商業(yè)銀行管理學(xué)

前言

　　本教材（第一版）2004年2月出版以來，得到了國內(nèi)許多高等院校經(jīng)濟(jì)類、管理類師生的支持和鼓勵(lì)，我們表示衷心感謝。2007年由本教材編寫組主要成員講授的大學(xué)本科課程“商業(yè)銀行管理學(xué)”被教育部確定為國家精品課程，對(duì)我們是一個(gè)很大的鼓勵(lì)，對(duì)教材有了更高的要求。第二版在保持第一版體系和特色的基礎(chǔ)上，增加了經(jīng)濟(jì)資本管理的內(nèi)容，以適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要；針對(duì)第一版各章節(jié)存在的一些不足和國內(nèi)外金融形勢的變化，第二版作了必要的修改和補(bǔ)充?！　≡谥骶幣斫▌偨淌诘慕M織下，本教材編寫組的龍海明教授、喬海曙教授、易傳和副教授、張學(xué)陶副教授、周鴻衛(wèi)副教授、周再清副教授、鐘林超副教授、王修華副教授、何婧講師多次集體討論，在總結(jié)使用本教材經(jīng)驗(yàn)并聽取國內(nèi)高校一些任課教師意見的基礎(chǔ)上，提出了修改意見。各章（按第二版排序）修改的主要執(zhí)筆人員如下：彭建剛（第1、6章），王修華（第2、3章），張學(xué)陶（第4、15、16章），龍海明（第5章），易傳和（第7、14章），喬海曙（第8章），周再清（第9章），周鴻衛(wèi)（第11章）。第10、17、18章未作大的修改。新增兩章執(zhí)筆人員如下：何婧、彭建剛（第12章），彭建剛、張麗寒、呂志華（第13章）。彭建剛對(duì)第二版全部書稿進(jìn)行了統(tǒng)改并定稿。湖南大學(xué)金融學(xué)院博士研究生周行健、李關(guān)政、崔杰和碩士研究生唐棠、鐘海、吳玉梅、劉佳、黃璽、湯伯虹、梁立做了部分校對(duì)工作?！　≡诒窘滩牡慕ㄔO(shè)過程中，教育部高等教育司和國內(nèi)金融學(xué)專家給予了大力支持。中國金融出版社教材編輯部的編輯做了大量工作。我們表示誠摯的謝意。　　由于水平有限，本教材（第二版）仍不免存在缺陷，望國內(nèi)同行和讀者批評(píng)指正。

內(nèi)容概要

　　本教材（第二版）2008年被教育部確定為普通高等教育“十一五”國家級(jí)規(guī)劃教材。本教材（第一版）2004年2月出版，007年由本教材編寫組主要成員講授的大學(xué)本科課程“商業(yè)銀行管理學(xué)”被教育部確定為國家精品課程。第二版在保持第一版體系和特色的基礎(chǔ)上，增加了經(jīng)濟(jì)資本管理的內(nèi)容，以適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要；針對(duì)第一版各章節(jié)存在的一些不足和國內(nèi)外金融形勢的變化，第二版作了必要的修改和補(bǔ)充。

作者簡介

　　彭建剛，1955年出生，湖南長沙人，武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士。曾由國家公派留學(xué)美國休斯頓大學(xué)和比利時(shí)根特大學(xué)。為享受國務(wù)院特殊津貼專家，湖南省第二屆十佳優(yōu)秀社會(huì)科學(xué)專家，入選湖南省新世紀(jì)"121人才工程"第一層次?，F(xiàn)為湖南大學(xué)金融學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師；湖南大學(xué)"985工

