中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)教材-個(gè)人貸款

內(nèi)容概要

　　本教材以商業(yè)銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品為主線，內(nèi)容包括個(gè)人貸款概述、個(gè)人貸款營銷、個(gè)人貸款管理、個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人經(jīng)營類貸款、其他個(gè)人貸款和個(gè)人征信系統(tǒng)等九個(gè)部分。教材從個(gè)人貸款的基本概念和主要產(chǎn)品入手，著重分析了住房、汽車、教育和經(jīng)營四大個(gè)人貸款產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理，并簡要介紹了其他個(gè)人貸款產(chǎn)品，同時(shí)闡述了個(gè)人貸款的營銷、管理及個(gè)人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容。

書籍目錄

第1章　個(gè)人貸款概述
　1．1個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展
 1．1．1 個(gè)人貸款的概念和意義
 1．1．2個(gè)人貸款的特征
 1．1．3個(gè)人貸款的發(fā)展歷程
　1．2個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類
 1．2．1 按產(chǎn)品用途分類
 1．2．2按擔(dān)保方式分類
　1．3個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素
 1．3．1 貸款對象
 1．3．2 貸款利率
 1．3．3 貸款期限
 1．3．4 還款方式
 1．3．5 擔(dān)保方式
 1．3．6 貸款額度
第2章　個(gè)人貸款營銷
　2．1個(gè)人貸款目標(biāo)市場分析
 2．1．1 市場環(huán)境分析
 2．1．2 市場細(xì)分
 2．1．3 市場選擇和定位
　2．2個(gè)人貸款客戶定位
 2．2．1合作單位定位
 2．2．2貸款客戶定位
　2．3個(gè)人貸款營銷渠道
 2．3．1 合作單位營銷
 2．3．2 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷
 2．3．3 網(wǎng)上銀行營銷
　2．4個(gè)人貸款營銷組織
 2．4．1 營銷人員
 2．4．2 營銷機(jī)構(gòu)
 2．4．3 營銷管理
　2．5個(gè)人貸款營銷方法
 2．5．1 品牌營銷
 2．5．2策略菅銷
 2．5．3 定向營銷
第3章　個(gè)人貸款管理
　3．1個(gè)人貸款管理原則
 3．1．1 全流程管理原則
 3．1．2誠信申貸原則
 3．1．3 協(xié)議承諾原則
 3．1．4貸放分控原則
 3．1．5 實(shí)貸實(shí)付原則
 3．1．6 貸后管理原則
　3．2個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程
 3．2．1 受理與調(diào)查
 3．2．2 審查與審批
 3．2．3 簽約與發(fā)放
 3．2．4 支付管理
 3．2．5 貸后管理
　3．3個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理
 3．3．1 合作機(jī)構(gòu)管理
 3．3．2操作風(fēng)險(xiǎn)管理
 3．3．3 信用風(fēng)險(xiǎn)管理
第4章　個(gè)人住房貸款
第5章　個(gè)人洫貸款
第6章　個(gè)人教育貸款
第7章　個(gè)人經(jīng)營貸款
第8章　其他個(gè)人貸款
第9章　個(gè)人征信系統(tǒng)
附錄一
附錄二　中國銀行從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人貸款科目考試大綱
后記

章節(jié)摘錄

　　第1章個(gè)人貸款概述　　本章概要　　個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。改革開放以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展和居民消費(fèi)需求的提高，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人住房貸款為主體，個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款以及個(gè)人經(jīng)營類貸款等多品種共同發(fā)展的貸款體系。本章主要包括個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展、個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類以及個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素三節(jié)內(nèi)容。第一節(jié)闡述個(gè)人貸款的概念和意義、個(gè)人貸款的特征以及個(gè)人貸款的發(fā)展歷程。第二節(jié)分別介紹按產(chǎn)品用途和擔(dān)保方式分類的個(gè)人貸款產(chǎn)品。第三節(jié)分析個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款要素，包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度?！　?.1 個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展　　學(xué)習(xí)目的　　1.1.1 掌握個(gè)人貸款的概念，了解個(gè)人貸款的意義　　1.1.2 掌握個(gè)人貸款的特征　　1.1.3 了解個(gè)人貸款的發(fā)展歷程　　1.1.1 個(gè)人貸款的概念和意義　　1.個(gè)人貸款的概念　　個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款?！　€(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分。在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征?！　?.個(gè)人貸款的意義　　（1）對于金融機(jī)構(gòu)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有兩個(gè)方面的重要意義：　　開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會(huì)得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收人?！　€(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式?！　　?/pre>








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