商業(yè)銀行成長

內容概要

與一般企業(yè)一樣，追求成長是商業(yè)銀行的本質目標。但是，商業(yè)銀行的行業(yè)屬性及其社會功能和地位，決定了它的成長并不僅僅是一個單純的微觀問題，而且是事關一國經濟、金融國際競爭力的宏觀問題。一國的崛起和經濟的長期穩(wěn)定與繁榮，不僅需要培養(yǎng)一大批世界級的企業(yè)，更需要造就一批具有較強國際競爭力和持續(xù)成長力的商業(yè)銀行。本書對商業(yè)銀行成長的理論內涵、影響因素、成長機理進行了較為深入的研究。同時，基于中國經濟轉軌的現實背景，對中國商業(yè)銀行成長的歷史和現狀進行了回顧和分析，對如何推進中國商業(yè)銀行持續(xù)成長提出了若干建議。    本書認為，商業(yè)銀行成長是一個量的增長與質的變化的有機演進過程。商業(yè)銀行成長既包括業(yè)務規(guī)模（如存款余額、貸款余額、資產總額、負債總額、票據貼現余額、債券投資余額、會計結算量等）和財務狀況（中間業(yè)務收入、利息收入等）等數量指標的增加，也包括銀行業(yè)務結構、經營機制、管理體制、盈利能力、核心競爭力、市場影響力和社會責任等方面的改善和提高。從理論上講，商業(yè)銀行成長是一個規(guī)模擴展與結構轉換互動的漸進過程，其間要經歷較長時期和多階段的變革，會受到內部和外部因素的影響和制約。其中，市場競爭、資本約束、公司治理、戰(zhàn)略管理、經營制度、金融創(chuàng)新、信息技術、銀行家、企業(yè)文化、金融生態(tài)環(huán)境等因素都影響著商業(yè)銀行的成長邊界、成長速度和成長質量。一般而言，銀行成長有三種戰(zhàn)略可以選擇：依靠內部資源，實現自然成長；通過收購兼并，實現并購成長；通過戰(zhàn)略聯盟，實現跨組織成長。至于選擇何種成長戰(zhàn)略模式，商業(yè)銀行可以根據自己的成長階段和自己擁有的戰(zhàn)略資源能力以及所處的生態(tài)環(huán)境加以靈活選擇。不過，無論選擇何種成長模式，是否具有持續(xù)成長性是評判優(yōu)劣的關鍵標準，而觀察一家銀行的成長性，不僅要看數字指標及其變化速度，更要看這些指標背后的諸如管理水平、公司治理機制和企業(yè)文化等深層次的標準。    本書由一個主報告和11個子報告組成。        主報告對商業(yè)銀行成長的內涵和機理進行了全面深入的分析，該部分構成本書的基礎。主報告首先對企業(yè)成長這一概念的內涵和外延進行了理論界定，對企業(yè)成長理論及其歷史演變進行了全面的考察和梳理，并深入分析了商業(yè)銀行成長的內涵。在此基礎上，從理論上探討了商業(yè)銀行成長的機理，論述了市場競爭、資本約束、公司治理、戰(zhàn)略管理、經營制度、金融創(chuàng)新、信息技術、銀行家、企業(yè)文化、金融生態(tài)環(huán)境等因素對商業(yè)銀行成長的影響。主報告還對商業(yè)銀行成長的邊界和路徑進行了深入研究，并設計了一個評價銀行成長的三維結構。最后，分析了最近五年中國商業(yè)銀行的成長狀況和面臨的問題與挑戰(zhàn)，并指出國內商業(yè)銀行要實現持續(xù)成長，就必須要積極推進發(fā)展戰(zhàn)略創(chuàng)新、經營戰(zhàn)略創(chuàng)新、管理技術戰(zhàn)略創(chuàng)新和人才戰(zhàn)略創(chuàng)新。    11個子報告是對主報告內容的進一步擴展，圍繞商業(yè)銀行成長這個主題分別從制度（資本約束、公司治理、管理素質、經營制度、戰(zhàn)略管理、金融創(chuàng)新）、技術（信息技術）和文化（銀行家、企業(yè)文化）三個層面深入分析了商業(yè)銀行成長的內部決定因素及其內在機理，從金融生態(tài)和金融監(jiān)管兩個方面分析了影響商業(yè)銀行成長的外部因素及其機理。最后，從銀行并購角度就商業(yè)銀行成長的路徑進行了分析。

作者簡介

葛兆強，男，1966年生，山東青島人，漢族，中共黨員，經濟學博士，中國社會科學院應用經濟學博士后，高級經濟師。曾任招商銀行研究部高級研究員、總經理助理、副總經理，現為招商銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經理，山東大學經濟研究院研究員，碩士生導師。廣東金融學會理事，深圳經濟特區(qū)金融學會副秘書長。主要研究方向：金融發(fā)展理論?，F代商業(yè)銀行經營管理。
    近年來，在《財貿經濟》、《金融研究》，以及《金融時報》、《經濟參考報》、《上海證券報》等期刊、報紙上公開發(fā)表學術論文300余篇。出版《國有商業(yè)銀行制度導論》等專著。研究成果曾獲中國金融學會第五屆優(yōu)秀論文三等獎、陜西省第五屆哲學社會科學優(yōu)秀成果三等獎、深圳市第三屆社會科學優(yōu)秀成果三等獎、中央金融工作委員會金融青年論壇一等獎（2000年、2001年）、深圳經濟特區(qū)金融學會第五屆優(yōu)秀論文一等獎、廣東省金融學會優(yōu)秀金融科研成果二等獎（第三屆、第四屆）和其他省部級成果獎二十余項。

