經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響研究

內(nèi)容概要

　　本書通過分析總供給與總需求的均衡變動(dòng)探求經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的原因，通過分析系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)確定經(jīng)濟(jì)周期中銀行面臨的各類具體風(fēng)險(xiǎn)，并從政府調(diào)控和市場(chǎng)機(jī)制兩條主線出發(fā)，給出預(yù)防經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、控制銀行風(fēng)險(xiǎn)的綜合性應(yīng)對(duì)措施。

作者簡(jiǎn)介

　　張東向，1958年10月出生，山東人，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。1998年中國(guó)社會(huì)科學(xué)院貨幣銀行學(xué)專業(yè)研究生畢業(yè)，2006年獲得澳大利亞國(guó)立大學(xué)工商管理學(xué)碩士學(xué)位，2009年獲得華中科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。1990-1994年在中國(guó)銀行法蘭克福分行工作，現(xiàn)任中國(guó)銀行河南省分行副行長(zhǎng)、中銀保險(xiǎn)河南分公司黨委書記。曾出版專著《3M理論與實(shí)踐研究》、《管理階梯理論》，發(fā)表《科學(xué)化管理理論》等數(shù)十篇論文。主導(dǎo)研發(fā)了“工商入資E線通”、“全程風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”、“易貸通”等四十余項(xiàng)新產(chǎn)品。

書籍目錄

第一篇 經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)與銀行業(yè)宏觀環(huán)境變化
　第一章 經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的主要理論與經(jīng)驗(yàn)
　　第一節(jié) 西方經(jīng)濟(jì)周期的主要理論
　　　一、經(jīng)濟(jì)周期的概念和類型
　　　二、古典經(jīng)濟(jì)周期理論
　　　三、凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)周期理論
　　　四、現(xiàn)代貨幣主義的經(jīng)濟(jì)周期理論
　　　五、理性預(yù)期學(xué)派的經(jīng)濟(jì)周期理論
　　　六、真實(shí)經(jīng)濟(jì)周期理論
　　第二節(jié) “二戰(zhàn)”后世界經(jīng)濟(jì)衰退概況
　　　一、投資與貿(mào)易失衡導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)衰退（1957-1958年）
　　　二、石油供給沖擊下的經(jīng)濟(jì)衰退（1973-1975年）
　　　三、政策性因素導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)衰退（1979-1982年）
　　　四、金融衍生品引發(fā)的經(jīng)濟(jì)衰退（2007年至今）
　　　五、“二戰(zhàn)”后的世界經(jīng)濟(jì)衰退綜述
　　第三節(jié) 我國(guó)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)狀況
　　　一、我國(guó)經(jīng)濟(jì)周期整體狀況
　　　二、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)
　　　三、改革開放時(shí)期的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)
　　　四、我國(guó)新一輪經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的特點(diǎn)
　　　五、國(guó)家重大改革與宏觀政策對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)周期性增長(zhǎng)的作用
　第二章 經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的原因
　　第一節(jié) 供需失衡與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)
　　　一、總供給與總需求
　　　二、資源配置與供需變動(dòng)
　　　三、供需失衡產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)波動(dòng)
　　第二節(jié) 供給沖擊引發(fā)的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)
　　　一、資本供給變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的影響
　　　二、能源原材料短缺對(duì)經(jīng)濟(jì)的沖擊
　　　三、勞動(dòng)力供給結(jié)構(gòu)失衡對(duì)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的影響
　　　四、制度變遷和技術(shù)創(chuàng)新對(duì)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的影響
　　第三節(jié) 需求變動(dòng)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)
　　　一、投資需求變動(dòng)與經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)
　　　二、消費(fèi)需求變動(dòng)與經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)
　　　三、出口需求變動(dòng)與經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)
　第三章 經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)與銀行業(yè)的關(guān)聯(lián)性
　　第一節(jié) 經(jīng)濟(jì)周期特征
　　　一、經(jīng)濟(jì)周期特征的產(chǎn)生機(jī)理
　　　二、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與通貨膨脹
　　　三、經(jīng)濟(jì)衰退與通貨緊縮
　　　四、滯脹中的高通脹與低增長(zhǎng)
　　第二節(jié) 銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)功能與作用
　　　一、現(xiàn)代銀行業(yè)的歷史變遷
　　　二、銀行業(yè)的功能演變
　　　三、銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用趨勢(shì)
　　第三節(jié) 經(jīng)濟(jì)周期與銀行業(yè)發(fā)展的關(guān)聯(lián)性
　　　一、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張、通貨膨脹帶來銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張
　　　二、經(jīng)濟(jì)衰退、通貨緊縮導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)收縮
　　　三、滯脹中的銀行業(yè)務(wù)收縮與擴(kuò)張
　……
第二篇 經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)對(duì)銀行業(yè)的影響
第三篇 應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的政策建議

