最新放貸人法律

前言

無論發(fā)達(dá)國(guó)家（地區(qū)）還是發(fā)展中國(guó)家（地區(qū)），在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之外，基本上也允許非吸收存款類放貸（債）人（money lenders）進(jìn)行放貸活動(dòng)，并制定專門法律予以規(guī)范，如英國(guó)1900年的《放債人法》、日本1968年《放貸業(yè)務(wù)法》、中國(guó)香港1980年《放債人條例》、加拿大新斯科舍省1989年修訂的《放債法》以及馬來西亞1951年《放債人法》、萊索托王國(guó)1989年《放債人法令》、津巴布韋2001年修訂的《放貸與利率法》（1930年制定）、南非2005年新頒布的《國(guó)家信貸法》等。其中，南非的放貸人立法基本采用英美法系的立法理念和立法框架，立法技術(shù)比較成熟先進(jìn)，在國(guó)際上享有一定聲譽(yù)。目前，我國(guó)國(guó)內(nèi)信貸市場(chǎng)存在金融組織體系結(jié)構(gòu)不合理，金融資源配置效率不高，中小企業(yè)、“三農(nóng)”融資難問題嚴(yán)重，民間借貸亟待合理規(guī)范和引導(dǎo)，缺乏貸款零售商分散大型金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)等方面的問題。1996年，中國(guó)人民銀行制定的《貸款通則》早已不適應(yīng)國(guó)內(nèi)金融業(yè)迅猛發(fā)展的需要，幾乎全部條款均被金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、司法審判實(shí)踐所突破，廢止勢(shì)在必行。因此，必須盡快起草制定有關(guān)非吸收存款類放貸人的立法，承認(rèn)民間借貸主體的合法地位，充分發(fā)揮金融引導(dǎo)資源配置、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供更多、更優(yōu)的金融服務(wù)。

內(nèi)容概要

“放貸人”通常被稱為“放債人”、“財(cái)務(wù)公司”、“金融公司”、“信貸提供者”等，指不吸收公眾存款，面向公眾提供信貸服務(wù)的營(yíng)利性機(jī)構(gòu)或個(gè)人。無論發(fā)達(dá)國(guó)家（地區(qū)）還是發(fā)展中國(guó)家，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之外，基本上都允許“只貸不存”的專業(yè)放貸活動(dòng)，并制定法律予以規(guī)范。南非2005年《國(guó)家信貸法》以及2006年配套出臺(tái)的《國(guó)家信貸管理規(guī)定》是國(guó)際上最新的放貸人立法，采用英美法系立法理念和立法框架，立法技術(shù)成熟先進(jìn)，在國(guó)際上享有較高聲譽(yù)。本書是這兩部法律的中譯本，展現(xiàn)了南非放貸人立法的全貌。

作者簡(jiǎn)介

劉萍，中國(guó)人民銀行金融研究所副所長(zhǎng)。長(zhǎng)期從事金融法律制度研究，多次主持國(guó)際重大研究課題，在《金融研究》等刊物上發(fā)表多篇文章。主持編寫《中國(guó)住宅金融報(bào)告》、《金融控股公司的發(fā)展與監(jiān)管》、《中小企業(yè)金融制度調(diào)查報(bào)告》、《中國(guó)西部開發(fā)金融制度調(diào)查報(bào)告》、《中國(guó)信貸人權(quán)利的法律保護(hù)》，出版專著《應(yīng)收賬款擔(dān)保融資創(chuàng)新與監(jiān)管》等。

