中國(guó)中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展報(bào)告

前言

　　在我國(guó)，中小企業(yè)貢獻(xiàn)了60％以上的GDP，不僅是經(jīng)濟(jì)活力的源泉，更是吸納就業(yè)和改善民生的重要載體。然而，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要作用與其融資不足之間的矛盾卻長(zhǎng)期存在，引起了學(xué)術(shù)界對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)問題的廣泛關(guān)注。作為身在其中的研究學(xué)者，我們也一直在思考，如何才能更加務(wù)實(shí)有效地開展研究，取得更富有建設(shè)性和更具應(yīng)用價(jià)值的研究成果，滿足這一領(lǐng)域日益增長(zhǎng)的實(shí)務(wù)需求?！　е@些思考，2008年7月，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)和浙江民泰商業(yè)銀行合作設(shè)立了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民泰金融研究所，組建了一支由中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教師科研人員、博士碩士組成的研究團(tuán)隊(duì)，同時(shí)聘請(qǐng)國(guó)內(nèi)外相關(guān)領(lǐng)域知名教授和專家作為顧問和客座研究員，致力于中小企業(yè)金融、農(nóng)村金融、金融市場(chǎng)和宏觀金融等問題的研究。其中，中小企業(yè)金融已成為研究所目前突出的研究特色之一。成立以來，研究所與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)建立了廣泛的聯(lián)系，合作開展基于我國(guó)實(shí)際的中小企業(yè)金融理論、政策與應(yīng)用研究。在中小企業(yè)金融運(yùn)行的特點(diǎn)和規(guī)律、中小企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別度量與管理、中小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展戰(zhàn)略、中小企業(yè)金融服務(wù)政策等方面取得了一系列研究成果，部分成果已經(jīng)應(yīng)用于商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)實(shí)踐，相關(guān)政策建議得到監(jiān)管層的重視，形成了科研與實(shí)踐的良性互動(dòng)，取得了良好的社會(huì)效益?！　』趯?duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的長(zhǎng)期跟蹤研究，研究所從2008年開始嘗試建立中小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)分析體系。2009年5月，研究所推出了《中國(guó)中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展報(bào)告（2008）》，首次全視角展現(xiàn)了我國(guó)現(xiàn)階段中小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)的全貌，涵括了中小企業(yè)金融服務(wù)的主要機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)，對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了全面梳理和總結(jié)，并針對(duì)亟須解決的問題給出了政策建議。該報(bào)告在隨后研究所承辦的“中小企業(yè)金融服務(wù)高層論壇”（2009）上作為會(huì)議材料進(jìn)行了小范圍的發(fā)布，得到了與會(huì)領(lǐng)導(dǎo)和代表的充分肯定，收到了良好的市場(chǎng)反饋，這進(jìn)一步增強(qiáng)了研究所持續(xù)推出系列報(bào)告的信心。

內(nèi)容概要

本報(bào)告全視角展現(xiàn)了我國(guó)現(xiàn)階段中小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)的全貌，涵括了中小企業(yè)金融服務(wù)的主要機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)，對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了全面梳理和總結(jié)，并對(duì)亟須解決的問題提出了政策建議。

