商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

前言

　　查爾斯·達(dá)爾文最著名的理論是適者生存。雖然達(dá)爾文描述的是動物，但這一理論也可以適用于經(jīng)營性企業(yè)，包括銀行。銀行經(jīng)營的環(huán)境一直在不斷地變化。三種主要變化是法律、新技術(shù)和全球化。在這方面，《Gramm-Leach-Bliley法》、《21世紀(jì)支票法》、衍生產(chǎn)品的增長、金融服務(wù)業(yè)的自由化和業(yè)務(wù)外包、大量外國金融持股公司在美國經(jīng)營等都是變化的一些例子。這些變化的部分后果是金融服務(wù)業(yè)的整合和聚合。另一個后果是互聯(lián)網(wǎng)正在提供越來越多的金融服務(wù)。從國際上講，我們看到越來越強(qiáng)調(diào)銀行監(jiān)管的統(tǒng)一，目的是為了管理大型復(fù)雜金融組織、應(yīng)對反洗錢和管理其他問題。本書第三版反映了最近幾年在銀行業(yè)務(wù)中發(fā)生的上述變化和其他一些變化。本書的重點(diǎn)是當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)所面臨的變化?！　”緯囊粋€中心內(nèi)容是分析銀行管理就是管理風(fēng)險。銀行家為了盈利而承擔(dān)風(fēng)險。由于正在發(fā)生的變化，所以對一些銀行來說，增長和盈利的風(fēng)險及機(jī)遇正在增大，但對另外一些銀行來說卻在減小。因此我們分析各種管理風(fēng)險的方式，如信用積分、信用衍生產(chǎn)品和利率掉期等就是其中的幾種?！　〉谌婕尤肓藘烧滦聝?nèi)容。其中一章討論信貸評審程序（第8章），另一章分析證券、投資和保險服務(wù)（第15章），由于法律的變化，這些業(yè)務(wù)變得越來越重要?！　榱司o跟形勢變化，對一些有用的網(wǎng)站進(jìn)行了更新和擴(kuò)展?！　”緯Y(jié)構(gòu)　　本書分為5部分：　　第一部分：導(dǎo)論，介紹什么是銀行和銀行的功能。這一部分還介紹了影響過去和未來金融結(jié)構(gòu)的主要法律。最后介紹如何評估一家銀行業(yè)績的方法?！　〉诙糠郑嘿Y產(chǎn)負(fù)債管理，主要是分析影響銀行價值的因素和管理這種價值的技術(shù)，包括使用金融衍生產(chǎn)品。

內(nèi)容概要

本書第一部分和第二部分介紹了什么是銀行和銀行的功能，介紹了影響過去和未來金融結(jié)構(gòu)的主要法律和如何評估一家銀行業(yè)績的方法，以及資產(chǎn)負(fù)債管理分析影響銀行價值的因素和管理這種價值的技術(shù)。    第三部分介紹了投資、貸款和流動性管理研究資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方，主要涉及貸款和投資組合管理。    第四部分介紹了資本、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)管理重點(diǎn)分析資產(chǎn)負(fù)債表中的負(fù)債方，主要涉及銀行的資本和負(fù)債。    第五部分介紹了國內(nèi)和國際金融服務(wù)業(yè)。作者對本書第二版進(jìn)行了全面修訂并增加了兩章新的內(nèi)容。

書籍目錄

序言致謝第一部分 導(dǎo)論  第1章 銀行業(yè)務(wù)的功能和形式  第2章 銀行監(jiān)管的環(huán)境  第3章 評價銀行的業(yè)績第二部分 資產(chǎn)負(fù)債管理  第4章 銀行價值的評估  第5章 資產(chǎn)負(fù)債管理概述  第6章 資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)：期貨、期權(quán)和掉期第三部分 投資、貸款和流動性管理  第7章 投資管理  第8章 信貸評審程序  第9章 商業(yè)和工業(yè)貸款  第10章 不動產(chǎn)貸款和消費(fèi)貸款  第11章 流動性管理第四部分 資本、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)  第12章 資本管理  第13章 負(fù)債管理  第14章 表外業(yè)務(wù)第五部分 國內(nèi)和國際金融服務(wù)業(yè)  第15章 證券、投資和保險服務(wù)  第16章 其他金融服務(wù)  第17章 電子銀行業(yè)務(wù)  第18章 全球金融服務(wù)詞匯

