銀行產(chǎn)品工廠

內(nèi)容概要

　　本書的特色之一是首次從IT與金融業(yè)務(wù)融合的視角，從狹義與廣義兩個層次全面闡釋了銀行產(chǎn)品工廠的概念。狹義銀行產(chǎn)品工廠的核心內(nèi)涵是組件化、參數(shù)化產(chǎn)品創(chuàng)新，即在將產(chǎn)品的各種條件、規(guī)則等信息預(yù)先進(jìn)行參數(shù)化定義，并按照其功能或者特定服務(wù)進(jìn)行組件化封裝的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶需求進(jìn)行配置的一種創(chuàng)新。廣義銀行產(chǎn)品工廠的內(nèi)涵和外延包括銀行產(chǎn)品創(chuàng)新流程運(yùn)行、產(chǎn)品創(chuàng)新需求分析、產(chǎn)品創(chuàng)新功能設(shè)計(jì)、產(chǎn)品成果適用、銀行產(chǎn)品組織管理的實(shí)現(xiàn)等功能模塊。
　　本書的另一特色是建立了與銀行產(chǎn)品工廠功能相匹配的產(chǎn)品創(chuàng)新能力量化評價模型，并通過大量實(shí)例和數(shù)據(jù)分析驗(yàn)證了其可行性和操作經(jīng)驗(yàn)，為提升銀行“智慧創(chuàng)新”水平提供了依據(jù)。對創(chuàng)新能力的量化評價和監(jiān)控，有利于通過洞察和萃取在不同典型體驗(yàn)場景下未被滿足的客戶需求，建立基于事件驅(qū)動的前中后臺創(chuàng)新協(xié)作能力，確保以客戶為中心動態(tài)組織創(chuàng)新資源。

作者簡介

　　現(xiàn)任中國建設(shè)銀行股份有限公司產(chǎn)品與質(zhì)量管理部副總經(jīng)理，中國科學(xué)院研究生院MBA導(dǎo)師，2005年出版《銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系》專著，2009年在京創(chuàng)建國內(nèi)銀行業(yè)首間產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，曾從事信貸業(yè)務(wù)、個人銀行、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品管理、流程再造、客戶服務(wù)質(zhì)量管理等領(lǐng)域工作。先后在山東大學(xué)和大連理丁大學(xué)獲得應(yīng)用數(shù)學(xué)碩士和管理科學(xué)與工程博士學(xué)侍。

書籍目錄

第一章　緒　　論　
　1．1　演變趨勢一一銀行產(chǎn)品創(chuàng)新模式的進(jìn)化
　　1．1．1　銀行產(chǎn)品創(chuàng)新模式的特征
　　1．1．2　監(jiān)管新秩序促使銀行創(chuàng)新模式的進(jìn)化
　　1．1．3　當(dāng)前形勢下銀行產(chǎn)品創(chuàng)新模式進(jìn)化的策略
　1．2　產(chǎn)品工廠一一銀行產(chǎn)品創(chuàng)新模式轉(zhuǎn)型的優(yōu)選路徑　
　　1．2．1　銀行產(chǎn)品工廠的概念　
　　1．2．2　銀行產(chǎn)品工廠的特性和作用　
　1．3　能力評價一一銀行產(chǎn)品創(chuàng)新模式轉(zhuǎn)型的配套機(jī)制建設(shè)　
　　1．3．1　創(chuàng)新能力評價的意義　
　　1．3．2　創(chuàng)新能力圍繞流程建設(shè)進(jìn)行評價　
　　1．3．3　創(chuàng)新能力評價工具手段及其作用　
　1．4　本書的組織結(jié)構(gòu)、分析方法和研究路徑　
　1．4。1　組織結(jié)構(gòu)　
　1．4．2　分析方法　
　1．4．3　研究路徑　
第二章　銀行產(chǎn)品創(chuàng)新及其能力評價的理論基礎(chǔ)
　2．1　六西格瑪設(shè)計(jì)(DFSS)理論
　　2．1．1　六西格瑪設(shè)計(jì)的內(nèi)涵　
　　2．1．2　六西格瑪設(shè)計(jì)的流程　
　　2．1．3　六西格瑪設(shè)計(jì)在銀行產(chǎn)品創(chuàng)新中的作用　
　2．2　社會網(wǎng)絡(luò)(SNA)理論　
　　2．2．1　社會網(wǎng)絡(luò)分析的定義　
　……
第三章　銀行產(chǎn)品創(chuàng)新流程運(yùn)行及其能力評價
第四章　銀行產(chǎn)品創(chuàng)新需示分析及其能力評價
第五章　銀行產(chǎn)品創(chuàng)新功能設(shè)計(jì)及其能力評價
第六章　銀行產(chǎn)品創(chuàng)新成果適用及其能力評價
第七章　銀行產(chǎn)品創(chuàng)新組織管理及其能力評價
第八章　尾篇
參考文獻(xiàn)
后記

