銀行監(jiān)管規(guī)避剖析

內(nèi)容概要

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心卻又具有脆弱性。盡管金融安全體系看起來已經(jīng)十分完美，但經(jīng)濟危機的發(fā)生仍然無可避免，其重要原因是銀行監(jiān)管制度沒有得到落實，大量存在的監(jiān)管規(guī)避行為造成了監(jiān)管失靈和秩序混亂?！　°y行到底是怎樣規(guī)避監(jiān)管規(guī)則的？《銀行監(jiān)管規(guī)避剖析》從經(jīng)濟、法律等角度對金融創(chuàng)新產(chǎn)品規(guī)避監(jiān)管制度的路徑和具體方法進(jìn)行了剖析?！　οＥD主權(quán)債務(wù)危機、高盛欺詐消費者、影子銀行體系、“富翁殺手”等金融事件中各種規(guī)避監(jiān)管規(guī)則的操作進(jìn)行了實例分析。避開監(jiān)管約束，終會給銀行自身或消費者帶來嚴(yán)重的不良后果，甚至損害市場整體利益?！　〗鹑谡{(diào)控誠無定法，金融之道終無定論。但監(jiān)管與創(chuàng)新卻必定一直會是這個領(lǐng)域里的兩個主導(dǎo)因素，它們之間的對立統(tǒng)合所揭示出的也總是問題的主流和本質(zhì)。

作者簡介

　　候太領(lǐng)，河南南陽人，法學(xué)博士，長期從事商業(yè)銀行實務(wù)工作，兼任中國政法大學(xué)研究員，銀行法學(xué)研究會、民事訴訟法學(xué)研究會理事等職，著有《債權(quán)危機》、《逃債控制與案例評析》等書。

