征信概論

內(nèi)容概要

　　信用宣傳教育是社會(huì)信用體系建設(shè)的有機(jī)組成部分。加強(qiáng)誠(chéng)信教育，培養(yǎng)社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)，普及信用文化和知識(shí)，確立人無信不立的理念，不斷提高全民誠(chéng)信道德素質(zhì)是我國(guó)“十二五”期間社會(huì)信用體系建設(shè)的主要任務(wù)。在中國(guó)人民銀行總行的領(lǐng)導(dǎo)部署下，2009年以來，人民銀行天津分行積極探索建立信用教育的長(zhǎng)效機(jī)制，在部分高校開設(shè)了征信知識(shí)相關(guān)課程，在征信知識(shí)納入國(guó)民教育正規(guī)體系方面進(jìn)行了有益探索。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合征信工作和信用教育實(shí)踐，吸收教學(xué)實(shí)務(wù)部門和高校學(xué)生的建議，組織編撰了《征信概論》。編撰該書的目的，一是希望為征信選修課或征信講座的開設(shè)提供指導(dǎo)書目，二是希望為公眾了解征信，獲取征信相關(guān)知識(shí)提供有益讀本?！　　墩餍鸥耪摗饭卜至?，分別介紹了：信用、征信與社會(huì)信用體系概述、征信法律法規(guī)、征信機(jī)構(gòu)、征信行業(yè)監(jiān)督與管理、信用文化培育與失信懲戒機(jī)制、征信與個(gè)人信用管理。全書語言通俗易懂，對(duì)相關(guān)知識(shí)的介紹深入淺出，既有理論的講解又有實(shí)際案例的分析。通過對(duì)全書的閱讀可以增進(jìn)讀者對(duì)征信相關(guān)知識(shí)進(jìn)一步了解，同時(shí)有助于讀者信用管理能力和信用記錄維護(hù)技能的提高。

書籍目錄

第一章 信用、征信與社會(huì)信用體系概述第一節(jié) 信用概述一、信用的含義與由來（一）從道德層面理解信用（二）從經(jīng)濟(jì)層面理解信用（三）從心理層面理解信用二、信用的種類與功能（一）公共／政府信用（二）企業(yè)／商業(yè)信用（三）個(gè)人／消費(fèi)者信用三、我國(guó)不同時(shí)期的信用表現(xiàn)形式（一）非市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的信用（二）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的信用四、轉(zhuǎn)軌時(shí)期中國(guó)存在失信行為的主要成因第二節(jié) 征信概述一、征信的概念與由來二、與征信相關(guān)的其他概念（一）與征信相關(guān)的概念（二）征信、誠(chéng)信與信用概念的區(qū)別三、征信的特征（一）獨(dú)立性（二）信息性（三）客觀性（四）目的是解決信息不對(duì)稱四、征信的原則（一）真實(shí)性（二）全面性（三）及時(shí)性（四）隱私或商業(yè)秘密保護(hù)五、征信的作用（一）促進(jìn)信用交易（二）減輕逆向選擇（三）產(chǎn)生違約披露的紀(jì)律約束（四）避免過度借貸（五）形成社會(huì)導(dǎo)向第三節(jié) 社會(huì)信用體系一、社會(huì)信用體系的概念二、建立社會(huì)信用體系的必要性（一）完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序要求加快社會(huì)信用體系建設(shè)（二）擴(kuò)大內(nèi)需，保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定增長(zhǎng)要求加快社會(huì)信用體系建設(shè)（三）經(jīng)濟(jì)全球化及我國(guó)加入世界貿(mào)易組織要求加快社會(huì)信用體系建設(shè)（四）市場(chǎng)監(jiān)管方式變革，政府履行社會(huì)管理和公共服務(wù)職能要求加快社會(huì)信用體系建設(shè)三、我國(guó)社會(huì)信用體系的主要架構(gòu)（一）社會(huì)信用制度（二）征信機(jī)制（三）信用服務(wù)行業(yè)（四）信用行業(yè)監(jiān)管體制和行業(yè)自律機(jī)制（五）信用文化培育和失信懲戒機(jī)制四、社會(huì)信用體系運(yùn)行保障機(jī)制（一）信用信息的公開機(jī)制（二）失信懲戒機(jī)制（三）信用產(chǎn)品供求機(jī)制五、我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的有關(guān)實(shí)踐……第二章 征信法律法規(guī)第三章 征信機(jī)構(gòu)第四章 征信行業(yè)監(jiān)督與管理第五章 信用文化培育與失信懲戒機(jī)制第六章 征信與個(gè)人信用管理活動(dòng)附錄1 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法附錄2 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用報(bào)告本人查詢規(guī)程附錄3 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程附錄4 個(gè)人信用報(bào)告（銀行標(biāo)準(zhǔn)版樣本）附錄5 個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表（樣本）附錄6 個(gè)人信用報(bào)告授權(quán)查詢委托書（樣本）附錄7 個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表（樣本）附錄8 個(gè)人聲明表（樣本）附錄9 企業(yè)基本信用信息報(bào)告

章節(jié)摘錄

　　二、信用的種類與功能　　通常根據(jù)受信對(duì)象的性質(zhì)來進(jìn)行信用的分類。主要包括：公共／政府信用、企業(yè)／商業(yè)信用和個(gè)人／消費(fèi)者信用三類?！　。ㄒ唬┕玻庞谩　」残庞靡卜Q政府信用，是指公眾提供給各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的一種信用。政府為人民提供國(guó)防、教育、交通、保健及社會(huì)福利等各種服務(wù)，往往需要龐大的經(jīng)費(fèi)支出。為應(yīng)付這些政府支出，彌補(bǔ)財(cái)政赤字，政府發(fā)行或出售各種信用工具，典型的政府信用工具是公債。這些信用工具代表政府對(duì)持有人作出將來償還借款的承諾，由于償還債務(wù)的承諾來自政府機(jī)構(gòu)，因此也稱為政府信用。　　以美國(guó)為例，美國(guó)政府分為三級(jí)：聯(lián)邦政府（中央政府）、州政府與地方政府（包括市政府與縣政府）。美國(guó)聯(lián)邦政府每年都做赤字預(yù)算，以此來應(yīng)付各項(xiàng)政府開支。彌補(bǔ)赤字的手段主要是美國(guó)聯(lián)邦政府財(cái)政部出售各種信用工具：期限為1年的，稱為國(guó)庫(kù)券；期限為1年到10年的，稱為國(guó)庫(kù)票據(jù)；期限為10年以上的，稱國(guó)庫(kù)公債。由于聯(lián)邦政府發(fā)行的信用工具以美國(guó)雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力為后盾，因此這些證券發(fā)行以后，不但美國(guó)公眾購(gòu)買，外國(guó)民眾甚至外國(guó)政府也會(huì)購(gòu)買。與美國(guó)聯(lián)邦政府不同，美國(guó)的州憲法大多都規(guī)定，州政府的年度預(yù)算不能有赤字，但事實(shí)上，州政府也經(jīng)常因預(yù)算問題而無法應(yīng)付突發(fā)事件，從而需要發(fā)行公債來籌措資金。地方政府有時(shí)因?yàn)榻逃蚬苍O(shè)施的需要，也要發(fā)行公債。由于州政府和地方政府財(cái)力有限，信用風(fēng)險(xiǎn)較高，所發(fā)行的公債不如聯(lián)邦政府公債那樣容易出售。為促進(jìn)地方公債銷售，聯(lián)邦稅法還專門規(guī)定，購(gòu)買地方政府發(fā)行的公債所獲得的利息收入免交個(gè)人所得稅?！　　?/pre>








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