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁：   插圖：   （四）探索IT與業(yè)務(wù)融合的模型驅(qū)動開發(fā)轉(zhuǎn)型 目前銀行新產(chǎn)品IT開發(fā)方式的弊端在于，通常一個產(chǎn)品系統(tǒng)的研發(fā)，需要半年或半年以上的開發(fā)周期，不能夠立即推向市場；在特定產(chǎn)品系統(tǒng)的交易或者是服務(wù)用例上，通常只考慮本產(chǎn)品系統(tǒng)的特征，缺乏在全行業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的適用性和可復(fù)用性的考慮；隨著銀行產(chǎn)品的增加，銀行的交易、數(shù)據(jù)庫也不斷增加。這個矛盾的外在表現(xiàn)是，一方面信息技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目的決策審核流程日益嚴(yán)謹(jǐn)，系統(tǒng)維護(hù)、升級成本和難度有增無減；另一方面卻難以適應(yīng)監(jiān)管新秩序?qū)︺y行業(yè)務(wù)專業(yè)化、精細(xì)化水平不斷提高的要求。 因此，基于模型驅(qū)動的敏捷開發(fā)方式開始登上銀行新產(chǎn)品開發(fā)歷史舞臺，其內(nèi)涵是模型驅(qū)動、面向?qū)ο?、面向流程的開發(fā)方式。其好處在于，從業(yè)務(wù)角度對系統(tǒng)所需要提供的功能進(jìn)行分析；在全行的視角，對銀行的業(yè)務(wù)對象進(jìn)行可迭代的設(shè)計(jì)，提高整體設(shè)計(jì)的可復(fù)用度；在模型中積累業(yè)務(wù)及應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)；在應(yīng)用的數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì)以及服務(wù)設(shè)計(jì)上，確保銀行保持統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)；不同產(chǎn)品項(xiàng)目間的成果能夠互相復(fù)用。 模型驅(qū)動開發(fā)的前提是建立企業(yè)級、全行統(tǒng)一的產(chǎn)品模型、流程模型、數(shù)據(jù)模型和用戶體驗(yàn)?zāi)Ｐ停珜?dǎo)的是采取IT業(yè)務(wù)融合的產(chǎn)品創(chuàng)新和開發(fā)方式，其特點(diǎn)具體表現(xiàn)在以下幾個方面： 1.分析前移。業(yè)務(wù)需求分析從過去開發(fā)中心提前到企業(yè)級模型管控部門進(jìn)行，通過企業(yè)級產(chǎn)品模型、流程模型和數(shù)據(jù)模型，進(jìn)行企業(yè)級需求分析和審核后，直接提交IT開發(fā)中心進(jìn)行概要設(shè)計(jì)。 2.參數(shù)配置。充分利用企業(yè)級產(chǎn)品目錄、產(chǎn)品組件、產(chǎn)品條件和產(chǎn)品參數(shù)，進(jìn)行搭積木式的產(chǎn)品參數(shù)化、組件化配置。 3.敏捷開發(fā)。在業(yè)務(wù)需求提交IT部門進(jìn)行概要設(shè)計(jì)和詳細(xì)設(shè)計(jì)過程中，異常情況導(dǎo)致的功能點(diǎn)乃至業(yè)務(wù)邏輯的變化難以避免，可用原型測試法、項(xiàng)目例會制度消除理解偏差；利用過程迭代、過程覆蓋等軟件工程方法，減少變化的影響。 4.并行設(shè)計(jì)。為保證大型產(chǎn)品服務(wù)組合和業(yè)務(wù)解決方案式創(chuàng)新的質(zhì)量和效率，采取PMO統(tǒng)一協(xié)調(diào)下的多小組并行產(chǎn)品流程模型和數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)，根據(jù)用戶反饋進(jìn)行過程調(diào)校，如同導(dǎo)彈從發(fā)射到擊中目標(biāo)一樣不斷修正。 5.模型管控。建立企業(yè)級模型長效管控機(jī)制，將創(chuàng)新和開發(fā)中積累的新產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、新組件、新原型知識充實(shí)到共享模型管控平臺上去，方便重用，避免重復(fù)開發(fā)；建立企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)師和各產(chǎn)品領(lǐng)域的流程分析師隊(duì)伍，進(jìn)行企業(yè)級的業(yè)務(wù)需求整合管控。 上述模型驅(qū)動開發(fā)的特點(diǎn)表明，實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品敏捷開發(fā)，需要進(jìn)行工業(yè)制造業(yè)一樣進(jìn)行創(chuàng)新模式轉(zhuǎn)型，也就是建立類似于“銀行產(chǎn)品工廠”的模式。在以網(wǎng)絡(luò)化、信息化為代表的新技術(shù)日趨蓬勃、消費(fèi)者需求日趨多元復(fù)雜的大環(huán)境下，這種產(chǎn)品工廠式的產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)型，對客戶需求進(jìn)行綜合和動態(tài)研究的手段和方式也將發(fā)生較大的，甚至是根本性的改變。組件化、模塊化以及面向服務(wù)的應(yīng)用帶來的好處有目共睹，它有利于業(yè)務(wù)和IT實(shí)現(xiàn)“高內(nèi)聚、低耦合”的設(shè)計(jì)，有利于靈活、快捷的業(yè)務(wù)流程改進(jìn)和系統(tǒng)維護(hù)。銀行產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)該借鑒這些新技術(shù)帶來的變革，充分運(yùn)用其在提高生產(chǎn)力上的優(yōu)勢，把握其帶來的各種新的機(jī)遇。 然而現(xiàn)有的實(shí)踐和理論研究主要存在以下兩方面問題：一方面過于原則性或偏重于管理、技術(shù)方法的分析，定性研究多、定量研究少；另一方面，未能對銀行產(chǎn)品創(chuàng)新模式進(jìn)行全面、系統(tǒng)、深入地探討，更少有基于模型驅(qū)動的、工廠化的銀行產(chǎn)品創(chuàng)新模式研究。其具體表現(xiàn)主要在于： （1）缺乏對銀行產(chǎn)品創(chuàng)新流程方法的研究。 （2）缺乏對銀行客戶需求和功能設(shè)計(jì)等的有效定量分析。 （3）缺乏一套靈活的參數(shù)化、組件化平臺支持產(chǎn)品創(chuàng)新。 （4）缺乏產(chǎn)品對于客戶的可用性測試階段分析。 （5）缺乏對產(chǎn)品創(chuàng)新能力的全面、系統(tǒng)評價。 為此，商業(yè)銀行迫切需要構(gòu)建更加完善的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，從而支持產(chǎn)品創(chuàng)新的端到端全流程設(shè)計(jì)與管理，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新的快速參數(shù)化配置。這個機(jī)制不僅應(yīng)該提供一套完善的產(chǎn)品創(chuàng)新方法和手段，同時還需具備一系列的產(chǎn)品控制標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)的組織設(shè)置。

