中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2010

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在經(jīng)歷了高額信貸投放幫助中國(guó)度過(guò)金融危機(jī)之后，中國(guó)銀行業(yè)迎來(lái)了外部環(huán)境和監(jiān)管政策的一系列重大變化：經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融脫媒化趨勢(shì)加劇和資本約束加強(qiáng)。這些變化和轉(zhuǎn)折之快速、深刻，出乎很多銀行家的預(yù)料。中國(guó)的銀行家開(kāi)始了集體的反思：如何在新的形勢(shì)下實(shí)現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展？如何在競(jìng)爭(zhēng)中不至于迷失、掉隊(duì)，并且贏得先機(jī)？本書(shū)記錄了銀行家在后危機(jī)時(shí)代的思考、判斷和探索。     本次調(diào)查以全國(guó)范圍內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總行和分行為總體，以各行總分行高管為調(diào)查對(duì)象，在2010年4—6月間，主要以電子問(wèn)卷形式開(kāi)展。此次問(wèn)卷調(diào)查共回收有效問(wèn)卷752份。與此同時(shí)，項(xiàng)目執(zhí)行組還與70位銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)及副行長(zhǎng)、部門(mén)負(fù)責(zé)人等銀行業(yè)高級(jí)管理人員進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)訪談。

書(shū)籍目錄

導(dǎo)語(yǔ)第一部分  宏觀形勢(shì)  一、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況差異較大  二、房地產(chǎn)市場(chǎng)走勢(shì)給銀行家?guī)?lái)巨大壓力  三、銀行家認(rèn)同宏觀經(jīng)濟(jì)政策效果，對(duì)產(chǎn)業(yè)政策評(píng)價(jià)較低  四、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整是銀行家最關(guān)注的外部環(huán)境因素  五、金融生態(tài)環(huán)境有所改善，信用環(huán)境和法治環(huán)境是建設(shè)重心第二部分  發(fā)展戰(zhàn)略  一、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、吸收存款壓力加大是銀行經(jīng)營(yíng)的最大挑戰(zhàn)  二、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型是銀行戰(zhàn)略調(diào)整的重中之重  三、小企業(yè)金融服務(wù)成為銀行客戶(hù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要方向  四、農(nóng)村金融服務(wù)重視程度逐步上升  五、保險(xiǎn)業(yè)成為綜合化經(jīng)營(yíng)的首選領(lǐng)域  六、抓住機(jī)遇實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，周邊國(guó)家和地區(qū)成為首選第三部分  業(yè)務(wù)發(fā)展  一、基礎(chǔ)設(shè)施和新能源行業(yè)受到關(guān)注，遏制“兩高一?！毙袠I(yè)信貸投放  二、發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)金融“脫媒化”挑戰(zhàn)  三、財(cái)富管理成為個(gè)人金融業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)  四、個(gè)人按揭貸款標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán)，樹(shù)立信用卡品牌特色成為重點(diǎn)  五、擴(kuò)大電子銀行渠道、推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)功能轉(zhuǎn)型成為渠道建設(shè)重點(diǎn)第四部分  風(fēng)險(xiǎn)管理  一、不良貸款未來(lái)可能周期性上升，結(jié)構(gòu)性上升不會(huì)出現(xiàn)  二、房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)度謹(jǐn)慎，風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度居首  三、難以把握地方整體負(fù)債狀況是地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制的難點(diǎn)  四、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于業(yè)務(wù)發(fā)展  五、信用風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)仍然最為嚴(yán)峻，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度上升  六、提高風(fēng)險(xiǎn)量化水平是當(dāng)前實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的工作重點(diǎn)第五部分  公司治理  一、激勵(lì)和監(jiān)督機(jī)制存在較大改進(jìn)空間  二、對(duì)當(dāng)前總分行管理架構(gòu)較為滿(mǎn)意  三、信息披露制度較為健全，內(nèi)部管理透明度不斷增強(qiáng)第六部分  信息化建設(shè)  一、信息化建設(shè)繼續(xù)受到銀行家的高度重視  二、當(dāng)前信息化建設(shè)重點(diǎn)存在差異，大型商業(yè)銀行信息化程度高  三、挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值、整合信息系統(tǒng)是未來(lái)信息化建設(shè)的方向第七部分  人力資源  一、預(yù)期員工數(shù)量增速放緩，非上市銀行人員擴(kuò)張強(qiáng)勁  二、人才梯隊(duì)建設(shè)、薪酬體系和培訓(xùn)機(jī)制亟待加強(qiáng)第八部分  企業(yè)文化  一、凸顯銀行價(jià)值觀和經(jīng)營(yíng)理念的宣傳語(yǔ)受到認(rèn)同  二、企業(yè)文化建設(shè)受到普遍重視第九部分  監(jiān)管評(píng)價(jià)  一、監(jiān)管政策得到普遍認(rèn)同  二、逆周期資本監(jiān)管和杠桿率監(jiān)管得到銀行家肯定  三、建議提升監(jiān)管指標(biāo)差異化水平，開(kāi)辟多元化資本補(bǔ)充渠道  四、貸款新規(guī)得到普遍認(rèn)同，執(zhí)行情況總體較好  五、促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展是良好監(jiān)管的最重要標(biāo)準(zhǔn)  六、銀行業(yè)稅收設(shè)計(jì)應(yīng)充分考慮行業(yè)發(fā)展需要第十部分  銀行家群體  一、戰(zhàn)略管理及業(yè)務(wù)開(kāi)拓能力是銀行家的首要素質(zhì)  二、轉(zhuǎn)型之際，提升創(chuàng)新能力尤為緊迫  三、全方位的人才競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制將造就更多優(yōu)秀的銀行家第十一部分  發(fā)展前瞻  一、收入增長(zhǎng)及利潤(rùn)預(yù)期  二、不良貸款率及撥備覆蓋率預(yù)期  三、資本充足率預(yù)期附錄  項(xiàng)目背景及執(zhí)行情況介紹  中國(guó)銀行業(yè)30強(qiáng)  攜手合作，共創(chuàng)成功訪談手記  訪談手記之一  從經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型到金融轉(zhuǎn)型  訪談手記之二  小企業(yè)金融服務(wù)提升到戰(zhàn)略高度  訪談手記之三  到農(nóng)村去！  訪談手記之四  推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)  訪談手記之五  積蓄力量推進(jìn)國(guó)際化  訪談手記之六  產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整  訪談手記之七  積極拓展投資銀行業(yè)務(wù)  訪談手記之八  私人銀行業(yè)務(wù)蹣跚起步  訪談手記之九  對(duì)房地產(chǎn)短期風(fēng)險(xiǎn)保持警覺(jué)  訪談手記之十  地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)總體可控，潛在風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注  訪談手記之十一  探索科學(xué)的組織架構(gòu)與考核機(jī)制

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