小額信貸

內(nèi)容概要

本教材以我國(guó)小額信貸實(shí)踐為基礎(chǔ)，結(jié)合國(guó)際小額信貸的實(shí)踐與發(fā)展的最新趨勢(shì)，堅(jiān)持知識(shí)與技能相結(jié)合、現(xiàn)實(shí)與前瞻相結(jié)合的編寫(xiě)宗旨，將理論融人對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的介紹中，并加入了大量的實(shí)踐案例，旨在幫助讀者深入了解并掌握小額信貸業(yè)務(wù)。教材以小額信貸業(yè)務(wù)流程為主線，內(nèi)容包括小額信貸概述、小額信貸的發(fā)展、小額信貸產(chǎn)品、小額信貸機(jī)構(gòu)組織框架和業(yè)務(wù)流程、小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制、小額信貸利率管理、小額信貸機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)分析和小額信貸的監(jiān)管八部分，基本涵蓋了小額信貸從業(yè)人員開(kāi)展小額信貸業(yè)務(wù)需要了解和掌握的知識(shí)與技能。

書(shū)籍目錄

第1章 小額信貸概述
　1.1 小額信貸的概念
 1.1.1 小額信貸的概念
 1.1.2 小額信貸與其他概念的區(qū)別和聯(lián)系
　1.2 小額信貸的類型
 1.2.1 小額信貸的模式
 1.2.2 小額信貸服務(wù)的機(jī)構(gòu)種類
　1.3 小額信貸的目標(biāo)與基本特征
 1.3.1 小額信貸的雙重目標(biāo)
 1.3.2 小額信貸的基本特征
　1.4 小額信貸的運(yùn)作模式
 1.4.1 小額信貸運(yùn)作模式的基本要素
 1.4.2 小額信貸運(yùn)作模式的主要類型
第2章 小額信貸的發(fā)展
　2.1 國(guó)際小額信貸的發(fā)展
 2.1.1 國(guó)際上小額信貸的產(chǎn)生和歷史階段
 2.1.2 國(guó)際小額信貸的發(fā)展
 2.1.3 小額信貸的典型發(fā)展模式
 2.1.4 印度小額信貸的興起與危機(jī)
　2.2 我國(guó)小額信貸的發(fā)展
 2.2.1 我國(guó)小額信貸的發(fā)展歷史
 2.2.2 我國(guó)不同機(jī)構(gòu)的小額信貸業(yè)務(wù)
　2.3 小額信貸創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)
 　2.3.1 小額信貸渠道創(chuàng)新
　 2.3.2 商業(yè)銀行小額信貸下移
 　2.3.3 國(guó)家級(jí)小額信貸資金批發(fā)模式
　2.4 我國(guó)小額信貸發(fā)展的政策環(huán)境
 2.4.1 小額信貸相關(guān)的中央政策文件
 2.4.2 小額信貸相關(guān)的部門(mén)規(guī)章
 2.4.3 小額信貸相關(guān)的地方法規(guī)
第3章 小額信貸產(chǎn)品
　3.1 小額信貸市場(chǎng)調(diào)研
 3.1.1 市場(chǎng)調(diào)研的目的
 3.1.2 市場(chǎng)調(diào)研的內(nèi)容
 3.1.3 市場(chǎng)調(diào)研的步驟
 3.1.4 市場(chǎng)調(diào)研注意的若干問(wèn)題
 3.2 產(chǎn)品設(shè)計(jì)
 3.2.1 產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則
 3.2.2 市場(chǎng)細(xì)分與產(chǎn)品設(shè)計(jì)
 3.2.3 信貸方法的選擇及影響因素
 3.2.4 小額信貸產(chǎn)品及主要內(nèi)容
 3.2.5 新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)流程
 3.3 小額信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)案例分析
 3.3.1 定西縣小額信貸項(xiàng)目背景
 3.3.2 定西縣小額信貸市場(chǎng)調(diào)查
 3.3.3 定西縣小額信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)
第4章 小額信貸機(jī)構(gòu)組織框架和業(yè)務(wù)流程
 4.1 機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)和信貸員管理
 4.1.1 小額信貸機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)
 4.1.2 信貸員管理
 4.2 小額信貸的貸款操作程序
 4.2.1 小額信貸貸款操作程序概述
 4.2.2 小額信貸產(chǎn)品營(yíng)銷
 4.2.3 小額信貸貸款申請(qǐng)
 4.2.4 借款人信息的獲取與分析
 4.2.5 小額信貸的貸款評(píng)估
　……
第5章　小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制
第6章　小額信貸利率管理
第7章　小額信貸機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)分析
第8章　小額信貸的監(jiān)管

