常青藤貸款的形成與治理

內(nèi)容概要

透過“常青藤”貸款這一微觀現(xiàn)象，我們可以深刻地感受到中國經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型對銀行制度選擇的影響。通過研究“常青藤”貸款這一典型現(xiàn)象，將有助于我們以一種系統(tǒng)性思維來審視微觀層面的銀行信貸經(jīng)營行為、中觀層面的國有銀行制度選擇與宏觀層面的國家經(jīng)濟體制改革取向之間的一致性和邏輯關(guān)系，同時還可以指導我們從“以史為鑒”的哲學觀點當中尋求中國銀行業(yè)角逐全球金融競爭的新思路和新視角。     本書對于從事金融理論研究的學術(shù)工作者、從事商業(yè)銀行經(jīng)營管理的實踐者和那些希望了解中國銀行業(yè)改革發(fā)展歷程的讀者有較高的參考價值。

書籍目錄

第一章　“常青藤”貸款形成機理分析　第一節(jié)　經(jīng)濟體制變遷與銀行制度選擇    一、決定銀行制度的幾個關(guān)鍵變量    二、中國經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型與金融制度的變遷　第二節(jié)　經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型與資金配置制度    一、計劃經(jīng)濟體制與財政統(tǒng)管模式    二、經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型與銀行統(tǒng)管模式    三、社會主義市場經(jīng)濟體制與市場化資金配置模式　第三節(jié)　經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型中的軟預算約束    一、政府對國有企業(yè)的軟預算約束    二、國有銀行對國有企業(yè)的軟預算約束    三、政府、銀行和企業(yè)間的軟預彝約束    四、中國國有銀行軟預算約束的形成機理　第四節(jié)　“常青藤”貸款的形成邏輯    一、流動資金貸款的經(jīng)濟本質(zhì)    二、“常青藤”貸款的形成邏輯第二章　“常青藤”貸款的歷史淵源（1949—1984年）　第一節(jié)　計劃經(jīng)濟時期的財政統(tǒng)管資金體制 　 一、計劃經(jīng)濟時期的財政職能 　 二、計劃經(jīng)濟時期的銀行職能　　三、企業(yè)資金管理體制    四、資金供給制的弊端　第二節(jié)　國營企業(yè)體制轉(zhuǎn)型開始    一、改革初期國民經(jīng)濟呈現(xiàn)新變化    二、國營企業(yè)經(jīng)營管理體制轉(zhuǎn)型　第三節(jié)　財政體制改革    一、“利改稅”改革    二、中央與地方分配制度改革    三、財政收支的變化　第四節(jié)　銀行統(tǒng)管資金體制的確立    一、銀行“統(tǒng)管”資金體制出臺的背景    二、銀行統(tǒng)管資金體制的確立　第五節(jié)“常青藤”貸款的雛形    一、貸款對財政資金的替代    二、流動資金貸款開始沉淀第三章　“嘴青藤”貸款的形成（1985—1994年）  　第一節(jié)　工商銀行統(tǒng)管流動資金    一、工商銀行統(tǒng)管流動資金    二、銀行統(tǒng)管流動資金體制的成效　第二節(jié)　國營企業(yè)虧損問題顯現(xiàn)    一、分配體制改革與財政收支的變動    二、國營企業(yè)虧損日益顯現(xiàn)　　……第四章  “常青藤”貸款風險的暴露（1995—2000年）第五章  “常青藤”貸款的治理背景、難點與戰(zhàn)略第六章  “常青藤”貸款的治理實施（一）第七章  “常青藤”貸款的治理實施（二）第八章  “常青藤”貸款的治理評價與展望結(jié)束語參考文獻后記表圖

章節(jié)摘錄

　　第一章　“常青藤”貸款形成機理分析　　所謂“常青藤”貸款，是指對那些到期后不能償付本金，通過發(fā)放新貸款償還舊貸款的方式，使得原貸款生命周期得以反復延續(xù)的一種形象比喻。在中國經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型時期，為了緩解國有企業(yè)的資金壓力，國有銀行曾頻繁采取借新還舊、還舊借新等期限處理方式將最初的短期流動資金貸款的期限不斷延長，由此形成了規(guī)模龐大的“常青藤”貸款?！俺Ｇ嗵佟辟J款的存在，意味著國有銀行與國有企業(yè)之間已經(jīng)形成了特殊的信貸資金長期讓渡機制，并導致這些信貸資金不斷沉淀下來，成為企業(yè)鋪底性質(zhì)的“資本化”借款。　　以現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理理念來看，這顯然是一種“悖理”現(xiàn)象，它違背了貸款的本質(zhì)特征和信貸業(yè)務(wù)的基本經(jīng)營原則。但這種“悖理”的貸款期限處理模式長期伴隨國有銀行的事實，也反映出中國經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型對國有銀行制度的基本要求。從實際效果來看，一方面，國有銀行制度有效地解決了經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中資本形成面臨的資金供給約束，彌補了因財政途徑對企業(yè)資本形成總額的供給不足而致使國民經(jīng)濟發(fā)展受到制約，并在加快國有企業(yè)發(fā)展、推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和確保中國經(jīng)濟增長速度等多方面發(fā)揮了重要的作用；另一方面，這一制度安排是以延緩國有銀行商業(yè)化改革進程為代價來推動經(jīng)濟社會平穩(wěn)改革和發(fā)展的，導致了國有銀行不能按照市場原則及風險規(guī)避原則進行信貸運作，因而政策性不良貸款和經(jīng)營性不良貸款也由此混合共生?！?/pre>








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