商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)

前言

　　商業(yè)銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的信用中心、支付結(jié)算中心和金融服務(wù)中心，并且有強(qiáng)大的信用創(chuàng)造和貨幣供應(yīng)調(diào)控能力，被譽(yù)為現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞，是金融系統(tǒng)的主干。在我國，商業(yè)銀行資產(chǎn)占全部金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的比重、銀行從業(yè)人員占金融業(yè)從業(yè)人員總數(shù)的比重都在60％以上。這些決定了《商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)》課程是金融學(xué)專業(yè)的核心課程之一?！　‖F(xiàn)有的商業(yè)銀行經(jīng)營管理方面的教材和專著，大體出自三個方面：其一是翻譯西方發(fā)達(dá)國家20世紀(jì)70年代至90年代的書籍，其二是我國銀行從業(yè)專家編寫的教材，其三是大專院校和研究所教研人員編寫的專著或教材。其中，有些書籍對本學(xué)科基本知識的傳播功不可沒。例如，由中國農(nóng)業(yè)銀行研究室翻譯，中國金融出版社1991年出版的《銀行管理》（美國蒂莫西·w．利克著）比較全面地介紹了西方銀行管理的理論、方法和操作規(guī)范；由黃新民、李志成主編，湖北科技出版社1994年出版的《銀行經(jīng)營管理》對銀行的“三性”管理作出了系統(tǒng)深入的介紹；由戴國強(qiáng)主編，高等教育出版社1999年出版的《商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)》對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營作出了較全面的介紹；由廈門大學(xué)鄭鳴主編，清華大學(xué)出版社2005年出版的《商業(yè)銀行管理學(xué)》對歷次《巴塞爾資本協(xié)議》和銀行風(fēng)險管理的研究與介紹較為系統(tǒng)深入。

內(nèi)容概要

　　本教材一共十二章，可分為五個部分?！　〉谝徽隆案耪摗笨梢暈橐粋€獨(dú)立部分，從商業(yè)銀行的起源和發(fā)展現(xiàn)狀以及商業(yè)銀行的基本職能、經(jīng)營機(jī)制、組織結(jié)構(gòu)、主要財務(wù)報表、經(jīng)營環(huán)境、開業(yè)—擴(kuò)展兼并—清算過程等方面，勾畫出商業(yè)銀行的概貌?！　〉诙轮恋谄哒聻榈诙糠?，主要介紹和討論銀行資產(chǎn)負(fù)債管理，也可歸納為資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)管理。其中，第二章和第三章分別介紹銀行資本和銀行負(fù)債，討論了銀行全部資金來源及其管理要點(diǎn)。第四章和第五章分別介紹銀行信貸和證券資產(chǎn)管理，討論了銀行最主要的資金運(yùn)用方式。第六章和第七章分別介紹現(xiàn)金資產(chǎn)和流動性管理、資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理，從“三性”均衡角度討論了資產(chǎn)負(fù)債綜合管理。　　第八章和第九章為第三部分，主要討論銀行中間業(yè)務(wù)或表外業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)管理。這兩類業(yè)務(wù)大部分不占用銀行資金，但是，受制于國內(nèi)金融市場和國際金融市場條件。這兩類業(yè)務(wù)只在發(fā)達(dá)的大城市發(fā)展比較快，有的還潛藏著巨大的風(fēng)險?！　〉谑潞偷谑徽聻榈谒牟糠?，分別討論了銀行盈利性管理和安全性管理。加上第六章的主要內(nèi)容，讀者可以看到，本教材對銀行盈利性、安全性和流動性進(jìn)行了專題介紹和討論。　　第十二章為第五部分，主要介紹銀行創(chuàng)新、發(fā)展趨勢與戰(zhàn)略管理。其中大部分內(nèi)容已超出狹義的經(jīng)營管理范疇，但是，考慮到銀行發(fā)展和銀行管理的持續(xù)性和前瞻性，將這些內(nèi)容作為本教材的結(jié)尾是恰當(dāng)?shù)摹?/pre>



