中國銀行家調(diào)查報告2009

內(nèi)容概要

中國銀行業(yè)協(xié)會和普華永道組織實施本調(diào)查項目的主要目的是：    1．透過中國銀行家了解中國銀行業(yè)在當前國際金融危機背景下面臨的機遇、挑戰(zhàn)及應(yīng)對之策；    2．借助這個平臺反映中國銀行家對中國銀行業(yè)改革開放、銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及銀行業(yè)監(jiān)督管理 等方面的意見和建議；    3．通過這個渠道促進監(jiān)管當局、國內(nèi)外市場與中國銀行業(yè)之間的相互了解和溝通。本次調(diào)查以全國范圍內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的總行和分行為總體，以各行總分行高管為調(diào)查對象，存2009年4～6月間，發(fā)放問卷1571份，回收問卷918份，有效問卷732份，有效同收率為46．6％。與此同時，項目執(zhí)行組還與81位銀行董事長、行長及副行長進行了現(xiàn)場功談。

作者簡介

　　中國銀行業(yè)協(xié)會（china Ballking Association，CBA），經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。2009年6月，中國銀行業(yè)協(xié)會在民政部組織的首批全國性行業(yè)協(xié)會商會評估中榮獲SA等級?！　〗刂?009年8月，共有120家會員單位。包括：政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）、計劃單列市銀行業(yè)協(xié)會。　　最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)。理事會在會員大會閉會期間負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)?！　「鶕?jù)工作需要，設(shè)立10個專業(yè)委員會，包括法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會、保理專業(yè)委員會、金融租賃專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會?！　∑杖A永道（www.pwc.com）迎合各行業(yè)的需要，通過提供審計、稅務(wù)及咨詢服務(wù)，以建立公眾的信任，并不斷為客戶及股東提升價值。我們分布在1 53個國家和地區(qū)超過155 000名專業(yè)人士，在我們的全球網(wǎng)絡(luò)范圍內(nèi)分享他們的思維成果、行業(yè)經(jīng)驗和解決方案，以制定新方針及提供實用的意見?！　∑杖A永道中國、中國香港及新加坡事務(wù)所已根據(jù)各地適用的法律合并運營。合并后，員工總數(shù)逾13000人，其中包括逾470名合伙人?！　∑杖A永道為客戶提供多種服務(wù)，幫助客戶解決業(yè)務(wù)問題，挖掘商機，抓緊機遇。我們憑借專業(yè)知識，為您所關(guān)注的領(lǐng)域解讀趨勢，量身定制解決方案。每項專業(yè)服務(wù)均由素質(zhì)出眾、經(jīng)驗豐富的專業(yè)人士以及行業(yè)領(lǐng)袖負責(zé)。除此之外，我們更擁有全球網(wǎng)絡(luò)的豐富資源。無論您身在何處，我們都可以提供支持?！　∥覀冊谝韵鲁鞘性O(shè)有事務(wù)所：北京、香港、上海、新加坡、重慶、大連、廣州、澳門、寧波、青島、深圳、蘇州、天津、廈門及西安。

書籍目錄

導(dǎo)語第一部分 宏觀形勢  一、明顯感覺國際金融危機加大了經(jīng)營難度，尤其是經(jīng)濟下行帶來巨大挑戰(zhàn)  二、認為全球經(jīng)濟復(fù)蘇前景不明，但對中國應(yīng)對危機前景表示較為樂觀  三、最關(guān)注居民理財意識、對金融服務(wù)要求的提高及財富收入結(jié)構(gòu)變化等長期變化趨勢  四、認同政府應(yīng)對危機的政策組合，對各類政策的效果評價存在一定差異  五、認為危機給中國銀行業(yè)帶來學(xué)習(xí)機會，但擔心衍生品等金融創(chuàng)新可能放緩第二部分 公司治理  一、銀行業(yè)公司治理水平獲得提升，公司治理相關(guān)各方邊界有待明確  二、董事會對經(jīng)營層考核時偏重不良貸款率指標  三、經(jīng)營層激勵仍然以傳統(tǒng)薪酬激勵方式為主，股權(quán)激勵不足第三部分 發(fā)展戰(zhàn)略  ～、利差收窄與高速信貸投放直接促使中國銀行業(yè)進行戰(zhàn)略調(diào)整  二、在加大信貸投放中調(diào)憝業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是應(yīng)對危機的戰(zhàn)略首選  三、絕大多數(shù)銀行家積極關(guān)注中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)  四、各類銀行參與農(nóng)村金融意愿分 化，股份制商業(yè)銀行意愿相對較低  五、認為應(yīng)該堅持在風(fēng)險可控前提下繼續(xù)推進金融創(chuàng)新  六、認為綜合經(jīng)營的方向應(yīng)該堅持，但對發(fā)展模式存在分歧  七、業(yè)務(wù)模塊整合是“流程銀行”建設(shè)的最大難點  八、發(fā)展前瞻第四部分 業(yè)務(wù)發(fā)展  一、信貸集中投放于擴大內(nèi)需政策主導(dǎo)下的基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)，新能源受到關(guān)注  二、企業(yè)的盈利能力和綜合實力仍為銀‘行放款首要考慮因素  三、仍大力支持住房消費貸款，謹慎對待房地產(chǎn)開發(fā)貸款  四、安全、穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品成為理財業(yè)務(wù)發(fā)展重點第五部分 風(fēng)險管理  一、預(yù)估未來不良貸款額可能出現(xiàn)一定幅度的周期性上升，    不良貸款率預(yù)計仍將保持在較低水平  二二、銀行業(yè)信用風(fēng)險管理的壓力前所未有，操作風(fēng)險壓力有所加大  三、強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理之間的平衡  四、銀行風(fēng)險管理水平分 化明顯  五、風(fēng)險管理文化缺失、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)匱乏是實施巴塞爾新資本協(xié)議的最大困難第六部分 IT建設(shè)  一、金融危機背景下對IT建設(shè)的重視程度不減  二、IT系統(tǒng)建設(shè)投資重點與經(jīng)營領(lǐng)域一致  三、IT系統(tǒng)的隨需應(yīng)變能力是lT建設(shè)的首要難點  四、數(shù)據(jù)倉庫等技術(shù)成為未來關(guān)注的重點lT技術(shù)第七部分 人力資源  一、絕大多數(shù)銀行未來三年內(nèi)將增加員工數(shù)量  二、完善績效考核機制和員工培訓(xùn)是中國銀行業(yè)人力資源建設(shè)熏點第八部分 國際化進程  一、堅持國際化戰(zhàn)略，但謹慎對待海外并購  二、對海外商業(yè)環(huán)境缺乏了解及自我管控能力有限是“走出去”的最大困難  三、認可與戰(zhàn)略投資者合作成效，理性看待撤資行為  四、在華外資銀行對中國銀行業(yè)整體上尚未構(gòu)成有效競爭第九部分 社會責(zé)任  一、重視履行社會責(zé)任，積極配合國家戰(zhàn)略  二、履行社會責(zé)任成為銀行企業(yè)文化建設(shè)的委要內(nèi)容第十部分 監(jiān)管評價第十一部分 同行評議訪談手記附錄

