城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑研究

內(nèi)容概要

　　經(jīng)過“十一五”期間的快速發(fā)展，城商行已從根本上扭轉(zhuǎn)了原城 市信用社治理結(jié)構(gòu)不完善、資產(chǎn)質(zhì)量堪憂、風(fēng)險(xiǎn)高企的不利局面，具備了進(jìn)一步加快發(fā)展的良好基礎(chǔ)，步入向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵 時(shí)期。但是，城商行依然存在發(fā)展戰(zhàn)略定位趨同、業(yè)務(wù)和盈利模式單 一、管理粗放和風(fēng)險(xiǎn)管控能力薄弱等突出問題。受“次貸危機(jī)”、“歐 債危機(jī)”等的影響，“十二五”時(shí)期的國際宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境依然充滿不 確定性，迫使我國經(jīng)濟(jì)不斷加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，貨幣政策可能日趨穩(wěn) 健，金融監(jiān)管制度更趨審慎，而且我國可能在“十二五”時(shí)期全面推 進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。面對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)一步加快發(fā) 展轉(zhuǎn)型已成為城商行亟待解決的重要課題。鑒于此，《城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑研究：基于十二五時(shí)期的分析視角》選擇以“十二五”這一特殊時(shí)期為分析視角，以比 較優(yōu)勢(shì)理論和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)理論等為基礎(chǔ)，研究城商行的發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑問 題。首先，《城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑研究：基于十二五時(shí)期的分析視角》回顧了城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型理論基礎(chǔ)及國內(nèi)外研究現(xiàn)狀。其次，分析了美國、德國、日本和中國香港等發(fā)達(dá)國家（地區(qū)）中小 銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑，發(fā)現(xiàn)了中小銀行在國民經(jīng)濟(jì)的不同階段將由同質(zhì) 化向差異化進(jìn)而向高度差異化和專業(yè)化轉(zhuǎn)型的一般規(guī)律?！笆濉?時(shí)期，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入一個(gè)新階段，人均GDP將在5 000～10 000 美元之間徘徊。在此期間，我國城商行發(fā)展也進(jìn)入了向差異化發(fā)展轉(zhuǎn) 型的關(guān)鍵時(shí)期。有鑒于此，《城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑研究：基于十二五時(shí)期的分析視角》進(jìn)一步分析了城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型的內(nèi)部 動(dòng)因和外部動(dòng)因。從內(nèi)部看，“十一五”時(shí)期城商行通過初步轉(zhuǎn)型取 得了良好的發(fā)展成效，已具備進(jìn)一步發(fā)展轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，但初次轉(zhuǎn)型尚 存一些突出問題，需要進(jìn)一步深化發(fā)展轉(zhuǎn)型；從外部看，外部宏觀經(jīng) 濟(jì)環(huán)境、金融監(jiān)管政策及銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的變化，將迫使城商行進(jìn)一 步加快發(fā)展轉(zhuǎn)型。最后，《城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑研究：基于十二五時(shí)期的分析視角》提出了“十二五”時(shí)期我國城商行發(fā)展 轉(zhuǎn)型路徑，指出通過差異化來實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、以專業(yè)化來實(shí)現(xiàn)業(yè) 務(wù)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型、以多元化實(shí)現(xiàn)盈利模式轉(zhuǎn)型、以流程銀行再造來支 持管理模式轉(zhuǎn)型，并通過全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)來提升風(fēng)險(xiǎn)管控水 平。與此同時(shí)，《城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑研究：基于十二五時(shí)期的分析視角》還針對(duì)城商行如何利用“法人銀行、總部銀行” 靈活、高效的特點(diǎn)和在獲取“軟信息”方面的優(yōu)勢(shì)，通過發(fā)展關(guān)系型 貸款的方式培育中、小、微核心客戶，以獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等問題進(jìn)行了 探討。

作者簡(jiǎn)介

　　曾建中，湖南漢壽人，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院博士后，管理學(xué)博上，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，主要從事宏觀經(jīng)濟(jì)和金融理論研究，畢業(yè)后在中國人民銀行海南省分行、中國人民銀行?？谥行闹?、海南省政府研究室等部門工作。曾先后在《金融研究》、《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》《國際貿(mào)易》、《中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》、《財(cái)經(jīng)科學(xué)》、《宏觀經(jīng)濟(jì)管理》、《宏觀經(jīng)濟(jì)研究》等國家核心刊物上發(fā)表論文五十多篇。曾獲得中國人民銀行總行宏觀調(diào)控、科學(xué)發(fā)展觀、新農(nóng)村建設(shè)征文一等獎(jiǎng)、二等獎(jiǎng)等榮譽(yù)；連續(xù)八年榮獲中國人民銀行海口中心支行十佳優(yōu)秀論文獎(jiǎng)；2007年獲海南省第五次社會(huì)科學(xué)優(yōu)秀成果（論文）二等獎(jiǎng)。滕沖，工程學(xué)博士，高級(jí)工程師，現(xiàn)任廣西北部灣銀行股份有限公司董事長。曾獲“2008中國銀行業(yè)年度人物”、“2009中國城商行年度人物獎(jiǎng)”、“2009中國杰出企業(yè)家社會(huì)貢獻(xiàn)成就獎(jiǎng)”、“2009亞洲十大戰(zhàn)略銀行家”、“2010年廣西優(yōu)秀企業(yè)家”等多項(xiàng)榮譽(yù)。

