金融法苑（總第85輯）

內(nèi)容概要

　　《金融法苑（2012總第85輯）》主要內(nèi)容包括：熱點(diǎn)觀察、銀行法制、公司與證券法制、專論、海外金融法等幾大部分。從實(shí)證角度解讀獨(dú)立董事的勤勉義務(wù)這篇文章的節(jié)選部分。

書籍目錄

熱點(diǎn)觀察
同業(yè)競爭審核標(biāo)準(zhǔn)探析——基于審核實(shí)踐和案例的考察
VIE類紅籌背景對回歸A股的發(fā)行人盈利達(dá)標(biāo)的影響及應(yīng)對
銀行法制
論商業(yè)銀行對《合同法》第九十九條第一款的適用——兼論商業(yè)銀行“扣款還貸”行為的合法性
回歸信用卡余額計(jì)息規(guī)則
委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的銀行信息提供義務(wù)
公司與證券法制
混合所有制公司中的國有股轉(zhuǎn)持的法律問題探析
從實(shí)證角度解讀獨(dú)立董事的勤勉義務(wù)
證券虛假陳述中董事的行政責(zé)任與免責(zé)事由
我國相關(guān)法律關(guān)于內(nèi)幕交易主體認(rèn)定范圍檢討
專論
附保底條款的理財(cái)合同糾紛實(shí)證研究——以上海市為例
對人人貸公司法律性質(zhì)的分類研究——以“拍拍貸”和“宜信”為例
民間金融市場的監(jiān)管邏輯及規(guī)范路徑
海外金融法
美國掠奪性貸款法律規(guī)制的再反思
歐盟無實(shí)體CDS禁令的法理分析與評價(jià)
系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的中國思考

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：   插圖：   二、銀行的信息提供義務(wù) （一）信息提供義務(wù)的理論考察 1.銀行信息提供義務(wù)的原因。銀行履行信息提供義務(wù)，既有監(jiān)管上的原因，即監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了金融監(jiān)管的需要對銀行履行信息提供義務(wù)作出要求；也有經(jīng)營上的動(dòng)因，即銀行自發(fā)進(jìn)行信息披露的動(dòng)因。監(jiān)管上的原因，就是委托理財(cái)業(yè)務(wù)中的信息不對稱問題。市場失靈的重要原因是信息不對稱，由此可能產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。①委托理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行往往是理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)者之一，天然具有相對于客戶的優(yōu)勢地位。而涉及復(fù)雜的金融市場工具的理財(cái)又極具專業(yè)性，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)一般較客戶更豐富，故而具備信息優(yōu)勢。加之客戶的財(cái)產(chǎn)完全由銀行管理處分，客戶對其具體情形往往并不了解，為了避免客戶因?yàn)榍啡北匾畔⒍荒軕{本意選擇理財(cái)產(chǎn)品并致?lián)p害，銀行應(yīng)當(dāng)以提供信息為形式提供必要協(xié)助。經(jīng)營上的動(dòng)因，則往往是產(chǎn)品推介、市場競爭等方面的需要，由此所為的信息披露行為，則可能會(huì)有披露不實(shí)或者不完整的情形出現(xiàn)，這也是需要加強(qiáng)監(jiān)管的地方。 2.銀行信息提供義務(wù)的理論基礎(chǔ)。第一，私法上的理論基礎(chǔ)：附合締約與合同附隨義務(wù)。委托理財(cái)業(yè)務(wù)皆因雙方當(dāng)事人簽訂委托理財(cái)合同而生，故因委托理財(cái)而產(chǎn)生的法律關(guān)系也受合同法原理約束。委托理財(cái)合同往往為附合合同，即合同條款由當(dāng)事人一方預(yù)先擬定，相對人只有附合該條款才能成立合同的締約方式。在實(shí)務(wù)中，商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)方面具有絕對的優(yōu)勢地位，委托理財(cái)產(chǎn)品往往由商業(yè)銀行設(shè)計(jì)，其合同也是由商業(yè)銀行單方事先擬定并廣泛重復(fù)使用，全部合同條款為一個(gè)整體，并已經(jīng)定型化，故而必須接受相關(guān)法律法規(guī)對于附合合同的規(guī)制。一般而言，附合條款的利用人必須提請注意，我國《合同法》第三十九條亦規(guī)定，采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。 此外，合同法原理上亦有附隨義務(wù)一說，該義務(wù)雖未為合同所約定，但是當(dāng)事人基于誠實(shí)信用原則而發(fā)生此義務(wù)。在委托理財(cái)合同中，客戶基于對銀行的信任而將財(cái)產(chǎn)交付其進(jìn)行理財(cái)，銀行作為合同對方，基于誠實(shí)信用原則，應(yīng)當(dāng)為客戶作出正確的理財(cái)選擇、了解委托理財(cái)產(chǎn)品提供必要的信息。

編輯推薦

《金融法苑(2012)(總第85輯)》由同業(yè)競爭審核標(biāo)準(zhǔn)探析，VIE類紅籌背景對回歸A股的發(fā)行人盈利達(dá)標(biāo)的影響及應(yīng)對，論商業(yè)銀行對《合同法》第九十九條第一款的適用，證券虛假陳述中董事的行政責(zé)任與免責(zé)事由，我國相關(guān)法律關(guān)于內(nèi)幕交易主體認(rèn)定范圍檢討。

圖書封面

評論、評分、閱讀與下載

---

    金融法苑（總第85輯） PDF格式下載

---