章節(jié)摘錄

　　經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響主要是由企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的加大引起的，主要體現(xiàn)為不良資產(chǎn)的增加。具體而言，宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是通過企業(yè)在經(jīng)濟(jì)周期中貸款違約率上升使得銀行業(yè)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)加大引起的。在經(jīng)濟(jì)危機(jī)前的繁榮時(shí)期，生產(chǎn)高漲引起信用擴(kuò)張。生產(chǎn)企業(yè)借助于信用，采取諸如發(fā)行有價(jià)證券、利用銀行貸款和商業(yè)信用等形式，融入資金，擴(kuò)大產(chǎn)出規(guī)模，而產(chǎn)出一旦超出需求的市場(chǎng)支付能力，就會(huì)形成大量商品積壓不能銷售，價(jià)格下跌，此時(shí)，企業(yè)的現(xiàn)金流會(huì)受到嚴(yán)重影響，償債能力下降，社會(huì)信用發(fā)生動(dòng)搖。銀行在此環(huán)境中會(huì)更傾向于提前收回貸款，在企業(yè)資金流受限制下，借款企業(yè)會(huì)因不能償還債務(wù)而宣告破產(chǎn)。在繁榮時(shí)期，生產(chǎn)企業(yè)對(duì)信用依賴越強(qiáng)，這種情況就會(huì)越嚴(yán)重。此外，在繁榮時(shí)期，由于商品價(jià)格利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)，企業(yè)投資會(huì)更趨盲目性，投機(jī)活動(dòng)大量增加，信用資金被大量用于投機(jī)活動(dòng)，從而使信用膨脹大大超過生產(chǎn)需要，形成經(jīng)濟(jì)泡沫，孕育經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。但此類投機(jī)活動(dòng)及與其相關(guān)的信用擴(kuò)張終究要破滅，一旦破滅勢(shì)必加深經(jīng)濟(jì)危機(jī)和加速信用崩潰。　　此外，監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)強(qiáng)制資本的順周期性也會(huì)加大銀行業(yè)在經(jīng)濟(jì)周期中的信用風(fēng)險(xiǎn)，在經(jīng)濟(jì)下行階段，由于違約率、損失率和風(fēng)險(xiǎn)暴露的提高，銀行預(yù)期損失將增加，非預(yù)期損失的不確定性趨于復(fù)雜。依照風(fēng)險(xiǎn)敏感性監(jiān)管要求（如《巴塞爾新資本協(xié)議》中內(nèi)部評(píng)級(jí)法的資本要求），監(jiān)管部門將要求銀行提高資本金準(zhǔn)備或提升資本充足率。銀行為了控制信用風(fēng)險(xiǎn)將緊縮信貸，控制貸款發(fā)放或提前收回貸款，企業(yè)的生產(chǎn)由于資金供給不足而　　發(fā)生萎縮，最終加劇了經(jīng)濟(jì)衰退的程度。相反在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，資本要求的放松會(huì)進(jìn)一步刺激經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度?？梢娰Y本要求的這種順周期效應(yīng)擴(kuò)大了經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的幅度。因此，在經(jīng)濟(jì)下行中資本要求的順周期特征會(huì)萎縮銀行業(yè)的信貸供給能力，從而進(jìn)一步加大經(jīng)濟(jì)蕭條，使得經(jīng)濟(jì)周期與銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)之間產(chǎn)生相互強(qiáng)化的惡性循環(huán)?！　　?/pre>








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