書籍目錄

0　導論　0.1  選題背景　0.2　框架　0.3　研究過程1　企業(yè)成長理論、銀行成長機理與中國商業(yè)銀行成長　1.1  引言  　1.2　商業(yè)銀行成長及其理論基礎的演變　1.3　商業(yè)銀行成長決定因素的理論分析　1.4　商業(yè)銀行成長的邊界與壽命周期　1.5　商業(yè)銀行成長的路徑與成長性評價　1.6  中國商業(yè)銀行成長的現狀與策略2　資本約束、風險管理與商業(yè)銀行成長　2.1  引言  　2.2　銀行資本與資本約束　2.3  資本籌集、資本配置與風險管理　2.4　資本軟約束、銀行成長瓶頸及其突破3　公司治理、銀行成長與中國的銀行公司治理的建構　3.1  引言  　3.2　公司治理與銀行經營績效　3.3　何種公司治理模式更有利于商業(yè)銀行成長　3.4  中國的銀行公司治理建構的挑戰(zhàn)與策略選擇　3.5　結論4　管理素質、資產質量與商業(yè)銀行成長　4.1  引言　4.2　發(fā)展與增長　4.3  管理素質與經營規(guī)模　4.4　資產質量與發(fā)展速度　4.5　結論5　綜合化經營、銀行組織模式與中國的商業(yè)銀行成長　5.1  引言　5.2　金融制度變遷、綜合化經營與商業(yè)銀行成長　5.3　何種組織模式更有利于中國商業(yè)銀行成長　5.4  中國商業(yè)銀行實施綜合化經營的路徑與制度基礎建設6　戰(zhàn)略管理、銀行成長與中國商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉型　6.1  引言　6.2　企業(yè)戰(zhàn)略、戰(zhàn)略管理與商業(yè)銀行成長　6.3　銀行戰(zhàn)略管理的理論基礎與機制流程　6.4  國內商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的演進與戰(zhàn)略轉型7　金融創(chuàng)新、核心競爭力與商業(yè)銀行成長　7.1  引言　7.2　金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行的核心競爭力　7.3　金融創(chuàng)新與商業(yè)銀行成長的邏輯關系　7.4　提升中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的必要性　7.5　加快提升中國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的策略8　信息技術、銀行成長與中國商業(yè)銀行信息化建設　8.1  引言　8.2　銀行業(yè)信息產業(yè)屬性的理論分析　8.3　信息技術、銀行經營績效與商業(yè)銀行成長　8.4  中國商業(yè)銀行信息化建設現狀與存在的問題　8.5  中國商業(yè)銀行信息化建設的戰(zhàn)略選擇9　企業(yè)家精神、銀行家培育與商業(yè)銀行成長　9.1  引言　9.2　企業(yè)家理論與銀行家范疇解讀　9.3　企業(yè)家精神與銀行成長的邏輯分析　9.4  中國銀行家及企業(yè)家精神培育的策略選擇10　企業(yè)文化、銀行成長與商業(yè)銀行文化建設11　金融生態(tài)、金融監(jiān)管與商業(yè)銀行成長12　銀行并購、商業(yè)銀行成長與中國銀行業(yè)發(fā)展參考文獻附錄　博士后流動站工作期間研究成果后記

章節(jié)摘錄

　　1　企業(yè)成長理論、銀行成長機理與中國商業(yè)銀行成長　　1.1　引言　　商業(yè)銀行成長是企業(yè)成長的一種重要表現形式，研究商業(yè)銀行成長必須以企業(yè)成長為邏輯起點。由此，始于亞當·斯密的企業(yè)成長思想，經過彭羅斯（Edith T．Penrose）的企業(yè)成長論、錢德勒（Alfred D．chandler）的企業(yè)成長論、馬里斯（R．Marris）的企業(yè)成長模型、科斯（R0nald H．coase）的企業(yè)成長論、尼爾森和溫特（Nelson and winter）的演化經濟理論的發(fā)展，以及經濟學、管理學與其他交叉學科的新進展，為我們運用新理論、新工具和新方法對銀行成長進行研究奠定了基礎。但是，商業(yè)銀行是經營貨幣、信用和風險的特殊企業(yè)，它的成長機理與一般企業(yè)還存在較大的不同，因此，研究商業(yè)銀行成長還必須充分考慮商業(yè)銀行的內在特質和發(fā)展演變的特殊規(guī)律。　　從企業(yè)成長的一般理論看，商業(yè)銀行成長是一個量的增長與質的變化的有機演進過程。它既包括業(yè)務規(guī)模（如存款余額、貸款余額、資產總額、負債總額、票據貼現余額、債券投資余額、會計結算量等）和財務狀況（中間業(yè)務收入、利息收入等）等數量指標的增加，也包括銀行業(yè)務結構、經營機制、管理體制、營利能力、核心競爭力、市場影響力和社會責任等方面改善和提高的情況。作為一個規(guī)模擴展與結構轉換互動的漸進過程，商業(yè)銀行成長要經歷較長時期和多階段的變革與發(fā)展過程。這個過程盡管是漸進的，但包含了若干變革和飛躍。今天的花旗銀行與1812年的花旗銀行（紐約城市銀行）幾乎沒有任何相同之處。……

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