書籍目錄

中國(guó)中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展報(bào)告(2009)1  前言2  中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展環(huán)境  2.1  經(jīng)濟(jì)環(huán)境  2.2  政策環(huán)境  2.3  金融基礎(chǔ)設(shè)施3  中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀  3.1  商業(yè)銀行：變化喜人    3.1.1  專營(yíng)機(jī)構(gòu)全面推行    3.1.2  規(guī)模及占比雙增長(zhǎng)    3.1.3  市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈    3.1.4  客戶分化初露端倪    3.1.5  品牌內(nèi)容更加豐富    3.1.6  創(chuàng)新更加務(wù)實(shí)有效  3.2  政策性銀行：按部就班    3.2.1  國(guó)家開發(fā)銀行穩(wěn)步推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)    3.2.2  中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行明確農(nóng)業(yè)小企業(yè)支持重點(diǎn)    3.2.3  中國(guó)進(jìn)出口銀行支持中小企業(yè)“走出去”  3.3  小額貸款公司：探索前行    3.3.1  延續(xù)迅猛的發(fā)展勢(shì)頭    3.3.2  政策仍未有效突破    3.3.3  地方制度創(chuàng)新有亮點(diǎn)  3.4  典當(dāng)企業(yè)：方興未艾  3.4.1  行業(yè)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)  3.4.2  競(jìng)爭(zhēng)激烈激發(fā)創(chuàng)新動(dòng)力  3.4.3  蓬勃發(fā)展亟須立法支持  3.5  融資租賃公司：障礙尚存    3.5.1  行業(yè)規(guī)模顯著增長(zhǎng)    3.5.2  中小企業(yè)融資租賃尚待開發(fā)    3.5.3  行業(yè)發(fā)展障礙猶存  3.6  創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)：總量回調(diào)與結(jié)構(gòu)變化同現(xiàn)    3.6.1  募資投資雙雙回落    3.6.2  本土創(chuàng)投逆市增長(zhǎng)    3.6.3  投資結(jié)構(gòu)出現(xiàn)變化    3.6.4  創(chuàng)投環(huán)境持續(xù)改善  3.7  信托公司：中小企業(yè)信托蓬勃發(fā)展    3.7.1  集合信托限制放松，信托業(yè)發(fā)展面臨新機(jī)遇    3.7.2  集合信托數(shù)量激增，平均規(guī)模和預(yù)期收益率雙降    3.7.3  中小企業(yè)信托計(jì)劃發(fā)展迅猛，但仍有待完善  3.8  中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)：政策恩威并濟(jì)    3.8.1  擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量與規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)    3.8.2  財(cái)稅扶持措施進(jìn)一步落實(shí)    3.8.3  加強(qiáng)監(jiān)管奠定行業(yè)規(guī)范發(fā)展基礎(chǔ)    3.8.4  再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展進(jìn)行時(shí)  3.9  股票市場(chǎng)：市場(chǎng)層次趨于優(yōu)化    3.9.1  創(chuàng)業(yè)板正式閃亮登場(chǎng)，風(fēng)光與期望并存    3.9.2  中小板企業(yè)擴(kuò)容繼續(xù)放緩，漸顯中型企業(yè)定位    3.9.3  OTC市場(chǎng)日趨規(guī)范，但總體發(fā)展較緩  3.10  債券市場(chǎng)：先天不足的艱難創(chuàng)新    3.10.1  中小企業(yè)集合票據(jù)正式發(fā)行    3.10.2  中小企業(yè)集合債發(fā)行破冰    3.10.3  全國(guó)首家債券信用增級(jí)公司成立    3.10.4  中小企業(yè)短期融資券試點(diǎn)停頓    3.10.5  中小企業(yè)貸款證券化停滯4  中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展趨勢(shì)展望5  完善中小企業(yè)金融服務(wù)的政策建議  5.1  盡快完善中小企業(yè)金融服務(wù)統(tǒng)計(jì)口徑與信息披露制度  5.2  完善中小企業(yè)金融服務(wù)激勵(lì)機(jī)制    5.2.1  完善差異化的監(jiān)管激勵(lì)    5.2.2  完善差異化的財(cái)稅激勵(lì)  5.3  大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)    5.3.1  改善中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展環(huán)境    5.3.2  對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化監(jiān)管    5.3.3  擴(kuò)大中小金融機(jī)構(gòu)資金來源  5.4  持續(xù)完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)附件1  2009年出臺(tái)的中小企業(yè)發(fā)展相關(guān)政策  2009年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議  國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見  國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于成立國(guó)務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組的通知  國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知  發(fā)展改革委關(guān)于2009年深化經(jīng)濟(jì)體制改革工作的意見(摘錄)  財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)有關(guān)準(zhǔn)備金  稅前扣除問題的通知  財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于小型微利企業(yè)有關(guān)企業(yè)所得稅政策的通知  財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于金融企業(yè)涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金稅前扣除政策的通知  國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于實(shí)施創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)所得稅優(yōu)惠問題的通知  財(cái)政部、商務(wù)部關(guān)于印發(fā)《中小外貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保專項(xiàng)資金管理暫行辦法》的通知  工業(yè)和信息化部、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅有關(guān)問題的通知  中國(guó)人民銀行公告[2009]第1號(hào)  中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公告[2009]第14號(hào)  中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好金融服務(wù)支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見  中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的指導(dǎo)意見  銀行間債券市場(chǎng)中小非金融企業(yè)集合票據(jù)業(yè)務(wù)指引  中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于當(dāng)前調(diào)整部分信貸監(jiān)管政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展的通知  關(guān)于選聘科技專家參與科技型中小企業(yè)項(xiàng)目評(píng)審工作的指導(dǎo)意見  關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)科技型中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見  關(guān)于中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)人政策的調(diào)整意見(試行) 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知  中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動(dòng)資金貸款還款方式的通知  中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》的決定  中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)操作指引》的通知  工業(yè)和信息化部關(guān)于做好緩解當(dāng)前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難保持中小企業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展有關(guān)工作的通知  科學(xué)技術(shù)部關(guān)于外商投資創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、創(chuàng)業(yè)投資管理企業(yè)審批有關(guān)事項(xiàng)的通知  商務(wù)部關(guān)于外商投資創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、創(chuàng)業(yè)投資管理企業(yè)審批事項(xiàng)的通知  證券公司代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)中關(guān)村科技園區(qū)非上市股份有限公司股份報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)辦法(暫行)  關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)核心區(qū)設(shè)立為科技企業(yè)服務(wù)的專營(yíng)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見  北京市海淀區(qū)人民政府關(guān)于印發(fā)本區(qū)促進(jìn)科技型中小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)展暫行辦法的通知附件2  現(xiàn)行政策中對(duì)中小商業(yè)銀行提供金融服務(wù)的限制性規(guī)定    附中國(guó)中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展報(bào)告(2008)1  前言2  中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展環(huán)境  2.1  經(jīng)濟(jì)環(huán)境  2.2  政策環(huán)境3  中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀  3.1  中小企業(yè)金融服務(wù)整體發(fā)展概況  3.2  商業(yè)銀行：任重道遠(yuǎn)    3.2.1  中小企業(yè)金融服務(wù)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大    3.2.2  中小企業(yè)金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)分化    3.2.3  小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)取得實(shí)質(zhì)性發(fā)展    3.2.4  中小企業(yè)金融服務(wù)品牌化漸成趨勢(shì)    3.2.5  中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新活躍  3.3  政策性銀行：各有千秋  3.4  小額貸款公司：異軍突起  3.5  創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)：漸入佳境  3.6  典當(dāng)行：逆勢(shì)增長(zhǎng)  3.7  融資租賃公司：潛力尚待開發(fā)  3.8  信托公司：出現(xiàn)創(chuàng)新亮點(diǎn)  3.9  中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)：政策扶持加大  3.10  股票市場(chǎng)：積極變化顯現(xiàn)  3.11  債券市場(chǎng)：試點(diǎn)難成主流4  中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展思考  4.1  新形勢(shì)下中小企業(yè)金融服務(wù)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)  4.2  完善中小企業(yè)金融服務(wù)的對(duì)策建議    4.2.1  加快建立多元化的中小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)格局    4.2.2  加快落實(shí)中小企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管政策和財(cái)稅政策    4.2.3  持續(xù)健全中小企業(yè)金融服務(wù)配套基礎(chǔ)條件附件  2008年出臺(tái)的中小企業(yè)發(fā)展相關(guān)政策  2008年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議  國(guó)務(wù)院進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的十項(xiàng)措施  國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見  財(cái)政部、國(guó)家發(fā)展改革委、國(guó)家工商總局關(guān)于停止征收個(gè)體工商戶管理費(fèi)和集貿(mào)市場(chǎng)管理費(fèi)有關(guān)問題的通知  中央財(cái)政明確六大政策扶持中小企業(yè)發(fā)展  中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“有保有壓”政策進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知  中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見  中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)  中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見  中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知  工業(yè)和信息化部關(guān)于支持引導(dǎo)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大服務(wù)力度緩解中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難的通知

