中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2009

內(nèi)容概要

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和普華永道組織實(shí)施本調(diào)查項(xiàng)目的主要目的是：    1．透過(guò)中國(guó)銀行家了解中國(guó)銀行業(yè)在當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)背景下面臨的機(jī)遇、挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)之策；    2．借助這個(gè)平臺(tái)反映中國(guó)銀行家對(duì)中國(guó)銀行業(yè)改革開(kāi)放、銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及銀行業(yè)監(jiān)督管理 等方面的意見(jiàn)和建議；    3．通過(guò)這個(gè)渠道促進(jìn)監(jiān)管當(dāng)局、國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)與中國(guó)銀行業(yè)之間的相互了解和溝通。本次調(diào)查以全國(guó)范圍內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總行和分行為總體，以各行總分行高管為調(diào)查對(duì)象，存2009年4～6月間，發(fā)放問(wèn)卷1571份，回收問(wèn)卷918份，有效問(wèn)卷732份，有效同收率為46．6％。與此同時(shí)，項(xiàng)目執(zhí)行組還與81位銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)及副行長(zhǎng)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)功談。

作者簡(jiǎn)介

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)（china Ballking Association，CBA），經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。2009年6月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在民政部組織的首批全國(guó)性行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)評(píng)估中榮獲SA等級(jí)。　　截至2009年8月，共有120家會(huì)員單位。包括：政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省（自治區(qū)、直轄市）、計(jì)劃單列市銀行業(yè)協(xié)會(huì)?！　∽罡邫?quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作。理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)?！　「鶕?jù)工作需要，設(shè)立10個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，包括法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、外資銀行工作委員會(huì)、托管業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、保理專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、金融租賃專(zhuān)業(yè)委員會(huì)、銀行卡專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。　　普華永道（www.pwc.com）迎合各行業(yè)的需要，通過(guò)提供審計(jì)、稅務(wù)及咨詢(xún)服務(wù)，以建立公眾的信任，并不斷為客戶(hù)及股東提升價(jià)值。我們分布在1 53個(gè)國(guó)家和地區(qū)超過(guò)155 000名專(zhuān)業(yè)人士，在我們的全球網(wǎng)絡(luò)范圍內(nèi)分享他們的思維成果、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和解決方案，以制定新方針及提供實(shí)用的意見(jiàn)?！　∑杖A永道中國(guó)、中國(guó)香港及新加坡事務(wù)所已根據(jù)各地適用的法律合并運(yùn)營(yíng)。合并后，員工總數(shù)逾13000人，其中包括逾470名合伙人?！　∑杖A永道為客戶(hù)提供多種服務(wù)，幫助客戶(hù)解決業(yè)務(wù)問(wèn)題，挖掘商機(jī)，抓緊機(jī)遇。我們憑借專(zhuān)業(yè)知識(shí)，為您所關(guān)注的領(lǐng)域解讀趨勢(shì)，量身定制解決方案。每項(xiàng)專(zhuān)業(yè)服務(wù)均由素質(zhì)出眾、經(jīng)驗(yàn)豐富的專(zhuān)業(yè)人士以及行業(yè)領(lǐng)袖負(fù)責(zé)。除此之外，我們更擁有全球網(wǎng)絡(luò)的豐富資源。無(wú)論您身在何處，我們都可以提供支持?！　∥覀?cè)谝韵鲁鞘性O(shè)有事務(wù)所：北京、香港、上海、新加坡、重慶、大連、廣州、澳門(mén)、寧波、青島、深圳、蘇州、天津、廈門(mén)及西安。

