中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2011

內(nèi)容概要

　　本書以全國(guó)范圍內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總行和分行為總體，以各行總分行高管為調(diào)查對(duì)象。在2011年4-6月間，以電子問(wèn)卷形式開展。此次問(wèn)卷調(diào)查共回收有效問(wèn)卷818份。與此同時(shí)，項(xiàng)目執(zhí)行組還與72位銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)及副行長(zhǎng)、部門負(fù)責(zé)人等銀行業(yè)高級(jí)管理人員進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)訪談。借此機(jī)會(huì)，我們向參加本項(xiàng)目訪淡的各銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)和其他高管人員表示感謝。他們?cè)诎倜χ谐槌鰰r(shí)間，接受采訪、填寫問(wèn)卷，貢獻(xiàn)其真知灼見。透過(guò)這份調(diào)查報(bào)告，我們相信，讀者可以比較全面地了解到中國(guó)銀行業(yè)高管的專業(yè)見解。

書籍目錄

導(dǎo)語(yǔ)
第一部分 宏觀形勢(shì)
一、對(duì)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況存在一定擔(dān)憂
二、貨幣政策收緊加大銀行經(jīng)營(yíng)壓力
三、對(duì)經(jīng)濟(jì)政策效果的評(píng)價(jià)有所降低
四、房地產(chǎn)市場(chǎng)弱勢(shì)下行，開發(fā)投資增長(zhǎng)平穩(wěn)
五、對(duì)居民消費(fèi)觀念和理財(cái)意識(shí)的關(guān)注程度繼續(xù)上升
六、金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善。地方公共服務(wù)水平的關(guān)注度提升
第二部分 發(fā)展戰(zhàn)略
一、通過(guò)發(fā)展新型業(yè)務(wù)、降低資本消耗實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型
二、未來(lái)3-5年是推進(jìn)利率市場(chǎng)化的適當(dāng)時(shí)間窗口
三、大型商業(yè)銀行繼續(xù)海外擴(kuò)張步伐，城商行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)愿望強(qiáng)烈
四、看好跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，但諸多制約因素待化解
第三部分 業(yè)務(wù)發(fā)展
一、負(fù)債管理難度加大、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇是銀行面臨的主要挑戰(zhàn)
二、小企業(yè)貸款與財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)成為銀行公司金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)
三、先進(jìn)制造業(yè)與現(xiàn)代服務(wù)業(yè)重視程度居首，節(jié)能環(huán)保業(yè)受關(guān)注
四、房地產(chǎn)開發(fā)貸款日趨謹(jǐn)慎，支持保障房建設(shè)需要更多配套政策
五、財(cái)富管理和私人銀行在個(gè)人金融業(yè)務(wù)中的重要性不斷提升
六、渠道建設(shè)重點(diǎn)差異化趨勢(shì)明顯
第四部分 風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制
一、銀行家對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)注度明顯上升，房地產(chǎn)和地方政府融資平臺(tái)貸款居首
二、風(fēng)險(xiǎn)管理能力整體提升，操作風(fēng)險(xiǎn)管理受到關(guān)注
三、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)可能性較低，但東部區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注
四、內(nèi)部控制建設(shè)持續(xù)推進(jìn)，全覆蓋和兼容性成為重點(diǎn)
第五部分 公司治理
一、加強(qiáng)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和有效激勵(lì)是公司治理的重中之重
二、對(duì)總分行管理架構(gòu)的滿意度提升
三、董事、監(jiān)事履職評(píng)估以自我評(píng)價(jià)和相互評(píng)價(jià)相結(jié)合為主
第六部分 流程再造
一、后臺(tái)集中化處理是商業(yè)銀行流程再造工作的重點(diǎn)
二、有效考核機(jī)制缺失是銀行流程再造最大障礙
三、組織結(jié)構(gòu)再造是配合流程銀行建設(shè)的重要因素
第七部分 IT治理和信息化建設(shè)
一、增加IT建設(shè)投入獲更多認(rèn)同，網(wǎng)絡(luò)與移動(dòng)互聯(lián)等新技術(shù)受關(guān)注
二、信息科技人才隊(duì)伍建設(shè)落后成為為銀行IT治理前主要制約因素
三、新技術(shù)發(fā)盡和應(yīng)用帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)最為銀行家關(guān)注
四、支撐“以客戶為中心”的業(yè)務(wù)流程再造成為銀行信息化建設(shè)戰(zhàn)略重點(diǎn)
第八部分 人力資源管理
一、未來(lái)三年員工數(shù)量預(yù)期反彈，中小商業(yè)銀行員工需求強(qiáng)勁
二、分支機(jī)構(gòu)關(guān)注人才梯隊(duì)建設(shè)，總行更多關(guān)注薪酬結(jié)構(gòu)
三、有效考核綜合貢獻(xiàn)及平衡長(zhǎng)短期激勵(lì)是考核體系改進(jìn)重點(diǎn)
第九部分 監(jiān)管評(píng)價(jià)
一、監(jiān)管政策得到普遍認(rèn)同，指標(biāo)體系完備性較高
二、平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)受普遍關(guān)注，貸款規(guī)模受到嚴(yán)格控制
三、四太監(jiān)管工具受到認(rèn)可，個(gè)別指標(biāo)有待完善
四、對(duì)系統(tǒng)重要性銀行增加額外資本要求成為共識(shí)
五、倡導(dǎo)建立與經(jīng)濟(jì)周期掛鉤的監(jiān)管制度，強(qiáng)化金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
第十部分 銀行家群體
第十一部分 發(fā)展前瞻
附錄
訪談手記

章節(jié)摘錄

　　伴隨著中國(guó)銀行業(yè)新一輪的快速擴(kuò)張以及管理當(dāng)局緊縮措施的持續(xù)執(zhí)行，由于內(nèi)部控制失效而導(dǎo)致的銀行案件開始逐步增多。山東“票據(jù)”詐騙案、宜興“票據(jù)”詐騙案、某股份制商業(yè)銀行員工盜庫(kù)放貸案都為銀行家敲響了內(nèi)部控制的警鐘。金融危機(jī)之后，銀行家對(duì)內(nèi)部控制機(jī)制的認(rèn)識(shí)以及內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)、內(nèi)部控制文化的培育等都在持續(xù)推進(jìn)?！　≈匾暢潭惹八从小　∵m當(dāng)、有效的內(nèi)部控制體系是中國(guó)銀行業(yè)健康營(yíng)運(yùn)的基石，在業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張期，其重要性更加凸顯。大量的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張期正是各種風(fēng)險(xiǎn)的集中暴露期，而制度、人員和管理等方面的內(nèi)部控制疏漏則是誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。依照中國(guó)的相關(guān)監(jiān)管指引，銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)“確保法律規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行”，“確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性”?！　?duì)此，中國(guó)銀行家顯然業(yè)已充分認(rèn)知，并將其置于同業(yè)務(wù)發(fā)展同等重要的地位，單純追求業(yè)務(wù)擴(kuò)張的經(jīng)營(yíng)理念在本輪周期中并未成為業(yè)界主流。在訪談中，銀行家也大多談及當(dāng)前內(nèi)部控制的重要性。一位股份制商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人表示，內(nèi)部控制是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在動(dòng)力、機(jī)制、手段和效果的總和，“在中國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的作用十分重要”?！　　?/pre>








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