商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)法律合規(guī)案例集

內(nèi)容概要

為適應(yīng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的迫切需求，著力破解影響和制約個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的法律合規(guī)難題，助力銀行前臺(tái)個(gè)人業(yè)務(wù)拓展，我們組織編寫(xiě)了《商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)法律合規(guī)案例集》。本書(shū)主要是圍繞銀行前臺(tái)個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)、熱點(diǎn)和難點(diǎn)，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)踐研究成果，挑選出與銀行前臺(tái)個(gè)人業(yè)務(wù)密切相關(guān)的普遍性法律合規(guī)問(wèn)題，歸納為個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、司法協(xié)助、反洗錢(qián)業(yè)務(wù)、其他業(yè)務(wù)六大類問(wèn)答編寫(xiě)成冊(cè)。在編寫(xiě)過(guò)程中，力求做到簡(jiǎn)潔明晰、通俗易懂、指導(dǎo)性強(qiáng)。
冀望《商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)法律合規(guī)案例集》一書(shū)能夠幫助教育銀行員工培養(yǎng)合規(guī)守法理念，養(yǎng)成自覺(jué)學(xué)法、知法、守法、用法的習(xí)慣，形成遵章守紀(jì)、按章辦事的良好風(fēng)氣，促進(jìn)銀行員工有效識(shí)別和防范控制法律風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行的依法治行工作水平，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)又好又快的發(fā)展。

書(shū)籍目錄

個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
　1.受理未成年人的代理人代辦相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)注意哪些法律風(fēng)險(xiǎn)
　2.客戶持臨時(shí)身份證辦理掛失解掛有無(wú)法律風(fēng)險(xiǎn)
　3.在辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)注意哪些法律風(fēng)險(xiǎn)
　4.儲(chǔ)戶遭遇“存折調(diào)包”，銀行應(yīng)注意什么
　5.辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)應(yīng)注意的法律風(fēng)險(xiǎn)有哪些
　6.銀行收繳客戶假幣要注意哪些問(wèn)題
　7.代理掛失，能否代理取款
　8.無(wú)折無(wú)卡情形下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款
　9.繼承人如何查詢和繼承銀行保管箱內(nèi)物品。
　10繼承人能否持財(cái)產(chǎn)繼承遺囑書(shū)和村鎮(zhèn)法律服務(wù)所的見(jiàn)證書(shū)(見(jiàn)證客戶死亡)要求取款
　11.繼承公證數(shù)額不符，銀行能否支付
　12.儲(chǔ)戶成為植物人后，其存款如何才能支取
　13.銀行將多付給某客戶銀行卡的款項(xiàng)直接予以扣回，是否有法律責(zé)任
　14.客戶錯(cuò)將存款轉(zhuǎn)入第三方賬戶，銀行能否直接將款項(xiàng)轉(zhuǎn)回
　15.對(duì)于已經(jīng)質(zhì)押的存單，銀行能否開(kāi)具存款證明
　16.辦理了第二代居民身份證后的客戶是否可繼續(xù)使，仍在有效期范圍內(nèi)的第一代居民身份證來(lái)辦理業(yè)務(wù)
　17.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出具當(dāng)F1余額資金證明應(yīng)當(dāng)注意什么問(wèn)題
　18.辦理存款詢證函注意的法律風(fēng)險(xiǎn)有哪些
　19.債權(quán)人能否持與債務(wù)人的繼承人達(dá)成的調(diào)解書(shū)到銀行要求支取債務(wù)人賬戶資金
　20.妻子能否向銀行查詢丈夫個(gè)人存款
　21.如何防范匯票掛失止付業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)
　22.如何合規(guī)有效地為客戶辦理預(yù)留印鑒掛失補(bǔ)辦手續(xù)
　23.銀行可否為客戶提供其存取款憑條的復(fù)印件
信用卡業(yè)務(wù)
 24.信用卡主卡申請(qǐng)人是否可以幫助附卡申請(qǐng)人代理簽名申請(qǐng)卡片
 25.團(tuán)體辦卡時(shí)，團(tuán)體客戶辦卡清單可以用單位部門(mén)章替代單位公章嗎
 26.能否為未成年人發(fā)放信用卡
 27.在信用卡營(yíng)銷過(guò)程中，銀行應(yīng)履行哪些告知義務(wù)
司法協(xié)助
其他業(yè)務(wù)
后記

章節(jié)摘錄

版權(quán)頁(yè):7．受理未成年人的代理人代辦相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)注意哪些法律風(fēng)險(xiǎn)案例：一天上午，甲儲(chǔ)戶手持一本存折來(lái)到乙銀行，要求銀行為其進(jìn)行撤銷賬戶處理。銀行工作人員審核后，發(fā)現(xiàn)甲儲(chǔ)戶所持存折戶名實(shí)質(zhì)為其末滿10歲的孫子丁，甲是代理丁進(jìn)行的銷戶處理。銀行工作人員因把握不準(zhǔn)，向上級(jí)行法律合規(guī)部門(mén)咨詢。這種未成年人的代理人代辦相關(guān)、業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提供何種證明材料。解釋答疑：《民法通則》第十一條、第十二條規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。不滿十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)?！睹穹ㄍ▌t》第十六條對(duì)未成年人的監(jiān)護(hù)人下了定義：未成年人的父母是未成年人的監(jiān)護(hù)人。未成年人的父母已經(jīng)死亡或者沒(méi)有監(jiān)護(hù)能力的，由下列人員中有監(jiān)護(hù)能力的人擔(dān)任監(jiān)護(hù)人：（一）祖父母、外祖父母；（二）兄、姐；（三）關(guān)系密切的其他親屬、朋友愿意承擔(dān)監(jiān)護(hù)責(zé)任，經(jīng)未成年人的父母的所在單位或者未成年人住所地的居民委員會(huì)、村民委員會(huì)同意的。在此案例中，丁為未滿十周歲的無(wú)民事行為能力人，應(yīng)由其法定代理人代理其民事活動(dòng)。因此，經(jīng)辦銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注意：1．應(yīng)首先對(duì)甲的監(jiān)護(hù)身份進(jìn)行審查，按照常理，未成年人的監(jiān)護(hù)人應(yīng)為其父母，而甲的身份則是祖父，所以應(yīng)特別注意了解丁的父母是否屬于死亡或沒(méi)有監(jiān)護(hù)能力的情況，并可要求甲出具經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證的監(jiān)護(hù)關(guān)系證明文件。2．建議銀行與甲簽署監(jiān)護(hù)人聲明。該聲明內(nèi)容包括未成年客戶和監(jiān)護(hù)人的姓名及相關(guān)信息，代為辦理的具體業(yè)務(wù)名稱及相關(guān)信息，監(jiān)護(hù)人保證自己的監(jiān)護(hù)身份、提交的監(jiān)護(hù)材料等內(nèi)容均為真實(shí)、合法、有效，監(jiān)護(hù)人保證承擔(dān)因監(jiān)護(hù)身份不真實(shí)、無(wú)權(quán)或越權(quán)代理等原因引發(fā)的所有責(zé)任等。

編輯推薦

《商業(yè)銀行合規(guī)守法培訓(xùn)教材:商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)法律合規(guī)案例集》由中國(guó)金融出版社出版。

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