書籍目錄

第一部分　2005年《國(guó)家信貸法》　第一章　解釋、目的和適用    第一節(jié)  解釋    第二節(jié)  目的和適用    第三節(jié)  信貸協(xié)議種類　第二章　消費(fèi)者信貸機(jī)構(gòu)    第一節(jié)  國(guó)家信貸監(jiān)管者    第二節(jié)  國(guó)家消費(fèi)者裁判所    第三節(jié)　行政性事務(wù)    第四節(jié)  國(guó)家與各省的合作　第三章　消費(fèi)信貸業(yè)的監(jiān)管    第一節(jié)　登記要求、標(biāo)準(zhǔn)與程序    第二節(jié)  合規(guī)程序和撤銷登記　第四章　消費(fèi)信貸政策    第一節(jié)  消費(fèi)者權(quán)利    第二節(jié)  保密性、個(gè)人信息和消費(fèi)者信用記錄    第三節(jié)  信貸營(yíng)銷準(zhǔn)則    第四節(jié)  過度負(fù)債和魯莽放貸　第五章　消費(fèi)者信貸協(xié)議    第一節(jié)  非法協(xié)議和規(guī)定    第二節(jié)  信貸協(xié)議的披露、形式及效果    第三節(jié)  消費(fèi)者義務(wù)、利率、收費(fèi)    第四節(jié)　賬務(wù)報(bào)表    第五節(jié)  信貸協(xié)議的變更    第六節(jié)  信貸協(xié)議的解除和終止　第六章　債的清收、償還和讓與    第一節(jié)　清收和償還    第二節(jié)  財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓    第三節(jié)  強(qiáng)制收回或判決執(zhí)行的債務(wù)　第七章　執(zhí)行外的爭(zhēng)議解決    第一節(jié)  選擇性爭(zhēng)議解決方式    第二節(jié)  申訴或申請(qǐng)    第三節(jié)  對(duì)申訴的非正式解決或調(diào)查    第四節(jié)  裁判所對(duì)申訴、申請(qǐng)和移交事項(xiàng)的審理    第五節(jié)  裁判所的令　第八章　強(qiáng)制執(zhí)行    第一節(jié)  搜查    第二節(jié)　違法行為    第三節(jié)　其他事項(xiàng)　第九章　一般規(guī)定第二部分　2006年《國(guó)家信貸管理規(guī)定》　第一章　法律的解釋及適用性　第二章　登記要求、標(biāo)準(zhǔn)和程序    第一節(jié)  針對(duì)所有登記者的登記要求    第二節(jié)  登記的取消    第三節(jié)  債務(wù)顧問　　……　第三章　消費(fèi)信貸政策　第四章　消費(fèi)信貸協(xié)議　第五章　利息和費(fèi)用　第六章　爭(zhēng)議解決　　第七章　記錄保存和注冊(cè)　第八章　合規(guī)性和報(bào)告　　第九章　過渡性規(guī)定　第十章　規(guī)定的表格第三部分　其他規(guī)定

章節(jié)摘錄

插圖：第二部分2006年《國(guó)家信貸管理規(guī)定》第一章法律的解釋及適用性定義1．本管理規(guī)定所定義的名詞與其表述在規(guī)定中具有相同含義：“清算官員”：指經(jīng)任命履行《非上市公司法》（1984年第69號(hào)）中規(guī)定的義務(wù)和責(zé)任的人員?！澳甓蓉?cái)務(wù)報(bào)表”：指特定登記注冊(cè)者按照相關(guān)法律規(guī)定必須提供的年度財(cái)務(wù)報(bào)表。未依法規(guī)定遞交年度財(cái)務(wù)報(bào)告的登記注冊(cè)人必須遵守《非上市公司法》（1984年第69號(hào)）中要求遞交年度財(cái)務(wù)報(bào)表的規(guī)定?！皩徲?jì)人員”：指經(jīng)任命履行《公司法》（1973年第61號(hào)）中所規(guī)定的義務(wù)和責(zé)任的人員。“債務(wù)咨詢”：指從事法律第86條規(guī)定的活動(dòng)。“債務(wù)顧問”：指在根據(jù)法律第44條登記注冊(cè)并進(jìn)行債務(wù)咨詢活動(dòng)的中立人員?！八瓦_(dá)”：除非另有規(guī)定，指通過人工、傳真、電子郵件或掛號(hào)信方式，按照協(xié)議中選定的地址將文件送達(dá)給提議的受送達(dá)人。如無提議地址，則為受送達(dá)人的注冊(cè)地址。如果要求通知或申請(qǐng)送達(dá)給國(guó)家消費(fèi)者裁判所，應(yīng)遵守裁判所的相關(guān)規(guī)定。如果要求通知或申請(qǐng)傳達(dá)給國(guó)家信貸監(jiān)管者，則按照其注冊(cè)的地址，通過人工、傳真、電子郵件或掛號(hào)信的形式傳達(dá)。

