金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)實(shí)用手冊(cè)

前言

　　洗錢(qián)是人類(lèi)社會(huì)的“毒瘤”。洗錢(qián)活動(dòng)不僅幫助犯罪分子逃避法律制裁，助長(zhǎng)并滋生新的犯罪，而且使資金游離于監(jiān)管之外，扭曲正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。隨著全球經(jīng)濟(jì)金融全球化的發(fā)展，洗錢(qián)活動(dòng)直接危及到國(guó)際金融體系的穩(wěn)定與安全，甚至成為恐怖組織獲取資金的重要渠道，已成為一大國(guó)際公害?！　?guó)際社會(huì)已積極行動(dòng)起來(lái)。20世紀(jì)80年代以來(lái)，美國(guó)、英國(guó)、澳大利亞等國(guó)家開(kāi)始以立法的形式將洗錢(qián)活動(dòng)確定為犯罪，加大打擊的力度。各類(lèi)反洗錢(qián)國(guó)際組織紛紛組建，在反洗錢(qián)和反恐融資領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。各國(guó)加強(qiáng)了反洗錢(qián)的國(guó)際合作，多邊協(xié)調(diào)反洗錢(qián)政策和行動(dòng)，采取各種措施共同應(yīng)對(duì)洗錢(qián)及恐怖活動(dòng)。　　作為負(fù)責(zé)任的大國(guó)，中國(guó)在反洗錢(qián)方面起步雖晚，但發(fā)展很快。無(wú)論在反洗錢(qián)法制建設(shè)、機(jī)構(gòu)設(shè)置，還是監(jiān)管體系、案件查處、協(xié)調(diào)合作等方面都取得了顯著的成績(jī)。在制度建設(shè)方面，《中華人民共和國(guó)刑法》及其修正案基本實(shí)現(xiàn)了與洗錢(qián)行為刑罰化國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的接軌?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》及其配套規(guī)章確立了反洗錢(qián)行政管理體制，為各部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)或義務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的制度保障。在組織機(jī)構(gòu)方面，人民銀行系統(tǒng)已建立起自上而下的反洗錢(qián)組織體系，全國(guó)36個(gè)省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)設(shè)立了反洗錢(qián)處，專(zhuān)門(mén)成立了反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)金融情報(bào)的收集、分析和移送工作，形成了覆蓋全國(guó)金融業(yè)的反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)。在監(jiān)管和調(diào)查方面，逐步擴(kuò)大了反洗錢(qián)監(jiān)管工作領(lǐng)域，不斷強(qiáng)化反洗錢(qián)合規(guī)管理的重要性，全面推行風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管原則，人民銀行與其他執(zhí)法、司法部門(mén)密切合作，成功破獲了多起洗錢(qián)案件，打擊洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪成果斐然。在機(jī)制建設(shè)方面，國(guó)內(nèi)跨部門(mén)的協(xié)調(diào)合作機(jī)制日臻成熟，反洗錢(qián)國(guó)際合作深入開(kāi)展，通過(guò)金融行動(dòng)特別工作組（FATF）等平臺(tái)參與國(guó)際規(guī)則的制定，有效維護(hù)了國(guó)家利益?！　∽鳛橐豁?xiàng)長(zhǎng)期性的系統(tǒng)工程，反洗錢(qián)工作不能一蹴而就，我們對(duì)此應(yīng)當(dāng)保持清醒的認(rèn)識(shí)。尤其在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境日益復(fù)雜的情況下，反洗錢(qián)工作不確定性因素的影響將更加突出。加強(qiáng)對(duì)洗錢(qián)問(wèn)題的研究，有針對(duì)性地推進(jìn)反洗錢(qián)是我國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)乃至全社會(huì)亟待解決的現(xiàn)實(shí)課題。

