中國銀行業(yè)存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新研究

內(nèi)容概要

本書以中國銀行業(yè)開放與競爭為背景，以存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)為研究對象，以國內(nèi)外知名銀行存款產(chǎn)品為案例，以微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、契約經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、市場營銷學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等為理論基礎(chǔ)，運(yùn)用理論與實(shí)踐、規(guī)范與實(shí)證等研究方法，總結(jié)、提煉存款產(chǎn)品的微觀結(jié)構(gòu)，分析存款契約的特殊屬性，研究存款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)機(jī)制。通過分析中國銀行業(yè)存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)現(xiàn)狀與問題，提出改進(jìn)我國銀行業(yè)存款產(chǎn)晶設(shè)計(jì)的思路與重點(diǎn)。

作者簡介

張橋云，男，1963年生，四川南溪人，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，教授，博士生導(dǎo)師，現(xiàn)任西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院執(zhí)行院長。
　　1980年考入宜賓師范?？茖W(xué)校數(shù)學(xué)系，畢業(yè)后擔(dān)任中學(xué)數(shù)學(xué)教師8年，1991年考入西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融系攻讀貨幣銀行專業(yè)碩士研究生，1994年畢業(yè)后留校工作，先后擔(dān)任西南財(cái)大金融學(xué)院教師，研究生部副主任、主任，金融學(xué)院執(zhí)行院長。1998-1999年到美國Duequesne大學(xué)，2006-2007年到美國加州大學(xué)圣地亞哥分校訪問。
　　近五年，主持研究國家自然科學(xué)基金項(xiàng)目1項(xiàng)，國家社會(huì)科學(xué)基金項(xiàng)目1項(xiàng)，在《經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài)》、《金融研究》、《中國管理科學(xué)》等發(fā)表文章20多篇。先后獲得中國金融學(xué)會(huì)優(yōu)秀論文三等獎(jiǎng)，中國金融教育發(fā)展基金會(huì)研究論文二等獎(jiǎng)，四川省優(yōu)秀教學(xué)成果二等獎(jiǎng)、一等獎(jiǎng)，入選2008年度教育部“新世紀(jì)優(yōu)秀人才支持計(jì)劃”。主要研究領(lǐng)域?yàn)榇婵町a(chǎn)品設(shè)計(jì)、住房金融制度、存款保險(xiǎn)制度等。

