中國銀行家調(diào)查報告2011

內(nèi)容概要

　　本書以全國范圍內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的總行和分行為總體，以各行總分行高管為調(diào)查對象。在2011年4-6月間，以電子問卷形式開展。此次問卷調(diào)查共回收有效問卷818份。與此同時，項目執(zhí)行組還與72位銀行董事長、行長及副行長、部門負責人等銀行業(yè)高級管理人員進行了現(xiàn)場訪談。借此機會，我們向參加本項目訪淡的各銀行董事長、行長和其他高管人員表示感謝。他們在百忙之中抽出時間，接受采訪、填寫問卷，貢獻其真知灼見。透過這份調(diào)查報告，我們相信，讀者可以比較全面地了解到中國銀行業(yè)高管的專業(yè)見解。

書籍目錄

導語
第一部分 宏觀形勢
一、對經(jīng)濟走勢和企業(yè)經(jīng)營狀況存在一定擔憂
二、貨幣政策收緊加大銀行經(jīng)營壓力
三、對經(jīng)濟政策效果的評價有所降低
四、房地產(chǎn)市場弱勢下行，開發(fā)投資增長平穩(wěn)
五、對居民消費觀念和理財意識的關(guān)注程度繼續(xù)上升
六、金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善。地方公共服務水平的關(guān)注度提升
第二部分 發(fā)展戰(zhàn)略
一、通過發(fā)展新型業(yè)務、降低資本消耗實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型
二、未來3-5年是推進利率市場化的適當時間窗口
三、大型商業(yè)銀行繼續(xù)海外擴張步伐，城商行跨區(qū)域經(jīng)營愿望強烈
四、看好跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務，但諸多制約因素待化解
第三部分 業(yè)務發(fā)展
一、負債管理難度加大、同業(yè)競爭加劇是銀行面臨的主要挑戰(zhàn)
二、小企業(yè)貸款與財務顧問業(yè)務成為銀行公司金融業(yè)務重點
三、先進制造業(yè)與現(xiàn)代服務業(yè)重視程度居首，節(jié)能環(huán)保業(yè)受關(guān)注
四、房地產(chǎn)開發(fā)貸款日趨謹慎，支持保障房建設需要更多配套政策
五、財富管理和私人銀行在個人金融業(yè)務中的重要性不斷提升
六、渠道建設重點差異化趨勢明顯
第四部分 風險管理和內(nèi)部控制
一、銀行家對資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)注度明顯上升，房地產(chǎn)和地方政府融資平臺貸款居首
二、風險管理能力整體提升，操作風險管理受到關(guān)注
三、系統(tǒng)性金融風險爆發(fā)可能性較低，但東部區(qū)域性風險值得關(guān)注
四、內(nèi)部控制建設持續(xù)推進，全覆蓋和兼容性成為重點
第五部分 公司治理
一、加強內(nèi)部控制、風險管理和有效激勵是公司治理的重中之重
二、對總分行管理架構(gòu)的滿意度提升
三、董事、監(jiān)事履職評估以自我評價和相互評價相結(jié)合為主
第六部分 流程再造
一、后臺集中化處理是商業(yè)銀行流程再造工作的重點
二、有效考核機制缺失是銀行流程再造最大障礙
三、組織結(jié)構(gòu)再造是配合流程銀行建設的重要因素
第七部分 IT治理和信息化建設
一、增加IT建設投入獲更多認同，網(wǎng)絡與移動互聯(lián)等新技術(shù)受關(guān)注
二、信息科技人才隊伍建設落后成為為銀行IT治理前主要制約因素
三、新技術(shù)發(fā)盡和應用帶來的風險最為銀行家關(guān)注
四、支撐“以客戶為中心”的業(yè)務流程再造成為銀行信息化建設戰(zhàn)略重點
第八部分 人力資源管理
一、未來三年員工數(shù)量預期反彈，中小商業(yè)銀行員工需求強勁
二、分支機構(gòu)關(guān)注人才梯隊建設，總行更多關(guān)注薪酬結(jié)構(gòu)
三、有效考核綜合貢獻及平衡長短期激勵是考核體系改進重點
第九部分 監(jiān)管評價
一、監(jiān)管政策得到普遍認同，指標體系完備性較高
二、平臺貸款風險受普遍關(guān)注，貸款規(guī)模受到嚴格控制
三、四太監(jiān)管工具受到認可，個別指標有待完善
四、對系統(tǒng)重要性銀行增加額外資本要求成為共識
五、倡導建立與經(jīng)濟周期掛鉤的監(jiān)管制度，強化金融基礎(chǔ)設施建設
第十部分 銀行家群體
第十一部分 發(fā)展前瞻
附錄
訪談手記

章節(jié)摘錄

　　伴隨著中國銀行業(yè)新一輪的快速擴張以及管理當局緊縮措施的持續(xù)執(zhí)行，由于內(nèi)部控制失效而導致的銀行案件開始逐步增多。山東“票據(jù)”詐騙案、宜興“票據(jù)”詐騙案、某股份制商業(yè)銀行員工盜庫放貸案都為銀行家敲響了內(nèi)部控制的警鐘。金融危機之后，銀行家對內(nèi)部控制機制的認識以及內(nèi)部控制機制的建設、內(nèi)部控制文化的培育等都在持續(xù)推進?！　≈匾暢潭惹八从小　∵m當、有效的內(nèi)部控制體系是中國銀行業(yè)健康營運的基石，在業(yè)務的快速擴張期，其重要性更加凸顯。大量的實踐經(jīng)驗表明，業(yè)務的快速擴張期正是各種風險的集中暴露期，而制度、人員和管理等方面的內(nèi)部控制疏漏則是誘發(fā)風險的重要因素。依照中國的相關(guān)監(jiān)管指引，銀行內(nèi)部控制應當“確保法律規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行”，“確保風險管理體系的有效性”?！　Υ?，中國銀行家顯然業(yè)已充分認知，并將其置于同業(yè)務發(fā)展同等重要的地位，單純追求業(yè)務擴張的經(jīng)營理念在本輪周期中并未成為業(yè)界主流。在訪談中，銀行家也大多談及當前內(nèi)部控制的重要性。一位股份制商業(yè)銀行負責人表示，內(nèi)部控制是銀行業(yè)金融機構(gòu)防范風險的內(nèi)在動力、機制、手段和效果的總和，“在中國銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營過程中的作用十分重要”?！　　?/pre>








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