小額信貸

內容概要

本教材以我國小額信貸實踐為基礎，結合國際小額信貸的實踐與發(fā)展的最新趨勢，堅持知識與技能相結合、現實與前瞻相結合的編寫宗旨，將理論融人對各業(yè)務環(huán)節(jié)的介紹中，并加入了大量的實踐案例，旨在幫助讀者深入了解并掌握小額信貸業(yè)務。教材以小額信貸業(yè)務流程為主線，內容包括小額信貸概述、小額信貸的發(fā)展、小額信貸產品、小額信貸機構組織框架和業(yè)務流程、小額信貸風險控制、小額信貸利率管理、小額信貸機構財務分析和小額信貸的監(jiān)管八部分，基本涵蓋了小額信貸從業(yè)人員開展小額信貸業(yè)務需要了解和掌握的知識與技能。

書籍目錄

第1章 小額信貸概述
　1.1 小額信貸的概念
 1.1.1 小額信貸的概念
 1.1.2 小額信貸與其他概念的區(qū)別和聯系
　1.2 小額信貸的類型
 1.2.1 小額信貸的模式
 1.2.2 小額信貸服務的機構種類
　1.3 小額信貸的目標與基本特征
 1.3.1 小額信貸的雙重目標
 1.3.2 小額信貸的基本特征
　1.4 小額信貸的運作模式
 1.4.1 小額信貸運作模式的基本要素
 1.4.2 小額信貸運作模式的主要類型
第2章 小額信貸的發(fā)展
　2.1 國際小額信貸的發(fā)展
 2.1.1 國際上小額信貸的產生和歷史階段
 2.1.2 國際小額信貸的發(fā)展
 2.1.3 小額信貸的典型發(fā)展模式
 2.1.4 印度小額信貸的興起與危機
　2.2 我國小額信貸的發(fā)展
 2.2.1 我國小額信貸的發(fā)展歷史
 2.2.2 我國不同機構的小額信貸業(yè)務
　2.3 小額信貸創(chuàng)新發(fā)展趨勢
 　2.3.1 小額信貸渠道創(chuàng)新
　 2.3.2 商業(yè)銀行小額信貸下移
 　2.3.3 國家級小額信貸資金批發(fā)模式
　2.4 我國小額信貸發(fā)展的政策環(huán)境
 2.4.1 小額信貸相關的中央政策文件
 2.4.2 小額信貸相關的部門規(guī)章
 2.4.3 小額信貸相關的地方法規(guī)
第3章 小額信貸產品
　3.1 小額信貸市場調研
 3.1.1 市場調研的目的
 3.1.2 市場調研的內容
 3.1.3 市場調研的步驟
 3.1.4 市場調研注意的若干問題
 3.2 產品設計
 3.2.1 產品設計原則
 3.2.2 市場細分與產品設計
 3.2.3 信貸方法的選擇及影響因素
 3.2.4 小額信貸產品及主要內容
 3.2.5 新產品的設計流程
 3.3 小額信貸產品設計案例分析
 3.3.1 定西縣小額信貸項目背景
 3.3.2 定西縣小額信貸市場調查
 3.3.3 定西縣小額信貸產品設計
第4章 小額信貸機構組織框架和業(yè)務流程
 4.1 機構組織架構和信貸員管理
 4.1.1 小額信貸機構的組織架構
 4.1.2 信貸員管理
 4.2 小額信貸的貸款操作程序
 4.2.1 小額信貸貸款操作程序概述
 4.2.2 小額信貸產品營銷
 4.2.3 小額信貸貸款申請
 4.2.4 借款人信息的獲取與分析
 4.2.5 小額信貸的貸款評估
　……
第5章　小額信貸風險控制
第6章　小額信貸利率管理
第7章　小額信貸機構財務分析
第8章　小額信貸的監(jiān)管

章節(jié)摘錄

　　印度政府2011年公布了最新小額信貸發(fā)展和監(jiān)管法案，計劃讓所有小額信貸機構在印度中央銀行注冊并接受其監(jiān)管。法案規(guī)定，小額信貸機構最少需要擁有50萬盧比（約合1.13萬美元）的自有資金，并在印度中央銀行注冊。如果小額信貸機構對客戶利益造成損害或不符合監(jiān)管要求，中央銀行將要求其中止信貸業(yè)務或吊銷執(zhí)照。對于尚未以公司形式注冊的小額信貸機構，如果其業(yè)務規(guī)模擴大到對整個行業(yè)具有系統重要性，該機構需在6個月內注冊成立公司?！　》ò高€要求成立小額信貸開發(fā)協會，負責就政策制定向政府提供建議，以促進行業(yè)有序發(fā)展。協會成員將由財政部、農村發(fā)展部、中央銀行、國家農業(yè)和農村開發(fā)銀行、國家住房銀行和印度小行業(yè)開發(fā)銀行的高級官員組成。　　其次，利率問題。小貸機構的利率明顯高于傳統金融機構，是由其業(yè)務性質決定的，商業(yè)銀行的一筆貸款對應到小貸公司可能是成百上千個零散客戶，高成本不言而喻。印度小貸行業(yè)運營費用比率的中位數是11.8%（相當不錯），融資成本平均13%，意味著一家中等規(guī)模的機構貸款利率達到25%才能勉強維持。與南美和東南亞一些國家相比，印度小額信貸的利率并不高?！　“驳吕钫髮π≠J公司的利率進行嚴格限制，這樣做會導致信貸供給萎縮，將貧困客戶重新送回高利貸者的懷抱。印度小額貸款公司利率高的主要原因是融資成本太高，為了盈利它們只能在提高利率和壓低成本上做文章；高利率的板子不能只打在小額貸款公司身上。孟加拉國小額貸款機構的利率在20%左右，明顯低于印度，與其能夠吸儲有很大關系。吸儲被認為是小額貸款機構最便宜的融資途徑。　　小額貸款收取高利率有害無益，無止境的高利率會給微型金融帶來大量的利潤，也會使一些投機者趁機潛入這個市場牟利，這樣雖然實現了微型金融機構的市場化和利潤最大化，但從長遠來講，高利率使大量借款人無法還款造成壞賬，微型金融資金無法流轉，最后仍舊會限制微型金融機構的發(fā)展，甚至導致其倒閉，更不用談去拓展其覆蓋面的問題了?！　　?/pre>








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