章節(jié)摘錄

　　二、切實(shí)緩解中小企業(yè)融資困難　?。ㄎ澹┤媛鋵?shí)支持小企業(yè)發(fā)展的金融政策。完善小企業(yè)信貸考核體系，提高小企業(yè)貸款呆賬核銷效率，建立完善信貸人員盡職免責(zé)機(jī)制。鼓勵(lì)建立小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小企業(yè)貸款按增量給予適度補(bǔ)助，對(duì)小企業(yè)不良貸款損失給予適度風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?！　。┘訌?qiáng)和改善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)。國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行都要建立小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，完善中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)制度，逐步提高中小企業(yè)中長(zhǎng)期貸款的規(guī)模和比重。提高貸款審批效率，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。完善財(cái)產(chǎn)抵押制度和貸款抵押物認(rèn)定辦法，采取動(dòng)產(chǎn)、應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、股權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式，緩解中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押不足的矛盾。對(duì)商業(yè)銀行開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行差異化的監(jiān)管政策。建立和完善中小企業(yè)金融服務(wù)體系。加快研究鼓勵(lì)民間資本參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等股份制金融機(jī)構(gòu)的辦法；積極支持民間資本以投資入股的方式，參與農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)（合作）銀行、城市信用社改制為城市商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行的增資擴(kuò)股。支持、規(guī)范發(fā)展小額貸款公司，鼓勵(lì)有條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行?！　。ㄆ撸┻M(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道。加快創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)建設(shè)，完善中小企業(yè)上市育成機(jī)制，擴(kuò)大中小企業(yè)上市規(guī)模，增加直接融資。完善創(chuàng)業(yè)投資和融資租賃政策，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和融資租賃企業(yè)。鼓勵(lì)有關(guān)部門和地方政府設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，引導(dǎo)社會(huì)資金設(shè)立主要支持中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，積極發(fā)展股權(quán)投資基金。發(fā)揮融資租賃、典當(dāng)、信托等融資方式在中小企業(yè)融資中的作用。穩(wěn)步擴(kuò)大中小企業(yè)集合債券和短期融資券的發(fā)行規(guī)模，積極培育和規(guī)范發(fā)展產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，為中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)和股權(quán)交易提供服務(wù)。　?。ò耍┩晟浦行∑髽I(yè)信用擔(dān)保體系。設(shè)立包括中央、地方財(cái)政出資和企業(yè)聯(lián)合組建的多層次中小企業(yè)融資擔(dān)保基金和擔(dān)保機(jī)構(gòu)。各級(jí)財(cái)政要加大支持力度，綜合運(yùn)用資本注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助等多種方式，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的融資擔(dān)保能力。落實(shí)好對(duì)符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅、準(zhǔn)備金提取和代償損失稅前扣除的政策。國(guó)土資源、住房城鄉(xiāng)建設(shè)、金融、工商等部門要為中小企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展抵押物和出質(zhì)的登記、確權(quán)、轉(zhuǎn)讓等提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，引導(dǎo)其規(guī)范發(fā)展。

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