信用擔(dān)保概論與實(shí)務(wù)

內(nèi)容概要

信用擔(dān)保是社會(huì)信用體系的重要組成部分。社會(huì)信用體系完善與否，直接關(guān)系到擔(dān)保行業(yè)能否健康發(fā)展。社會(huì)信用體系可以大體概括為三個(gè)方面：一是基礎(chǔ)信用，即以個(gè)人信用為根本、以市場(chǎng)交易為主體的信用，是以合同為紐帶、以誠(chéng)信為原則。以信用為保障的資源配置機(jī)制；二是制度信用，即以法律制度。國(guó)際慣例、商業(yè)習(xí)慣為主的信用；三是監(jiān)督信用，即以政府監(jiān)督、公共行政為主體的信用。中投保公司10年的創(chuàng)業(yè)實(shí)踐，從根本上講，就是為了我國(guó)社會(huì)信用體系的建設(shè)而進(jìn)行的積極努力和有益嘗試。    中國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司（中投保公司）作為首家全國(guó)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)探索的步伐一直沒(méi)有停止，擔(dān)保規(guī)模和收益保持了較快的發(fā)展勢(shì)頭。除中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)在全國(guó)保持領(lǐng)先外，商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)也有了快速發(fā)展。從2004年起公司實(shí)現(xiàn)了以擔(dān)保業(yè)務(wù)收入支持公司正常運(yùn)營(yíng)。2005年全年公司完成擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模60.3億元，其中，中小企 業(yè)擔(dān)保23.2億元。本次再版，我們結(jié)合國(guó)內(nèi)外擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展情況，特別是中投保公司三年來(lái)業(yè)務(wù)探索中的新成果，在內(nèi)容上重點(diǎn)做了以下修訂和補(bǔ)充：對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)品種重新進(jìn)行了梳理，更新了擔(dān)保行業(yè)的最新數(shù)據(jù)；增加了世界銀行／全球環(huán)境基金／中國(guó)節(jié)能促進(jìn)項(xiàng)目二期貸款擔(dān)保計(jì)劃項(xiàng)目情況介紹、國(guó)內(nèi)工程保證業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及中投保公司推動(dòng)工程保證制度建設(shè)情況等內(nèi)容；結(jié)合信息管理技術(shù)的發(fā)展與實(shí)踐，對(duì)“擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息管理”等章節(jié)進(jìn)行了一定的調(diào)整；修正了“中投保公司參與上海市小企業(yè)融資擔(dān)保體系建設(shè)情況介紹”中相關(guān)數(shù)字，增加了與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、上海銀行建設(shè)立再擔(dān)保體系等內(nèi)容。

