小額信貸創(chuàng)新發(fā)展與浙江實(shí)證研究

內(nèi)容概要

　　小額信貸相對于傳統(tǒng)商業(yè)信貸是一種創(chuàng)新，但是小額信貸在其自身發(fā)展過程中也在不停地“創(chuàng)造性毀滅”，例如從“扶貧”到“商業(yè)化可持續(xù)性發(fā)展”乃至相互融合?！　⌒☆~信貸融資創(chuàng)新理論主要有：（1）同組選擇、同組監(jiān)督、動(dòng)態(tài)激勵(lì)、定期償還安排和抵押品替代物等構(gòu)成的小額信貸融資機(jī)制理論；（2）社會資本理論；（3）供應(yīng)鏈融資理論?！　∧壳皣H小額信貸創(chuàng)新發(fā)展的新趨勢在于：服務(wù)對象的多元化、信貸管理方式的多樣化、機(jī)構(gòu)和服務(wù)內(nèi)容的多元化、機(jī)構(gòu)規(guī)模的擴(kuò)大化、機(jī)構(gòu)運(yùn)作的商業(yè)化和小額信貸服務(wù)的制度化與專業(yè)化。　　近幾年，我國小額信貸創(chuàng)新活動(dòng)日趨活躍，不僅銀監(jiān)會適時(shí)進(jìn)行了一系列制度創(chuàng)新，而且銀行業(yè)也開始積極主動(dòng)地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。相對大銀行在微型企業(yè)信貸融資業(yè)務(wù)上的相對緩慢，中小銀行的小企業(yè)貸款創(chuàng)新業(yè)務(wù)已經(jīng)開創(chuàng)出可喜局面，而小額信貸公司的局部試點(diǎn)和以村鎮(zhèn)銀行、貸款公司與農(nóng)村資金互助社為代表的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的全面試點(diǎn)標(biāo)志我國小額信貸創(chuàng)新更上一層樓。此外，NGO對接政府金融的“祿勸模式”與供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新也值得我們關(guān)注。

作者簡介

　　江乾坤，男，經(jīng)濟(jì)學(xué)（公司金融）博士，1974年12月出生于湖北省孝昌縣。1997年7月畢業(yè)于湖北工業(yè)大學(xué)，獲工學(xué)學(xué)士學(xué)位；2002年7月畢業(yè)于武漢理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位；2005年7月畢業(yè)于浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位；2007年10月進(jìn)入中國社科院經(jīng)濟(jì)所與中國電子信息發(fā)展研究院聯(lián)合設(shè)立的博士后工作站從事研究工作。求學(xué)期間，曾嘗試多種社會實(shí)踐活動(dòng)；現(xiàn)工作于杭州電子科技大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院現(xiàn)代會計(jì)研究所和財(cái)務(wù)管理教研室，主要從事公司金融、資本市場、信息產(chǎn)業(yè)等方向的研究。自1999年以來，先后在《世界經(jīng)濟(jì)》、《國際經(jīng)濟(jì)評論》、《外國經(jīng)濟(jì)與管理》、《財(cái)會月刊》、《浙江經(jīng)濟(jì)》、《浙江金融》、《技術(shù)經(jīng)濟(jì)》等刊物上發(fā)表10多篇學(xué)術(shù)論文。出版?zhèn)€人專著1部，參編著作多部，先后主持或參與多項(xiàng)國家級、省部級重點(diǎn)課題研究工作。