書籍目錄
第一章 概論第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源和發(fā)展專欄1—1 本書適用范圍與教學(xué)建議第二節(jié) 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)與經(jīng)營機(jī)制第四節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境與外部監(jiān)管第五節(jié) 商業(yè)銀行的組建、擴(kuò)展與解散第二章 商業(yè)銀行的資本管理第一節(jié) 商業(yè)銀行的資本定義與構(gòu)成專欄2—1 銀行市場價值與評估值第二節(jié) 銀行資本的作用與監(jiān)管難點(diǎn)第三節(jié) 資本充足率專欄2—2 市場風(fēng)險對資本的要求專欄2—3 操作風(fēng)險對資本的要求第四節(jié) 資本計(jì)劃第三章 銀行負(fù)債業(yè)務(wù)與資金成本第一節(jié) 銀行的存款業(yè)務(wù)第二節(jié) 非存款負(fù)債專欄3—1 基金托管業(yè)務(wù)對銀行資金來源與運(yùn)用的影響第三節(jié) 銀行資金成本第四節(jié) 銀行資金內(nèi)部轉(zhuǎn)移及價格第四章 貸款管理第一節(jié) 貸款的種類與一般程序第二節(jié) 工商貸款專欄4—1 工商企業(yè)現(xiàn)金流量預(yù)算與可循環(huán)使用貸款額度匡算第三節(jié) 不動產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款及其他貸款第四節(jié) 貸款償還方式、計(jì)息方法與精算利率第五節(jié) 貸款資產(chǎn)組合控制與內(nèi)部規(guī)范第六節(jié) 貸款檢查、評級與有問題貸款處理第七節(jié) 貸款定價專欄4—2 客戶盈利能力分析與貸款定價第八節(jié) 貸款資產(chǎn)證券化專欄4—3 美國次貸危機(jī)及其教訓(xùn)第五章 銀行證券資產(chǎn)管理第一節(jié) 銀行證券投資的目的與工具選擇第二節(jié) 銀行證券資產(chǎn)組合的期限管理專欄5—1 債券投資的收益、風(fēng)險及價格評估第三節(jié) 債券投資的避稅組合專欄5—2 我國國有銀行可以利用的主要稅收優(yōu)惠政策第六章 現(xiàn)金資產(chǎn)管理與流動性管理第一節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)管理專欄6—1 中國農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行金庫5100萬元現(xiàn)金被盜案第二節(jié) 銀行流動性供求預(yù)測和流動性計(jì)劃第三節(jié) 流動性管理策略第七章 資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理第一節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債管理原則和方法第二節(jié) 利率敏感性缺口管理專欄7—1 持續(xù)期缺口管理第三節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債比例管理第四節(jié) 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理第八章 銀行中間業(yè)務(wù)和附表業(yè)務(wù)管理第一節(jié) 銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)概述專欄8—1 美國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)簡介第二節(jié) 中問業(yè)務(wù)的收益與成本管理第三節(jié) 附表業(yè)務(wù)的種類及管理第九章 銀行國際業(yè)務(wù)管理第一節(jié) 國際業(yè)務(wù)概述專欄9—1 國家風(fēng)險的分析指標(biāo)和評估國家風(fēng)險的常用方法第二節(jié) 商業(yè)銀行外匯買賣業(yè)務(wù)第三節(jié) 商業(yè)銀行的國際結(jié)算業(yè)務(wù)第四節(jié) 國際資產(chǎn)業(yè)務(wù)第五節(jié) 跨國銀行業(yè)務(wù)第十章 商業(yè)銀行風(fēng)險管理與內(nèi)部控制第一節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險及其管理概述第二節(jié) 信用風(fēng)險管理專欄10—1 客戶信用能力評估與授信額度第三節(jié) 市場風(fēng)險管理專欄10—2 衍生金融工具的利用第四節(jié) 操作風(fēng)險管理專欄10—3 全面風(fēng)險管理及金融風(fēng)險綜合評估方法介紹第五節(jié) 銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)專欄10—4 法國興業(yè)銀行與英國巴林銀行巨額虧損案的教訓(xùn)第六節(jié) 商業(yè)銀行財務(wù)控制和內(nèi)部審計(jì)第十一章 銀行盈利性管理與經(jīng)營狀況評價第一節(jié) 商業(yè)銀行財務(wù)報表及財務(wù)指標(biāo)分析第二節(jié) 商業(yè)銀行成本一利潤分析第三節(jié) 商業(yè)銀行成本一利潤目標(biāo)管理第四節(jié) 量本利分析法在銀行經(jīng)營中的運(yùn)用第五節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營狀況與競爭力評價專欄11—1 中國工商銀行經(jīng)營狀況評價第十二章 商業(yè)銀行創(chuàng)新與戰(zhàn)略管理第一節(jié) 商業(yè)銀行創(chuàng)新第二節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展趨勢第三節(jié) 商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理專欄12—1 商業(yè)銀行經(jīng)營計(jì)劃及其內(nèi)部平衡主要參考文獻(xiàn)


