商業(yè)銀行個人客戶經(jīng)理理財技能提升

內(nèi)容概要

近年來，我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國內(nèi)居民的個人財富急劇增加，居民理財服務(wù)的需求呈現(xiàn)不斷上升的趨勢。商業(yè)銀行已普遍認(rèn)識到開展個人理財業(yè)務(wù)的重要性和必要性，發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心內(nèi)容。    與此同時，隨著國內(nèi)居民理財意識的逐步增強(qiáng)，客戶對商業(yè)銀行理財服務(wù)的要求也越來越高。這就要求個人客戶經(jīng)理不僅要具備較強(qiáng)的專業(yè)技能，更要具備較高的綜合素質(zhì)。但是目前國內(nèi)商業(yè)銀行的個人客戶經(jīng)理中普遍缺乏高素質(zhì)的理財人員，優(yōu)秀理財人員的匱乏已成為我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的“瓶頸”。因此，如何有效提升國內(nèi)商業(yè)銀行個人客戶經(jīng)理的理財技能，培養(yǎng)一批專業(yè)化、高素質(zhì)的理財人員已成為各家商業(yè)銀行一項迫在眉睫的任務(wù)。為此，中國工商銀行杭州金融研修學(xué)院專門成立了教材編寫小組，編寫了《商業(yè)銀行個人客戶經(jīng)理理財技能提升》一書，供廣大商業(yè)銀行從事理財業(yè)務(wù)的個人客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)提高，以更好滿足個人客戶對商業(yè)銀行理財服務(wù)的需求。此外，本書還可供商業(yè)銀行的其他員工和大專院校的師生閱讀參考。    本書分為“基礎(chǔ)篇”、“產(chǎn)品篇”和“技能篇”三篇，內(nèi)容涵蓋了商業(yè)銀行個人客戶經(jīng)理在理財過程中涉及的投資、保障、稅務(wù)等基礎(chǔ)知識，個人客戶投資、融資等產(chǎn)品信息，以及客戶行為分析、客戶服務(wù)營銷、理財方案設(shè)計等理財實戰(zhàn)技能。

書籍目錄

第一篇 基礎(chǔ)篇 　第一章 個人理財在中國　第二章 做客戶的投資顧問　　第一節(jié) 撥開迷霧看投資　　第二節(jié) 投資工具面面觀　第三章 做客戶的保障顧問　　第一節(jié) 人身保障　　第二節(jié) 保障型壽險產(chǎn)品　第四章 做客戶的理稅師　　第一節(jié) 個人涉及的主要稅種介紹　　第二節(jié) 個人所得稅的稅務(wù)籌劃　　第三節(jié) 增值稅的稅務(wù)籌劃　　第四節(jié) 營業(yè)稅的稅務(wù)籌劃第二篇 產(chǎn)品篇   第一章 個人客戶銀行理財產(chǎn)品　　第一節(jié) 開啟銀行理財產(chǎn)品之門　　第二節(jié) 讓您錢生錢的人民幣理財產(chǎn)品　　第三節(jié) 讓您錢生錢的外幣理財產(chǎn)品　第二章 個人客戶銀行融資類產(chǎn)品　　第一節(jié) 個人住房貸款輕松實現(xiàn)您的購房夢　　第二節(jié) 個人消費貸款讓您輕松消費　　第三節(jié) 個人經(jīng)營貸款助您的事業(yè)蒸蒸日上第三篇 技能篇 　第一章 透過客戶行為看理財　　第一節(jié) 客戶行為的心理特征　　第二節(jié) 客戶理財?shù)男袨樘卣鳌　〉谌?jié) 我國高收入群體的理財行為特征　第二章 透過客戶服務(wù)看營銷　　第一節(jié) 認(rèn)識客戶服務(wù)　　第二節(jié) 客戶營銷技巧　　第三節(jié) 客戶關(guān)系維護(hù)　第三章 定制客戶的理財方案　　第一節(jié) 理財方案設(shè)計流程　　第二節(jié) 綜合理財方案　第四章 時尚品鑒　　第一節(jié) 奢侈品鑒賞　　第二節(jié) 紅酒品鑒　　第三節(jié) 高爾夫運動鑒賞附件　中華人民共和國保險法（2009年修訂）主要參考資料

