中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告

內(nèi)容概要

　　歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)持續(xù)蔓延、各國(guó)經(jīng)濟(jì)刺激政策分化、宏觀經(jīng)濟(jì)政策松中趨緊、貨幣市場(chǎng)交易活躍，債券發(fā)行規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大、股票市場(chǎng)震蕩下跌，股票籌資規(guī)模創(chuàng)歷史新高、外匯市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，黃金市場(chǎng)量?jī)r(jià)齊升、銀行監(jiān)管更趨審慎、加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，走資本集約化道路等。

書(shū)籍目錄

第一章 中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境
　一、世界經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)緩慢復(fù)蘇勢(shì)頭
　二、歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)持續(xù)蔓延
　三、各國(guó)經(jīng)濟(jì)刺激政策分化
　四、宏觀經(jīng)濟(jì)政策松中趨緊
　五、貨幣市場(chǎng)交易活躍，債券發(fā)行規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大
　六、股票市場(chǎng)震蕩下跌，股票籌資規(guī)模創(chuàng)歷史新高
　七、外匯市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，黃金市場(chǎng)量?jī)r(jià)齊升
　八、銀行監(jiān)管更趨審慎
　九、2011年展望
　
第二章 中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展新趨勢(shì)
　一、加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，走資本集約化道路
　二、跨境人民幣業(yè)務(wù)飛速發(fā)展
　三、國(guó)際化發(fā)展勢(shì)頭進(jìn)一步加快
　四、綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)繼續(xù)加強(qiáng)
　五、集約化運(yùn)營(yíng)再上新臺(tái)階
　六、全面精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理日益迫切
　七、電子信息化的引領(lǐng)作用愈加突出
　八、縣域等農(nóng)村金融市場(chǎng)重受關(guān)注
　
第三章 中國(guó)商業(yè)銀行改革
　一、大型商業(yè)銀行股份制改革圓滿收官
　二、中小型商業(yè)銀行改制上市平穩(wěn)推進(jìn)
　三、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者轉(zhuǎn)向內(nèi)外資并重
　四、大力深化公司治理改革
　五、組織機(jī)構(gòu)改革向縱深推進(jìn)
　
第四章 中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)
　一、資產(chǎn)總額增量下降，增速放緩
　二、大型商業(yè)銀行市場(chǎng)占比下降，中小銀行市場(chǎng)占比提升
　三、總資產(chǎn)中貸款增速明顯下降
　四、證券投資類資產(chǎn)占比下降，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比上升
　五、中西部地區(qū)貸款增速高于東部
　六、貸款中長(zhǎng)期化趨勢(shì)進(jìn)一步加強(qiáng)
　七、公司貸款行業(yè)集中度變化趨勢(shì)發(fā)生分化
　八、個(gè)人貸款占比上升
　九、小企業(yè)貸款增速顯著高于總體貸款增速
　
第五章 中國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)
　一、負(fù)債總額增長(zhǎng)放緩
　二、國(guó)有控股商業(yè)銀行及中小股份制商業(yè)銀行客戶存款占比上升
　三、公司類存款增速高于個(gè)人存款
　四、定期存款增速和占比均明顯下降
　五、城市商業(yè)銀行同業(yè)存款增速大幅上升
　六、負(fù)債成本率同比下降
　七、主動(dòng)負(fù)債占比略有下降
　八、負(fù)債業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營(yíng)水平顯著提高
　
第六章 中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)
　一、中間業(yè)務(wù)收入保持增長(zhǎng)，對(duì)總收入貢獻(xiàn)度略降
　二、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)良好，其他非利息凈收入負(fù)增長(zhǎng)
　三、代理業(yè)務(wù)收入繼續(xù)增長(zhǎng)，基金代銷規(guī)模有所減少
　四、銀行卡市場(chǎng)持續(xù)向好，規(guī)模和收入大幅增長(zhǎng)
　五、資產(chǎn)托管及其他受托業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)勁，帶動(dòng)相關(guān)收入快速增長(zhǎng)
　六、支付結(jié)算業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，收入大幅提高
　七、投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展強(qiáng)勁，銀行間競(jìng)爭(zhēng)激烈
　
第七章 中國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新
　一、信息科技創(chuàng)新步伐進(jìn)一步加快
　二、國(guó)際金融服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)一步加強(qiáng)
