保險學(xué)教程

前言

　　一位獲得諾貝爾獎的經(jīng)濟(jì)學(xué)家曾說過，21世紀(jì)人才需求的標(biāo)準(zhǔn)是懂得現(xiàn)代科技的金融人才或懂得現(xiàn)代金融的科技人才?！　“殡S著全球經(jīng)濟(jì)、金融、信息一體化的趨勢，作為金融支柱之一的保險業(yè)，在現(xiàn)代生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。“買保險就是買平安”，保險意識在我國正逐步深入人心，越來越多的人在尋求保險，越來越多的企業(yè)依賴保險。在保險市場規(guī)模不斷壯大，保險經(jīng)營主體不斷增多，保險供給與需求大幅度增長的情況下，企業(yè)和民眾對保險的關(guān)注度越來越高，對保險知識的渴望也越來越強(qiáng)烈。正是基于這種情況，為適應(yīng)客觀形勢發(fā)展的需要，廣東金融學(xué)院保險系主任劉連生教授和長城保險經(jīng)紀(jì)有限公司董事長申河博士精心設(shè)計編寫此書，旨在為保險類專業(yè)的大學(xué)本科生和關(guān)注保險的社會公眾提供系統(tǒng)的保險專業(yè)知識?！　〗y(tǒng)覽全書，書中觀點明確、內(nèi)容詳盡、條理清晰＼邏輯性強(qiáng)，在闡述基本原理的基礎(chǔ)上，突出了實務(wù)性、綜合性、時代性、前沿性與前瞻性等特點。

內(nèi)容概要

　　《保險學(xué)教程（第2版）》以風(fēng)險理論、保險產(chǎn)品、保險定價、公司運(yùn)作、保險市場、保險監(jiān)管為主線，詳細(xì)闡述了風(fēng)險與風(fēng)險管理、保險概述、保險合同、保險的基本原則、保險市場、人身保險、財產(chǎn)保險、保險公司的運(yùn)作、保險產(chǎn)品的定價、保險監(jiān)督管理等內(nèi)容。在闡述專業(yè)內(nèi)容的同時，每一章都附有本章小結(jié)、重點概念、復(fù)習(xí)思考題以及豐富的相關(guān)資料和案例分析。本教材以我國新保險法為依據(jù)，緊密結(jié)合保險行業(yè)發(fā)展的前沿動態(tài)，在闡述保險學(xué)基本原理的基礎(chǔ)上，突出了實用性、系統(tǒng)性、規(guī)范性與前瞻性的特點。本教材除適用于金融、保險類專業(yè)本科生教學(xué)以外，還可作為經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的本科教材或教學(xué)參考資料，同時也可作為從事保險業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)教材和學(xué)習(xí)資料。

書籍目錄

第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理第一節(jié) 風(fēng)險第二節(jié) 風(fēng)險管理第三節(jié) 風(fēng)險的演變及風(fēng)險管理的新發(fā)展第四節(jié) 風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險的關(guān)系第二章 保險概述第一節(jié) 保險的含義第二節(jié) 保險的本質(zhì)第三節(jié) 保險的職能與作用第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展第三章 保險合同第一節(jié) 保險合同概述第二節(jié) 保險合同要素第三節(jié) 保險合同的訂立、履行、變更與終止第四節(jié) 保險合同的解釋原則和爭議處理第四章 保險的基本原則第一節(jié) 保險利益原則第二節(jié) 最大誠信原則第三節(jié) 近因原則第四節(jié) 補(bǔ)償原則及代位原則、分?jǐn)傇瓌t第五章 保險市場第一節(jié) 保險市場概述第二節(jié) 保險市場要素第三節(jié) 保險市場組織形式第六章 人身保險第一節(jié) 人身保險概述第二節(jié) 人壽保險第三節(jié) 健康保險第四節(jié) 意外傷害保險第五節(jié) 投資分紅類壽險第六節(jié) 人身保險特殊條款第七章 財產(chǎn)保險第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述第二節(jié) 財產(chǎn)損失保險第三節(jié) 責(zé)任保險第四節(jié) 信用保證保險第五節(jié) 特殊風(fēng)險保險第八章 保險公司的運(yùn)作第一節(jié) 保險承保第二節(jié) 保險核保第三節(jié) 保險分保第四節(jié) 保險保全第五節(jié) 保險投資第六節(jié) 保險理賠第九章 保險產(chǎn)品的定價第一節(jié) 保險費(fèi)率概述第二節(jié) 財產(chǎn)保險費(fèi)率的厘定第三節(jié) 人身保險費(fèi)率的厘定第十章 保險監(jiān)管第一節(jié) 保險監(jiān)管概述第二節(jié) 保險監(jiān)管的主體、客體和內(nèi)容第三節(jié) 保險監(jiān)管的方式第四節(jié) 保險公司信用評級附錄附錄1附錄2主要參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　雖然許多壽險險種的保險責(zé)任都包括死亡和生存，即帶有兩全保險的性質(zhì)，但有些險種更側(cè)重生存責(zé)任，有些更側(cè)重死亡責(zé)任。第二，從針對的目標(biāo)群體來看。生存保險的險種有相當(dāng)大一部分是針對青少年設(shè)計的，其對被保險人的年齡要求一般是在16周歲以下，投保人是被保險的父母或撫養(yǎng)人，主要為被保險人提供其成長時期的教育保險金、創(chuàng)業(yè)保險金和結(jié)婚保險金。第三，從保險金額的確定方式來看。一般均采用由雙方當(dāng)事人在訂立保險合同時協(xié)商確定保險金額的方式，但一般會在保險條款中規(guī)定一個保險金額的上下限，在此限度內(nèi)由投保人根據(jù)自己的實際情況任意選擇保額，但保額不宜過高或者過低。因為如果保額過高，可能會引起道德危險；如果保額過低，又會失去保險的意義。第四，從保險金給付的特點來看。人壽保險作為一種定額保險，其保險金額就是保險事故發(fā)生時依約給付的金額。當(dāng)發(fā)生保險事故時，被保險人可以從每一份保險合同中分別得到約定的保險金。此外，人壽保險的保險人不能從被保險人那里取得代位求償權(quán)，來代替投保人向有過錯的第三人進(jìn)行追償。如果有過錯的第三人應(yīng)負(fù)責(zé)任，被保險人或其受益人也有權(quán)向其要求經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償?！　?.團(tuán)體人壽保險。團(tuán)體人壽保險是以一定社會團(tuán)體為投保人，以團(tuán)體全體成員為被保險人，以被保險人指定的家屬或其他人為受益人的保險。這種保險的保險金額，可以依照被保險人的類別或等級制度來確定，在同一類別之內(nèi)的員工，保險金額是一致的。也就是說，團(tuán)體人壽保險是以團(tuán)體為保險對象，由保險人簽發(fā)一張總的保險單，為該團(tuán)體的成員提供保障的保險。無論是哪一種團(tuán)體人壽保險，它一般都具有以下幾個特點：第一，對團(tuán)體有一定的選擇標(biāo)準(zhǔn)。保險人為了防止團(tuán)體的“逆選擇”，對團(tuán)體投保有較嚴(yán)格的規(guī)定：一是要求投保團(tuán)體必須是依法成立的組織，且要有自身的專業(yè)活動?！　　?/pre>








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