書(shū)籍目錄

導(dǎo)語(yǔ)第一部分 宏觀(guān)形勢(shì)  一、明顯感覺(jué)國(guó)際金融危機(jī)加大了經(jīng)營(yíng)難度，尤其是經(jīng)濟(jì)下行帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)  二、認(rèn)為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前景不明，但對(duì)中國(guó)應(yīng)對(duì)危機(jī)前景表示較為樂(lè)觀(guān)  三、最關(guān)注居民理財(cái)意識(shí)、對(duì)金融服務(wù)要求的提高及財(cái)富收入結(jié)構(gòu)變化等長(zhǎng)期變化趨勢(shì)  四、認(rèn)同政府應(yīng)對(duì)危機(jī)的政策組合，對(duì)各類(lèi)政策的效果評(píng)價(jià)存在一定差異  五、認(rèn)為危機(jī)給中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，但擔(dān)心衍生品等金融創(chuàng)新可能放緩第二部分 公司治理  一、銀行業(yè)公司治理水平獲得提升，公司治理相關(guān)各方邊界有待明確  二、董事會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)層考核時(shí)偏重不良貸款率指標(biāo)  三、經(jīng)營(yíng)層激勵(lì)仍然以傳統(tǒng)薪酬激勵(lì)方式為主，股權(quán)激勵(lì)不足第三部分 發(fā)展戰(zhàn)略  ～、利差收窄與高速信貸投放直接促使中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整  二、在加大信貸投放中調(diào)憝業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是應(yīng)對(duì)危機(jī)的戰(zhàn)略首選  三、絕大多數(shù)銀行家積極關(guān)注中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)  四、各類(lèi)銀行參與農(nóng)村金融意愿分 化，股份制商業(yè)銀行意愿相對(duì)較低  五、認(rèn)為應(yīng)該堅(jiān)持在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下繼續(xù)推進(jìn)金融創(chuàng)新  六、認(rèn)為綜合經(jīng)營(yíng)的方向應(yīng)該堅(jiān)持，但對(duì)發(fā)展模式存在分歧  七、業(yè)務(wù)模塊整合是“流程銀行”建設(shè)的最大難點(diǎn)  八、發(fā)展前瞻第四部分 業(yè)務(wù)發(fā)展  一、信貸集中投放于擴(kuò)大內(nèi)需政策主導(dǎo)下的基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)，新能源受到關(guān)注  二、企業(yè)的盈利能力和綜合實(shí)力仍為銀‘行放款首要考慮因素  三、仍大力支持住房消費(fèi)貸款，謹(jǐn)慎對(duì)待房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款  四、安全、穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品成為理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)第五部分 風(fēng)險(xiǎn)管理  一、預(yù)估未來(lái)不良貸款額可能出現(xiàn)一定幅度的周期性上升，    不良貸款率預(yù)計(jì)仍將保持在較低水平  二二、銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的壓力前所未有，操作風(fēng)險(xiǎn)壓力有所加大  三、強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理之間的平衡  四、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平分 化明顯  五、風(fēng)險(xiǎn)管理文化缺失、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)匱乏是實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的最大困難第六部分 IT建設(shè)  一、金融危機(jī)背景下對(duì)IT建設(shè)的重視程度不減  二、IT系統(tǒng)建設(shè)投資重點(diǎn)與經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域一致  三、IT系統(tǒng)的隨需應(yīng)變能力是lT建設(shè)的首要難點(diǎn)  四、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)等技術(shù)成為未來(lái)關(guān)注的重點(diǎn)lT技術(shù)第七部分 人力資源  一、絕大多數(shù)銀行未來(lái)三年內(nèi)將增加員工數(shù)量  二、完善績(jī)效考核機(jī)制和員工培訓(xùn)是中國(guó)銀行業(yè)人力資源建設(shè)熏點(diǎn)第八部分 國(guó)際化進(jìn)程  一、堅(jiān)持國(guó)際化戰(zhàn)略，但謹(jǐn)慎對(duì)待海外并購(gòu)  二、對(duì)海外商業(yè)環(huán)境缺乏了解及自我管控能力有限是“走出去”的最大困難  三、認(rèn)可與戰(zhàn)略投資者合作成效，理性看待撤資行為  四、在華外資銀行對(duì)中國(guó)銀行業(yè)整體上尚未構(gòu)成有效競(jìng)爭(zhēng)第九部分 社會(huì)責(zé)任  一、重視履行社會(huì)責(zé)任，積極配合國(guó)家戰(zhàn)略  二、履行社會(huì)責(zé)任成為銀行企業(yè)文化建設(shè)的委要內(nèi)容第十部分 監(jiān)管評(píng)價(jià)第十一部分 同行評(píng)議訪(fǎng)談手記附錄

