解讀貸款新規(guī)

內(nèi)容概要

本教材采用以信貸業(yè)務(wù)流程為綱目，以法規(guī)條文為依據(jù)，以實(shí)務(wù)案例為補(bǔ)充的教材主體框架，將貸款新規(guī)要義解讀融合到各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，并加入了大量的案例，旨在幫助讀者深入了解貸款新規(guī)的精髓。本教材由“三個(gè)辦法一個(gè)指引”概論、信貸管理的理論與實(shí)踐、信貸管理流程、貸款申請(qǐng)和盡職調(diào)查、信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、貸款合同管理、貸款發(fā)放與支付、貸后管理、法律責(zé)任十個(gè)部分組成。教材以貸款新規(guī)的出臺(tái)背景和信貸理論為基礎(chǔ)，著重根據(jù)信貸管理流程各環(huán)節(jié)的內(nèi)容，結(jié)合貸款新規(guī)的條文依據(jù)及其對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的影響加以分析，最后介紹了貸款新規(guī)所涉及的法律依據(jù)和法律責(zé)任。

書(shū)籍目錄

第一章 “三個(gè)辦法一個(gè)指引”概論  第一節(jié) 起草動(dòng)因和出臺(tái)意義  第二節(jié) 貸款新規(guī)的出臺(tái)過(guò)程與實(shí)施措施  第三節(jié) 貸款新規(guī)的主要內(nèi)容和核心要義第二章 信貸管理的理論與實(shí)踐  第一節(jié) 信貸風(fēng)險(xiǎn)概述  第二節(jié) 信貸管理的發(fā)展歷程  第三節(jié) 信貸管理的主要策略  第四節(jié) 信貸管理的組織架構(gòu)第三章 信貸管理流程  第一節(jié) 信貸管理流程概述  第二節(jié) 貸款新規(guī)的基本信貸流程第四章 貸款申請(qǐng)和盡職調(diào)查  第一節(jié) 貸款申請(qǐng)  第二節(jié) 盡職調(diào)查  第三節(jié) 流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算  第四節(jié) 項(xiàng)目融資中的特殊風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題第五章 信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)  第一節(jié) 信用評(píng)級(jí)  第二節(jié) 統(tǒng)一授信  第三節(jié) 授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)  第四節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)限額管理第六章 貸款審批  第一節(jié) 信貸授權(quán)  第二節(jié) 審貸分離  第三節(jié) 貸款審查事項(xiàng)  第四節(jié) 貸款審批要素第七章 貸款合同管理  第一節(jié) 貸款合同管理概述  第二節(jié) 貸款新規(guī)對(duì)貸款合同管理的要求  第三節(jié) 貸款新規(guī)對(duì)貸款合同的修訂要求第八章 貸款發(fā)放與支付  第一節(jié) 貸放分控  第二節(jié) 實(shí)貸實(shí)付  第三節(jié) 貸款人受托支付  第四節(jié) 自主支付第九章 貸后管理  第一節(jié) 貸后管理概述  第二節(jié) 貸后管理的法規(guī)要求  第三節(jié) 貸后管理的操作要點(diǎn)第十章 法律責(zé)任  第一節(jié) 法律責(zé)任概要  第二節(jié) 貸款新規(guī)法律責(zé)任的邏輯  第三節(jié) 法律責(zé)任的認(rèn)定和處罰流程  第四節(jié) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理和權(quán)利保護(hù)附錄思考題參考答案

章節(jié)摘錄

插圖：但是，與充分滿足廣大企業(yè)和居民的金融服務(wù)需求相比，與國(guó)際上先進(jìn)銀行的發(fā)展水平相比，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在很多方面仍存在不小的差距，特別是在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域還存在很多亟待解決的突出問(wèn)題。此外，2008年爆發(fā)國(guó)際金融危機(jī)，給我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融帶來(lái)了巨大沖擊，黨中央、國(guó)務(wù)院及時(shí)出臺(tái)一攬子經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃，積極應(yīng)對(duì)危機(jī)，  “保增長(zhǎng)、促發(fā)展、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生”，這對(duì)我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)一步做好信貸工作，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了更高、更緊迫的要求。與此同時(shí)，為了更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，保障我國(guó)銀行業(yè)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展，黨中央、國(guó)務(wù)院也始終強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高金融監(jiān)管有效性。在這樣的背景下，為進(jìn)一步嚴(yán)格執(zhí)行放貸條件，規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，確保銀行業(yè)信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，更好地支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)按照黨中央、國(guó)務(wù)院的工作要求，針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)信貸管理的現(xiàn)實(shí)狀況和薄弱環(huán)節(jié)，制定出臺(tái)了貸款新規(guī)，力圖從制度源頭上根本解決長(zhǎng)期困擾我國(guó)銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理乃至監(jiān)管中的矛盾和問(wèn)題。具體而言，貸款新規(guī)的起草動(dòng)因來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面：一方面，隨著我國(guó)銀行業(yè)信貸規(guī)模不斷擴(kuò)大，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問(wèn)題日益突出，但其中很多問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身卻難以解決或沒(méi)有主動(dòng)性和積極性去解決；另一方面，目前執(zhí)行的有關(guān)信貸管理的監(jiān)管法規(guī)在實(shí)踐中也暴露出很多問(wèn)題，很多已經(jīng)不能適應(yīng)實(shí)際業(yè)務(wù)及有效風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，亟待調(diào)整和完善。這主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是貸款挪用現(xiàn)象普遍。當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款使用（支付）的管理已經(jīng)成為信貸管理中最為薄弱環(huán)節(jié)之一。信貸資金被普遍挪用，甚至違規(guī)進(jìn)入股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)，給銀行體系帶來(lái)了巨大風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)典型的案例是2005年內(nèi)蒙古電力（集團(tuán)）有限公司貸款挪用事件。

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《解讀貸款新規(guī)》由中國(guó)金融出版社出版。

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