書籍目錄

1　主要概念界定1.1　微型企業(yè)及其融資特征1.2　小額信貸及其基本特征1.3　小企業(yè)授信標(biāo)準(zhǔn)1.4　可持續(xù)性及其衡量標(biāo)準(zhǔn)1.5　覆蓋面1.6　小額信貸的適用性2　小額信貸融資創(chuàng)新的理論分析2.1　小額信貸融資機(jī)制2.2　社會資本理論2.3　供應(yīng)鏈融資理論2.4　小額信貸的創(chuàng)新路徑2.5　小額信貸創(chuàng)新的新手段2.6　小額信貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管創(chuàng)新3　國際小額信貸創(chuàng)新發(fā)展分析3.1　小額信貸的國際發(fā)展現(xiàn)狀3.2　小額信貸項(xiàng)目的國際比較3.3　國際小額信貸創(chuàng)新發(fā)展的新趨勢3.4　小額信貸發(fā)展的再認(rèn)識4　中國小額信貸創(chuàng)新發(fā)展分析4.1　我國小額信貸機(jī)構(gòu)發(fā)展概述4.2　銀監(jiān)會的小額信貸制度創(chuàng)新現(xiàn)狀4.3　大銀行的小額信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新現(xiàn)狀4.4　中小銀行的小企業(yè)貸款創(chuàng)新活躍4.5　新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的小額信貸創(chuàng)新4.6　非銀行金融機(jī)構(gòu)的小額信貸創(chuàng)新4.7　中小企業(yè)集群融資創(chuàng)新的“鳥巢模式”4.8　傳統(tǒng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的模式創(chuàng)新4.9　供應(yīng)鏈的融資創(chuàng)新4.10　外資銀行領(lǐng)跑小額信貸服務(wù)4.11　我國小額信貸利率可持續(xù)性的實(shí)證4.12　我國小額信貸創(chuàng)新發(fā)展現(xiàn)狀評析5　浙江小額信貸創(chuàng)新發(fā)展分析5.1　浙江微型企業(yè)融資現(xiàn)狀與制約因素5.2　浙江小額信貸創(chuàng)新發(fā)展現(xiàn)狀5.3　小額信貸創(chuàng)新“浙江模式”評析6　浙江小額信貸創(chuàng)新體系的構(gòu)建建議6.1　充分考慮浙江小額信貸實(shí)際情況6.2　積極引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)銀行主動(dòng)參與微型企業(yè)貸款6.3　深入借鑒和探索開發(fā)性金融扶持微型企業(yè)貸款創(chuàng)新模式6.4　大力推進(jìn)小額信貸聯(lián)保貸款試點(diǎn)工作6.5　持續(xù)加大中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)力度……7　附錄主要參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　1　主要概念界定　　1.1　微型企業(yè)及其融資特征　　1.1.1　微型企業(yè)的定義　　數(shù)據(jù)顯示，全球微型企業(yè)（Micro Enterprise）或微小企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的98％以上，提供60％以上的就業(yè)機(jī)會，創(chuàng)造50％以上的產(chǎn)值，完成60％以上的創(chuàng)新發(fā)明?！昂媳е荆诤聊?，世界上的大型企業(yè)集團(tuán)和跨國公司，也多數(shù)是從微型企業(yè)成長起來的。但是，對于微型企業(yè)，國內(nèi)外實(shí)際上沒有統(tǒng)一的界定標(biāo)準(zhǔn)。　　在國際上，歐盟對于微型企業(yè)的定義為：雇員少于10名、營業(yè)額不超過200萬歐元或者資產(chǎn)負(fù)債表總值不超過200萬歐元；北德意志銀行的劃分標(biāo)準(zhǔn)為：年?duì)I業(yè)額在500萬歐元以下的企業(yè)均被列入微型企業(yè)的范圍；保加利亞的劃分標(biāo)準(zhǔn)：雇員少于2.3名、營業(yè)額不超過5萬歐元、資產(chǎn)負(fù)債表總值不超過0.8萬歐元。以上引自銀監(jiān)會（2006）。　　在國內(nèi)，劉明康（2004）指出，小企業(yè)一般是指營業(yè)額在3 000萬元以下、人數(shù)100人以下的企業(yè)，而對微型（?。┢髽I(yè)則沒有進(jìn)一步細(xì)分。截至2006年年底，我國具有法人資格的微型企業(yè)達(dá)6 200萬家，占全部企業(yè)總數(shù)的99％，微型企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值的60％左右，納稅額占國家稅收總額約50％，提供了75％以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，完成65％的發(fā)展專利、80％以上的新產(chǎn)品開發(fā)，為國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)?！　≡谡憬?，根據(jù)浙江省中小企業(yè)局2005年公布的“微小企業(yè)培育計(jì)劃”，微小企業(yè)是指“2004年度產(chǎn)品銷售收入沒有達(dá)到500萬元，2005年產(chǎn)品銷售收入預(yù)計(jì)能達(dá)到或超過500萬元的企業(yè)”?！墩憬⌒∑髽I(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償試行辦法》指出，“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金所適用的小企業(yè)，是指浙江省內(nèi)年銷售收入在500萬元以下，且金融機(jī)構(gòu)貸款余額在200萬元以下的生產(chǎn)型、科技型、就業(yè)型等各種所有制形式的小企業(yè)?！睉?yīng)宜遜（2005）指出，微小企業(yè)通常指年銷售收入在500萬元左右的小企業(yè)和個(gè)體工商戶，而杭州商業(yè)銀行則把微型企業(yè)界定為零售業(yè)規(guī)模在300萬元以下或其他行業(yè)規(guī)模在300萬元以下的企業(yè)。按照以上標(biāo)準(zhǔn)，目前浙江省微型（?。┢髽I(yè)為106萬家左右，數(shù)量達(dá)全省工業(yè)企業(yè)的99％。

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