商業(yè)銀行管理

內(nèi)容概要

本教材介紹商業(yè)銀行在管理理念、管理方法、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)方式等方面的創(chuàng)新與改革發(fā)展，內(nèi)容包括三大部分，即商業(yè)銀行基礎(chǔ)理論、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，力求突出以下特點(diǎn)：充分反映商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的新理念、新方法、新業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心問題——風(fēng)險(xiǎn)管理，注重根據(jù)我國(guó)國(guó)情探索商業(yè)銀行改革與發(fā)展的具體做法，理論性與應(yīng)用性有機(jī)結(jié)合。    本教材適合高等院校經(jīng)濟(jì)類、管理類專業(yè)本科學(xué)生使用，也可作為財(cái)經(jīng)類專業(yè)研究生的教學(xué)參考書以及商業(yè)銀行從業(yè)人員培訓(xùn)輔導(dǎo)書。

作者簡(jiǎn)介

劉惠好，女，1962年出生，湖南衡陽(yáng)市人。經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，教授，博士生導(dǎo)師。現(xiàn)任中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融研究所所長(zhǎng)，中國(guó)民主建國(guó)會(huì)中央委員會(huì)委員，民建中央婦女委員會(huì)副主任、民建中央監(jiān)督委員會(huì)委員，民建湖北省委經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任。丹麥哥本哈根商學(xué)院訪問學(xué)者(1994--1995年由國(guó)家公派)，曾短期進(jìn)修于世界銀行學(xué)院、韓國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究院和新加坡管理學(xué)院。
    主要研究方向?yàn)殂y行經(jīng)營(yíng)管理和國(guó)際金融，先后主編、參編著作10余部，在《管理世界》、《財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)》、《宏觀經(jīng)濟(jì)研究》、《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》等權(quán)威或主流報(bào)刊發(fā)表學(xué)術(shù)論文近百篇。曾主持世界銀行和亞洲開發(fā)銀行等國(guó)際金融機(jī)構(gòu)委托研究課題，主持或參與國(guó)家級(jí)、省部級(jí)社科基金課題以及其他橫向課題10余項(xiàng)。科研成果獲省部級(jí)及其他獎(jiǎng)項(xiàng)6項(xiàng)，多項(xiàng)課題中的改革建議被省部級(jí)機(jī)關(guān)采納應(yīng)用。

書籍目錄

第一章　商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)及發(fā)展趨勢(shì)　第一節(jié)　商業(yè)銀行的功能    一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生    二、商業(yè)銀行的作用　第二節(jié)　商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)    一、商業(yè)銀行組織制度    二、商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)  第三節(jié)　商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)    一、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)混業(yè)化    二、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)電子化    三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)國(guó)際化第二章　商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析與業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估  第一節(jié)　銀行財(cái)務(wù)報(bào)表分析    一、資產(chǎn)負(fù)債表    二、利潤(rùn)表    三、所有者權(quán)益變動(dòng)表    四、現(xiàn)金流量表    五、財(cái)務(wù)報(bào)表分析方法  第二節(jié)　商業(yè)銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估    一、財(cái)務(wù)比率法    二、杜邦分析法    三、經(jīng)濟(jì)增加值與RAROC第三章　資產(chǎn)負(fù)債管理理論與方法  第一節(jié)　資產(chǎn)負(fù)債管理理論    一、資產(chǎn)管理理論    二、負(fù)債管理理論    三、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論    四、資產(chǎn)負(fù)債外管理理論　第二節(jié)　資產(chǎn)負(fù)債管理方法    一、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的原則    二、早期的資產(chǎn)負(fù)債管理方法    三、利率敏感性缺口管理    四、持續(xù)期缺口管理    五、模擬模型第四章　資本管理　第一節(jié)　資本的構(gòu)成與作用    一、銀行資本的界定    二、銀行資本的構(gòu)成    三、資本的作用　第二節(jié)　銀行資本充足率    一、銀行資本充足率衡量方法的歷史演變    二、資本充足率國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)    三、中國(guó)的銀行資本充足率　第三節(jié)　銀行資本籌措    一、資本籌措計(jì)劃    二、銀行資本籌措方式的選擇第五章　存款管理　第一節(jié)　存款種類    一、交易賬戶    二、非交易賬戶  第二節(jié)　存款經(jīng)營(yíng)管理    一、影響存款的因素    二、存款經(jīng)營(yíng)策略    三、存款的穩(wěn)定性分析與管理　第三節(jié)　存款定價(jià)    一、存款定價(jià)原則　……第六章　非存款負(fù)債及表外融資管理第七章　資金來(lái)源的成本管理第八章　銀行資金運(yùn)營(yíng)概述第九章　貸款管理第十章　投資管理第十一章　中間業(yè)務(wù)管理第十二章　信用風(fēng)險(xiǎn)管理第十三章　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理第十四章　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理第十五章　操作風(fēng)險(xiǎn)管理

