商業(yè)銀行個人業(yè)務法律合規(guī)案例集

內容概要

為適應商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的迫切需求，著力破解影響和制約個人金融業(yè)務發(fā)展的法律合規(guī)難題，助力銀行前臺個人業(yè)務拓展，我們組織編寫了《商業(yè)銀行個人業(yè)務法律合規(guī)案例集》。本書主要是圍繞銀行前臺個人業(yè)務發(fā)展的重點、熱點和難點，結合業(yè)務實踐研究成果，挑選出與銀行前臺個人業(yè)務密切相關的普遍性法律合規(guī)問題，歸納為個人儲蓄業(yè)務、信用卡業(yè)務、個人理財業(yè)務、司法協(xié)助、反洗錢業(yè)務、其他業(yè)務六大類問答編寫成冊。在編寫過程中，力求做到簡潔明晰、通俗易懂、指導性強。
冀望《商業(yè)銀行個人業(yè)務法律合規(guī)案例集》一書能夠幫助教育銀行員工培養(yǎng)合規(guī)守法理念，養(yǎng)成自覺學法、知法、守法、用法的習慣，形成遵章守紀、按章辦事的良好風氣，促進銀行員工有效識別和防范控制法律風險，提高銀行的依法治行工作水平，實現(xiàn)業(yè)務又好又快的發(fā)展。

書籍目錄

個人儲蓄業(yè)務
　1.受理未成年人的代理人代辦相關業(yè)務時，應注意哪些法律風險
　2.客戶持臨時身份證辦理掛失解掛有無法律風險
　3.在辦理大額取現(xiàn)業(yè)務中應當注意哪些法律風險
　4.儲戶遭遇“存折調包”，銀行應注意什么
　5.辦理自動轉存業(yè)務應注意的法律風險有哪些
　6.銀行收繳客戶假幣要注意哪些問題
　7.代理掛失，能否代理取款
　8.無折無卡情形下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款
　9.繼承人如何查詢和繼承銀行保管箱內物品。
　10繼承人能否持財產(chǎn)繼承遺囑書和村鎮(zhèn)法律服務所的見證書(見證客戶死亡)要求取款
　11.繼承公證數(shù)額不符，銀行能否支付
　12.儲戶成為植物人后，其存款如何才能支取
　13.銀行將多付給某客戶銀行卡的款項直接予以扣回，是否有法律責任
　14.客戶錯將存款轉入第三方賬戶，銀行能否直接將款項轉回
　15.對于已經(jīng)質押的存單，銀行能否開具存款證明
　16.辦理了第二代居民身份證后的客戶是否可繼續(xù)使，仍在有效期范圍內的第一代居民身份證來辦理業(yè)務
　17.營業(yè)網(wǎng)點出具當F1余額資金證明應當注意什么問題
　18.辦理存款詢證函注意的法律風險有哪些
　19.債權人能否持與債務人的繼承人達成的調解書到銀行要求支取債務人賬戶資金
　20.妻子能否向銀行查詢丈夫個人存款
　21.如何防范匯票掛失止付業(yè)務法律風險
　22.如何合規(guī)有效地為客戶辦理預留印鑒掛失補辦手續(xù)
　23.銀行可否為客戶提供其存取款憑條的復印件
信用卡業(yè)務
 24.信用卡主卡申請人是否可以幫助附卡申請人代理簽名申請卡片
 25.團體辦卡時，團體客戶辦卡清單可以用單位部門章替代單位公章嗎
 26.能否為未成年人發(fā)放信用卡
 27.在信用卡營銷過程中，銀行應履行哪些告知義務
司法協(xié)助
其他業(yè)務
后記

章節(jié)摘錄

版權頁:7．受理未成年人的代理人代辦相關業(yè)務時，應注意哪些法律風險案例：一天上午，甲儲戶手持一本存折來到乙銀行，要求銀行為其進行撤銷賬戶處理。銀行工作人員審核后，發(fā)現(xiàn)甲儲戶所持存折戶名實質為其末滿10歲的孫子丁，甲是代理丁進行的銷戶處理。銀行工作人員因把握不準，向上級行法律合規(guī)部門咨詢。這種未成年人的代理人代辦相關、業(yè)務時，應提供何種證明材料。解釋答疑：《民法通則》第十一條、第十二條規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動?！睹穹ㄍ▌t》第十六條對未成年人的監(jiān)護人下了定義：未成年人的父母是未成年人的監(jiān)護人。未成年人的父母已經(jīng)死亡或者沒有監(jiān)護能力的，由下列人員中有監(jiān)護能力的人擔任監(jiān)護人：（一）祖父母、外祖父母；（二）兄、姐；（三）關系密切的其他親屬、朋友愿意承擔監(jiān)護責任，經(jīng)未成年人的父母的所在單位或者未成年人住所地的居民委員會、村民委員會同意的。在此案例中，丁為未滿十周歲的無民事行為能力人，應由其法定代理人代理其民事活動。因此，經(jīng)辦銀行在辦理業(yè)務時應注意：1．應首先對甲的監(jiān)護身份進行審查，按照常理，未成年人的監(jiān)護人應為其父母，而甲的身份則是祖父，所以應特別注意了解丁的父母是否屬于死亡或沒有監(jiān)護能力的情況，并可要求甲出具經(jīng)公證機關公證的監(jiān)護關系證明文件。2．建議銀行與甲簽署監(jiān)護人聲明。該聲明內容包括未成年客戶和監(jiān)護人的姓名及相關信息，代為辦理的具體業(yè)務名稱及相關信息，監(jiān)護人保證自己的監(jiān)護身份、提交的監(jiān)護材料等內容均為真實、合法、有效，監(jiān)護人保證承擔因監(jiān)護身份不真實、無權或越權代理等原因引發(fā)的所有責任等。

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《商業(yè)銀行合規(guī)守法培訓教材:商業(yè)銀行個人業(yè)務法律合規(guī)案例集》由中國金融出版社出版。

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