內(nèi)容概要

　　此書(shū)分四篇：第一篇為基礎(chǔ)篇，介紹了洗錢(qián)和反洗錢(qián)的基本理論、歷史演變、表現(xiàn)形式、運(yùn)行機(jī)制和國(guó)際合作等內(nèi)容；第二篇為管理篇，介紹了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)與合規(guī)管理、組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、人員配置、內(nèi)部控制制度建設(shè)、培訓(xùn)和宣傳、保密制度、內(nèi)部監(jiān)督檢查等內(nèi)容；第三篇為實(shí)務(wù)篇，分行業(yè)（銀行、證券、保險(xiǎn)）介紹了金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶(hù)識(shí)別、記錄保存和問(wèn)題識(shí)別三大基本制度的操作要點(diǎn)，并引入了客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理的方法；第四篇為監(jiān)管篇，介紹了我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管的目標(biāo)、手段及評(píng)估方法等內(nèi)容。

書(shū)籍目錄

第一篇 基礎(chǔ)篇第一章 認(rèn)識(shí)洗錢(qián)第一節(jié) 洗錢(qián)的定義、特征和階段第二節(jié) 洗錢(qián)的歷史演變第三節(jié) 洗錢(qián)與恐怖融資第四節(jié) 洗錢(qián)的危害第二章 了解反洗錢(qián)第一節(jié) 反洗錢(qián)概述第二節(jié) 國(guó)際反洗錢(qián)的歷史和發(fā)展第三節(jié) 反洗錢(qián)國(guó)際合作第四節(jié) 我國(guó)反洗錢(qián)的歷史與發(fā)展第三章 金融機(jī)構(gòu)與反洗錢(qián)第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的必要性第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)第三節(jié) 金融機(jī)構(gòu)涉及的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)第二篇 管理篇第四章 反洗錢(qián)與合規(guī)管理第一節(jié) 合規(guī)管理概述第二節(jié) 反洗錢(qián)與金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理第五章 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)組織建設(shè)與人員配置第一節(jié) 反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)第二節(jié) 反洗錢(qián)人員崗位設(shè)置第六章 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度第一節(jié) 反洗錢(qián)內(nèi)部控制第二節(jié) 反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度第七章 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)培訓(xùn)第二節(jié) 反洗錢(qián)宣傳第八章 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)保密管理第一節(jié) 反洗錢(qián)保密義務(wù)的法律依據(jù)第二節(jié) 反洗錢(qián)保密義務(wù)的內(nèi)容第三節(jié) 反洗錢(qián)保密管理第九章 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部監(jiān)督檢查第一節(jié) 反洗錢(qián)內(nèi)部監(jiān)督檢查目的第二節(jié) 反洗錢(qián)內(nèi)部監(jiān)督檢查制度第三節(jié) 反洗錢(qián)內(nèi)部監(jiān)督檢查實(shí)施第四節(jié) 反洗錢(qián)內(nèi)部監(jiān)督檢查報(bào)告的運(yùn)用第三篇 實(shí)務(wù)篇第十章 客戶(hù)身份識(shí)別第一節(jié) 客戶(hù)身份識(shí)別的重要性和基本要求第二節(jié) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別第三節(jié) 證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別第四節(jié) 基金業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別第五節(jié) 期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別第六節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別第十一章 客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)管理第一節(jié) 客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)管理概述第二節(jié) 客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)的方法第三節(jié) 客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)管理措施第四節(jié) 客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)的運(yùn)用第十二章 客戶(hù)身份資料與交易記錄保存第一節(jié) 客戶(hù)身份資料與交易記錄保存的基本要求第二節(jié) 客戶(hù)身份資料與交易記錄保存具體措施第十三章 大額交易和可疑交易報(bào)告第一節(jié) 大額交易和可疑交易報(bào)告模式及制度的形成和發(fā)展第二節(jié) 大額交易報(bào)告第三節(jié) 銀行業(yè)可疑交易識(shí)別第四節(jié) 證券期貨業(yè)可疑交易識(shí)別第五節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)可疑交易識(shí)別第六節(jié) 涉嫌恐怖融資可疑交易識(shí)別第七節(jié) 大額交易和可疑交易報(bào)告管理第十四章 反洗錢(qián)協(xié)查管理第一節(jié) 反洗錢(qián)協(xié)查概述第二節(jié) 反洗錢(qián)協(xié)查的組織管理第三節(jié) 反洗錢(qián)協(xié)查的工作流程第四節(jié) 反洗錢(qián)協(xié)查的檔案管理第四篇 監(jiān)管篇第十五章 反洗錢(qián)監(jiān)管概況第一節(jié) 國(guó)際反洗錢(qián)監(jiān)管概況第二節(jié) 我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管概況第十六章 反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管第一節(jié) 反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管概述第二節(jié) 