書籍目錄

第一章 金融安全與銀行監(jiān)管規(guī)避第一節(jié) 銀行的脆弱性及其對經(jīng)濟安全的影響一、銀行業(yè)的經(jīng)濟核心地位（一）銀行是經(jīng)濟運行的中介和社會信用之基（二）銀行的創(chuàng)新功能和社會風(fēng)險吸收功能無可替代（三）虛擬經(jīng)濟下銀行業(yè)固有風(fēng)險急速擴散進(jìn)一步凸顯其核心地位二、銀行的脆弱性（一）何謂銀行的脆弱性（二）銀行脆弱性的成因（三）中國銀行業(yè)的脆弱性三、金融和經(jīng)濟安全取決于銀行的安全第二節(jié) 金融安全體系一、金融安全網(wǎng)制度（一）存款保險制度（二）最后貸款人制度二、銀行業(yè)監(jiān)管制度三、主權(quán)信用支持四、金融安全體系的梯次性第三節(jié) 銀行監(jiān)管的理論依據(jù)和制度功能一、銀行監(jiān)管理論和資本監(jiān)管的制度基礎(chǔ)（一）銀行監(jiān)管理論（二）資本監(jiān)管理論二、監(jiān)管資本及其功能（一）監(jiān)管資本的含義（二）監(jiān)管資本的功能三、銀行資本監(jiān)管的主要制度規(guī)則及其約束效力第四節(jié) 銀行監(jiān)管規(guī)避行為危害金融安全和經(jīng)濟健康一、銀行監(jiān)管規(guī)避行為導(dǎo)致監(jiān)管“失靈”并引發(fā)金融危機二、控制銀行監(jiān)管規(guī)避行為方能防止金融危機（一）金融危機暴露了銀行監(jiān)管規(guī)避行為的類型及手法（二）從銀行監(jiān)管規(guī)避的視角對監(jiān)管制度缺陷和金融危機進(jìn)行反思（三）金融創(chuàng)新多數(shù)出于監(jiān)管規(guī)避的動機（四）控制監(jiān)管規(guī)避行為是金融監(jiān)管體制改革的目標(biāo)之第二章 銀行監(jiān)管規(guī)避行為的模式及實例分析第一節(jié) 監(jiān)管規(guī)避行為的主要特征和基本模式一、對銀行監(jiān)管規(guī)避行為的界定（一）監(jiān)管規(guī)避行為的構(gòu)成（二）銀行監(jiān)管規(guī)避與監(jiān)管資本套利（三）銀行監(jiān)管規(guī)避與監(jiān)管套利二、銀行規(guī)避資本監(jiān)管制度的現(xiàn)象呈現(xiàn)逐步擴大化的趨勢三、銀行監(jiān)管規(guī)避行為的基本模式（一）契約型監(jiān)管規(guī)避行為（二）非契約型監(jiān)管規(guī)避行為第二節(jié) 銀行基于契約的監(jiān)管規(guī)避實例分析一、墨西哥銀行通過掉期協(xié)定規(guī)避資本監(jiān)管和希臘主權(quán)債務(wù)危機實例分析（一）銀行簽訂掉期協(xié)議規(guī)避監(jiān)管約束（二）監(jiān)管規(guī)避的路徑分析（三）希臘主權(quán)債務(wù)危機案例及監(jiān)管規(guī)避路徑分析二、銀行信貸資產(chǎn)證券化規(guī)避監(jiān)管約束實例分析（一）銀行將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至表外進(jìn)行證券化案例……第三章 金融創(chuàng)新產(chǎn)品規(guī)避監(jiān)管制度的路徑分析第四章 銀行規(guī)避監(jiān)管制度的原因第五章 控制銀行的監(jiān)管規(guī)避行為參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　?。ㄈ┫ＥD主權(quán)債務(wù)危機案例及監(jiān)管規(guī)避路徑分析　　2009年12月8日，惠譽評級公司將希臘信貸評級由A-級下調(diào)至BBB+級，前景展望為負(fù)面。12月16日，標(biāo)準(zhǔn)普爾將希臘的長期主權(quán)信用評級由A-級下調(diào)為BBB+級，由此誘發(fā)希臘主權(quán)債務(wù)危機，一直延續(xù)至今，并且在歐洲國家引起連鎖反應(yīng)，給全球經(jīng)濟帶來巨大震動?！　∽犯菰?，此次希臘主權(quán)債務(wù)危機可以上溯至2001年希臘政府用于規(guī)避歐洲共同體監(jiān)管規(guī)則的掉期交易。當(dāng)時，希臘剛剛加入歐元區(qū)。根據(jù)歐共體部分國家于1992年簽署的《馬斯特里赫特條約》規(guī)定：歐洲經(jīng)濟貨幣同盟成員國必須符合兩個關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)：一是財政預(yù)算赤字不能超過國內(nèi)生產(chǎn)總值的3%，二是政府的負(fù)債率應(yīng)當(dāng)?shù)陀趪鴥?nèi)生產(chǎn)總值的60%。但是剛剛?cè)朊说南ＥD距離這兩項標(biāo)準(zhǔn)相差甚遠(yuǎn)，當(dāng)時的環(huán)境是歐元問世不久，而且已經(jīng)開始貶值，如果作為歐元區(qū)國家的希臘又被發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債狀況低于條約標(biāo)準(zhǔn)，則必將對希臘本國和歐元區(qū)聯(lián)盟都構(gòu)成巨大打擊。　　為了擺脫困境，希臘求助于美國投資銀行高盛，由高盛公司為希臘設(shè)計出一套貨幣掉期交易方案，目的在于為希臘政府掩蓋掉一筆高達(dá)10億歐元的公共債務(wù)，從而使希臘政府賬面上的負(fù)債率維持符合歐元區(qū)成員國標(biāo)準(zhǔn)的狀態(tài)。掉期協(xié)議的主要內(nèi)容包括：一是高盛公司向希臘政府借出一大筆現(xiàn)金，但這筆借款又不能在希臘的公共負(fù)債率中表現(xiàn)出來；二是為此筆借款創(chuàng)設(shè)出一個特殊的利率，如按照1歐元以市場匯率計算等于1.35美元的匯率，希臘發(fā)行100億美元公債本來只可獲得74億歐元，但高盛公司與希臘政府約定了一個更為優(yōu)惠的匯率，使希臘政府發(fā)行100億美元債券卻可以獲得84億歐元的收益；三是為希臘政府應(yīng)當(dāng)在十年以后以美元方式向高盛公司支付超額利息，逐漸補足10億歐元的損益。通過這樣的安排，高盛公司實際上借貸給了希臘10億歐元，但這筆錢卻不會出現(xiàn)在希臘政府公開的資產(chǎn)負(fù)債表中。希臘有了這筆現(xiàn)金收入，政府財政預(yù)算赤字在賬面上的顯示僅為上一年度GDP的1.5010，完全符合《馬斯特里赫特條約》限定的標(biāo)準(zhǔn)。　　……

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