商業(yè)銀行管理學(xué)

前言

　　本教材（第二版）2008年被教育部確定為普通高等教育“十一五”國家級規(guī)劃教材?！　”窘滩模ǖ谝话妫?004年2月出版以來，得到了國內(nèi)許多高等院校經(jīng)濟(jì)類、管理類師生的支持和鼓勵，我們表示衷心感謝。2007年由本教材編寫組主要成員講授的大學(xué)本科課程“商業(yè)銀行管理學(xué)”被教育部確定為國家精品課程，對我們是一個很大的鼓勵，對教材有了更高的要求。第二版在保持第一版體系和特色的基礎(chǔ)上，增加了經(jīng)濟(jì)資本管理的內(nèi)容，以適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理的需要；針對第一版各章節(jié)存在的一些不足和國內(nèi)外金融形勢的變化，第二版作了必要的修改和補(bǔ)充?！　≡谥骶幣斫▽?教授的組織下，本教材編寫組的龍海明教授、喬海曙教授、易傳和副教授、張學(xué)陶副教授、周鴻衛(wèi)副教授、周再清副教授、鐘林超副教授、王修華副教授、何婧講師多次集體討論，在總結(jié)使用本教材經(jīng)驗并聽取國內(nèi)高校一些任課教師意見的基礎(chǔ)上，提出了修改意見。各章（按第二版排序）修改的主要執(zhí)筆人員如下：彭建剛（第1、6章），王修華（第2、3章），張學(xué)陶（第4、15、16章），龍海明（第5章），易傳和（第7、14章），喬海曙（第8章），周再清（第9章），周鴻衛(wèi)（第11章）。第10、17、18章未作大的修改。新增兩章執(zhí)筆人員如下：何婧、彭建剛（第12章），彭建剛、張麗寒、呂志華（第13章）。彭建剛對第二版全部書稿進(jìn)行了統(tǒng)改并定稿。湖南大學(xué)金融學(xué)院博士研究生周行健、李關(guān)政、崔杰和碩士研究生唐棠、鐘海、吳玉梅、劉佳、黃璽、湯伯虹、梁立做了部分校對工作?！　≡诒窘滩牡慕ㄔO(shè)過程中，教育部高等教育司和國內(nèi)金融學(xué)專家給予了大力支持。中國金融出版社教材編輯部的編輯做了大量工作。我們表示誠摯的謝意?！　∮捎谒接邢蓿窘滩模ǖ诙妫┤圆幻獯嬖谌毕?，望國內(nèi)同行和讀者批評指正。

內(nèi)容概要

　　《商業(yè)銀行管理學(xué)》以現(xiàn)代金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)和管理學(xué)理論為指導(dǎo)，對商業(yè)銀行經(jīng)營管理進(jìn)行了系統(tǒng)闡述，介紹了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本理論、基本知識、基本方法。本教材力求體現(xiàn)以下特色：一是強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)性，在介紹分析商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及其管理諸多變化的同時，更注重闡述商業(yè)銀行管理的基本原理和方法；二是突出實用性，在系統(tǒng)介紹相關(guān)原理、原則的同時，以可操作性和實用性為出發(fā)點，精選并剖析了商業(yè)銀行管理實踐中的典型案例；三是反映前瞻性，緊跟國際商業(yè)銀行的實踐發(fā)展，探討了現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的最新發(fā)展趨勢。 本教材可供高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)類、管理類相關(guān)專業(yè)學(xué)生使用，也可商業(yè)銀行員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)及自學(xué)使用。

作者簡介

　　彭建剛，1955年出生，湖南長沙人，武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士。曾由國家公派留學(xué)美國休斯敦大學(xué)和比利時根特大學(xué)。為享受國務(wù)院特殊津貼專家，湖南省第二屆十佳優(yōu)秀社會科學(xué)專家，人選湖南省新世紀(jì)“121人才工程”第一層次?，F(xiàn)為湖南大學(xué)金融學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師；湖南大學(xué)“985工程”首席科學(xué)家；湖南大學(xué)研究院副院長、校學(xué)位評定委員會委員兼經(jīng)濟(jì)學(xué)分委員會主任、金融管理研究中心主任。系中國金融學(xué)會理事、湖南省院士專家咨詢委員會首屆委員、湖南省住房公積金管理研究會副會長。長期從事商業(yè)銀行管理學(xué)的教學(xué)與科研工作。在國內(nèi)外公開發(fā)表學(xué)術(shù)論文150余篇，出版學(xué)術(shù)著作和教材15部。主持國家社會科學(xué)基金重點項目和一般項目、國家自然科學(xué)基金項目、國家留學(xué)基金回國人員資助項目、教育部博士點基金項目、中國人民銀行項目等國家級、部省級課題20余項。主持國家精品課程《商業(yè)銀行管理學(xué)》。獲全國優(yōu)秀金融論文二等獎、中國金融教育發(fā)展基金會科研成果一等獎、湖南省社科優(yōu)秀成果一等獎等部省級以上科研獎10余項。