反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息收集第三節(jié) 反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息的分析評(píng)估第四節(jié) 反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施第五節(jié) 金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的措施第十七章 反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查第一節(jié) 反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要目的和內(nèi)容第二節(jié) 反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查程序第三節(jié) 金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查的措施第十八章 反洗錢(qián)行政處罰第一節(jié) 反洗錢(qián)行政處罰的法律規(guī)定第二節(jié) 反洗錢(qián)行政處罰的程序第十九章 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)績(jī)效評(píng)估第一節(jié) 績(jī)效評(píng)估的目的、原則和意義第二節(jié) 績(jī)效評(píng)估指標(biāo)體系的建立與管理第三節(jié) 績(jī)效評(píng)估的實(shí)施第四節(jié) 績(jī)效評(píng)估結(jié)果的應(yīng)用附錄 有關(guān)法規(guī)文件匯編中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法中華人民共和國(guó)行政處罰法中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則(試行)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法(試行)反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法(試行)參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　?。ㄈ﹥?nèi)部控制措施　　內(nèi)部控制措施是指金融機(jī)構(gòu)為了確保反洗錢(qián)內(nèi)部控制目標(biāo)能夠有效實(shí)現(xiàn)而制定并實(shí)行的各種政策及措施，旨在防范金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作所涉及的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！　?.金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立和健全客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部控制制度，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范?！　?.金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶(hù)的特點(diǎn)或者賬戶(hù)的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶(hù)是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?！　?.金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立和健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告制度?！　?.金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作部門(mén)應(yīng)定期對(duì)轄屬分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理，定期采集、監(jiān)測(cè)、分析客戶(hù)交易記錄，檢查是否按規(guī)定報(bào)告大額和可疑交易?！　?.金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立和健全反洗錢(qián)協(xié)查制度。應(yīng)遵循合法、效率和保密的原則，配合人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查工作或者偵查機(jī)關(guān)對(duì)洗錢(qián)案件的偵查工作。不得向客戶(hù)和其他無(wú)關(guān)人員泄露協(xié)查工作中獲悉的任何信息。　　6.金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立和健全反洗錢(qián)保密制度。按照反洗錢(qián)工作性質(zhì)劃分對(duì)反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)的訪(fǎng)問(wèn)權(quán)限，確保系統(tǒng)、數(shù)據(jù)的安全。同時(shí)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢(qián)工作信息予以保密?！　?.金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立和健全反洗錢(qián)培訓(xùn)工作制度。制訂和落實(shí)年度反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃，確保員工了解和熟悉反洗錢(qián)法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責(zé)任，全面提高員工反洗錢(qián)意識(shí)，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作能力?！　?.金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立和健全反洗錢(qián)宣傳制度。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)展形式多樣、內(nèi)容豐富的反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，在全社會(huì)形成預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)的氛圍，讓公眾了解金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)的法律義務(wù)，取得客戶(hù)對(duì)反洗錢(qián)的理解與配合?！　?.金融機(jī)構(gòu)技術(shù)支持部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立和健全提供反洗錢(qián)工作技術(shù)保障的內(nèi)控制度，從科技手段等方面協(xié)助本機(jī)構(gòu)有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作。

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