章節(jié)摘錄
　　直到1980年，美國的《放松銀行管制法》對商業(yè)銀行經(jīng)營范圍的規(guī)定有了很大放松，從法規(guī)角度開始允許銀行業(yè)務(wù)范圍拓寬和兩種性質(zhì)的銀行相互融合?！　?986年，《懷特研究報告》問世，該報告稱1929—1933年大危機(jī)中，美國5000多家商業(yè)銀行倒閉的主要原因，并不是如格拉斯等人當(dāng)初所說的那樣是由于商業(yè)銀行參與了投資銀行業(yè)務(wù)，真實(shí)的原因應(yīng)該是主管部門的監(jiān)管不力和政府的決策失誤?！稇烟匮芯繄蟾妗芬欢ǔ潭壬蟿訐u了《格拉斯一斯蒂格爾法》的立法依據(jù)，也為日后廢除此法奠定了輿論基礎(chǔ)?！　?995年7月初，美國眾議院銀行事務(wù)委員會通過了一項(xiàng)法律修正案，允許商業(yè)銀行與保險公司合并經(jīng)營，即在各州法律許可的情況下，銀行可參與保險業(yè)務(wù)，保險公司也可以從事銀行業(yè)務(wù)。新法案自1997年3月30日起生效。這意味著商業(yè)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營范圍得到法律支持。1994年9月美國頒布了《州際銀行法》，允許商業(yè)銀行從1997年6月1日起跨州經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，該法打破了70年來美國單一銀行制度的法律限制。　　美國國會在1999年11月4日通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》（Financial Services Modernization Act of 1999）。它的立法基礎(chǔ)就是為了建立一套允許銀行、證券公司、保險公司和其他金融服務(wù)提供者之間可以聯(lián)合經(jīng)營、審慎管理的金融體系，從而加強(qiáng)金融服務(wù)業(yè)的競爭，提高其效率。該法案終于廢除了1933年的《格拉斯一斯蒂格爾法》的第20條和第23條，為商業(yè)銀行和投資銀行的聯(lián)合經(jīng)營提供了法律保障以及人事交叉方面的便利?！督鹑诜?wù)現(xiàn)代化法》的出臺，使美國斷斷續(xù)續(xù)運(yùn)行近70年的《格拉斯一斯蒂格爾法》終于消亡，美國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)全能化終于名正言順了，它標(biāo)志著美國金融業(yè)（不僅僅是商業(yè)銀行）開始進(jìn)入一個全新的發(fā)展時期。




編輯推薦
　　《商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)》體現(xiàn)了作者堅(jiān)持“盈利性、流動性和安全性”均衡這一銀行經(jīng)營的核心原則和“六分繼承、三分更新、一分創(chuàng)新”的編寫思路。





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