章節(jié)摘錄

插圖：4.企業(yè)的資信程度。發(fā)債者的資信程度高，其債券的風(fēng)險就小，因而其價格就高；而資信程度低的發(fā)債者，其債券價格就低。所以在債券市場上，對于其他條件相同的債券，國債的價格一般要高于金融債券，而金融債券的價格一般又要高于企業(yè)債券。5.供求關(guān)系。債券的市場價格還決定于資金和債券供給間的關(guān)系。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈上升趨勢時，企業(yè)一般要增加設(shè)備投資，所以它一方面因急需資金而拋出債券，另一方面又會從金融機(jī)構(gòu)借款或發(fā)行公司債，這樣就會使市場的資金趨緊而債券的供給量增大，從而引起債券價格下跌；而當(dāng)經(jīng)濟(jì)不景氣時，生產(chǎn)企業(yè)對資金的需求將有所下降，金融機(jī)構(gòu)則會因貸款減少而出現(xiàn)資金剩余，從而增加對債券的投人，引起債券價格的上漲；而當(dāng)中央銀行、財政部門、外匯管理部門對經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控時往往也會引起市場資金供給量的變化，其反映一般是利率、匯率跟隨變化，從而引起債券價格的漲跌。6.物價波動。當(dāng)物價上漲的速度較快或通貨膨脹率較高時，人們出于保值的考慮，一般會將資金投資于房地產(chǎn)、黃金、外匯等可以保值的領(lǐng)域，從而引起資金供應(yīng)的不足，導(dǎo)致債券價格下跌。7.政治因素。政治是經(jīng)濟(jì)的集中反映，并反作用于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。當(dāng)人們認(rèn)為政治形式的變化將會影響到經(jīng)濟(jì)的發(fā)展時，比如在政府換屆時，國家的經(jīng)濟(jì)政策和規(guī)劃將會有大的變動，從而促使債券持有人作出買賣決策。8.投機(jī)因素。在債券交易中，人們總是想方設(shè)法地賺取價差，而一些實力較為雄厚的機(jī)構(gòu)大戶則會利用手中的資金或債券進(jìn)行技術(shù)操作，如拉抬或打壓債券價格，從而引起債券價格的變動。（二）投資債券的風(fēng)險與規(guī)避有人說，投資債券不僅可以定期拿利息，到期后還可以拿回本金，好像沒有什么風(fēng)險；也有人認(rèn)為投資企業(yè)債券是有風(fēng)險的，而投資國債是沒有風(fēng)險的。上面兩種看法正確嗎？我們說雖然投資債券的風(fēng)險較小，但是，投資債券依然是有風(fēng)險的，即使是投資國債也有風(fēng)險，只不過相比股票這一類投資工具而言風(fēng)險較小而已，那么，投資債券會存在哪些風(fēng)險呢？如果存在風(fēng)險，這些風(fēng)險又該如何規(guī)避呢？下面列出投資債券的一些風(fēng)險。1.違約風(fēng)險。違約風(fēng)險是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險。在所有債券之中，財政部發(fā)行的國債，由于有政府作擔(dān)保，往往被市場認(rèn)為是金邊債券，所以沒有違約風(fēng)險。但除中央政府以外的地方政府和公司發(fā)行的債券則或多或少地都有違約風(fēng)險。因此，信用評級機(jī)構(gòu)要對債券進(jìn)行評價，以反映其違約風(fēng)險（關(guān)于債券評級的問題，本節(jié)稍后將進(jìn)行進(jìn)一步探討）。一般來說，如果市場認(rèn)為一種債券的違約風(fēng)險相對較高，那么就會要求債券的收益率要較高。從而彌補(bǔ)可能承受的損失。

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