書籍目錄

第一章 商業(yè)銀行管理導(dǎo)論第一節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)與功能一、商業(yè)銀行的性質(zhì)二、商業(yè)銀行的職能三、商業(yè)銀行在金融市場中的作用第二節(jié) 商業(yè)銀行管理的目標(biāo)一、企業(yè)價值最大化——商業(yè)銀行管理的最終目標(biāo)二、“三性”平衡——商業(yè)銀行管理的基本目標(biāo)三、“三性”之間的辯證關(guān)系第三節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的特點一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)電子化二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜合化、國際化三、政府金融管制松化四、商業(yè)銀行風(fēng)險管理強(qiáng)化第四節(jié) 我國商業(yè)銀行的歷史與現(xiàn)狀第五節(jié) 商業(yè)銀行管理學(xué)研究的對象與內(nèi)容一、商業(yè)銀行管理學(xué)研究的對象二、商業(yè)銀行管理學(xué)研究的內(nèi)容第二章 商業(yè)銀行資本金的管理第一節(jié) 商業(yè)銀行資本金的功能與構(gòu)成一、商業(yè)銀行資本金的功能二、商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成第二節(jié) 《巴塞爾資本協(xié)議》與資本充足率的測定一、《巴塞爾資本協(xié)議》產(chǎn)生的背景二、《巴塞爾資本協(xié)議》的基本內(nèi)容三、資本充足率的測定第三節(jié) 《巴塞爾新資本協(xié)議》與資本充足率的測定一、《巴塞爾資本協(xié)議》的不足與發(fā)展二、《巴塞爾新資本協(xié)議》第四節(jié) 商業(yè)銀行資本金管理策略一、內(nèi)源資本策略二、外源資本策略三、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整與風(fēng)險控制策略第五節(jié) 案例分析第三章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的性質(zhì)與構(gòu)成一、商業(yè)銀行負(fù)債的性質(zhì)二、商業(yè)銀行負(fù)債的構(gòu)成第二節(jié) 商業(yè)銀行存款管理一、商業(yè)銀行存款管理的目標(biāo)二、商業(yè)銀行存款的成本管理三、商業(yè)銀行存款的定價第三節(jié) 商業(yè)銀行借人資金的管理一、商業(yè)銀行借入資金的各種渠道二、商業(yè)銀行借入資金時應(yīng)考慮的因素第四節(jié) 案例分析第四章 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理（一）第一節(jié) 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)概述一、商業(yè)銀行貸款政策二、貸款品種與貸款程序第二節(jié) 商業(yè)銀行貸款定價一、貸款定價的一般原理二、貸款定價的影響因素三、貸款價格的構(gòu)成四、貸款定價方法第三節(jié) 商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險管理一、貸款風(fēng)險的種類與成因二、貸款風(fēng)險的識別與防范三、貸款風(fēng)險的控制第四節(jié) 商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)管理一、公司短期貸款二、公司中長期貸款第五節(jié) 案例分析第五章 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理(二)第一節(jié) 個人消費貸款種類及特點一、個人消費貸款的產(chǎn)生和發(fā)展二、個人消費貸款的種類三、個人消費貸款的特點四、個人消費貸款的作用第二節(jié) 個人消費貸款信用評估一、構(gòu)建個人消費貸款信用評估指標(biāo)體系應(yīng)遵循的原則二、指標(biāo)選擇三、評分模型四、個人消費貸款綜合評分表的應(yīng)用第三節(jié) 個人住房抵押貸款管理一、個人住房抵押貸款概述二、個人住房抵押貸款的對象及申請條件三、個人住房抵押貸款的市場運作四、個人住房抵押貸款擔(dān)保證券與證券化五、個人住房抵押貸款的償還及其方式第四節(jié) 汽車消費貸款管理一、我國發(fā)展汽車消費貸款的一般分析二、汽車消費貸款的相關(guān)規(guī)定三、汽車消費貸款的償還四、汽車消費貸款的發(fā)展前景第五節(jié) 其他消費貸款管理一、個人耐用消費品貸款二、個人助學(xué)貸款三、旅游消費貸款四、個人住房裝修貸款第六節(jié) 案例分析一、個人住房組合貸款案例二、汽車消費貸款案例第六章 商業(yè)銀行證券投資管理第一節(jié) 商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營趨勢一、美國銀行經(jīng)營體制的演變歷程二、中國金融分業(yè)經(jīng)營制度的形成過程三、分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營利弊分析第二節(jié) 