后記

近幾年，南非在經(jīng)濟(jì)金融立法方面取得了較大進(jìn)展。其中，2005年《國(guó)家信貸法》以及2006年配套出臺(tái)的《國(guó)家信貸管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)范消費(fèi)信貸行業(yè)的管理規(guī)定，是南非對(duì)消費(fèi)信貸業(yè)、民間放貸活動(dòng)（信貸提供活動(dòng)）進(jìn)行規(guī)范的主要法律法規(guī)依據(jù)。在《國(guó)家信貸法》出臺(tái)前，南非消費(fèi)信貸市場(chǎng)存在很多信用方面的問題，諸如信貸人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展、濫設(shè)優(yōu)先清償權(quán)導(dǎo)致魯莽放貸現(xiàn)象普遍存在；畸高的放貸利率；消費(fèi)者普遍過度負(fù)債現(xiàn)象；信貸登記方面的技術(shù)錯(cuò)誤以及誤導(dǎo)等。2005年《國(guó)家信貸法》主要借鑒了英國(guó)、澳大利亞相關(guān)立法，立法宗旨是提高和推動(dòng)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)福利，形成公正、透明、競(jìng)爭(zhēng)、可持續(xù)、負(fù)責(zé)任、有效的和信貸服務(wù)可進(jìn)入的市場(chǎng)和行業(yè)，強(qiáng)調(diào)保護(hù)消費(fèi)者。具體有九個(gè)方面的目標(biāo)：一是推動(dòng)形成一個(gè)讓所有南非人均可獲得信貸服務(wù)的信貸市場(chǎng)，特別是讓歷史上無法獲得信貸服務(wù)的群體在一個(gè)可持續(xù)市場(chǎng)條件下獲得信貸。二是確保對(duì)不同信貸產(chǎn)品和不同信貸提供者同等對(duì)待。三是通過鼓勵(lì)負(fù)責(zé)任借貸活動(dòng)，防止過度負(fù)債，確保消費(fèi)者履行金融方面義務(wù)；不鼓勵(lì)信貸提供者魯莽放貸和消費(fèi)者違約，以提高信貸市場(chǎng)的可信度。四是通過平衡信貸提供者和消費(fèi)者各自的權(quán)利和責(zé)任，提高信貸市場(chǎng)的平衡。五是矯正消費(fèi)者和信貸提供者談判能力方面的不對(duì)稱。六是改善消費(fèi)信貸信息和報(bào)告，明確監(jiān)管征信局的征信活動(dòng)。七是防止消費(fèi)者過度負(fù)債，提供讓負(fù)有金融方面義務(wù)的消費(fèi)者滿意的解決過度負(fù)債問題的機(jī)制。八是提供一個(gè)信貸協(xié)議雙方當(dāng)事人認(rèn)可的解決糾紛的統(tǒng)一而便捷的體系。九是提供一個(gè)承認(rèn)優(yōu)先權(quán)并使債務(wù)合理清償?shù)挠嘘P(guān)債務(wù)重組、執(zhí)行、判決的統(tǒng)一而和諧的體系。該法出臺(tái)的同時(shí)，1968年《高利貸法》、1980年《信貸協(xié)議法》、1996年《高利貸綜合法》等幾部法律廢止，同時(shí)，針對(duì)《高利貸法》的所有豁免性公告也全部廢止。目前，國(guó)際社會(huì)各界對(duì)該法評(píng)價(jià)很高，認(rèn)為是一部相當(dāng)成功的立法。

編輯推薦

《最新放貸人法律:南非《國(guó)家信貸法》和《國(guó)家信貸管理規(guī)定》》由中國(guó)金融出版社出版。

圖書封面

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