　三、電子銀行創(chuàng)新不斷出現(xiàn)新突破
　四、服務(wù)中小企業(yè)金融創(chuàng)新力度進(jìn)一步加大
　五、服務(wù)“三農(nóng)”與縣域經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新初見(jiàn)成效
　六、新興戰(zhàn)略業(yè)務(wù)成為公司中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域
　七、零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新更加人性化、精細(xì)化、市場(chǎng)化
　
第八章 中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
　一、積極應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的重大變革
　二、風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)進(jìn)一步完善
　三、風(fēng)險(xiǎn)管理制度及政策更加完善，
　四、風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量高級(jí)方法逐步推廣和運(yùn)用
　五、對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域開(kāi)展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控
　六、風(fēng)險(xiǎn)管理文化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的影響逐步加深
　
第九章 中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況
　一、融資步伐進(jìn)一步加快，資本充足率穩(wěn)步提高
　二、加強(qiáng)貸款精細(xì)化管理，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)提高
　三、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)控制良好
　四、貨幣政策轉(zhuǎn)向緊縮，流動(dòng)性水平穩(wěn)中略降
　五、操作風(fēng)險(xiǎn)管理更加科學(xué)化，新型風(fēng)險(xiǎn)類型引發(fā)關(guān)注
　
第十章 中國(guó)商業(yè)銀行財(cái)務(wù)效益
　一、營(yíng)業(yè)收入同比大幅增長(zhǎng)
　二、凈利差升高推動(dòng)凈利息收入大幅增長(zhǎng)
　三、中間業(yè)務(wù)收入繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)
　四、費(fèi)用控制較好壓低了成本收入比
　五、凈利潤(rùn)同比大幅增長(zhǎng)
　六、盈利指標(biāo)繼續(xù)攀升凸顯盈利能力的持續(xù)提高
　七、集約效益指標(biāo)繼續(xù)提高
　
第十一章 全國(guó)性中小股份制商業(yè)銀行
　一、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持較快增長(zhǎng)，增速有所放緩
　二、貸款增速大幅下降，個(gè)人類貸款占比不斷上升
　三、存款增速放緩，定期化特征明顯
　四、營(yíng)業(yè)收入大幅增長(zhǎng)，盈利水平顯著提升
　五、主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)有所改善
　六、中小企業(yè)金融服務(wù)能力進(jìn)一步提高
　七、渠道建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)
　
第十二章 中國(guó)城市商業(yè)銀行
　一、資產(chǎn)負(fù)債繼續(xù)高速增長(zhǎng)
　二、貸款增速大幅下降，個(gè)人類貸款占比有所上升
　三、存款增速高位回落
　四、營(yíng)業(yè)收入大幅增長(zhǎng)，但收入結(jié)構(gòu)改善甚微
　五、盈利水平顯著提升，成本控制較好
　六、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提升，資本充足率小幅下降
　七、基礎(chǔ)管理進(jìn)一步加強(qiáng)，業(yè)務(wù)向多元化、特色化發(fā)展
　八、加強(qiáng)服務(wù)小企業(yè)能力建設(shè)，加大小企業(yè)融資支持力度
　九、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局進(jìn)一步改善，綜合經(jīng)營(yíng)邁出實(shí)質(zhì)性步伐
　
第十三章 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行
　一、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模大幅增長(zhǎng)
　二、經(jīng)營(yíng)收入快速增長(zhǎng)
　三、盈利水平大幅提高
　四、風(fēng)險(xiǎn)控制和抵御能力逐步提高
　五、創(chuàng)新支農(nóng)產(chǎn)品與服務(wù)模式，提升服務(wù)“三農(nóng)”水平
　六、創(chuàng)新機(jī)制，助推中小企業(yè)發(fā)展
　七、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行IPO成功，引發(fā)上市熱潮
　
第十四章 中國(guó)境內(nèi)外資商業(yè)銀行
　一、機(jī)構(gòu)設(shè)立及業(yè)務(wù)開(kāi)展進(jìn)一步開(kāi)放
　二、機(jī)構(gòu)擴(kuò)張勢(shì)頭放緩，但布局更加合理
　三、資產(chǎn)規(guī)模占比升高
　四、負(fù)債規(guī)模增長(zhǎng)由負(fù)轉(zhuǎn)正
　五、大力發(fā)展債券承銷、跨境人民幣結(jié)算等中間業(yè)務(wù)
　六、金融市場(chǎng)參與程度繼續(xù)提高
　七、盈利增長(zhǎng)由負(fù)轉(zhuǎn)正，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)改善
　八、加快建立村鎮(zhèn)銀行，積極服務(wù)中小企業(yè)

