中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告2012

內(nèi)容概要

　　回首過(guò)去的五年，私人銀行這一新興領(lǐng)域已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化。從財(cái)富總體規(guī)模來(lái)看，中國(guó)社會(huì)財(cái)富積累速度不斷加快，高凈值人群總量迅猛增加，個(gè)人財(cái)富的集中化趨勢(shì)日益加劇。根據(jù)我們的研究，中國(guó)富裕人群主體集中在上世紀(jì)六七十年代出生的30~49歲人群，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，高凈值人群呈現(xiàn)出明顯的年輕化特征。在經(jīng)歷了2008年國(guó)際金融危機(jī)后，他們進(jìn)一步創(chuàng)富的目標(biāo)更加明確、投資理念更加成熟、財(cái)富精神更加強(qiáng)烈，并且?guī)в袧庵氐摹暗谝淮徽摺钡臅r(shí)代烙印。從市場(chǎng)方面來(lái)看，近年來(lái)，中國(guó)金融體系直接融資渠道快速發(fā)展，“金融脫媒”現(xiàn)象已日益加??；加人世界貿(mào)易組織以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的進(jìn)程加快，客戶結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)十年間發(fā)生巨大變化一一商業(yè)銀行的基本功能開(kāi)始從主要充當(dāng)融資平臺(tái)向融資平臺(tái)和金融服務(wù)平臺(tái)并重的狀態(tài)轉(zhuǎn)變。在這種金融發(fā)展勢(shì)態(tài)下，財(cái)富管理平臺(tái)作為金融服務(wù)平臺(tái)的重要組成部分開(kāi)始成為各家商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要選擇。從中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)狀況來(lái)看，各家中外商業(yè)銀行均馬不停蹄地加快自身私人銀行體系建設(shè)，截至2011年末，設(shè)立私人銀行部門的中資商業(yè)銀行已達(dá)到11家。

書(shū)籍目錄

第1章 快速成長(zhǎng)的財(cái)富市場(chǎng)
　1.1 高凈值人群數(shù)量及可投資資產(chǎn)規(guī)模
　1.2 財(cái)富市場(chǎng)的影響因素
　1.2.1 宏觀經(jīng)濟(jì)概覽
　1.2.2 社會(huì)財(cái)富分配趨勢(shì)
　1.2.3 資本市場(chǎng)分析
　
第2章 高凈值人群的金融行為特征
　2.1 高凈值人群的基本特征
　2.2 高凈值人群的投資特點(diǎn)
　2.3 當(dāng)前高凈值人群面臨的三大投資風(fēng)險(xiǎn)
　2.3.1 信托兌付風(fēng)險(xiǎn)
　2.3.2 民間借貸風(fēng)險(xiǎn)
　2.3.3 PE管理人風(fēng)險(xiǎn)
　2.4 高凈值人群的金融服務(wù)需求
　2.5 財(cái)富的繼承和發(fā)展
　2.6 未來(lái)增值服務(wù)需求
　
第3章 2011－2012年中國(guó)私人銀行客戶市場(chǎng)分析
　3.1 “十二五”啟動(dòng)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)引擎，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)再平衡
　3.2 換屆主旋律帶來(lái)增長(zhǎng)較高期望
　3.3 客戶投資市場(chǎng)的分析
　3.3.1 國(guó)內(nèi)投資市場(chǎng)
　3.3.2 海外投資市場(chǎng)
　3.3.3 黃金市場(chǎng)
　3.3.4 藝術(shù)品市場(chǎng)
　
第4章 銀行業(yè)轉(zhuǎn)型與中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)興起的關(guān)聯(lián)性
　4.1 私人銀行業(yè)的起源和發(fā)展
　4.1.1 私人銀行的起源
　4.1.2 私人銀行業(yè)態(tài)的發(fā)展與演進(jìn)
　4.2 我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的充分與必要條件
　4.2.1 我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的充分條件
　4.2.2 我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的必要條件
　4.3 私人銀行業(yè)在我國(guó)的起步與發(fā)展?fàn)顩r
　4.3.1 私人銀行業(yè)進(jìn)入我國(guó)
　4.3.2 中資銀行私人銀行業(yè)五年來(lái)的發(fā)展歷程與經(jīng)營(yíng)成身
　
第5章 中外資私人銀行發(fā)展概況及組織模式分析
　5.1 事業(yè)部制模式在中外銀行業(yè)的應(yīng)用
　5.1.1 事業(yè)部制模式在國(guó)際銀行業(yè)的應(yīng)用
　5.1.2 我國(guó)銀行業(yè)對(duì)事業(yè)部制模式的探索與實(shí)踐
　5.2 國(guó)際私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展及組織模式簡(jiǎn)介
　5.2.1 私人銀行服務(wù)的起源和發(fā)展
　5.2.2 國(guó)際具有代表性的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)
　5.2.3 國(guó)際成熟私人銀行的組織模式
　5.3 中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與面臨的問(wèn)題
　5.3.1 中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀
　5.3.2 中資私人銀行發(fā)展所面臨的問(wèn)題
　……
第6章 中國(guó)市場(chǎng)私人銀行商業(yè)模式分析
第7章 私人銀行服務(wù)體系的發(fā)展趨勢(shì)
第8章 第一代私人銀行營(yíng)銷及盈利模式分析
第9章 國(guó)際私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)與創(chuàng)新案例
第10章 規(guī)范我國(guó)私人銀行發(fā)展的監(jiān)管建議
參考文獻(xiàn)
致謝