章節(jié)摘錄

　　（一）商業(yè)銀行的兩種經(jīng)營(yíng)模式　　歷史上，商業(yè)銀行存在職能分工型和混業(yè)型兩種經(jīng)營(yíng)模式。所謂職能分工型商業(yè)銀行模式，是指法律限定商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)短期工商信貸業(yè)務(wù)，長(zhǎng)期金融業(yè)務(wù)及證券買賣、信托業(yè)務(wù)等由其他專門的金融機(jī)構(gòu)來(lái)經(jīng)營(yíng)。在這種模式下，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍基本上被限定在貨幣市場(chǎng)范疇之內(nèi)，幾乎不允許涉足資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)。　　采用職能分工型商業(yè)銀行模式的國(guó)家以英國(guó)、日本、美國(guó)為代表。英國(guó)是西方工業(yè)化最早的國(guó)家。19世紀(jì)后期迅速發(fā)展起來(lái)的英國(guó)銀行業(yè)，在當(dāng)時(shí)英國(guó)產(chǎn)業(yè)已經(jīng)很發(fā)達(dá)且不少企業(yè)已經(jīng)積累了相當(dāng)規(guī)模的長(zhǎng)期資金的情況下，商業(yè)銀行僅僅需要對(duì)企業(yè)提供短期流動(dòng)資金貸款，即可滿足工商企業(yè)對(duì)資金的需求，從而形成了開始就以辦理短期金融業(yè)務(wù)為主的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)，并根深蒂固地一直保持下來(lái)。日本的商業(yè)銀行是比照英國(guó)模式建立起來(lái)的。20世紀(jì)初，隨著產(chǎn)業(yè)的急劇發(fā)展，日本也曾經(jīng)吸收過(guò)德國(guó)式全能銀行模式的經(jīng)驗(yàn)，但在1915一1925年數(shù)次金融恐慌之后，日本再次倡導(dǎo)英國(guó)式的職能分工型模式，實(shí)行銀證分離制度。美國(guó)在20世紀(jì)30年代以前實(shí)行過(guò)幾十年的全能銀行制，在1921-1932年的銀行倒閉風(fēng)潮中，有10 000多家銀行倒閉。1933年，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《格拉斯一斯蒂格爾法》，嚴(yán)格禁止商業(yè)銀行從事投資銀行業(yè)務(wù)，實(shí)行銀證分業(yè)管理，人為地在資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)之間豎起了一堵“防火墻”。以美國(guó)為代表的西方國(guó)家一直固守著這種銀行管理模式將近半個(gè)世紀(jì)。　　商業(yè)銀行的混業(yè)化經(jīng)營(yíng)以德國(guó)為典型。德國(guó)的工業(yè)化較英國(guó)要晚，加上資本市場(chǎng)的發(fā)展也較英美等國(guó)落后，其工商業(yè)不但在短期資金上，而且在長(zhǎng)期資金方面都高度依賴銀行。所以德國(guó)商業(yè)銀行一開始就把短期商業(yè)或周轉(zhuǎn)資金、長(zhǎng)期固定資本、證券投資等業(yè)務(wù)作為己任，幾乎可以經(jīng)營(yíng)所有銀行業(yè)務(wù)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家們把這種經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)稱為德國(guó)式全能銀行制，一些資本市場(chǎng)發(fā)展較晚的后起資本主義國(guó)家也基本遵循了這一經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)。德國(guó)式全能銀行制的主要特點(diǎn)是：（1）業(yè)務(wù)范圍幾乎沒有什么限制，有利于商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)展開合理的競(jìng)爭(zhēng)和金融創(chuàng)新，有利于銀行降低業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位成本，取得范圍經(jīng)濟(jì)效益。（2）業(yè)務(wù)的多元化符合資產(chǎn)分散化的御險(xiǎn)原則，商業(yè)銀行用多種資產(chǎn)形式運(yùn)用資金，有利于降低業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的平均風(fēng)險(xiǎn)?！　。ǘ┥虡I(yè)銀行業(yè)務(wù)的混業(yè)發(fā)展　　20世紀(jì)80年代以來(lái)，金融自由化的浪潮席卷全球，實(shí)行職能分工型的國(guó)家的金融監(jiān)管部門對(duì)相關(guān)的金融法規(guī)進(jìn)行了重大調(diào)整，其主要內(nèi)容之一就是大規(guī)模地放寬對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍的限制，允許銀行業(yè)與證券業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)交叉，使銀行業(yè)在經(jīng)歷了長(zhǎng)期的分業(yè)經(jīng)營(yíng)后呈現(xiàn)出多元化、混業(yè)化的發(fā)展趨勢(shì)。　　英國(guó)的存款銀行早在20世紀(jì)70年代就被允許發(fā)行可轉(zhuǎn)讓大額定期存款單，吸收定期存款，發(fā)放中長(zhǎng)期貸款；貼現(xiàn)公司可以購(gòu)買存款單，進(jìn)入銀行同業(yè)市場(chǎng)。1986年10月的金融大改革法案則改變了英國(guó)近百年來(lái)的保守政策，允許本國(guó)銀行、外國(guó)銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司申請(qǐng)成為交易所會(huì)員，交易所之外的銀行和金融機(jī)構(gòu)可以購(gòu)買持有交易所會(huì)員100％的股份。

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