貿(mào)易融資經(jīng)典案例精析

內(nèi)容概要

　　貿(mào)易融資已成為我國(guó)銀行業(yè)一項(xiàng)方興未艾的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，備受關(guān)注。一方面，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變和城市化進(jìn)程的加快，固定資產(chǎn)投資增速將會(huì)逐步趨穩(wěn)，而我國(guó)在全球范圍內(nèi)“制造大國(guó)”地位的確立和供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)組織模式的興起，必將帶動(dòng)內(nèi)外貿(mào)易市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)。另一方面，面對(duì)資金流動(dòng)性相對(duì)過剩的壓力，迫使國(guó)內(nèi)銀行需要尋找新的信貸市場(chǎng)。隨著金融市場(chǎng)化進(jìn)程的加快推進(jìn)，傳統(tǒng)意義的大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)或項(xiàng)目融資渠道越來越寬，金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，“金融脫媒”已不可逆轉(zhuǎn)。近年來，國(guó)內(nèi)銀行客戶定位高度趨同，大量投向大型項(xiàng)目和少數(shù)企業(yè)的信貸經(jīng)營(yíng)模式導(dǎo)致集中度風(fēng)險(xiǎn)凸顯。上述兩個(gè)方面緊密契合，信貸資金投向生產(chǎn)流通領(lǐng)域成為商業(yè)銀行信貸轉(zhuǎn)型的必然選擇?！　∪欢?，生產(chǎn)流通領(lǐng)域曾是我國(guó)銀行業(yè)損失慘重的一個(gè)業(yè)務(wù)板塊。高額不良貸款和沉淀貸款形成了巨大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，使銀行改革付出了巨大代價(jià)和成本。傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款用途過于寬泛，對(duì)具體交易環(huán)節(jié)關(guān)注不夠，企業(yè)配合意愿不強(qiáng)，銀行對(duì)信貸資金流向缺乏監(jiān)督手段，是導(dǎo)致業(yè)務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)的主因之一。因此，基于具體債項(xiàng)交易的融資產(chǎn)品，即貿(mào)易融資成為銀行拓展生產(chǎn)流通領(lǐng)域客戶的主要產(chǎn)品。　　貿(mào)易融資依賴于對(duì)交易過程中資金、物流、信息流的控制來為企業(yè)融資，改變了傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款過度倚重企業(yè)自身資信水平的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能豐富、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)較低、授信方式靈活多樣、對(duì)傳統(tǒng)擔(dān)保依賴度弱，適合不同企業(yè)的多種融資需求和附加金融服務(wù)，具有廣闊的市場(chǎng)發(fā)展前景。

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第一部分　國(guó)內(nèi)經(jīng)典案例國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)案例WL公司上游供應(yīng)商保理業(yè)務(wù)案例SH股份應(yīng)收BS票款保理業(yè)務(wù)案例YZ集團(tuán)總公司集中轄屬財(cái)務(wù)資源保理業(yè)務(wù)案例AL公司代理手續(xù)費(fèi)保理業(yè)務(wù)案例Z省再生資源回收企業(yè)國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)案例TH電子買斷型國(guó)內(nèi)保理融資案例PAl市中心醫(yī)院保理案例商品融資業(yè)務(wù)案例CTE棉花交易市場(chǎng)交易會(huì)員商品融資業(yè)務(wù)案例NHT集團(tuán)藥品存貨融資業(yè)務(wù)案例LR股份有限公司未來貨權(quán)項(xiàng)下預(yù)付款融資案例EM公司未來貨權(quán)項(xiàng)下預(yù)付款融資案例Q市保稅區(qū)倉單質(zhì)押模式商品融資案例訂單融資業(yè)務(wù)案例H公司國(guó)內(nèi)訂單融資案例Z公司小企業(yè)訂單融資業(yè)務(wù)案例R公司供應(yīng)商國(guó)內(nèi)訂單融資方案BF公司“能源通”業(yè)務(wù)案例S公司訂單融資業(yè)務(wù)案例賣方融資業(yè)務(wù)案例H公司國(guó)內(nèi)信用證代理議付融資案例……第二部分　國(guó)際經(jīng)典案例

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