章節(jié)摘錄

　?。?）稅務(wù)規(guī)劃　　對(duì)于高凈值人群來(lái)說(shuō)，合理的稅務(wù)規(guī)劃對(duì)財(cái)富的保值增值是極為必要的。私人銀行離岸業(yè)務(wù)可以通過(guò)投資離岸基金或者注冊(cè)離岸公司來(lái)幫助高凈值人群實(shí)現(xiàn)合理避稅的目的?！　、匐x岸基金，是指基金資本來(lái)自國(guó)外，在離岸地區(qū)進(jìn)行注冊(cè)，并由國(guó)外的基金公司發(fā)行、募集，且投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金。離岸基金的設(shè)立，有助于投資者進(jìn)行全球性的資金配置，并取得有效的避稅效果。　?、谠陔x岸市場(chǎng)成立離岸公司則有助于稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃，使財(cái)產(chǎn)免受法律審核和糾紛，避免政治與經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)沒(méi)收風(fēng)險(xiǎn)，客戶可以自由支配財(cái)產(chǎn)，并且可以減少投融資的交易成本。　　新加坡、百慕大等離岸市場(chǎng)正是憑借其在稅收政策等方面的優(yōu)勢(shì)，成為了各國(guó)高凈值人群境外資產(chǎn)管理的選擇?！　。?）隱私保密　　一般情況下，人們總是希望自己的隱私受到嚴(yán)格保護(hù)。作為高凈值人群，私人銀行的客戶更是不希望把與個(gè)人、公司、金融機(jī)構(gòu)和政府有關(guān)的財(cái)務(wù)信息透露給外界。因?yàn)樨?cái)務(wù)信息的泄露往往會(huì)帶來(lái)許多損害，輕則家庭矛盾，遭受社會(huì)排斥；重則資產(chǎn)沒(méi)收、罰款、判刑，甚至更加嚴(yán)重的處罰?？蛻魧で箅[私保密，其目的就是避免損害的發(fā)生。而在隱私保密方面，離岸市場(chǎng)往往比在岸市場(chǎng)更具有優(yōu)勢(shì)。因此，當(dāng)一些客戶對(duì)私密性有較高要求時(shí)，離岸業(yè)務(wù)往往會(huì)成為其第一選擇。以瑞士銀行為例，正是因?yàn)槠錁O其嚴(yán)格的保密制度，而被許多高凈值人群視為私密性的天堂，從而使得瑞士成為世界上吸收離岸財(cái)富最多的國(guó)家?！　　?/pre>








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