信用擔保實務(wù)案例

內(nèi)容概要

　　《信用擔保實務(wù)案例》可以說是中國信用擔保業(yè)第一代擔保人的心血結(jié)晶。他們將自己多年來從事信用擔保工作的實踐經(jīng)驗、心得體會、研究成果以及感悟隨想都毫無保留地全部奉獻出來，旨在帶動全國信用擔保業(yè)整體水平的提高，推動中國信用擔保事業(yè)的不斷發(fā)展、壯大。

書籍目錄

緒言第一篇  擔保機構(gòu)管理篇  股權(quán)多元化擔保機構(gòu)的治理模式  民營擔保機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)  擔保機構(gòu)的內(nèi)部控制  擔保機構(gòu)的人才激勵機制  以員工持股為基礎(chǔ)的長效激勵機制  “共”理念為核心的擔保企業(yè)文化  擔保機構(gòu)的信息化建設(shè)  擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)管理的信息化實踐  擔保業(yè)務(wù)的市場定位與品種選擇  擔保機構(gòu)的市場拓展  塑料再生市場擔保項目的批量開發(fā)  擔保業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與方案設(shè)計  銀保合作的要點與風(fēng)險共擔機制  銀保合作的成功范例  企保合作模式新探  政策性擔保機構(gòu)對國企改制的推動作用第二篇  盡職調(diào)查篇  保前調(diào)研提綱的制定與實施  擔保項目調(diào)研提綱的設(shè)計  保前信息甄別與風(fēng)險防范  信息收集與擔保業(yè)務(wù)操作  工程保函項目的信息采集  貸款擔保項目的現(xiàn)場考察  現(xiàn)場考察與擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險識別  針對中小企業(yè)不同發(fā)展階段的現(xiàn)場考察  結(jié)合行業(yè)特點進行財務(wù)審核  擔保業(yè)務(wù)的財務(wù)分析方法  企業(yè)財務(wù)作假手段的識別  非財務(wù)因素的盡職調(diào)查  貸款擔保項目的細節(jié)調(diào)研  反擔保方案的設(shè)計與合法性審查  擔保業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范  企業(yè)財務(wù)調(diào)查工作底稿的制作第三篇  擔保項目評審與實踐篇  擔保項目的評審原則  對成長型企業(yè)的授信分析  保前調(diào)研與風(fēng)險防范  保后檢查與續(xù)保決策  存貨質(zhì)押反擔保的操作模式  反擔保措施的選擇與開發(fā)  應(yīng)收賬款反擔保方案的設(shè)計與實施  反擔保方案的最優(yōu)與次優(yōu)選擇  反擔保方案的合理設(shè)計第四篇  風(fēng)險管理篇  從贏利分析判斷擔保風(fēng)險  通過行業(yè)動態(tài)分析規(guī)避擔保風(fēng)險  企業(yè)成長期中的經(jīng)營決策風(fēng)險  企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的分析與化解  行政干預(yù)對政策性擔保機構(gòu)的不利影響  企業(yè)失信的成本  道德缺失引發(fā)的擔保風(fēng)險  企業(yè)經(jīng)營者道德風(fēng)險的防范  借款人弄虛作假騙保案  企業(yè)項目投資與擔保風(fēng)險控制  個別銀行從業(yè)人員道德風(fēng)險的防范  企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的識別與防范  防范銀行個別工作人員惡意轉(zhuǎn)移風(fēng)險  銀行個別從業(yè)人員道德風(fēng)險對擔保機構(gòu)的影響  出口退稅政策調(diào)整對在保企業(yè)的影響  “一房多證”的法律風(fēng)險及其防范  出口退稅政策風(fēng)險分析  銀行工作人員職業(yè)操守低下引發(fā)的擔保風(fēng)險  連環(huán)計騙取借款引發(fā)的思考  擔保從業(yè)人員品質(zhì)瑕疵造成的業(yè)務(wù)風(fēng)險  擔保從業(yè)人員道德風(fēng)險的防范  擔保機構(gòu)的流動性風(fēng)險  反擔保物估值不當?shù)娘L(fēng)險第五篇  保后管理篇  貸款擔保風(fēng)險的等級分類  保后管理的要點分析  保后檢查與擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險防范  擔保業(yè)務(wù)的保后管理和追償  保后監(jiān)管中的應(yīng)急機制  構(gòu)建遏制風(fēng)險蔓延的防火墻  逾期項目的風(fēng)險化解  實現(xiàn)追償權(quán)的艱辛歷程  代償項目的追償措施  訴訟追償中的財產(chǎn)保全策略  代償項目擔保債權(quán)的追償  借款人串通第三人妨礙擔保機構(gòu)追償案  擔保風(fēng)險的早期預(yù)警和化解  全面調(diào)查與擔保風(fēng)險防范第六篇  綜合篇  擔保機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展研究  商業(yè)性擔保機構(gòu)發(fā)展初期的戰(zhàn)略選擇  信用擔?！八娜憋L(fēng)險管理體系  政策性擔保機構(gòu)改制問題探討  我國區(qū)域再擔保體系的構(gòu)建與機構(gòu)運營模式設(shè)計后記

