銀行產(chǎn)品

前言

　　任何一個企業(yè)或行業(yè)，對其產(chǎn)品的了解是一張準(zhǔn)入證，也是員工必須具備的最基本的素質(zhì)。作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分的銀行業(yè)尤其如此，需要銀行員工了解商業(yè)銀行所經(jīng)營的對象，才能夠更好地服務(wù)于客戶。對高職院校金融專業(yè)的學(xué)生而言，對銀行產(chǎn)品的全面認(rèn)識，是學(xué)習(xí)的關(guān)鍵內(nèi)容，也是高職院校金融專業(yè)“專業(yè)性”的重要體現(xiàn)，同時還是進(jìn)一步學(xué)習(xí)客戶服務(wù)知識的基礎(chǔ)。那么，什么是銀行產(chǎn)品呢？　　美國著名營銷專家菲利普·科特勒認(rèn)為，產(chǎn)品是市場上任何可以讓人注意、獲取、使用或能夠滿足某種消費需求和欲望的東西。所以，產(chǎn)品可以是實體產(chǎn)品（例如麥片、汽車）、服務(wù)（例如航空公司、銀行）、人（例如演員、體育運動員）、組織（例如藝術(shù)團(tuán)體、非營利性組織）、思想（例如政治、經(jīng)濟(jì)、社會方面）?！　°y行產(chǎn)品，從契約角度看，是一份記載了參與金融交易各方權(quán)利和義務(wù)的合約，合約的條款可能是顯性的，也可能是隱含的。對銀行產(chǎn)品的理解，國內(nèi)學(xué)者中較有代表性的觀點可以分為兩種：一種是廣義的觀點，認(rèn)為銀行產(chǎn)品的組成要素包括銀行運作方式、金融工具和銀行服務(wù)體系；另一種是狹義的觀點，認(rèn)為銀行產(chǎn)品包括本身是商品的金融工具以及伴隨“支持性商品”而提供的服務(wù)，或者把銀行產(chǎn)品等同于金融工具?！　‖F(xiàn)代社會，金融產(chǎn)品與人們的生活聯(lián)系日益緊密，然而人們對于金融產(chǎn)品的理解未必相同。以信用卡為例，持卡人不僅可以享受超前消費，并且還是身份的象征；對銀行來說，則是一種針對個人消費的信貸工具，可以帶來利息和費用收入；對信用卡組織，如VIsA、中國銀聯(lián)等而言，它是一個用信息技術(shù)支持的組織網(wǎng)絡(luò)。

內(nèi)容概要

銀行產(chǎn)品，從契約角度看，是一份記載了參與金融交易各方權(quán)利和義務(wù)的合約，合約的條款可能是顯性的，也可能是隱含的。對銀行產(chǎn)品的理解，國內(nèi)學(xué)者中較有代表性的觀點可以分為兩種：一種是廣義的觀點，認(rèn)為銀行產(chǎn)品的組成要素包括銀行運作方式、金融工具和銀行服務(wù)體系；另一種是狹義的觀點，認(rèn)為銀行產(chǎn)品包括本身是商品的金融工具以及伴隨“支持性商品”而提供的服務(wù)，或者把銀行產(chǎn)品等同于金融工具。

