中國銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展報(bào)告

前言

　　2011年是“十二五”規(guī)劃的開局之年。在這一年里，歐債危機(jī)升級(jí)蔓延，國際金融市場急劇動(dòng)蕩，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的不確定性進(jìn)一步增強(qiáng)；國內(nèi)通脹壓力緩解，經(jīng)濟(jì)增速回調(diào)，宏觀調(diào)控的重點(diǎn)從控制通脹轉(zhuǎn)向防止經(jīng)濟(jì)增速過快下滑。與此同時(shí)，銀行監(jiān)管更趨向于審慎和細(xì)化，旨在打破金融壟斷、解決小微企業(yè)融資難的金融改革被再度提起。這一切都為中國銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來了難得的機(jī)遇和前所未有的挑戰(zhàn)?！　≌窃谶@樣不平凡的一年里，我國銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)把握住了政府鼓勵(lì)小微企業(yè)貸款的機(jī)遇，繼續(xù)保持快速穩(wěn)定的增長勢頭，市場份額不斷提高，穩(wěn)健運(yùn)營能力得到提升。部分中小銀行的差異化、特色化經(jīng)營日趨明顯，核心競爭力逐漸增強(qiáng)，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是小微企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了重要的作用。但在銀行存款負(fù)利率和金融脫媒的背景下，中小金融機(jī)構(gòu)在吸收存款方面的壓力急劇增大，資金成本大幅度提高。而壟斷性市場競爭格局對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的差異化、特色化經(jīng)營也提出了更高要求?！　?011年是我們推出《中國銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展報(bào)告》的第二年。報(bào)告秉承了上一年的編寫風(fēng)格，在撰寫研究報(bào)告的同時(shí)提交案例分析和專題研究。這樣做的目的是力求突出本書的三個(gè)特點(diǎn)：（1）全面、真實(shí)和客觀地反映中國銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展概況。為此，我們收集了包括中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行、Wind資訊、各中小銀行年報(bào)等在內(nèi)的各種數(shù)據(jù)和資料。　　……

內(nèi)容概要

　　《中國銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展報(bào)告（2011）》主要內(nèi)容包括：研究報(bào)告、中國銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的宏觀環(huán)境、中國銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的整體運(yùn)行狀況、中國股份制商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告、中國城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展報(bào)告、在華外資銀行發(fā)展報(bào)告、案例分析、龍江銀行：特色經(jīng)營的積極探索者、浙江民泰商業(yè)銀行：專注于服務(wù)小企業(yè)的特色銀行、天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行：農(nóng)村金融創(chuàng)新的引領(lǐng)者、專題研究等。

書籍目錄

第一部分 研究報(bào)告
第一章 中國銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的宏觀環(huán)境
一、國際經(jīng)濟(jì)形勢回顧
二、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢回顧
三、中國銀行業(yè)發(fā)展概況
四、未來宏觀經(jīng)濟(jì)形勢展望
第二章 中國銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的整體運(yùn)行狀況
一、銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的基本狀況
二、銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)信貸收支狀況分析
三、銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)
四、銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展展望
五、促進(jìn)我國銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策建議
第三章 中國股份制商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告
一、股份制商業(yè)銀行發(fā)展概況
二、股份制商業(yè)銀行的盈利能力分析
三、股份制商業(yè)銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)分析
四、股份制商業(yè)銀行安全性與流動(dòng)性指標(biāo)分析
五、股份制商業(yè)銀行未來發(fā)展展望
第四章 中國城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告
一、城市商業(yè)銀行整體發(fā)展概況
二、城市商業(yè)銀行財(cái)務(wù)狀況分析
三、城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展分析
四、城市商業(yè)銀行的規(guī)模擴(kuò)張及所面臨的挑戰(zhàn)
五、城市商業(yè)銀行未來發(fā)展展望
第五章 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展報(bào)告
一、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境
二、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r
三、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r
四、2011年農(nóng)村金融資源配置情況
五、農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新
六、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中存在的問題
七、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展展望
第六章 在華外資銀行發(fā)展報(bào)告
一、在華外資銀行發(fā)展概況
二、在華外資銀行的發(fā)展戰(zhàn)略
三、在華外資銀行發(fā)展面臨的問題
四、在華外資銀行發(fā)展展望
第二部分 案例分析
第七章 龍江銀行：特色經(jīng)營的積極探索者
一、2011年龍江銀行發(fā)展概況
二、龍江銀行的特色經(jīng)營
三、龍江銀行的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)與啟示
四、龍江銀行發(fā)展展望
第八章 浙江民泰商業(yè)銀行：專注于服務(wù)小企業(yè)的特色銀行
一、民泰銀行發(fā)展概況
二、民泰銀行——具有關(guān)系型信貸特色的小企業(yè)貸款模式
三、民泰銀行的優(yōu)勢和劣勢、機(jī)遇和挑戰(zhàn)
第九章 天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行：農(nóng)村金融創(chuàng)新的引領(lǐng)者
一、天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況
二、天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行的創(chuàng)新與發(fā)展
三、天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展展望
……
第三部分 專題研究

章節(jié)摘錄

　?。?）代理結(jié)算手續(xù)費(fèi)快速增長。2011年，我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算境內(nèi)地域范圍由上海、廣州、深圳、珠海和東莞等城市擴(kuò)大到全國，業(yè)務(wù)領(lǐng)域和品種擴(kuò)大，境外人民幣回流渠道拓寬，銀行業(yè)跨境結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入也相應(yīng)增長。2011年全年跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生2.08萬億元，同比增長3.1倍。　?。?）理財(cái)業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長。2011年銀行理財(cái)類業(yè)務(wù)受到追捧，業(yè)務(wù)量飆升，理財(cái)市場呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢。全年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為19176款，較2010年上漲幅度為71.40%；產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為16.49萬億元人民幣，較2010年增長幅度高達(dá)1.34倍。無論是產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量還是產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，其同比增速均大幅超過2009年和2010年?！　?.資產(chǎn)質(zhì)量基本保持穩(wěn)定，但第四季度現(xiàn)小幅“雙升”　　截至2011年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.05萬億元，比年初減少1904億元，不良貸款率1.77%，同比下降0.66個(gè)百分點(diǎn)。值得關(guān)注的是，第四季度末商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率環(huán)比出現(xiàn)自2005年以來的首次“雙升”，其中，不良貸款余額較第三季度末增加201億元，環(huán)比增長幅度為4.9%。不良貸款率由第三季度末的0.9%提高至1.0%，主要表現(xiàn)為第四季度商業(yè)銀行次級(jí)類貸款環(huán)比大幅增加，占新增不良貸款比例達(dá)90%。大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及農(nóng)村商業(yè)銀行第四季度的不良貸款余額均出現(xiàn)了不同程度的反彈。　　不良貸款反彈的主要原因一方面是第四季度國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速下滑，企業(yè)償債能力下降，工商業(yè)尤其是中小企業(yè)受到明顯沖擊，部分中小企業(yè)經(jīng)營困難，導(dǎo)致還款困難；另一方面是2011年第四季度以來銀行對(duì)不良貸款分類評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)更加嚴(yán)格?！　〈送?，近年備受關(guān)注的地方政府融資平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)總體可控，貸款質(zhì)量基本穩(wěn)定，表明監(jiān)管機(jī)構(gòu)多輪清理整頓效果明顯?！　　?/pre>








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