商業(yè)銀行證券投資的目標(biāo)與工具一、商業(yè)銀行證券投資的目標(biāo)二、商業(yè)銀行證券投資的主要工具三、商業(yè)銀行實際持有證券組合的構(gòu)成第三節(jié) 商業(yè)銀行證券投資方法與策略一、商業(yè)銀行證券投資政策二、收益率曲線三、商業(yè)銀行證券投資策略第七章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理第一節(jié) 中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與種類一、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵二、中間業(yè)務(wù)的種類第二節(jié) 中間業(yè)務(wù)的管理一、我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于中間業(yè)務(wù)的管理規(guī)定二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險與控制第三節(jié) 中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新一、國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)驗借鑒二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與問題分析三、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新策略……第八章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理第九章 商業(yè)銀行流動性管理第十章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理（一）第十一章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理（二）第十二章 商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理（一）第十三章 商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理（二）第十四章 商業(yè)銀行財務(wù)報表與績效評估第十五章 商業(yè)銀行營銷管理第十六章 商業(yè)銀行人力資源管理第十七章 商業(yè)銀行全面質(zhì)量管理第十八章 商業(yè)銀行兼并與收購參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第二章 商業(yè)銀行資本金的管理　　第二節(jié) 《巴塞爾資本協(xié)議》與資本充足率的測定　　一、《巴塞爾資本協(xié)議》產(chǎn)生的背景　　1.國際銀行業(yè)競爭日趨激烈，資本與資產(chǎn)的比例呈下降趨勢。進(jìn)入20世紀(jì)60年代后，各國商業(yè)銀行在負(fù)債管理理論的影響下，采取擴(kuò)張策略，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模迅速擴(kuò)大。1970年世界最大的34家銀行資本與資產(chǎn)的比例略大于5％，但到了l986年時僅為3.75％左右，這種資本比例的下降趨勢引起了各國銀行管理當(dāng)局的關(guān)注?！　?.隨著金融創(chuàng)新的普遍推行，廣泛使用金融衍生工具使得國際銀行業(yè)風(fēng)險加大。20世紀(jì)60年代末以來，國際銀行業(yè)的發(fā)展日新月異，金融創(chuàng)新活動迅猛發(fā)展，特別是進(jìn)入到80年代后，隨著期貨業(yè)的出現(xiàn)，各種金融衍生工具層出不窮并在國際銀行業(yè)得到廣泛使用，交易量直線上升。全球各金融機(jī)構(gòu)、金融市場之間的關(guān)系變得更加復(fù)雜，更加相互依賴，國際間的資本流動也更加頻繁并難以控制，一旦某個環(huán)節(jié)出了問題，其對國際金融市場的沖擊力和波及范圍將十分可怕。因此，金融衍生工具的廣泛使用加大了國際銀行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險?！　?.金融危機(jī)逐漸國際化。隨著經(jīng)濟(jì)金融的國際化，國際銀行間的關(guān)系日益密切和復(fù)雜，形成了一個錯綜復(fù)雜的金融鏈條，鏈條中的每一家銀行的利益彼此都休戚相關(guān)，一旦某家銀行發(fā)生破產(chǎn)倒閉，勢必會波及鏈條中的所有銀行。因此，由某一家銀行破產(chǎn)倒閉所引發(fā)的金融危機(jī)不僅只影響某一個國家或地區(qū)，其影響甚至?xí)叭澜纾?0世紀(jì)80年代由墨西哥債務(wù)危機(jī)而引發(fā)的拉美債務(wù)危機(jī)就是其中一例。這種金融危機(jī)的國際化趨勢，使得各國銀行管理當(dāng)局意識到防范國際銀行業(yè)風(fēng)險迫在眉睫。

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