我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性問題研究

內(nèi)容概要

由于銀行在經(jīng)濟(jì)生活和經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位以及銀行業(yè)自身的特點(diǎn)，在世界各國(guó)，銀行業(yè)都是受到監(jiān)管最多的行業(yè)之一。為了避免系統(tǒng)性銀行危機(jī)、實(shí)現(xiàn)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，世界各國(guó)對(duì)有效的銀行監(jiān)管都有強(qiáng)烈的需求。    對(duì)我國(guó)來說，由于金融體系以銀行業(yè)為主導(dǎo)、整個(gè)社會(huì)的金融資產(chǎn)以存款為主體，銀行在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和發(fā)展中發(fā)揮著更為重要的作用。在深化國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)體制改革和融入經(jīng)濟(jì)全球化的過程中，為了維護(hù)公眾利益、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)、適應(yīng)金融開放的新形勢(shì)，我國(guó)需要降低銀行業(yè)的脆弱性，保證銀行業(yè)的健康發(fā)展和金融穩(wěn)定，毋庸置疑，有效的銀行監(jiān)管是實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)所必不可少的基礎(chǔ)條件。然而，從銀行業(yè)和銀行監(jiān)管三大實(shí)現(xiàn)力量的現(xiàn)狀來看，我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性不容樂觀，所以，研究我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性問題，包括我國(guó)銀行監(jiān)管有效性的量化分析、提高有效性的制約因素、路徑選擇與具體對(duì)策等，具有重要的現(xiàn)實(shí)與理論意義。    在研究思路上，本書首先研究判斷銀行監(jiān)管有效性的理論依據(jù)，然后以公利、成本、結(jié)果三個(gè)角度為判斷基點(diǎn)，設(shè)計(jì)一套衡量銀行監(jiān)管有效性的指標(biāo)體系，并用之于量化分析我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性。在取得基本判斷結(jié)論以后，從理論分析、實(shí)證分析、國(guó)別歷史實(shí)踐、國(guó)際規(guī)范四個(gè)維度探討如何實(shí)現(xiàn)銀行監(jiān)管的有效性，歸納提出了市場(chǎng)力量主導(dǎo)理論，為研究我國(guó)銀行監(jiān)管有效性問題提供理論支持、國(guó)際實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)借鑒以及國(guó)際背景分析。

作者簡(jiǎn)介

　　孟艷，女，1973年9月生，山東鄒城人。1991～1995年在山東大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)習(xí)，專業(yè)為國(guó)際經(jīng)濟(jì)；1999～2002年在山東大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)習(xí)，師從姜旭朝教授，專業(yè)為金融學(xué)；2003～2006年在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院學(xué)習(xí)，師從李健教授，研究方向?yàn)樨泿?、銀行與金融市場(chǎng)，2006年獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。1995～2003年在中共山東省委黨校經(jīng)濟(jì)學(xué)部任教?，F(xiàn)供職于財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所?！　?995年以來，先后在《財(cái)政研究》、《審計(jì)研究》、《財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)》、《中國(guó)金融》、《農(nóng)村金融研究》、《中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)》等期刊上發(fā)表學(xué)術(shù)論文40余篇；參加國(guó)家及省部級(jí)課題12項(xiàng)；合作出版譯著1部，參與編寫各類著作和教材10部。

