資產(chǎn)支持融資

內(nèi)容概要

　　《資產(chǎn)支持融資：審慎貸款的有效規(guī)則》全面系統(tǒng)地介紹了資產(chǎn)支持融資方面的知識，包括美國該行業(yè)的概況、資產(chǎn)支持融資的操作原理，并通過案例介紹了資產(chǎn)支持融資在實際中的應(yīng)用，以及一些該業(yè)務(wù)中遇到的欺詐、風(fēng)險防范等問題。資產(chǎn)支持融資作為一種典型的應(yīng)收賬款擔(dān)保融資方式，不同于傳統(tǒng)的財務(wù)報表貸款，是基于擔(dān)保品價值（應(yīng)收賬款或存貨）放款，強調(diào)對擔(dān)保品的監(jiān)控。這《資產(chǎn)支持融資：審慎貸款的有效規(guī)則》的出版，對于我國商業(yè)銀行開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)將具有非常重要的現(xiàn)實意義。

作者簡介

　　格里高利·烏代爾（Gregory F.Udell）現(xiàn)任美國印第安納大學(xué)凱利商學(xué)院教授。他早年就讀于德堡大學(xué)，獲得經(jīng)濟學(xué)學(xué)士學(xué)位，之后在印第安納大學(xué)獲得了工商管理碩士學(xué)位和金融學(xué)博士學(xué)位。在1998年執(zhí)教印第安納大學(xué)前，烏代爾教授在紐約大學(xué)斯特恩商學(xué)院擔(dān)任伯克利企業(yè)研究中心主任和金融系教授。目前他還在印度海德拉巴的印度商學(xué)院、克羅地亞薩格勒布的國際商學(xué)院研究生院擔(dān)任客座教授。　　烏代爾教授是美國企業(yè)重整管理協(xié)會學(xué)術(shù)咨詢委員會委員、美國喬治城大學(xué)信用研究中心董事會成員、美國財務(wù)管理協(xié)會董事會成員及全球服務(wù)副總裁。在展開學(xué)術(shù)研究生涯之前，烏代爾教授曾先后在芝加哥的國民大道銀行任信貸員，后來成為港灣銀行（隸屬前拉薩爾集團）副總裁，擁有豐富的資產(chǎn)支持貸款經(jīng)驗。他還擔(dān)任過美國聯(lián)邦儲備委員會的客座經(jīng)濟學(xué)家和顧問，現(xiàn)任世界銀行及美國芝加哥聯(lián)邦儲備銀行的咨詢顧問?！　醮鸂柦淌谠谥T多學(xué)術(shù)刊物上發(fā)表過關(guān)于金融契約、信貸可獲得性和金融媒介等方面的論文，如《經(jīng)濟期刊》、《銀行業(yè)與金融期刊》、《商業(yè)期刊》、《金融經(jīng)濟學(xué)期刊》、《金融媒介期刊》、《貨幣期刊》、《信用和銀行業(yè)》、《貨幣經(jīng)濟學(xué)期刊》和《政治經(jīng)濟期刊》等。他與LRitter和W.Silber合著了《貨幣銀行和金融市場原理》（2004年第11版）。烏代爾教授是《貨幣期刊》、《銀行業(yè)和信用》、《銀行業(yè)與金融期刊》、《金融服務(wù)研究和小企業(yè)經(jīng)濟學(xué)》等六份刊物的副主編。他還是《銀行業(yè)與金融期刊》存款保險特輯和小企業(yè)融資特輯、《金融服務(wù)研究期刊》社區(qū)銀行業(yè)務(wù)特輯的聯(lián)合編輯。

書籍目錄

第一部分 資產(chǎn)支持融資概述第1章 導(dǎo)言第2章 資產(chǎn)支持融資原理第3章 資產(chǎn)支持融資行業(yè)的構(gòu)成第4章 資產(chǎn)支持融資和金融格局：資產(chǎn)支持融資的適用對象第二部分 資產(chǎn)支持融資的流程第5章 借款人分析第6章 應(yīng)收賬款和存貨擔(dān)保融資技術(shù)第7章 保理機制第8章 鋪貨融資第9章 設(shè)備融資機制第10章 借款人破產(chǎn)第11章 組織結(jié)構(gòu)問題第三部分 資產(chǎn)支持融資案例第12章 小企業(yè)融資第13章 中型企業(yè)融資第14章 管理陷入困境中的信貸第15章 保理第四部分 資產(chǎn)支持融資的特殊問題第16章 欺詐第17章 動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)益的設(shè)立和完善第18章 資產(chǎn)支持貸款的跨國交易第19章 影響交易性質(zhì)和行業(yè)結(jié)構(gòu)的主要趨勢譯者后記

章節(jié)摘錄

　　第5章 借款人分析　　我們在第4章中提到，商業(yè)貸款可以劃分成五類：財務(wù)報表貸款、資產(chǎn)支持融資、關(guān)系貸款、信用評分貸款以及設(shè)備貸款。這些貸款類型并不一定是相互排斥的，它們之間的區(qū)別主要在于貸款人信貸決策的判斷標(biāo)準(zhǔn)。但無論采用哪種貸款技術(shù)，貸款的發(fā)放過程都具有共同的步驟。　　本章的編寫主要有兩層目的。其一，介紹貸款在一般情況下是如何發(fā)放的。發(fā)放一筆新的商業(yè)貸款一般要經(jīng)過哪些步驟？貸款人需要何種信息？根據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)作出信貸決策？其二，將資產(chǎn)支持貸款和其他貸款技術(shù)中與其最接近的“對手”--財務(wù)報表貸款予以區(qū)分。這一區(qū)分尤為重要，部分原因在于，就金額而言，這兩種貸款是規(guī)模最大的貸款類型。另外，二者之間的區(qū)別觸及資產(chǎn)支持融資原理的核心。最后一點是，在財務(wù)報表貸款和資產(chǎn)支持貸款之間進(jìn)行選擇時，一個有用的決策方式就是按照順序進(jìn)行分析。首先對企業(yè)進(jìn)行分析，看其是否符合財務(wù)報表貸款的標(biāo)準(zhǔn)，如果答案是否定的，常見的做法是接著分析其是否適合做資產(chǎn)支持融資?！　”菊虏捎玫姆椒ㄊ鞘紫冉榻B貸款發(fā)放的過程：從“貸款人一借款人”搜尋到最后撥付資金的整個過程，其中也包括對貸款分析中的各種定性和定量指標(biāo)的概括介紹；接下來介紹在分析一個公司整體信用度時所使用的具體比率；然后詳細(xì)討論在財務(wù)報表貸款標(biāo)準(zhǔn)下，如何用這些比率判斷企業(yè)是否有資格獲得商業(yè)貸款；最后，將財務(wù)報表貸款和資產(chǎn)支持貸款進(jìn)行對比。也就是說，在財務(wù)報表貸款的終點和資產(chǎn)支持貸款的起點間畫一條線，尤其是在財務(wù)比率方面，以便為接下來對資產(chǎn)支持貸款（第6章）和保理（第7章）的具體技術(shù)研究做準(zhǔn)備?！　　?/pre>




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