章節(jié)摘錄

　　歷史地看，中國國有銀行傳統(tǒng)的組織架構(gòu)是參照政府機關(guān)以及事業(yè)單位等的組織結(jié)構(gòu)進行設(shè)計的，屬于典型的“金字塔”結(jié)構(gòu)。從縱向上看，分為總行一一級分行一二級分行一支行一分理處（儲蓄所）五個層次；從橫向上看，除基層網(wǎng)點外，每層機構(gòu)幾乎都有辦公室、公司金融部、個人金融部、風(fēng)險管理部、會計部、保衛(wèi)部、人力資源部等按照產(chǎn)品或職能劃分的內(nèi)設(shè)部門。這種結(jié)構(gòu)設(shè)計簡單、層次清晰，但是信息傳遞鏈條過長、市場反應(yīng)速度過慢、風(fēng)險控制能力較弱。隨著中國銀行業(yè)改革進程的深入，傳統(tǒng)的組織體系越來越難以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場競爭的需要。中國銀行業(yè)正在積極借鑒國際銀行業(yè)的經(jīng)驗，推進組織架構(gòu)調(diào)整和流程再造，進行扁平化機構(gòu)改革和集約式業(yè)務(wù)重組?！　∈聵I(yè)部制改革是中國銀行業(yè)組織結(jié)構(gòu)改革的重要探索。國內(nèi)商業(yè)銀行中最早進行事業(yè)部制嘗試的是中國工商銀行。2000年中國工商銀行組建票據(jù)營業(yè)部，作為總行直屬機構(gòu)，專門經(jīng)營票據(jù)業(yè)務(wù)，對內(nèi)實行獨立核算；2002年中國工商銀行又組建了牡丹卡中心，專營銀行卡業(yè)務(wù)。2006年4月開始實施的《國有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》中，要求國有商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身實際和客戶需求，“逐步實行以產(chǎn)品單元、業(yè)務(wù)線為流程的事業(yè)部管理制度”，對于事業(yè)部制的發(fā)展方向給出了明確的肯定和積極的引導(dǎo)?，F(xiàn)階段最深入的事業(yè)部制改革是民生銀行于2007年9月啟動的全面的事業(yè)部改革，當時成立了首批公司金融事業(yè)部——貿(mào)易金融部、金融市場部、投資銀行部和工商企業(yè)部，2007年底又成立了冶金、房地產(chǎn)、交通、能源四個行業(yè)金融部。這次改革無論從涉及范圍、整合深度都是中國銀行業(yè)界前所未有的。在中國農(nóng)業(yè)銀行的改革中，中國銀監(jiān)會也批準其設(shè)立“三農(nóng)”金融事業(yè)部?！　∫晃辉谑聵I(yè)部制改革過程中處于領(lǐng)先地位的銀行行長表示，事業(yè)部制改革的優(yōu)勢在于：一是金融資源的全國性配置效率更高、發(fā)展速度更快，體現(xiàn)在改革一年多來，事業(yè)部的存、貸款增速都高于分行。二是定價能力高。由于是專業(yè)化服務(wù)，事業(yè)部的服務(wù)產(chǎn)品和效率、專業(yè)特性都高于原來資源散亂的時候，利潤水平要高于分行。三是風(fēng)險管理能力增強。從全國角度來把握行業(yè)特性和規(guī)律，進行行業(yè)周期研究，就系統(tǒng)性風(fēng)險的把握來講，耍遠遠高于在分行的時候。

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