商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風險傳染與免疫研究

內(nèi)容概要

　　金融創(chuàng)新中的風險傳染問題不容忽視，加強風險管理依然是金融創(chuàng)新的本質(zhì)要求。商業(yè)銀行在推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新的同時必須堅持科學的風險管理理念，降低風險發(fā)生的可能性，減少風險傳染可能引發(fā)的系統(tǒng)性風險，以保持金融創(chuàng)新的健康和可持續(xù)發(fā)展，使其真正服務(wù)于實體經(jīng)濟的發(fā)展。從當前的實際情況看：一方面，我國銀行業(yè)的金融創(chuàng)新主要集中于存、貸、匯、結(jié)算等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，商業(yè)銀行的綜合服務(wù)能力還比較低，還不能有效滿足社會和公眾的多樣化需求，商業(yè)銀行存在開展金融創(chuàng)新的內(nèi)在動力；另一方面，銀行市場中也存在為創(chuàng)新而創(chuàng)新，為獲取收益計成本，甚至忽略風險的現(xiàn)象，從而為金融創(chuàng)新的風險傳染留下了嚴重隱患。

作者簡介

　　姚良，管理學博士，具有豐富的金融行業(yè)經(jīng)驗，熟悉中國金融監(jiān)管政策和實踐。先后在國內(nèi)證券公司和商業(yè)銀行擔任高管，并曾在中國銀監(jiān)會掛職鍛煉，熟悉金融市場的運作：是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家組核心專家，被中國銀行業(yè)協(xié)會聘為公司信貸、風險管理、個人理財?shù)膶＜?；任上海青?lián)委員、上海金融青聯(lián)常委、上海浦東留學生金融分會榮譽會長。2008-2010年參與國家自然科學基金項目“商業(yè)銀行操作風險傳導(dǎo)機制及控制研究”。

書籍目錄

第1章 導(dǎo)論
1.1 研究的目的與意義
1.1.1 研究目的
1.1.2 研究意義
1.2 國內(nèi)外相關(guān)研究綜述
1.2.1 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的研究
1.2.2 銀行風險管理方面的研究
1.2.3 金融創(chuàng)新的風險管理研究
1.2.4 研究評述與研究機會
1.3 研究內(nèi)容與研究方法
1.3.1 研究內(nèi)容
1.3.2 研究方法
第2章 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基本理論
2.1 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的內(nèi)涵與特征
2.1.1 創(chuàng)新的理論研究
2.1.2 產(chǎn)品創(chuàng)新的內(nèi)涵
2.1.3 金融產(chǎn)品創(chuàng)新的內(nèi)涵
2.2 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新效應(yīng)及其管理學模型
2.2.1 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的積極效應(yīng)
2.2.2 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的消極效應(yīng)
2.2.3 金融產(chǎn)品創(chuàng)新的管理學模型
2.3 我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀分析
2.3.1 我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀描述
2.3.2 我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新存在的問題
2.3.3 制約商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的因素分析
本章小結(jié)
第3章 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風險傳染模型
3.1 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的風險表現(xiàn)與來源
3.1.1 風險概念來源及內(nèi)涵
3.1.2 金融風險的內(nèi)涵
3.1.3 金融產(chǎn)品創(chuàng)新的風險內(nèi)涵
3.1.4 金融產(chǎn)品創(chuàng)新風險的來源
3.2 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新鏈及其特征
3.2.1 創(chuàng)新鏈的界定
3.2.2 金融產(chǎn)品創(chuàng)新鏈的概念與模型
3.2.3 金融產(chǎn)品創(chuàng)新鏈的特征
3.2.4 金融產(chǎn)品創(chuàng)新鏈的運行機理
3.3 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風險傳染及其鏈網(wǎng)模型
3.3.1 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風險傳染界定
3.3.2 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的小世界網(wǎng)絡(luò)模型
3.3.3 基于小世界網(wǎng)絡(luò)分析的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品
……
第4章 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風險傳染要素
第5章 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風險免疫理論
第6章 商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風險免疫系統(tǒng)設(shè)計與風險監(jiān)控
第7章 安全研究：次貸危機對商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的啟示
第8章 總結(jié)與研究展望

章節(jié)摘錄

　　目前，國內(nèi)外對金融創(chuàng)新的理論研究存在多種看法，但其基本理論可歸納為技術(shù)推進理論、財富增長理論、約束誘致理論等，不同的理論對金融創(chuàng)新的動因進行了不同的分析（生柳榮，1998）。專門研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新的研究成果雖多但不系統(tǒng)，研究結(jié)論多散見于研究金融創(chuàng)新的文獻之中。一般學者都認可這樣的結(jié)論：金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品、金融機構(gòu)、金融市場和金融制度等方面的創(chuàng)新?！　〗鹑诋a(chǎn)品創(chuàng)新的概念內(nèi)涵存在兩個層面的含義，宏觀層面和微觀層面，但作為微觀經(jīng)濟主體的金融機構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新，在更大程度上應(yīng)該采用微觀視角進行解釋。在微觀意義上，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是金融機構(gòu)以市場為導(dǎo)向、注重經(jīng)濟利益和社會效益而開發(fā)的滿足社會大眾需求的新的金融服務(wù)種類。但從宏觀上看，金融產(chǎn)品創(chuàng)新則是指一國或一地區(qū)引進新的金融產(chǎn)品或者創(chuàng)設(shè)適應(yīng)本國（本地區(qū)）經(jīng)濟需要的新的金融產(chǎn)品②。但是，無論是宏觀還是微觀，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是一個復(fù)雜過程，是金融機構(gòu)在當前國家金融體制條件下，通過增加新的金融工具、改變金融服務(wù)模式、變更金融服務(wù)傳遞渠道、引進新的金融服務(wù)技術(shù)，等等，以獲取現(xiàn)有的金融產(chǎn)品、服務(wù)模式、技術(shù)手段、服務(wù)傳遞路徑等所無法取得的潛在利潤的過程。

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