章節(jié)摘錄

　　歷史地看，中國(guó)國(guó)有銀行傳統(tǒng)的組織架構(gòu)是參照政府機(jī)關(guān)以及事業(yè)單位等的組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行設(shè)計(jì)的，屬于典型的“金字塔”結(jié)構(gòu)。從縱向上看，分為總行一一級(jí)分行一二級(jí)分行一支行一分理處（儲(chǔ)蓄所）五個(gè)層次；從橫向上看，除基層網(wǎng)點(diǎn)外，每層機(jī)構(gòu)幾乎都有辦公室、公司金融部、個(gè)人金融部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、會(huì)計(jì)部、保衛(wèi)部、人力資源部等按照產(chǎn)品或職能劃分的內(nèi)設(shè)部門(mén)。這種結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單、層次清晰，但是信息傳遞鏈條過(guò)長(zhǎng)、市場(chǎng)反應(yīng)速度過(guò)慢、風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱。隨著中國(guó)銀行業(yè)改革進(jìn)程的深入，傳統(tǒng)的組織體系越來(lái)越難以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。中國(guó)銀行業(yè)正在積極借鑒國(guó)際銀行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，推進(jìn)組織架構(gòu)調(diào)整和流程再造，進(jìn)行扁平化機(jī)構(gòu)改革和集約式業(yè)務(wù)重組?！　∈聵I(yè)部制改革是中國(guó)銀行業(yè)組織結(jié)構(gòu)改革的重要探索。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中最早進(jìn)行事業(yè)部制嘗試的是中國(guó)工商銀行。2000年中國(guó)工商銀行組建票據(jù)營(yíng)業(yè)部，作為總行直屬機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)票據(jù)業(yè)務(wù)，對(duì)內(nèi)實(shí)行獨(dú)立核算；2002年中國(guó)工商銀行又組建了牡丹卡中心，專(zhuān)營(yíng)銀行卡業(yè)務(wù)。2006年4月開(kāi)始實(shí)施的《國(guó)有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》中，要求國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際和客戶(hù)需求，“逐步實(shí)行以產(chǎn)品單元、業(yè)務(wù)線(xiàn)為流程的事業(yè)部管理制度”，對(duì)于事業(yè)部制的發(fā)展方向給出了明確的肯定和積極的引導(dǎo)?，F(xiàn)階段最深入的事業(yè)部制改革是民生銀行于2007年9月啟動(dòng)的全面的事業(yè)部改革，當(dāng)時(shí)成立了首批公司金融事業(yè)部——貿(mào)易金融部、金融市場(chǎng)部、投資銀行部和工商企業(yè)部，2007年底又成立了冶金、房地產(chǎn)、交通、能源四個(gè)行業(yè)金融部。這次改革無(wú)論從涉及范圍、整合深度都是中國(guó)銀行業(yè)界前所未有的。在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的改革中，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)也批準(zhǔn)其設(shè)立“三農(nóng)”金融事業(yè)部?！　∫晃辉谑聵I(yè)部制改革過(guò)程中處于領(lǐng)先地位的銀行行長(zhǎng)表示，事業(yè)部制改革的優(yōu)勢(shì)在于：一是金融資源的全國(guó)性配置效率更高、發(fā)展速度更快，體現(xiàn)在改革一年多來(lái)，事業(yè)部的存、貸款增速都高于分行。二是定價(jià)能力高。由于是專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，事業(yè)部的服務(wù)產(chǎn)品和效率、專(zhuān)業(yè)特性都高于原來(lái)資源散亂的時(shí)候，利潤(rùn)水平要高于分行。三是風(fēng)險(xiǎn)管理能力增強(qiáng)。從全國(guó)角度來(lái)把握行業(yè)特性和規(guī)律，進(jìn)行行業(yè)周期研究，就系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的把握來(lái)講，耍遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于在分行的時(shí)候。

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