書籍目錄

導(dǎo)  論  0.1　研究意義    0.1.1　研究的現(xiàn)實(shí)意義    0.1.2　研究的理論意義  0.2　基本研究范疇界定    0.2.1　銀行    0.2.2　銀行監(jiān)管    0.2.3　有效性  0.3　研究的主要方法、思路和框架結(jié)構(gòu)    0.3.1　主要研究方法    0.3.2　主要研究思路    0.3.3　框架結(jié)構(gòu)與主要研究結(jié)論  0.4　研究的難點(diǎn)、突破之處與存在的不足    0.4.1　研究難點(diǎn)    0.4.2　研究有所突破之處_    0.4.3　存在的不足與需要進(jìn)一步研究的問題第1章　判斷銀行監(jiān)管有效性的理論依據(jù)與指標(biāo)體系　1.1　監(jiān)管效果的理論之爭(zhēng)：公利與私利    1.1.1　公利理論綜述    1.1.2　私利理論綜述    1.1.3　主要啟示  1.2　判斷銀行監(jiān)管有效性的理論依據(jù)與思路    1.2.1　基于公利效應(yīng)的有效性    1.2.2　基于成本約束視角的有效性    1.2.3　基于結(jié)果的有效性與基于過程的有效性  1.3　衡量銀行監(jiān)管有效性的指標(biāo)體系    1.3.1　銀行監(jiān)管的目標(biāo)體系分析    1.3.2　銀行監(jiān)管的具體成本研究    1.3.3　衡量銀行監(jiān)管有效性的指標(biāo)體系框架      1.3.4　衡量銀行監(jiān)管有效性的指標(biāo)體系的具體設(shè)計(jì)  本章小結(jié)第2章　我國(guó)銀行監(jiān)管有效性的判斷  2.1　存款人利益保護(hù)指標(biāo)狀況    2.1.1　銀行違約時(shí)，存款人獲取的補(bǔ)償金額    2.1.2　銀行業(yè)的違規(guī)犯罪案件  2.2　銀行業(yè)穩(wěn)定性指標(biāo)狀況    2.2.1　危機(jī)指標(biāo)    2.2.2　資本充足率指標(biāo)    2.2.3　資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)    2.2.4　流動(dòng)性指標(biāo)  2.3　銀行業(yè)效率指標(biāo)狀況    2.3.1　市場(chǎng)占有率指標(biāo)    2.3.2　收益指標(biāo)    2.3.3　成本耗費(fèi)指標(biāo)  2.4　消費(fèi)者利益保護(hù)指標(biāo)狀況  2.5　發(fā)展性目標(biāo)指標(biāo)狀況  2.6　監(jiān)管成本指標(biāo)狀況    2.6.1　直接成本狀況……第3章　銀行監(jiān)管有效性的實(shí)現(xiàn)力量：理論、實(shí)證與國(guó)際實(shí)踐第4章　政府監(jiān)管與我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性第5章　銀行自我約束與我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性第6章　市場(chǎng)約束與我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性附錄參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　2．加強(qiáng)同業(yè)約束能促使商業(yè)銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作，提高政府監(jiān)管的有效性。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行作為“監(jiān)管博弈”的雙方，在利益上是沖突的，由監(jiān)管者兼任被監(jiān)管者的代理人，限制了商業(yè)銀行在博弈中的行動(dòng)空間，其合規(guī)經(jīng)營(yíng)得到的期望支付減少，相應(yīng)地，違規(guī)操作帶來的期望支付相對(duì)增加，使商業(yè)銀行有更大的激勵(lì)從事違規(guī)操作?！　°y行同業(yè)自律組織的出現(xiàn)將在很大程度上改變監(jiān)管博弈的均衡結(jié)果，使商業(yè)銀行從事違規(guī)操作的成本增大。只要設(shè)計(jì)合理的激勵(lì)相容合同，使同業(yè)自律組織同商業(yè)銀行利益最大化目標(biāo)一致，作為商業(yè)銀行的代理人，同業(yè)自律組織可以通過與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“博弈”保證商業(yè)銀行的行動(dòng)空間和合理期望支付，使其從事違規(guī)操作的激勵(lì)降低。從這個(gè)角度說，加強(qiáng)同業(yè)約束使得商業(yè)銀行能夠在一定程度上與政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)討價(jià)還價(jià)，在滿足一定條件的前提下，雙方會(huì)出現(xiàn)合作，使得政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取的各項(xiàng)措施能夠得到商業(yè)銀行的配合，提高監(jiān)管的有效性。　　3．加強(qiáng)同業(yè)自律約束能夠防止銀行惡性競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)的效率。在監(jiān)管實(shí)踐中，在很多商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性工作方面，銀行監(jiān)管當(dāng)局是沒有必要或者是沒有力量監(jiān)管的，這些方面的約束可以通過銀行同業(yè)約束組織來實(shí)現(xiàn)，這是因?yàn)椋y行同業(yè)約束組織的支付函數(shù)是依賴于整個(gè)銀行業(yè)的持久性利潤(rùn)，這會(huì)促使其將單個(gè)銀行未考慮的外部性納入其利潤(rùn)函數(shù)，通過協(xié)調(diào)避免“囚徒困境”中兩敗俱傷結(jié)果出現(xiàn)在整個(gè)行業(yè)，實(shí)現(xiàn)帕累托改進(jìn)。比如銀行的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)問題，因?yàn)楦鞯厍闆r差異較大，國(guó)家暫時(shí)沒有也不方便進(jìn)行明確規(guī)定，但如果任由每家銀行自行確定費(fèi)率，會(huì)導(dǎo)致銀行之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，最終受損的還是整個(gè)銀行業(yè)，因此由當(dāng)?shù)劂y行同業(yè)自律組織出面就是最佳選擇?！　　?/pre>








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