章節(jié)摘錄

　　三 是股改覆蓋國(guó)有商業(yè)銀行改革和農(nóng)村金融改革兩大難點(diǎn)問(wèn)題。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革的總體原則是“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”。其股改分為兩大部分，一部分是“商業(yè)運(yùn)作”。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基本上采取了其他三家國(guó)有商業(yè)銀行“注資一重組一改制一上市”的模式，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)化改革目標(biāo)。另一部分是“面向‘三農(nóng)”’。國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議于2009年審議通過(guò)《農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實(shí)施總體方案》，要求其緊緊圍繞社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融需求，進(jìn)行事業(yè)部制管理體制改革。2009年5月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革與監(jiān)管指引》。為達(dá)到方案和指引要求，2009年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行制定實(shí)施了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革試點(diǎn)實(shí)施方案》，2009年11月，在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全轄推廣。通過(guò)推行“三農(nóng)”金融事業(yè)部制改革，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行找到了在商業(yè)化運(yùn)作前提下，盈利與有效服務(wù)農(nóng)村金融的平衡點(diǎn)?！　∷氖菍?shí)現(xiàn)上市模式創(chuàng)新。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行通過(guò)幾項(xiàng)制度創(chuàng)新創(chuàng)造了“A+H”股發(fā)行上市的第三種模式，即“同時(shí)路演、同時(shí)簿記、同時(shí)定價(jià)、差異化定價(jià)”的模式。這是不同于建設(shè)銀行和中國(guó)銀行IPO時(shí)采取“先H股上市、后A股上市”的模式，也不同于工商銀行IPO時(shí)采取的A股、H股“同時(shí)發(fā)行、同時(shí)定價(jià)、統(tǒng)一價(jià)格、同時(shí)上市”的模式。A股、H股定價(jià)分別為2.68元人民幣和3.20港元，同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行上市實(shí)施了“綠鞋”機(jī)制，而且達(dá)到了預(yù)定效果并推動(dòng)了有關(guān)監(jiān)管制度改革?！　≈袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行登陸資本市場(chǎng)后，中國(guó)五家大型國(guó)有控股商業(yè)銀行已全部進(jìn)行了股份制改革，“國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行”成為歷史。截至2010年末，僅工農(nóng)中建四家大型商業(yè)銀行市值就超過(guò)4萬(wàn)億元，并全部躋身全球十大市值銀行之列。同時(shí)，這也標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)和金融體系更艱難的深層次改革由此啟幕?！　∫皇抢^續(xù)完善公司治理機(jī)制，真正做到由“形似”向“神似”轉(zhuǎn)變。大型商業(yè)銀行通過(guò)改制和上市，公司治理雖有所改善，但“三會(huì)一層”之間制衡機(jī)制的作用尚未充分發(fā)揮，將改革向縱深推進(jìn)、實(shí)現(xiàn)公司治理由“形似”到“神似”轉(zhuǎn)變的任務(wù)還十分艱巨。尤其是在金融危機(jī)后，大型商業(yè)銀行董事會(huì)面臨更大的挑戰(zhàn)，如何充分有效地發(fā)揮董事會(huì)的作用，以保證股東利益，并在市場(chǎng)和股東短期利益訴求壓力下堅(jiān)持長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略，將是其董事會(huì)下一步面臨的重要課題。　　二是大力推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)模式和盈利模式。從經(jīng)營(yíng)模式看，目前中國(guó)大型商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和盈利主要集中在國(guó)內(nèi)，海外業(yè)務(wù)規(guī)模小、盈利貢獻(xiàn)少。截至2010年末，五家大型商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入占比僅為5.56%，隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，未來(lái)一段時(shí)期，大型商業(yè)銀行亟須大力推進(jìn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)，在穩(wěn)固國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的同時(shí)，擴(kuò)大海外業(yè)務(wù)和盈利占比?！　　?/pre>








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