中國商業(yè)銀行資本監(jiān)管研究

內(nèi)容概要

　　《中國商業(yè)銀行資本監(jiān)管研究》注重用聯(lián)系的觀點(diǎn)看問題。事物普遍聯(lián)系的實(shí)質(zhì)是事物之間由多方面的對(duì)立統(tǒng)一構(gòu)成的矛盾體系。如《中國商業(yè)銀行資本監(jiān)管研究》認(rèn)為資本監(jiān)管不是萬能的，由資本監(jiān)管的局限性所帶來的親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)以及對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響等都體現(xiàn)了普遍聯(lián)系的觀點(diǎn)。此外，銀行多重目標(biāo)、國有銀行多重職能對(duì)資本監(jiān)管的制約也是普遍聯(lián)系規(guī)律發(fā)生作用的表現(xiàn)。
　　此外，《中國商業(yè)銀行資本監(jiān)管研究》用發(fā)展的觀點(diǎn)分析問題。一切事物都處在永不停息的運(yùn)動(dòng)、變化和發(fā)展的過程中。要把事物看成是一個(gè)變化發(fā)展的過程，弄清事物在發(fā)展過程中所處的階段和地位?！吨袊虡I(yè)銀行資本監(jiān)管研究》用發(fā)展的眼光分析了國際和國內(nèi)資本監(jiān)管制度方法的演進(jìn)，思考了某一制度變革中融資體制對(duì)我國資本監(jiān)管特殊性的影響等問題。

作者簡(jiǎn)介

　　苗雨峰，生于1971年，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)任中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)計(jì)部副主任。畢業(yè)于中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院金融學(xué)專業(yè)。在中國人民銀行統(tǒng)計(jì)司工作十年后，于2003年起在銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)部工作。曾發(fā)表多篇關(guān)于銀行及監(jiān)管的學(xué)術(shù)論文。代表銀監(jiān)會(huì)作為小組成員參加巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（BCBS）資本監(jiān)測(cè)小組（CMG）和定量測(cè)量小組（DIS）小組工作。
　　鄧鑫，生于1983年，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，大學(xué)講師，任教于外交學(xué)院國際經(jīng)濟(jì)學(xué)院國際金融系，畢業(yè)于中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院金融學(xué)專業(yè)。主要研究方向?yàn)殂y行監(jiān)管和商業(yè)銀行管理。曾在銀行管理與監(jiān)管方面發(fā)表多篇學(xué)術(shù)論文，并出版相關(guān)著作。

書籍目錄

導(dǎo)論
第1章 資本監(jiān)管基本理論
1.1 銀行監(jiān)管必要性分析
1.1.1 銀行業(yè)的公共產(chǎn)品特征
1.1.2 銀行業(yè)的不完全競(jìng)爭(zhēng)問題
1.1.3 銀行業(yè)的信息不對(duì)稱性問題
1.1.4 委托代理問題
1.1.5 銀行業(yè)的外部性問題
1.2 銀行監(jiān)管的目標(biāo)與手段
1.2.1 銀行監(jiān)管的目標(biāo)
1.2.2 銀行監(jiān)管的手段和工具
1.3 資本監(jiān)管主要理論觀點(diǎn)
1.3.1 資本結(jié)構(gòu)與MM定理
1.3.2 委托代理與資本監(jiān)管
1.3.3 稅收因素和財(cái)務(wù)困境成本
1.3.4 籌資成本與資本充足
1.3.5 經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)
1.3.6 監(jiān)管成本
1.3.7 資本監(jiān)管與宏觀經(jīng)濟(jì)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
1.4 本章小結(jié)
第2章 中外資本監(jiān)管的實(shí)踐
2.1 國際資本監(jiān)管
2.1.1 1988年資本協(xié)議出臺(tái)前
2.1.2 1988年資本協(xié)議
2.1.3 新資本協(xié)議
2.1.4 此次金融危機(jī)后的改革
2.2 中國資本監(jiān)管的實(shí)踐
2.2.1 1995年以前
2.2.2 1995年至2003年
2.2.3 2004年至今
2.2.4 近期改革及新資本協(xié)議的實(shí)施
2.3 本章小結(jié)
第3章 我國資本監(jiān)管的特殊性分析
3.1 銀行業(yè)歷史路徑依賴的特殊性
3.1.1 銀行業(yè)早期歷史變遷中銀行資本的定位
3.1.2 銀行業(yè)商業(yè)化進(jìn)程與股份制改革管理中的資本金問題
3.1.3 長期以來政府聲譽(yù)的隱性資本效用
3.2 銀行外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的特殊性
3.2.1 經(jīng)濟(jì)增長和貨幣化程度加快對(duì)銀行資本提出剛性要求
3.2.2 資本市場(chǎng)發(fā)展程度低對(duì)資本監(jiān)管帶來雙重壓力
3.2.3 國有商業(yè)銀行——中國工商銀行案例分析
3.2.4 股份制銀行——興業(yè)銀行案例分析
3.3 銀行體系和銀行業(yè)務(wù)的特殊性
3.3.1 銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)展不平衡要求資本監(jiān)管不能“一刀切”
3.3.2 息差為主的收入結(jié)構(gòu)成為貸款增長的內(nèi)在動(dòng)力
3.4 銀行資本結(jié)構(gòu)的特殊性
3.4.1 我國國有銀行的界定與定位
3.4.2 我國國有銀行的多重目標(biāo)與職能
3.4.3 我國國有商業(yè)銀行的資本狀況與資本監(jiān)管
3.5 監(jiān)管當(dāng)局的特殊性
3.6 我國資本監(jiān)管特殊性對(duì)監(jiān)管實(shí)踐的影響
3.7 本章小結(jié)
第4章 我國銀行業(yè)注資現(xiàn)象與資本監(jiān)管
4.1 注資手段的特殊性
4.1.1 方式一：定向發(fā)債、補(bǔ)充資本
4.1.2 方式二：遞延收入、補(bǔ)充資本
……
第5章 我國資本監(jiān)管的微觀性分析
第6章 我國資本監(jiān)管的宏觀性分析
第7章 我國資本監(jiān)管的有效分析
第8章 基本幾輪與政策建議
參考文獻(xiàn)
后記

