藍(lán)?！睉?zhàn)略推動發(fā)展轉(zhuǎn)型——對發(fā)達(dá)地區(qū)城區(qū)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營的探討發(fā)掘“三農(nóng)”潛在價值推動“藍(lán)?！睉?zhàn)略實(shí)施——對農(nóng)業(yè)銀行開展農(nóng)村金融創(chuàng)新與實(shí)現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型的思考農(nóng)業(yè)銀行縣域“藍(lán)?！睉?zhàn)略機(jī)遇與轉(zhuǎn)型路徑從四個縣支行發(fā)展實(shí)踐看“藍(lán)?！睉?zhàn)略縣域商業(yè)金融市場結(jié)構(gòu)分析與農(nóng)行“藍(lán)?！睉?zhàn)略選擇大力發(fā)展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型農(nóng)業(yè)銀行在廣州地區(qū)服務(wù)“三農(nóng)”策略及措施研究橫向監(jiān)督機(jī)制、履約機(jī)制與農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”“藍(lán)海”市場農(nóng)業(yè)銀行縣域業(yè)務(wù)：戰(zhàn)略風(fēng)險及其應(yīng)對農(nóng)業(yè)銀行資本管理策略研究駛向金融“藍(lán)?！奔涌燹r(nóng)業(yè)銀行財務(wù)目標(biāo)轉(zhuǎn)型——基于客戶的視角基于客戶關(guān)系管理視角的農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型分析關(guān)于“藍(lán)?！睉?zhàn)略與區(qū)域化經(jīng)營的探討“藍(lán)?！睉?zhàn)略在臺資企業(yè)營銷中的實(shí)踐探討后記

章節(jié)摘錄

　　集群式貸款：欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣支行開拓“藍(lán)?！笔袌龅闹c(diǎn)——以農(nóng)業(yè)銀行山東省棗莊市山亭區(qū)支行為例　　三、欠發(fā)達(dá)縣支行的市場定位研究　　1.農(nóng)業(yè)銀行競爭優(yōu)勢研判　　相對信用合作機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行具有以下幾個優(yōu)勢：一是品牌優(yōu)勢。作為大型商業(yè)銀行，品牌影響優(yōu)于對方。二是網(wǎng)絡(luò)結(jié)算優(yōu)勢。信用合作機(jī)構(gòu)目前只是省內(nèi)聯(lián)網(wǎng)，農(nóng)業(yè)銀行是全國聯(lián)網(wǎng)。三是利率價格優(yōu)勢。信用合作機(jī)構(gòu)目前執(zhí)行的利率標(biāo)準(zhǔn)是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最低上浮70％，加之其他收費(fèi)項(xiàng)目，導(dǎo)致客戶借款成本過高。四是綜合產(chǎn)品優(yōu)勢。農(nóng)業(yè)銀行具備更多的金融產(chǎn)品，能夠解決客戶的綜合金融需求。五是資金優(yōu)勢。2007年年末，山亭區(qū)一些金融機(jī)構(gòu)存貸款比例已達(dá)118％，遠(yuǎn)高于監(jiān)管部門75％的參考指標(biāo)，在負(fù)債總量增長有限的情況下，其信貸投放高速增長的勢頭必然會受到掣肘。農(nóng)業(yè)銀行山亭區(qū)支行2007年年底的存貸款比例僅為62％。　　2.農(nóng)業(yè)銀行欠發(fā)達(dá)縣支行市場定位選擇　?。?）目標(biāo)市場選擇。農(nóng)行在“金字塔”底層農(nóng)村市場的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面和人員都比信用社少很多，如執(zhí)行較高利率又會削弱自身優(yōu)勢，與信用社在農(nóng)業(yè)、小個體經(jīng)濟(jì)等分散市場的競爭現(xiàn)狀上處于劣勢；在“金字塔”頂層骨干、龍頭企業(yè)市場方面，雖然農(nóng)行已經(jīng)卷入這一“紅海”領(lǐng)域的競爭，但是由于客戶資源相對稀少、自身優(yōu)勢不大，競爭力不強(qiáng)。　　我們把目光從這兩個層面挪開，定格在“金字塔”中層的經(jīng)濟(jì)體，發(fā)現(xiàn)這些經(jīng)濟(jì)體有以下三三個特點(diǎn)：　　第一，經(jīng)濟(jì)總量大，潛在金融需求最大。據(jù)統(tǒng)計，這三類經(jīng)濟(jì)總量約占山亭區(qū)經(jīng)濟(jì)總量的58％，巨大的經(jīng)濟(jì)總量也就潛在著巨大的金融需求?！　〉诙?，經(jīng)濟(jì)活躍程度高，且符合產(chǎn)業(yè)升級方向。這三類經(jīng)濟(jì)體是山亭區(qū)最具活力的經(jīng)濟(jì)，不斷吸引各類生產(chǎn)要素的集聚，符合產(chǎn)業(yè)升級方向?！　〉谌?，競爭主體比較單一，非常有利于農(nóng)行優(yōu)勢的發(fā)揮?！　∫虼耍覀儜?yīng)把這類經(jīng)濟(jì)體定為欠發(fā)達(dá)縣支行的目標(biāo)市場，對此類市場上的客戶統(tǒng)稱為目標(biāo)客戶?！　。?）競爭策略選擇。通過市場調(diào)查與同行對比，我們設(shè)計了產(chǎn)品的情感附加策略、客戶集群管理策略以及交叉銷售與價值創(chuàng)新策略三種競爭策略，以此構(gòu)建農(nóng)行的核心競爭優(yōu)勢。

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