章節(jié)摘錄

　　印度政府2011年公布了最新小額信貸發(fā)展和監(jiān)管法案，計(jì)劃讓所有小額信貸機(jī)構(gòu)在印度中央銀行注冊(cè)并接受其監(jiān)管。法案規(guī)定，小額信貸機(jī)構(gòu)最少需要擁有50萬(wàn)盧比（約合1.13萬(wàn)美元）的自有資金，并在印度中央銀行注冊(cè)。如果小額信貸機(jī)構(gòu)對(duì)客戶利益造成損害或不符合監(jiān)管要求，中央銀行將要求其中止信貸業(yè)務(wù)或吊銷執(zhí)照。對(duì)于尚未以公司形式注冊(cè)的小額信貸機(jī)構(gòu)，如果其業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大到對(duì)整個(gè)行業(yè)具有系統(tǒng)重要性，該機(jī)構(gòu)需在6個(gè)月內(nèi)注冊(cè)成立公司?！　》ò高€要求成立小額信貸開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)，負(fù)責(zé)就政策制定向政府提供建議，以促進(jìn)行業(yè)有序發(fā)展。協(xié)會(huì)成員將由財(cái)政部、農(nóng)村發(fā)展部、中央銀行、國(guó)家農(nóng)業(yè)和農(nóng)村開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)家住房銀行和印度小行業(yè)開(kāi)發(fā)銀行的高級(jí)官員組成?！　∑浯危蕟?wèn)題。小貸機(jī)構(gòu)的利率明顯高于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，是由其業(yè)務(wù)性質(zhì)決定的，商業(yè)銀行的一筆貸款對(duì)應(yīng)到小貸公司可能是成百上千個(gè)零散客戶，高成本不言而喻。印度小貸行業(yè)運(yùn)營(yíng)費(fèi)用比率的中位數(shù)是11.8%（相當(dāng)不錯(cuò)），融資成本平均13%，意味著一家中等規(guī)模的機(jī)構(gòu)貸款利率達(dá)到25%才能勉強(qiáng)維持。與南美和東南亞一些國(guó)家相比，印度小額信貸的利率并不高?！　“驳吕钫髮?duì)小貸公司的利率進(jìn)行嚴(yán)格限制，這樣做會(huì)導(dǎo)致信貸供給萎縮，將貧困客戶重新送回高利貸者的懷抱。印度小額貸款公司利率高的主要原因是融資成本太高，為了盈利它們只能在提高利率和壓低成本上做文章；高利率的板子不能只打在小額貸款公司身上。孟加拉國(guó)小額貸款機(jī)構(gòu)的利率在20%左右，明顯低于印度，與其能夠吸儲(chǔ)有很大關(guān)系。吸儲(chǔ)被認(rèn)為是小額貸款機(jī)構(gòu)最便宜的融資途徑?！　⌒☆~貸款收取高利率有害無(wú)益，無(wú)止境的高利率會(huì)給微型金融帶來(lái)大量的利潤(rùn)，也會(huì)使一些投機(jī)者趁機(jī)潛入這個(gè)市場(chǎng)牟利，這樣雖然實(shí)現(xiàn)了微型金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化和利潤(rùn)最大化，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講，高利率使大量借款人無(wú)法還款造成壞賬，微型金融資金無(wú)法流轉(zhuǎn)，最后仍舊會(huì)限制微型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，甚至導(dǎo)致其倒閉，更不用談去拓展其覆蓋面的問(wèn)題了?！　　?/pre>








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