書籍目錄

0 引言　0.1 選題意義　0.2 研究思路與技術(shù)路線　0.3 研究方法　0.4 研究創(chuàng)新　0.5 研究不足1 銀行存款產(chǎn)品供求分析　1.1 存款產(chǎn)品分類　　1.1.1 中國存款產(chǎn)品分類　　1.1.2 美國存款產(chǎn)品分類　　1.1.3 中美兩國存款產(chǎn)品分類比較　1.2 存款產(chǎn)品供給的特殊性　1.3 經(jīng)濟(jì)、法律環(huán)境與存款產(chǎn)品創(chuàng)新——以美國為例　　1.3.1 傳統(tǒng)存款賬戶　　1.3.2 新型存款賬戶與服務(wù)　1.4 存款產(chǎn)品需求　　1.4.1 存款產(chǎn)品的需求動(dòng)機(jī)　　1.4.2 影響存款產(chǎn)品需求的主要因素　　1.4.3 中國家庭儲(chǔ)蓄存款變動(dòng)與需求特征2 存款契約理論　2.1 存款契約相關(guān)文獻(xiàn)綜述　　2.1.1 企業(yè)融資契約與證券設(shè)計(jì)文獻(xiàn)綜述　　2.1.2 存款契約設(shè)計(jì)相關(guān)理論綜述　　2.1.3 現(xiàn)有存款契約相關(guān)理論評價(jià)　2.2 存款的契約性質(zhì)　　　2.2.1 引言　　　　2.2.2 存款契約的特殊性質(zhì)　2.3 存款不穩(wěn)定性與契約改進(jìn)　　2.3.1 存款不穩(wěn)定性實(shí)證　　2.3.2 定期存款內(nèi)在不穩(wěn)定性的契約改進(jìn)　2.4 存款產(chǎn)品的微觀結(jié)構(gòu)3 存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)機(jī)制　3.1 存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)：法律環(huán)境——以存款準(zhǔn)備金制度為例　　3.1.1 經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化與美國銀行業(yè)存款創(chuàng)新　　3.1.2 法定準(zhǔn)備金制度引導(dǎo)銀行創(chuàng)新存款和服務(wù)的機(jī)制　　3.1.3 中國現(xiàn)行存款準(zhǔn)備金制度與“雙利賬戶”存款創(chuàng)新　3.2 存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)：權(quán)利與義務(wù)、逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)　　3.2.1 存款契約權(quán)利與義務(wù)項(xiàng)　　3.2.2 存款契約的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)　　3.2.3 存款契約需要對契約標(biāo)的建立保險(xiǎn)制度　3.3 存款契約設(shè)計(jì)：暫停取款措施與存款保險(xiǎn)　　3.3.1 暫停取款　　3.3.2 暫停取款缺陷與引入存款保險(xiǎn)　3.4 存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)：賬戶管理費(fèi)　　3.4.1 銀行收取賬戶管理費(fèi)的理論依據(jù)　　3.4.2 美國銀行業(yè)賬戶管理費(fèi)的實(shí)證分析　　3.4.3 中國銀行業(yè)收取賬戶管理費(fèi)的基本情況及改進(jìn)建議　3.5 存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)：存款定價(jià)　　3.5.1 定價(jià)原理與定價(jià)方法　　3.5.2 存款利率定價(jià)——提前支取與存款利率定價(jià)　　3.5.3 存款利率定價(jià)——銀行擠兌模型與均衡利率結(jié)構(gòu)　　3.5.4 存款利率定價(jià)——利率間的關(guān)聯(lián)度分析：以中國為例　　3.5.5 存款服務(wù)定價(jià)——銀行最優(yōu)賬戶管理費(fèi)定價(jià)　　3.5.6 存款服務(wù)定價(jià)與賬戶余額確定——基于功能成本的分析4 存款保險(xiǎn)　4.1 美國存款保險(xiǎn)公司對有問題銀行處理方式的選擇　　4.1.1 問題的提出與研究方法　　4.1.2 相關(guān)文獻(xiàn)述評　　4.1.3 模型選擇　　4.1.4 FDIC選擇處理問題銀行方式的實(shí)證分析　　4.1.5 研究結(jié)論　4.2 存款保險(xiǎn)定價(jià)　　4.2.1 固定費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整費(fèi)率　　4.2.2 美國FDIC存款保險(xiǎn)費(fèi)率的基本情況　　4.2.3 相關(guān)文獻(xiàn)綜述　　4.2.4 期權(quán)定價(jià)模型　　4.2.5 中國存款保險(xiǎn)費(fèi)率的估計(jì)——基于上市銀行的數(shù)據(jù)5 美國銀行業(yè)存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)與銷售的特點(diǎn)：以花旗銀行為例　5.1 花旗銀行存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)的特點(diǎn)　5.2 花旗銀行存款產(chǎn)品銷售的特點(diǎn)6 中國銀行業(yè)存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)的現(xiàn)狀、存在的問題與改進(jìn)的建議　6.1 中國銀行業(yè)存款產(chǎn)品現(xiàn)狀　6.2 中國銀行業(yè)存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在的問題　　6.2.1 宏觀層面：監(jiān)管、所有權(quán)與激勵(lì)機(jī)制　　6.2.2 微觀層面：產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷　6.3 中國銀行業(yè)存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)改進(jìn)的建議附錄1附錄2 花旗銀行存款產(chǎn)品介紹參考文獻(xiàn)后記

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