書籍目錄

模塊一 商業(yè)銀行的基礎(chǔ)知識  單元1 商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展  單元2 商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能  單元3 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則  單元4 商業(yè)銀行制度模塊二 商業(yè)銀行的資本金業(yè)務(wù)產(chǎn)品  單元1 商業(yè)銀行資本金的內(nèi)容  單元2 “巴塞爾協(xié)議”的內(nèi)容及其影響  單元3 商業(yè)銀行資本金的管理模塊三 商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)產(chǎn)品模塊四 商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)產(chǎn)品模塊五 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)類產(chǎn)品  單元1 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成及管理  單元2 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理方法模塊六 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品  單元1 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的形式及流程  單元2 信貸業(yè)務(wù)的管理模塊七 商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)產(chǎn)品  單元1 商業(yè)銀行證券投資的工具及風(fēng)險、收益  單元2 商業(yè)銀行證券投資策略模塊八 商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品  單元1 支付結(jié)算工具  單元2 支付結(jié)算方式模塊九 商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)  單元1 銀行代收代付業(yè)務(wù)  單元2 銀行代理保管業(yè)務(wù)  單元3 銀行代理委托貸款業(yè)務(wù)  單元4 銀行代理外匯和衍生產(chǎn)品買賣業(yè)務(wù)  單元5 商業(yè)銀行代理有價證券業(yè)務(wù)  單元6 商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)模塊十 銀行卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品  單元1 銀行卡知識基礎(chǔ)  單元2 銀行卡的主要產(chǎn)品和服務(wù)模塊十一 銀行產(chǎn)品創(chuàng)新  單元1 銀行產(chǎn)品創(chuàng)新概述  單元2 銀行新產(chǎn)品的開發(fā)  單元3 銀行新產(chǎn)品的推廣

章節(jié)摘錄

　　銀行券，來作為對商人增加貸款的手段。由此貨幣經(jīng)營業(yè)者又成為貸款業(yè)者，貨幣業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)結(jié)合在一起，并且貸款業(yè)務(wù)成為他們的主要業(yè)務(wù)。從此貨幣經(jīng)營業(yè)就發(fā)展成為早期的銀行業(yè)了。世界上最早以“銀行”命名的金融機(jī)構(gòu)，是在1171年成立于當(dāng)時世界商業(yè)貿(mào)易中心意大利威尼斯的威尼斯銀行。1401年，成立了巴塞羅那銀行和熱那亞銀行；1609年，成立了位于荷蘭的阿姆斯特丹銀行；1619年，成立了德國漢堡銀行；1635年，成立了鹿特丹銀行等。這些銀行最初只是接受商人存款并為他們辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，后來開始辦理貸款業(yè)務(wù)。但它們所經(jīng)營的貸款業(yè)務(wù)仍是有高利可圖且主要以政府為貸款對象，這種狀況不適應(yīng)當(dāng)時資本主義工商企業(yè)發(fā)展對銀行資金融通的客觀要求。18世紀(jì)末到19世紀(jì)初，各資本主義國家紛紛建立起了一批又一批形式不同、大小不等的商業(yè)銀行，各國商業(yè)銀行體系及制度也基本上確定了起來?！　臍v史上看，現(xiàn)代商業(yè)銀行主要是通過兩條途徑產(chǎn)生的：一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應(yīng)新的生產(chǎn)方式演變成現(xiàn)代商業(yè)銀行。這些銀行多為私人經(jīng)營或合伙經(jīng)營，銀行貸款的對象主要是政府，以解決政府財政支出的需要；同時也貸給個人，滿足個人消費需要，但利率很高。這一轉(zhuǎn)變非常緩慢，英國差不多到18世紀(jì)才完成。二是按照資本主義原則所創(chuàng)立的股份制銀行，這是現(xiàn)代商業(yè)銀行建立的主要途徑。這種股份制的銀行一般規(guī)模龐大，資本雄厚，且利率水平很低，滿足了新興資產(chǎn)階級的需要。因此，股份制銀行也是資本主義銀行發(fā)展的主要形式，在最早建立資本主義制度的英國表現(xiàn)得尤為明顯?！　∽畛?，銀行的資金來源主要是短期存款，并且主要承攬短期商業(yè)貸款，放款對象一般也是商人，因此，人們把這種早期的資本主義銀行稱做“商業(yè)銀行”，也就是從事短期的、自償性的商業(yè)貸款的機(jī)構(gòu)。然而，商品經(jīng)濟(jì)與銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展早已使銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域突破了傳統(tǒng)的界限?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的資金來源不僅有短期存款，還有長期、中期的各種存款，在資金運用上也不僅僅限于商業(yè)貸款，還發(fā)放中長期貸款、工農(nóng)業(yè)貸款及消費者貸款等，并且積極進(jìn)行證券投資業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)，號稱“現(xiàn)代金融的百貨公司”。（三）英格蘭銀行的建立1694年，在英國政府的支持下，股份制形式的英格蘭銀行在倫敦成立了。

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