書籍目錄

第一章　商業(yè)銀行管理導(dǎo)論  第一節(jié)　商業(yè)銀行的性質(zhì)與功能        一、商業(yè)銀行的性質(zhì)        二、商業(yè)銀行的職能    三、商業(yè)銀行在金融市場中的作用  第二節(jié)　商業(yè)銀行管理的目標(biāo)    一、企業(yè)價(jià)值最大化——商業(yè)銀行管理的最終目標(biāo)    二、“三性”平衡——商業(yè)銀行管理的基本目標(biāo)    三、“三性”之間的辯證關(guān)系  第三節(jié)　現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的特點(diǎn)    一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)電子化  ．    二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜合化、國際化    三、政府金融管制松化    四、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化  第四節(jié)　我國商業(yè)銀行的歷史與現(xiàn)狀  第五節(jié)　商業(yè)銀行管理學(xué)研究的對(duì)象與內(nèi)容    一、商業(yè)銀行管理學(xué)研究的對(duì)象        二、商業(yè)銀行管理學(xué)研究的內(nèi)容第二章　商業(yè)銀行資本金的管理  第一節(jié)　商業(yè)銀行資本金的功能與構(gòu)成    一、商業(yè)銀行資本金的功能        二、商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成      第二節(jié)　  《巴塞爾資本協(xié)議》與資本充足率的測定    一、《巴塞爾資本協(xié)議》產(chǎn)生的背景    二、《巴塞爾資本協(xié)議》的基本內(nèi)容     三、資本充足率的測定  第三節(jié)　  《巴塞爾新資本協(xié)議》與資本充足率的測定    一、《巴塞爾資本協(xié)議》的不足與發(fā)展    二、《巴塞爾新資本協(xié)議》  第四節(jié)　商業(yè)銀行資本金管理策略    一、內(nèi)源資本策略    二、外源資本策略    三、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整與風(fēng)險(xiǎn)控制策略　第五節(jié)　案例分析第三章　商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理  第一節(jié)　商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的性質(zhì)與構(gòu)成    一、商業(yè)銀行負(fù)債的性質(zhì)    二、商業(yè)銀行負(fù)債的構(gòu)成  第二節(jié)　商業(yè)銀行存款管理    一、商業(yè)銀行存款管理的目標(biāo)    二、商業(yè)銀行存款的成本管理    三、商業(yè)銀行存款的定價(jià)  第三節(jié)　商業(yè)銀行借人資金的管理    一、商業(yè)銀行借入資金的各種渠道    二、商業(yè)銀行借入資金時(shí)應(yīng)考慮的因素　第四節(jié)　案例分析    第四章　商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理(一)  第一節(jié)　商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)概述    一、商業(yè)銀行貸款政策        二、貸款品種與貸款程序  第二節(jié)　商業(yè)銀行貸款定價(jià)    一、貸款定價(jià)的一般原理        二、貸款定價(jià)的影響因素    三、貸款價(jià)格的構(gòu)成        四、貸款定價(jià)方法  第三節(jié)　商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理     一、貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類與成因     二、貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范    三、貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制  第四節(jié)　商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)管理    一、公司短期貸款    二、公司中長期貸款　第五節(jié)　案例分析第五章　商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理（二）第六章　商業(yè)銀行證券投資管理第七章　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理第八章　商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理第九章　商業(yè)銀行流動(dòng)性管理第十章　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理（一）第十一章　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理（二）第十二章　商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理（一）第十三章　商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理（三）第十四章　商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表與績效評(píng)估第十五章　商業(yè)銀行營銷管理第十六章　商業(yè)銀行人力資源管理第十七章　商業(yè)銀行全面質(zhì)量管理第十八章　商業(yè)銀行兼并與收購參考文獻(xiàn)附錄

章節(jié)摘錄

　　影響商業(yè)銀行存款穩(wěn)定性的因素很多，既有宏觀方面的因素，又有微觀方面的因素。宏觀方面的因素如政局的穩(wěn)定及社會(huì)的安定與否、金融市場的發(fā)展水平及金融資產(chǎn)種類的多少、利率政策及利率水平等。微觀方面的因素則有存款的種類、存款人的動(dòng)機(jī)、存戶數(shù)量的多少、存期長短、服務(wù)質(zhì)量高低、存款機(jī)構(gòu)的競爭等。人們選擇存款的動(dòng)機(jī)，有的是圖安全方便，有的是想保本增值，有的是為了投機(jī)。一般情況下，保本增值型存款穩(wěn)定性高，便利型存款和投機(jī)型存款穩(wěn)定性低。當(dāng)存款規(guī)模一定時(shí)，銀行存戶數(shù)量越多，存款人之間此存彼取、相互抵消的可能性越大，存款的穩(wěn)定性越高，反之則低。在存款利率缺乏彈性的環(huán)境里，銀行服務(wù)質(zhì)量高低對(duì)存款的穩(wěn)定性有著最直接的影響，態(tài)度熱情、辦事準(zhǔn)確而高效的銀行，存款的穩(wěn)定性往往高，而服務(wù)質(zhì)量較低的銀行難以保證其存款的穩(wěn)定性?！　?.降低存款的成本率。降低存款的成本率是商業(yè)銀行存款管理目標(biāo)中較高層次的一個(gè)目標(biāo)，它是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)效益性目標(biāo)的內(nèi)在要求。商業(yè)銀行在組織存款的過程中，既要付出利息成本，又要承擔(dān)有關(guān)費(fèi)用成本即營業(yè)成本?！　囊陨瞎讲浑y看出，存款成本率的降低主要有以下幾種途徑：第一，降低利息成本率。各項(xiàng)存款利息成本的高低一般與存期的長短呈正相關(guān)關(guān)系，即存款期限越長，利息成本越高。在實(shí)際工作中，定期存款利息成本高于活期存款利息成本，期限長的定期存款利息成本高于期限短的定期存款利息成本。要降低存款的利息成本率，應(yīng)在保證商業(yè)銀行流動(dòng)性供給的前提下，擴(kuò)大低息存款的比重，即擴(kuò)大活期存款的比重。第二，降低營業(yè)成本率。組織存款的營業(yè)成本包括相關(guān)人員工資性支出、設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)用及其他有關(guān)費(fèi)用。當(dāng)銀行員工工資性支出呈現(xiàn)剛性態(tài)勢、設(shè)備不斷更新?lián)Q代時(shí)，銀行組織存款的營業(yè)成本總額是趨于上升的。只有當(dāng)銀行存款總量的增長速度超過營業(yè)成本的增長速度時(shí)，單位存款資金的營業(yè)成本率的降低才具有現(xiàn)實(shí)性。第三，調(diào)整存款結(jié)構(gòu)。不同類型的存款有著不同的成本特點(diǎn)：活期存款的利息成本率低，但其營業(yè)成本率高；定期存款的利息成本率較高，但其營業(yè)成本率較低。商業(yè)銀行的存款管理必須根據(jù)其流動(dòng)性要求來進(jìn)行存款結(jié)構(gòu)的調(diào)整，力求降低存款成本率?！　?.提高存款的增長率。在考慮存款成本的前提下提高存款的增長率是每家商業(yè)銀行存款管理的又一個(gè)較高層次的目標(biāo)。

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