書籍目錄

第1章　導(dǎo)論1.1　研究背景與應(yīng)用價(jià)值1.1.1　研究背景1.1.2　應(yīng)用價(jià)值1.2　研究對(duì)象與相關(guān)概念1.2.1　研究對(duì)象1.2.2　相關(guān)概念1.3　研究思路和主要內(nèi)容1.3.1　研究思路1.3.2　主要內(nèi)容安排1.4　研究方法與創(chuàng)新1.4.1　研究方法1.4.2　創(chuàng)新與不足第2章　文獻(xiàn)綜述、理論基礎(chǔ)和分析框架2.1　國內(nèi)外相關(guān)研究回顧2.1.1　國外中小銀行研究2.1.2　國內(nèi)相關(guān)研究現(xiàn)狀2.1.3　已有研究文獻(xiàn)的簡(jiǎn)要評(píng)述2.2　本書的理論基礎(chǔ)2.2.1　比較優(yōu)勢(shì)理論2.2.2　競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)理論2.2.3　理論的適用性分析2.3　基本假設(shè)條件及分析框架2.3.1　本書的基本假設(shè)2.3.2　本書的分析框架2.4　小結(jié)第3章　發(fā)達(dá)國家（地區(qū)）中小銀行轉(zhuǎn)型一般規(guī)律分析3.1　美國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型3.1.1　美國銀行體系演變特點(diǎn)3.1.2　美國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型歷程3.1.3　美國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型：梅隆銀行案例3.1.4　美國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型規(guī)律3.2　德國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型3.2.1　德國銀行體系演變特點(diǎn)3.2.2　德國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型歷程3.2.3　德國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型：德國商業(yè)銀行案例3.2.4　德國中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型規(guī)律3.3　日本中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型3.3.1　日本銀行體系演變特點(diǎn)3.3.2　日本中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型歷程3.3.3　日本中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型規(guī)律3.4　中國香港中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型3.4.1　香港銀行體系演變特點(diǎn)3.4.2　香港中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型歷程3.4.3　香港中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型規(guī)律3.5　國內(nèi)外中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型規(guī)律及啟示3.5.1　金融體系演變的相似性3.5.2　中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型一般規(guī)律3.5.3　對(duì)我國城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型的啟示3.6　小結(jié)第4章　城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型的外部動(dòng)因4.1　“十二五”時(shí)期宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析4.1.1　國際宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)4.1.2　國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)4.1.3　區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化4.2　“十二五”時(shí)期貨幣政策與監(jiān)管制度分析4.2.1　宏觀貨幣政策4.2.2　銀行業(yè)監(jiān)管制度4.2.3　利率市場(chǎng)化改革4.3　“十二五”時(shí)期城商行競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析4.3.1　混業(yè)經(jīng)營發(fā)展趨勢(shì)4.3.2　替代市場(chǎng)的快速發(fā)展4.3.3　銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)4.4　小結(jié)第5章　城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型的內(nèi)部動(dòng)因5.1　城商行初步發(fā)展轉(zhuǎn)型歷程回顧5.1.1　由城信社向城市合作銀行過渡5.1.2　城商行的初期發(fā)展轉(zhuǎn)型5.2　城商行初步發(fā)展轉(zhuǎn)型的成效5.2.1　規(guī)?？焖僭鲩L5.2.2　抗風(fēng)險(xiǎn)能力穩(wěn)步提高5.2.3　盈利能力顯著增強(qiáng)5.3　城商行初步轉(zhuǎn)型后存在的突出問題5.3.1　發(fā)展戰(zhàn)略趨同5.3.2　業(yè)務(wù)發(fā)展模式單一5.3.3　盈利模式單一5.3.4　管理模式粗放5.3.5　風(fēng)險(xiǎn)控制能力薄弱5.4　小結(jié)第6章　城商行發(fā)展戰(zhàn)略定位轉(zhuǎn)型路徑6.1　發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的理論分析6.1.1　發(fā)展戰(zhàn)略定位的內(nèi)涵6.1.2　發(fā)展戰(zhàn)略定位的理論依據(jù)6.2　城商行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及優(yōu)勢(shì)市場(chǎng)領(lǐng)域分析6.2.1　城商行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力分析6.2.2　城商行的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域6.2.3　城商行服務(wù)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的案例6.3　城商行差異化發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型路徑6.3.1　城商行的競(jìng)爭(zhēng)策略選擇6.3.2　差異化戰(zhàn)略是城商行的正確選擇6.3.3　城商行差異化競(jìng)爭(zhēng)實(shí)施路徑6.3.4　城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型的差異化發(fā)展戰(zhàn)略愿景6.4　城商行發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型案例6.4.1　北京銀行發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型案例6.4.2　深圳發(fā)展銀行發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型案例6.4.3　廣西北部灣銀行發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型案例6.4.4　浙江泰隆銀行發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型案例6.5　小結(jié)第7章　城商行業(yè)務(wù)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑7.1　業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型理論分析7.1.1　城商行業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵7.1.2　城商行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的理論依據(jù)7.1.3　城商行業(yè)務(wù)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的路徑選擇7.2　零售業(yè)務(wù)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑7.2.1　社區(qū)銀行業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型路徑7.2.2　財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型路徑7.3　批發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑7.3.1　“信貸工廠”業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型路徑7.3.2　產(chǎn)業(yè)集群專業(yè)支行業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型路徑7.3.3　供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型路徑7.4　電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型路徑7.4.1　基于網(wǎng)上銀行的電子銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型7.4.2　基于手機(jī)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型7.5　小結(jié)第8章　城商行盈利模式轉(zhuǎn)型路徑8.1　盈利模式轉(zhuǎn)型的理論分析8.1.1　城商行盈利模式轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵8.1.2　利率市場(chǎng)化改革的國際經(jīng)驗(yàn)8.1.3　國內(nèi)外凈利差變化趨勢(shì)分析8.1.4　利率市場(chǎng)化對(duì)城商行盈利模式的影響8.1.5　城商行盈利模式轉(zhuǎn)型路徑選擇8.2　結(jié)算代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑8.2.1　大力發(fā)展信用卡為主導(dǎo)的銀行卡業(yè)務(wù)8.2.2　大力發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)8.2.3　大力發(fā)展特色國際業(yè)務(wù)8.3　新興銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑8.3.1　大力發(fā)展財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)8.3.2　大力發(fā)展中小企業(yè)集合債承銷業(yè)務(wù)8.3.3　大力發(fā)展私募資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)8.3.4　大力發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)8.3.5　大力發(fā)展重組并購貸款及咨詢顧問業(yè)務(wù)8.3.6　大力發(fā)展其他新興業(yè)務(wù)8.4　小結(jié)第9章　城商行管理模式轉(zhuǎn)型路徑9.1　城商行管理模式轉(zhuǎn)型理論分析9.1.1　城商行管理模式轉(zhuǎn)型內(nèi)涵9.1.2　城商行管理模式轉(zhuǎn)型的理論依據(jù)9.1.3　城商行管理模式轉(zhuǎn)型的路徑選擇9.2　城商行的組織結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型路徑9.2.1　總分行制、事業(yè)部制與矩陣式的比較分析9.2.2　矩陣式組織結(jié)構(gòu)更適合于現(xiàn)代商業(yè)銀行9.2.3　構(gòu)建具有城商行特色組織架構(gòu)的實(shí)施策略9.3　城商行流程再造轉(zhuǎn)型路徑9.3.1　城商行流程再造的目標(biāo)9.3.2　基于模塊化技術(shù)的個(gè)性化流程再造9.3.3　基于數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)的流程整合與協(xié)調(diào)9.4　小結(jié)第10章　城商行風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)型路徑10.1　城商行風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)型理論分析10.1.1　城商行風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵10.1.2　全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵和特征10.1.3　城商行進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型的必要性10.2　城商行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的轉(zhuǎn)型路徑10.2.1　全面風(fēng)險(xiǎn)管理的總體框架和體系構(gòu)建10.2.2　城商行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的思路10.2.3　全面風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和模型10.3　城商行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施策略10.3.1　城商行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略10.3.2　城商行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略10.3.3　城商行操作風(fēng)險(xiǎn)管理策略10.3.4　城商行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略10.4　可借鑒的中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制案例分析10.4.1　招商銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制案例分析10.4.2　光大銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的“陽光價(jià)值計(jì)劃”案例分析10.4.3　民生銀行小商戶信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的“商貸通”案例分析10.5　小結(jié)第11章　總結(jié)與展望11.1　主要結(jié)論11.2　展望參考文獻(xiàn)