書(shū)籍目錄

概論篇  第一章 各國(guó)（地區(qū)）信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展概況    第一節(jié) 信用擔(dān)保的起源及專業(yè)擔(dān)保的特點(diǎn)    第二節(jié) 中小企業(yè)信用擔(dān)保概述    第三節(jié) 中小企業(yè)擔(dān)保的政策性動(dòng)作模式    第四節(jié) 商業(yè)性擔(dān)保概述    第五節(jié) 部分商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)介紹  第二章 我國(guó)信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展與實(shí)踐    第一節(jié) 我國(guó)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展歷程    第二節(jié) 我國(guó)信用擔(dān)保業(yè)現(xiàn)狀    第三節(jié) 我國(guó)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展趨勢(shì)    第四節(jié) 擔(dān)保業(yè)經(jīng)營(yíng)理念  第三章 信用與信用擔(dān)保    第一節(jié) 信用擔(dān)保與信用體系    第二節(jié) 擔(dān)保與信用擔(dān)保    第三節(jié) 擔(dān)保法律調(diào)整實(shí)務(wù)篇  第四章 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程與操作    第一節(jié) 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程    第二節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目受理    第三節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目審查與評(píng)估  第五章  擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)估    ……  第六章  反擔(dān)保措施評(píng)估  第七章  擔(dān)保法律實(shí)務(wù)  第八章  擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類管理與損失資產(chǎn)處理機(jī)構(gòu)篇  第九章  擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和持續(xù)經(jīng)營(yíng)  第十章  擔(dān)保機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)核算  第十一章  擔(dān)保機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)與職能管理  第十二章  擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息管理附錄  附錄1  中投保公司推進(jìn)中國(guó)擔(dān)保業(yè)發(fā)展若干重要事項(xiàng)  附錄2  其他擔(dān)保品種及相關(guān)業(yè)務(wù)介紹  附錄3  擔(dān)保業(yè)務(wù)法律法規(guī)及政策文件主要參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　?。ㄈ?dān)保機(jī)構(gòu)缺乏政策性資金補(bǔ)償機(jī)制　　由政府出資設(shè)立中小企業(yè)貸款擔(dān)保和其他中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，是政府支持和實(shí)施的重大社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策的一個(gè)重要部分，具有不可替代的經(jīng)濟(jì)杠桿作用。由政府出資設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)大都被界定為非營(yíng)利機(jī)構(gòu)，其收入基本上是注冊(cè)資金的利息收入和擔(dān)保費(fèi)收入，而政策性擔(dān)保年擔(dān)保費(fèi)率僅為1010，商業(yè)性擔(dān)保年擔(dān)保費(fèi)率僅為2%-3%，如果一旦發(fā)生代償，單筆金額就往往高于全年各項(xiàng)收入之合。國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是中小企業(yè)的發(fā)展需要大量的資金，擔(dān)保機(jī)構(gòu)理應(yīng)首當(dāng)為此出力，但擔(dān)保業(yè)務(wù)的收益和風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱，國(guó)內(nèi)絕大部分地方的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，尚未形成一種相對(duì)穩(wěn)定的、政策性的擔(dān)保資金補(bǔ)償機(jī)制。應(yīng)該說(shuō)，目前許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)或中心、基金這些實(shí)體的定位是不夠清晰的，在很多情況下機(jī)制沒(méi)有理順，在信用度普遍低下、預(yù)算約束軟化，擔(dān)保業(yè)有關(guān)的決策制度和管理手段、技術(shù)手段及工具又遠(yuǎn)沒(méi)有健全的情況下，一些機(jī)構(gòu)在擔(dān)保業(yè)務(wù)中表現(xiàn)出信用狀況不佳、責(zé)任無(wú)法追究、沒(méi)有基本的信用關(guān)系規(guī)則可以貫徹到現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中去等現(xiàn)象，導(dǎo)致了財(cái)政開(kāi)始參與，以后不再參與或不敢、不肯參與的局面。然而這卻使許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)陷入了兩難的境地：如果要維持政策性的目標(biāo)，就會(huì)碰到資產(chǎn)萎縮的壓力，因?yàn)閷?shí)施政策性支持是不可能完全按照商業(yè)化金融那樣正常循環(huán)、使自己的投入取得回報(bào)并增值；而如果要維護(hù)資產(chǎn)的保值增值，就可能削弱擔(dān)保業(yè)務(wù)起碼是貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得不把許多資金用于追求直接效益，這實(shí)際上是淡化、甚至背離了擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立的初衷。由于政府在注入了一定的起動(dòng)資金后，缺乏持續(xù)性、經(jīng)常性的投入，擔(dān)保機(jī)構(gòu)良性運(yùn)作的鏈條便中斷了?！　漠?dāng)?shù)刎?cái)政預(yù)算中按年撥出一定資金用于彌補(bǔ)擔(dān)保公司的正常賠付損失，是保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的重要手段。北京市政府于2001年2月23日發(fā)布的《中關(guān)村科技園區(qū)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和基金有限補(bǔ)償擔(dān)保代償損失制度的暫行辦法》規(guī)定“市財(cái)政局根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保規(guī)模、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以及經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益情況，在每年初核定當(dāng)年擔(dān)保代償損失率，最高不超過(guò)6%。發(fā)生的擔(dān)保代償損失，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金抵補(bǔ)，不足部分，市財(cái)政給予資金補(bǔ)助?！边@一制度的建立無(wú)疑是解決了擔(dān)保機(jī)構(gòu)最大的后顧，之憂，但在全國(guó)享受這種政策保障的擔(dān)保機(jī)構(gòu)尚為數(shù)甚少。　?。ㄋ模?dān)保機(jī)構(gòu)缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制手段和分散風(fēng)險(xiǎn)的制度安排　　目前我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身控制與分散風(fēng)險(xiǎn)的手段是有限的，這主要是由于自身能力的不足和外部因素的制約。從行業(yè)管理上看，還缺乏適合各級(jí)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制辦法，以及分散風(fēng)險(xiǎn)的制度安排。風(fēng)險(xiǎn)的分散是一個(gè)社會(huì)化的問(wèn)題，它涉及政府有關(guān)管理部門(mén)、商業(yè)銀行、立法機(jī)構(gòu)、有關(guān)行業(yè)，以及再擔(dān)保制度等。風(fēng)險(xiǎn)分散的關(guān)鍵是要尋求風(fēng)險(xiǎn)釋放的出口，特別需要從政策和手段上加以解決，如對(duì)于政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要鼓勵(lì)其進(jìn)行適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)性擔(dān)保品種的探索，并開(kāi)展業(yè)務(wù)交流；根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用級(jí)別，規(guī)定其相應(yīng)的貸款擔(dān)保比例等?！　　?/pre>








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