編輯推薦

《銀行產(chǎn)品工廠:創(chuàng)新能力評價解析》提出了狹義和廣義“銀行產(chǎn)品工廠”和“產(chǎn)品創(chuàng)新能力評價模型”的全新理念。隨著利率市場化改革的深度推進(jìn)，金融脫媒快速發(fā)展，資本監(jiān)管日趨收緊，以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的演進(jìn)，中國銀行業(yè)傳統(tǒng)以利差收入為主要來源的增長模式將難以持續(xù)，產(chǎn)品創(chuàng)新能力亟待提高。中國建設(shè)銀行產(chǎn)品與質(zhì)量管理部副總經(jīng)理趙志宏博士在談到國內(nèi)商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型時這樣表示。據(jù)悉，作者基于數(shù)據(jù)和事實(shí)，以及“以客戶為中心”的原則，就當(dāng)前國內(nèi)外銀行產(chǎn)品創(chuàng)新模式進(jìn)行了客觀把脈，首次從金融業(yè)務(wù)與IT融合分析的視角，以及精準(zhǔn)把握差異化市場需求、快速靈活進(jìn)行新產(chǎn)品客戶化定制、構(gòu)建評價產(chǎn)品創(chuàng)新能力等多個維度，提出了狹義和廣義“銀行產(chǎn)品工廠”和“產(chǎn)品創(chuàng)新能力評價模型”的全新理念。

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