編輯推薦

　　在新的歷史發(fā)展時(shí)期，城商行將往什么方向發(fā)展，如何提高城商行的競(jìng)爭(zhēng)力，成為城商行經(jīng)營管理者、監(jiān)管層和所有關(guān)心其發(fā)展的社會(huì)各界思考的問題。《城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑研究：基于十二五時(shí)期的分析視角》選擇以“十二五”這一特殊時(shí)期為研究視窗，以比較優(yōu)勢(shì)理論和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)理論等為理論基礎(chǔ)，借鑒發(fā)達(dá)國家（地區(qū)）中小銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的一般規(guī)律，分析了我國城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型的內(nèi)部和外部動(dòng)因，并以此為基礎(chǔ)，提出了“十二五”時(shí)期我國城商行發(fā)展轉(zhuǎn)型路徑。本書作者作為學(xué)術(shù)型商業(yè)銀行經(jīng)營管理者，既有深厚的理論研究功底，又有豐富的實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)，在寫作過程中堅(jiān)持理論分析與案例佐證相結(jié)合。我們相信，本書的出版對(duì)于我國城商行順利實(shí)現(xiàn)發(fā)展轉(zhuǎn)型具有較強(qiáng)的理論參考價(jià)值和實(shí)際指導(dǎo)意義。

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