中小企業(yè)信貸融資制度創(chuàng)新研究

內(nèi)容概要

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展和對外經(jīng)濟(jì)開放的擴(kuò)大，中國的中小企業(yè)經(jīng)過30年的拼搏，從弱小到強(qiáng)大、從不規(guī)范起步到規(guī)范發(fā)展、從發(fā)展緩慢到快速發(fā)展，在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要作用和地位已經(jīng)越來越顯著，成為構(gòu)建和諧社會(huì)的主要推動(dòng)力。目前制約中國中小企業(yè)發(fā)展的最大障礙仍然是企業(yè)融資難。因此，本書針對中國中小企業(yè)信貸融資難的問題進(jìn)行了較為廣泛、深入的調(diào)查研究和論證，并提出了一些創(chuàng)新設(shè)想，這對于緩解目前中小企業(yè)信貸融資難具有一定的理論價(jià)值和實(shí)用價(jià)值。    本書以中國中小企業(yè)信貸市場融資制度安排為主線，通過借鑒信貸配給理論、金融抑制理論、金融制度變遷理論，以及制度經(jīng)濟(jì)學(xué)和信息經(jīng)濟(jì)學(xué)等理論前沿觀點(diǎn)，運(yùn)用比較分析與實(shí)證分析等研究方法，從微觀層面剖析了商業(yè)銀行信貸制度與中小企業(yè)信貸需求的矛盾；從中觀層面分析了銀行與企業(yè)之間因制度不同而導(dǎo)致的信息不對稱下的博弈關(guān)系；從宏觀視角分析了信貸市場制度安排與中小企業(yè)信貸需求困境；從信貸需求主體和融資環(huán)境的視角分別考察了中小企業(yè)自身的弱點(diǎn)和信用擔(dān)保制度的缺陷；最后從制度創(chuàng)新視角勾畫出有利于中小企業(yè)信貸融資的相關(guān)制度設(shè)計(jì)。旨在從中演繹出解決中小企業(yè)信貸融資困境的基本構(gòu)想，以期為決策部門提供有價(jià)值的理論參考和對策建議。    本書通過邏輯推理和實(shí)證分析認(rèn)為i制度不同是形成信貸市場信息不對稱的重要原因，而信息不對稱下的信貸市場銀企關(guān)系實(shí)質(zhì)上表現(xiàn)為一種制度博弈關(guān)系，因而需要進(jìn)行制度創(chuàng)新；信貸市場激勵(lì)機(jī)制與約束機(jī)制不對稱，是形成中小企業(yè)信貸融資難的一個(gè)重要原因，因而需要培育信貸市場激勵(lì)機(jī)制；完善信用擔(dān)保制度是緩解銀行與企業(yè)不對稱信息的有效途徑；中小企業(yè)自身制度安排缺陷是形成其信貸融資難的一個(gè)根本原因，因而必須加強(qiáng)和完善中小企業(yè)相關(guān)制度建設(shè)；解決中小企業(yè)信貸融資難是個(gè)系統(tǒng)工程，因而需要政府、企業(yè)和金融部門的共同努力，構(gòu)建一個(gè)多維度的、創(chuàng)新的制度體系。只有這樣，才有可能從根本上解決中國中小企業(yè)融資難的問題。