章節(jié)摘錄

　　導(dǎo)論　　一、選題背景和研究目的　　近年來，世界主要國家和地區(qū)銀行監(jiān)管理論與實(shí)踐中有一個(gè)共同的趨勢(shì)，就是在總體放松監(jiān)管的同時(shí)不斷加強(qiáng)資本監(jiān)管。2007年以來的本輪金融危機(jī)后，對(duì)銀行放松監(jiān)管的趨勢(shì)得到扭轉(zhuǎn)，對(duì)銀行資本的監(jiān)管進(jìn)一步受到重視。我國銀行監(jiān)管當(dāng)局也同樣注重資本監(jiān)管，出臺(tái)了與國際接軌的法規(guī)制度，不斷加強(qiáng)資本充足率相關(guān)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，積極探索資本監(jiān)管與宏觀經(jīng)濟(jì)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，并取得較為顯著的進(jìn)展。商業(yè)銀行按照監(jiān)管當(dāng)局的要求，一方面采取多種渠道和方式補(bǔ)充資本，另一方面樹立經(jīng)濟(jì)資本的觀念，將風(fēng)險(xiǎn)管理與資本占用相結(jié)合，在擴(kuò)張規(guī)模的同時(shí)更加注重質(zhì)量和效益的統(tǒng)一，在實(shí)現(xiàn)企業(yè)價(jià)值最大化目標(biāo)的同時(shí)，按照資本監(jiān)管要求，更好地處理當(dāng)期利益和長遠(yuǎn)利益的關(guān)系。各方面對(duì)我國資本監(jiān)管都給予了較高評(píng)價(jià)?！　〉傮w來看，我國資本監(jiān)管的理論與實(shí)務(wù)中存在“三多三少”：一是對(duì)資本監(jiān)管中共性問題和國際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)研究比較多，對(duì)中國資本監(jiān)管特殊性研究比較少；二是研究資本充足率對(duì)單家銀行機(jī)構(gòu)影響的比較多，對(duì)資本充足率對(duì)一國銀行體系和金融穩(wěn)定總體影響研究比較少；三是對(duì)資本監(jiān)管的正面效果和積極作用研究比較多，對(duì)資本充足率的負(fù)面作用和局限性研究比較少。　　基于這種情況和筆者工作中實(shí)際體會(huì)，本書運(yùn)用銀行監(jiān)管和資本監(jiān)管的基本原理，結(jié)合我國實(shí)際情況，對(duì)我國資本監(jiān)管的特殊性、微觀性、宏觀性和有效性進(jìn)行分析研究，并提出相應(yīng)政策建議?！　?hellip;…

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