微型金融理論研究

內(nèi)容概要

　　本書以信息經(jīng)濟(jì)學(xué)、博弈論和契約理論等基本原理為指導(dǎo)，運(yùn)用數(shù)學(xué)模型分析方法，著重從理論方面對(duì)微型金融（團(tuán)體貸款）賴以成功的核心運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行剖析，并對(duì)相應(yīng)的實(shí)證研究成果進(jìn)行比較評(píng)述。筆者還在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上結(jié)合中國(guó)的實(shí)際，對(duì)我國(guó)各種類型的小額信貸特別是非政府組織模式的小額信貸進(jìn)行了客觀的評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上對(duì)促進(jìn)我國(guó)非政府組織模式小額信貸的可持續(xù)發(fā)展提出了建議。相信讀者在讀完《微型金融理論研究》之后，會(huì)對(duì)微型金融理論以及我國(guó)小額信貸的發(fā)展有一個(gè)比較全面的認(rèn)識(shí)。

作者簡(jiǎn)介

　　張偉，男，1975年生，山東人，博士，北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融教研室副主任。主要研究信息不對(duì)稱條件下的金融市場(chǎng)和金融契約、微型金融理論。在國(guó)內(nèi)外學(xué)術(shù)期刊上發(fā)表文章20余篇。主持教育部留學(xué)回國(guó)人員科研啟動(dòng)基金項(xiàng)目、北京市留學(xué)人員科技活動(dòng)擇優(yōu)資助項(xiàng)目和北京市教委人文社科面上項(xiàng)目等。

書籍目錄

1 發(fā)展中國(guó)家農(nóng)村信貸市場(chǎng)分析
　1.1 傳統(tǒng)農(nóng)村信貸模式的失靈
　　1.1.1 逆向選擇(adverlse selection)
　　1.1.2 事前道德風(fēng)險(xiǎn)(ex-antemoral hazard)
　　1.1.3 事后道德風(fēng)險(xiǎn)(ex-postmoral hazard)
　1.2 農(nóng)村金融理論的發(fā)展脈絡(luò)
　　1.2.1 農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼理論
　　1.2.2 農(nóng)村金融市場(chǎng)理論
　　1.2.3 不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理論
　　1.2.4 微型金融理論
　1.3 國(guó)際農(nóng)村金融體制模式和特征
2 微型金融發(fā)展歷程和發(fā)展模式
　2.1 國(guó)際微型金融發(fā)展歷程和典型模式
　　2.1.1 孟加拉鄉(xiāng)村銀行
　　2.1.2 玻利維亞團(tuán)結(jié)互助銀行(BancoSo1)
　　2.1.3 印度尼西亞人民銀行(BRI)
　　2.1.4 國(guó)際社區(qū)援助基金會(huì)(FINCA)的村莊銀行(Village Banks，VB)模式
　2.2 國(guó)際微型金融典型模式的特點(diǎn)
　　2.2.1 CB模式小額信貸業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn)
　　2.2.2 BancoSol模式小額信貸業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn)
　　2.2.3 BRI模式小額信貸業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn)
　　2.2.4 FINCA村莊銀行模式的基本特點(diǎn)
　2.3 國(guó)際微型金融的發(fā)展趨勢(shì)
　　2.3.1 從小額信貸到微型金融、從微型金融到普惠金融
　　2.3.2 從福利主義和制度主義到雙贏主義
3 微型金融信貸激勵(lì)安排
　3.1 微型金融信貸激勵(lì)安排
　　3.1.1 小組連帶責(zé)任和停貸威脅
　　3.1.2 遞增貸款或分步貸款
　　3.1.3 頻繁分期還款
　　3.1.4 組內(nèi)次序貸款
　　3.1.5 無(wú)擔(dān)保抵押要求或者替代性擔(dān)保抵押
　　3.1.6 針對(duì)婦女
　　3.1.7 信貸附加方法
　3.2 社會(huì)資本、社會(huì)擔(dān)保抵押和社會(huì)制裁
　3.3 微型金融理論研究評(píng)述
　　3.3.1 團(tuán)體貸款與逆向選擇
　　3.3.2 團(tuán)體貸款與事前道德風(fēng)險(xiǎn)
　　3.3.3 團(tuán)體貸款與事后道德風(fēng)險(xiǎn)
4 逆向選擇和團(tuán)體貸款
　4.1 農(nóng)村信貸市場(chǎng)的逆向選擇
　4.2 逆向選擇和團(tuán)體貸款——靜態(tài)分析
　　4.2.1 橫向選擇和橫向匹配
　　4.2.2 均衡團(tuán)體貸款契約及其信息優(yōu)勢(shì)
　　4.2.3 對(duì)Ghatak(1999和2000)的評(píng)述
　　……
5 事前道德風(fēng)險(xiǎn)和團(tuán)體貸款
6 事后道德風(fēng)險(xiǎn)和團(tuán)體貸款
7 團(tuán)體貸款理論預(yù)測(cè)的實(shí)證檢驗(yàn)評(píng)述
8 中國(guó)扶貧貼息貸款運(yùn)行效率評(píng)述
9 中國(guó)的小額信貸實(shí)踐
10 結(jié)論與展望
參考文獻(xiàn)
后記

章節(jié)摘錄

　　農(nóng)村信貸市場(chǎng)由于具有這些特殊的約束，金融交易成本極高，要求必須有不同于傳統(tǒng)正規(guī)金融體系的特殊安排，這些安排必須能夠解決由信息不對(duì)稱和擔(dān)保抵押缺失帶來(lái)的高交易成本和貸款規(guī)模不經(jīng)濟(jì)這兩大問(wèn)題。由于傳統(tǒng)的正規(guī)金融沒有解決這些約束問(wèn)題，因此向農(nóng)村貧困群體提供信貸服務(wù)對(duì)規(guī)模相對(duì)較大、以盈利為目的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)沒有什么吸引力也就不足為奇了?！　∞r(nóng)村信貸市場(chǎng)上的信息問(wèn)題被稱為農(nóng)村信貸市場(chǎng)的委托代理問(wèn)題。信貸市場(chǎng)上的所謂委托代理問(wèn)題發(fā)生在委托方（貸款人）和代理方（借款人）之間，是由信貸市場(chǎng)上的信息不對(duì)稱造成的?！百J款人不能觀察到借款人的特征（如項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)性），不能觀察到借款人的工作努力程度，或者不能觀察到借款人的收益”（Afmenderiz de Aghion和Morduch，2005），加上擔(dān)保抵押缺失，逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)（包括事前道德風(fēng)險(xiǎn)和契約執(zhí)行困難或事后道德風(fēng)險(xiǎn)）就成為農(nóng)村金融市場(chǎng)的常態(tài)，這種所謂的信息隱藏和行動(dòng)隱藏（hidden informarion and hidden action）導(dǎo)致了市場(chǎng)的低效，也是傳統(tǒng)的面向農(nóng)村貧困群體的信貸市場(chǎng)失敗的主要原因（simtowe和Zeller，2006）?！　〔煌耆畔⒃谛刨J市場(chǎng)上至少造成了三個(gè)低效：逆向選擇、事前道德風(fēng)險(xiǎn)和事后道德風(fēng)險(xiǎn)。圖1-1描述了不同借貸交易時(shí)段的信息問(wèn)題?！　　?/pre>








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