章節(jié)摘錄

　　貸款擔保項目的現(xiàn)場考察　　一、項目基本情況　　Cbf公司主要從事高壓變頻器等電力設(shè)備代理銷售，整體規(guī)模較小，有4人自然人股東，其中3人參與企業(yè)經(jīng)營管理。該公司的主營業(yè)務(wù)情況正常，近兩年每年的銷售額在1000萬元左右。其業(yè)務(wù)模式為：從電力設(shè)備生產(chǎn)廠采購產(chǎn)品，向電廠等終端用戶進行銷售。單筆銷售合同金額較大，一般在100萬元以上，業(yè)務(wù)運營模式比較簡單。2004年初，擔保公司為其提供了100萬元1年期的貸款擔保，到期后該公司正常還款?！　”敬紊暾堎J款的用途主要為履行一份與某火電廠簽訂的總額為1500多萬元的工程合同。企業(yè)同時履行的合同較多，致使現(xiàn)金流緊張，為確保合同的順利履行，向擔保公司提出600萬元貸款擔保申請?！　≡擁椖壳闆r比較簡單，企業(yè)主營業(yè)務(wù)穩(wěn)定，有一定的成長性和較好的銀行信用記錄，貸款用途明確，符合擔保公司的基本受理條件。但企業(yè)規(guī)模較小，可提供的反抵押物較少，而且負債率已到達57%，在常規(guī)條件下只能給予其100萬～200萬元的流動資金貸款擔保。但該項目有一定的特殊性，如果貸款額限定在100萬～200萬元并不能確保企業(yè)順利履行已簽訂的工程合同，不能從本質(zhì)上解決問題，如企業(yè)尋求其他融資渠道則可能導(dǎo)致風(fēng)險更不可控。如果給企業(yè)提供500萬～600萬元的貸款擔保，從常規(guī)角度來看，企業(yè)并不能提供相對足值的反抵押物，且企業(yè)獲取貸款后的資產(chǎn)負債率已接近70%，該筆貸款可能超出了企業(yè)的償還能力?！　椖炕厩闆r分析后，項目經(jīng)理認為，雖然從表面上看500萬～600萬元的貸款規(guī)模超過了企業(yè)的償債能力，但實際上如果該工程進展順利不會占用企業(yè)過多的經(jīng)濟資源。比如，一旦企業(yè)獲取貸款資金，向海外供應(yīng)商付款后，在3個月內(nèi)設(shè)備生產(chǎn)商將所需設(shè)備運送業(yè)主的施工現(xiàn)場，同時由生產(chǎn)商負責安裝調(diào)試以及后續(xù)服務(wù)，企業(yè)到時僅需派1～2人在現(xiàn)場溝通協(xié)調(diào)即可，達到合同約定的運營時間后，業(yè)主即向Cbf公司付款，該筆回款即可用于償還銀行借款。因此，從另外的角度看，該項目工程可以看成是Cbf公司的體外循環(huán)項目，可不受一般企業(yè)貸款規(guī)模的限制，該擔保項目的關(guān)鍵在于Cbf公司貸款所用于工程合同的履行情況?！　¤b于上述情況，項目經(jīng)理將該擔保項目的重點鎖定在：（1）該公司所簽訂的工程合同的真實性、合規(guī)性、合法性；（2）該公司的履約能力；（3）貸款僅用于履行該合同、合同的回款必須用于償還貸款。在貸款方案設(shè)計上，將該項目設(shè)定為?？顚Ｓ玫捻椖?。為了對項目重點進行監(jiān)控，項目經(jīng)理展開了詳盡細致的現(xiàn)場調(diào)查?！　《F(xiàn)場考察　　在資料整理分析和信息收集完畢后，該項目即進入了現(xiàn)場考察階段?？紤]到該項目的特殊性，除了對該項目進行一般的財務(wù)審查、合同抽查和法人代表、企業(yè)高管約見外，項目經(jīng)理重點針對該公司與火電廠的工程合同進行了審核?！　　?/pre>








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