章節(jié)摘錄

　　相反，戰(zhàn)略計(jì)劃是要預(yù)測長期內(nèi)可能影響銀行目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的內(nèi)外部條件。從本質(zhì)上講，戰(zhàn)略計(jì)劃是創(chuàng)造性的，而不是機(jī)械性和程序化的。戰(zhàn)略計(jì)劃更多地關(guān)注實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的有效性，而預(yù)算則考慮成本和效率。另外在內(nèi)容方面，戰(zhàn)略計(jì)劃與預(yù)算計(jì)劃相比更一般化，所以是對未來提供指導(dǎo)和為管理銀行的環(huán)境提供一種藍(lán)圖。但是，戰(zhàn)略計(jì)劃必須與銀行的年度預(yù)算相對應(yīng)?！　°y行官員和員工管理計(jì)劃過程的方法會對銀行的業(yè)績產(chǎn)生重大影響。越來越激烈的競爭更加說明了詳細(xì)計(jì)劃的重要性。沒有實(shí)施全面計(jì)劃管理的銀行的平均股票價格會比較低，而且與其他銀行相比，倒閉的風(fēng)險也更大。技術(shù)　　操作的自動化能夠在許多方面改善內(nèi)部經(jīng)營。例如，可以向客戶和管理者提供更多最新和準(zhǔn)確的信息?？梢韵蚬娞峁┬碌慕鹑诜?wù)，如直接存款、自動支付賬單和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)。而且至少從長期講，在計(jì)算機(jī)和通信方面的投資會因替代人工而降低銀行的經(jīng)營成本。特別是對小銀行來說，自動化可能不太可行，因?yàn)楣妼﹄娮踊鹑诋a(chǎn)品的需求較低或缺乏內(nèi)部信息需求。在這種情況下，可以利用代理行的合作關(guān)系和共同開發(fā)的方式（包括特許經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)共享和其他第三方的業(yè)務(wù)安排）。大銀行一般會租賃和購買設(shè)備，并與使用這些設(shè)備的小銀行一起分?jǐn)偝杀?。大銀行也會從合作中獲益。人力資源開發(fā)　　由于商業(yè)銀行需要有高技能的員工隊(duì)伍，所以人力資源開發(fā)非常重要。在實(shí)現(xiàn)銀行總體目標(biāo)和各個單項(xiàng)目標(biāo)中，人力資源起關(guān)鍵性作用。銀行必須提供連續(xù)不斷的培訓(xùn)機(jī)會，培訓(xùn)內(nèi)容包括最新的銀行經(jīng)營和技術(shù)以及向員工提供掌握銀行監(jiān)管規(guī)定變化的方法?！　√魬?zhàn)。人力資源開發(fā)面臨的兩個主要挑戰(zhàn)是要更多地強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品的人工銷售和關(guān)注銀行業(yè)務(wù)地域擴(kuò)張。當(dāng)前銀行服務(wù)的多樣性和復(fù)雜性需要有與客戶進(jìn)行人際溝通的技能，這意味著有必要進(jìn)行銷售培訓(xùn)和不斷更新營銷技術(shù)。另外，銀行業(yè)務(wù)的地域擴(kuò)張?jiān)谶^去10年里有了很大發(fā)展。隨著銀行在本州內(nèi)和其他州擴(kuò)展業(yè)務(wù)和進(jìn)入國際市場，員工需要有其他培訓(xùn)來適應(yīng)不斷變化的多樣化市場?！　」ぷ鳚M意度。有效的人力資源管理還應(yīng)包括滿足本機(jī)構(gòu)每個人職業(yè)需求的目標(biāo)。銀行可以通過工作內(nèi)容來豐富計(jì)劃，通過培訓(xùn)來提高員工個人的滿足程度。從一個更基本的角度講，對完成工作好的人給予補(bǔ)償是必要的，這樣可以保護(hù)積極性。工資和其他收入應(yīng)當(dāng)足以吸引和留住高質(zhì)量的人員，而且要有足夠的靈活性來肯定杰出的工作和獲得新的技能?？傊?，對員工恰當(dāng)?shù)姆秦泿叛a(bǔ)償有助于最大限度地提高工作業(yè)績。

編輯推薦

　　密切關(guān)注銀行業(yè)正在發(fā)生的事情　　從電子銀行業(yè)務(wù)的增長，到銀行海外業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，再到放松管制和最新的法律問題等，岡普和克拉里的《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：管理風(fēng)險》（第三版）可以幫助讀者了解這些新情況和密切關(guān)注銀行業(yè)正在發(fā)生的事情。　　《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：對風(fēng)險的管理（第3版）》的重點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)管理風(fēng)險和使利潤最大化，并從最新的視角，全面和通俗地介紹銀行管理和用來控制當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)中各種風(fēng)險的具體做法。讀者可以分析影響銀行價值的因素和管理銀行價值的技術(shù)，包括運(yùn)用金融衍生品。讀者還可以從銀行和借款人的角度了解針對企業(yè)和個人的主要貸款種類。　　主要特點(diǎn)：　　·增加了新的一章“信貸評審程序”（第8章）；　　·增加了新的一章“證券、投資和保險服務(wù)”（第15章）；　　·增加了有關(guān)期貨、期權(quán)的內(nèi)容及其在管理銀行風(fēng)險中的應(yīng)用；　　·更加關(guān)注貸款問題；　　·全面介紹銀行業(yè)務(wù)，包括經(jīng)紀(jì)服務(wù)、保險和信托業(yè)務(wù)等；　　·案例研究，使讀者有機(jī)會分析一些熱點(diǎn)問題；　　·最新的監(jiān)管和法律變化，包括即將實(shí)行的《巴塞爾新資本協(xié)議》和《1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法》。

圖書封面

圖書標(biāo)簽Tags

無

評論、評分、閱讀與下載

---

    商業(yè)銀行業(yè)務(wù) PDF格式下載

---