書籍目錄

1  導(dǎo)論  1.1  研究的背景、目的和意義    1.1.1  研究的背景    1.1.2  研究的目的和意義  1.2  國內(nèi)外研究動(dòng)態(tài)綜述    1.2.1  國外研究動(dòng)態(tài)    1.2.2  國內(nèi)研究動(dòng)態(tài)  1.3  研究思路、方法和內(nèi)容    1.3.1  研究思路    1.3.2  研究方法和內(nèi)容  1.4  研究重點(diǎn)和難點(diǎn)  1.5  創(chuàng)新與不足2  中小企業(yè)的作用與信貸約束  2.1  中小企業(yè)界定及其地位與作用    2.1.1  中小企業(yè)內(nèi)涵界定    2.1.2  中小企業(yè)的地位與作用  2.2  中小企業(yè)信貸約束及其解決原則    2.2.1  中小企業(yè)融資的金融缺口    2.2.2  中小企業(yè)信貸約束的解決原則3  相關(guān)基本理論綜述  3.1  有關(guān)信貸融資理論    3.1.1  中小企業(yè)金融成長周期理論    3.1.2  信貸配給理論    3.1.3  金融抑制理論    3.1.4  關(guān)系型貸款理論    3.1.5  信貸交易成本理論    3.1.6  銀行規(guī)模與信貸融資：國內(nèi)重要觀點(diǎn)評述  3.2  融資制度變遷與中小企業(yè)融資    3.2.1  制度與融資制度變遷    3.2.2  融資制度變遷對中小企業(yè)融資的影響4  我國信貸融資市場制度安排分析  4.1  中小企業(yè)信貸供求分析    4.1.1  中小企業(yè)信貸供求模型及其分析    4.1.2  中小企業(yè)信貸資金供求實(shí)證分析  4.2  我國信貸融資制度變遷簡要回顧    4.2.1  1994年前的信貸融資制度    4.2.2  1994年以來的信貸融資制度  4.3  我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行信貸融資制度    4.3.1  以國有商業(yè)銀行為主導(dǎo)的信貸融資體制    4.3.2  以國有商業(yè)銀行為主導(dǎo)的信貸管理制度    4.3.3  現(xiàn)行的商業(yè)銀行貸款審批制度  4.4  我國中小企業(yè)信貸融資現(xiàn)狀    4.4.1  中小企業(yè)融資制度政策執(zhí)行力不足    4.4.2  中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與融資需求不匹配    4.4.3  中小企業(yè)信貸需求缺口大5  中國中小企業(yè)信貸融資難的制度缺陷分析  5.1  我國信貸市場融資制度安排缺陷    5.1.1  信貸制度供給不足與滯后    5.1.2  信貸激勵(lì)機(jī)制與約束機(jī)制不對稱    5.1.3  信貸管理制度過度約束了信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新  5.2  我國信貸市場信用擔(dān)保制度缺陷    5.2.1  信用擔(dān)保法律制度不健全與立法性不強(qiáng)    5.2.2  信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制與補(bǔ)償機(jī)制缺失    5.2.3  信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)  5.3  中小企業(yè)自身制度缺陷    5.3.1  中小企業(yè)制度特征    5.3.2  企業(yè)管理制度不健全    5.3.3  企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全    5.3.4  企業(yè)信用制度缺失6  中小企業(yè)信貸融資難的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋  6.1  信息不對稱與制度性約束    6.1.1  中小企業(yè)與銀行之間信息不對稱    6.1.2  銀企制度性約束與信息不對稱    6.1.3  不對稱信息下的銀企制度博弈  6.2  銀企信貸模型博弈分析    6.2.1  基本假設(shè)和說明    6.2.2  信用貸款模型博弈分析    6.2.3  抵押貸款模型博弈分析  6.3  結(jié)論與啟示7  中小企業(yè)信貸融資的國際借鑒  7.1  中小企業(yè)融資特點(diǎn)    7.1.1  國外中小企業(yè)融資特點(diǎn)    7.1.2  我國中小企業(yè)融資特點(diǎn)  7.2  國外中小企業(yè)信貸融資制度分析    7.2.1  美國中小企業(yè)信貸融資    7.2.2  英國中小企業(yè)信貸融資    7.2.3  日本中小企業(yè)信貸融資    7.2.4  德國中小企業(yè)信貸融資  7.3  國外商業(yè)銀行的信貸管理制度    7.3.1  矩陣型結(jié)構(gòu)信貸管理制度    7.3.2  信貸激勵(lì)的信貸管理制度    7.3.3  信貸風(fēng)險(xiǎn)控制制度    7.3.4  信貸審計(jì)制度    7.3.5  信貸轉(zhuǎn)化制度  7.4  國外中小企業(yè)信貸融資經(jīng)驗(yàn)啟示    7.4.1  有效的法律保障制度    7.4.2  有力的政策扶持制度    7.4.3  強(qiáng)大的金融支持制度    7.4.4  科學(xué)的商業(yè)銀行信貸制度8  中國中小企業(yè)信貸融資的制度創(chuàng)新設(shè)計(jì)  8.1  信貸市場融資制度創(chuàng)新意義    8.1.1  抑制銀企逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)行為    8.1.2  解決信貸市場銀企信息不對稱    8.1.3  緩解“委托一代理”沖突    8.1.4  為實(shí)現(xiàn)銀企合作創(chuàng)造條件  8.2  完善我國信貸市場管理制度    8.2.1  完善商業(yè)銀行信貸管理制度    8.2.2  完善商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控制度    8.2.3  完善商業(yè)銀行信貸激勵(lì)與約束機(jī)制  8.3  營造中小金融機(jī)構(gòu)金融環(huán)境    8.3.1  進(jìn)一步放寬中小銀行金融限制    8.3.2  為非正規(guī)金融的發(fā)展創(chuàng)造條件  8.4  完善中小企業(yè)信用擔(dān)保制度安排    8.4.1  中小企業(yè)融資擔(dān)保理論基礎(chǔ)    8.4.2  建構(gòu)多元化結(jié)構(gòu)的擔(dān)保機(jī)制    8.4.3  完善風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制    8.4.4  建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)的合作機(jī)制  8.5  中小企業(yè)自身制度建設(shè)安排    8.5.1  中小企業(yè)組織的制度安排    8.5.2  中小企業(yè)管理的制度安排    8.5.3  中小企業(yè)誠信制度建設(shè)    8.5.4  構(gòu)建中小企業(yè)自主創(chuàng)新機(jī)制  8.6  政府相關(guān)制度安排    8.6.1  完善信貸市場相關(guān)的法律制度    8.6.2  推進(jìn)中小企業(yè)信用體系制度建設(shè)9  總結(jié)與展望  9.1  全書總結(jié)  9.2  研究展望附錄：1998—2008年信貸融資主要法規(guī)文件參考文獻(xiàn)著作期間的科研成果后記

編輯推薦

　　之所以選擇中小企業(yè)信貸融資問題作為研究論題，不僅是因?yàn)楣P者有在銀行和企業(yè)工作的經(jīng)歷，對銀行業(yè)務(wù)和企業(yè)比較了解，更重要的是出于對目前我國高度發(fā)達(dá)的銀行金融業(yè)和快速發(fā)展的中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不協(xié)調(diào)的現(xiàn)狀的反思。本章開篇介紹選題的背景，然后說明選題的目的和意義，接著綜述國內(nèi)外研究動(dòng)態(tài)，進(jìn)而闡述研究思路、方法和內(nèi)容，最后闡明研究重點(diǎn)和難點(diǎn)，并指出本書的創(chuàng)新點(diǎn)和不足之處。

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