人身保險實務

前言

　　根據(jù)教高[2006]第14號、第16號文件， 目前進行的示范性建設的改革重點是課程體系的改革，具體涉及四方面內(nèi)容：以職業(yè)崗位需求為依據(jù)明確專業(yè)定位、以工作過程為導向開發(fā)課程體系、以職業(yè)能力為目標確定教學內(nèi)容、以課證融合為途徑推進雙證制度?！　∫虼?，保險實務專業(yè)在課程改革中以保險崗位職業(yè)能力為主線，整合課程體系，重構教學內(nèi)容，建設以“基礎+專題培訓”為主的新型課程體系，開發(fā)強調(diào)操作性、職業(yè)性、實用性的人身保險實務、財產(chǎn)保險實務、保險中介等課程。同時為了進一步體現(xiàn)項目教學改革的特點，使教學內(nèi)容與教學組織形式真正反映崗位工作與社會實踐的需要，保險實務專業(yè)打破傳統(tǒng)教材編寫模式，對一系列專業(yè)課程進行重新編寫?！　”緯芍旒阎骶?，項目一由沈潔穎撰寫，項目二、項目八由韓雪撰寫，項目三至項目七由朱佳撰寫，朱佳負責整體構思并統(tǒng)籌定稿。在本書的編寫過程中，保險實務專業(yè)的行業(yè)外聘專家提出了許多寶貴意見，提供了不少行業(yè)數(shù)據(jù)與案例，對本書的編寫給予了很大的幫助，在此表示感謝。

內(nèi)容概要

《人身保險實務》一書的編寫來源于《人身保險實務》課程的改革。按照人身保險的實際經(jīng)營流程劃分教學項目，全書分為八個項目：認識人身保險、感受人身保險、人身保險的合同管理與條款、人身保險的產(chǎn)品比較、人身保險需求的測算與產(chǎn)品價格計算、人身保險產(chǎn)品的購買、人身保險的核保與承保和專業(yè)化的售后服務，并以此為核心設計教學任務。 本書可作為高職高專金融、保險專業(yè)的教學用書，也可作為普通讀者了解人身保險的科普讀物。

書籍目錄

項目一  認識人身保險  模塊1  了解人身風險  模塊2  了解人身保險在各國的發(fā)展  模塊3  了解人身保險在我國的發(fā)展  任務1  了解近年來我國人身保險市場的總體狀況  任務2  有社保你就放心了嗎  活動1  如何認識我國社會養(yǎng)老保險的不足  活動2  如何認識我國社會醫(yī)療保險的不足項目二  感受人身保險——人身保險的“新”功能  模塊1  人身保險的若干誤區(qū)  任務1  走出人身保險的誤區(qū)  任務2  保險功能的誤區(qū)  任務3  保險規(guī)劃產(chǎn)品組合的誤區(qū)  任務4  購買保險時機選擇的誤區(qū)模塊2  人身保險的基本功能與創(chuàng)新功能  任務1  人壽保險的基本功能   活動1  什么是保單的現(xiàn)金價值  任務2  人壽保險的創(chuàng)造性功能模塊3  人身保險與理財規(guī)劃  任務1  人身保險與養(yǎng)老規(guī)劃  活動1  陳先生應該如何進行養(yǎng)老規(guī)劃  任務2  人身保險與遺產(chǎn)規(guī)劃  活動1  認識遺產(chǎn)稅與人壽保險的關系  活動2  利用壽險做好個人遺產(chǎn)稅規(guī)劃  活動3  人壽保險在遺產(chǎn)規(guī)劃中應注意的問題項目三  人身保險的合同管理與條款  模塊1  人身保險合同的訂立  任務1  人身保險合同的訂立  模塊2  人身保險合同的履行  任務1  人身保險合同如何變更  模塊3  人身保險合同的條款解讀  任務1  不可抗辯與年齡誤告條款  任務2  寬限期條款與復效條款  任務3  自殺條款項目四  人身保險的產(chǎn)品比較  模塊1  走進人壽保險產(chǎn)品的世界  任務1  傳統(tǒng)型人壽保險產(chǎn)品  活動1  如果時光可以倒流，你能幫幫這一家人嗎  活動2  了解其他人壽保險產(chǎn)品  任務2  創(chuàng)新型人壽保險  模塊2  人身意外傷害保險產(chǎn)品  模塊3  健康保險項目五  人身保險需求的測算與產(chǎn)品價格計算  模塊1  人身保險需求的測算  任務1  人身保險需求的定性分析  活動l  如何對人身保險進行定性分析  任務2  人身保險需求的定量分析  活動1  學會利用簡易法量化人身保險需求  活動2  學會利用年收入資本化法量化家庭人身保險需求  模塊2  人身保險費率的簡單計算  任務1  認識生命表  任務2  利用生命表計算人身保險的費率項目六  人身保險產(chǎn)品的購買  模塊1  人身保險產(chǎn)品的選擇與組合  任務1  確定家庭可節(jié)余的資金量及能負擔的保險費金額  活動1  確定家庭可節(jié)余資金量  活動2  確定能負擔的保險費金額  任務2  根據(jù)家庭需求購買人壽保險  模塊2  保險公司選擇  任務1  影響壽險公司選擇的重要因素  活動1  掌握選擇壽險公司的幾大要素  任務2  我國大型壽險公司簡介  模塊3  人身保險產(chǎn)品購買渠道選擇  任務1  明確個人代理人的作用  活動1  了解個人代理人相關監(jiān)管的規(guī)定  活動2  如何選擇個人代理人  模塊4  保險銷售計劃書的制作  模塊5  人身保險產(chǎn)品的銷售技巧  任務1  保險營銷員如何設計開場白  任務2  保險營銷員如何應對拒絕項目七  人身保險的核保與承保  模塊1  人身保險核保內(nèi)容  任務1  人身保險核保工作的階段  活動l  學會填寫個人投保書  任務2  人身保險的核保流程  活動1  對非標準體的核保處理  模塊2  人身保險的財務核保  任務1  如何進行財務核保  任務2  實戰(zhàn)演練——高端客戶的核保項目八  專業(yè)化的售后服務  模塊1  人身保險的售后服務  任務1  壽險保單保全  模塊2  保險理賠案例分析  任務1  人壽保險理賠  任務2  健康保險理賠  任務3  人身意外傷害理賠  模塊3  保險理賠單證管理  任務1  填寫領取保險理賠款所需的單據(jù)附錄一  有關人身保險發(fā)展的各項政策附錄二  人身保險經(jīng)典產(chǎn)品總匯附錄三  傷殘等級與給付比例參考文獻

章節(jié)摘錄

　　項目二　感受人身保險——人身保險的“新”功能　　模塊1　人身保險的若干誤區(qū)　　任務1　走出人身保險的誤區(qū)　　人身保險是一種從根本上獲取家庭保障的手段。它將單個的風險分散到整個社會，由大家來共同承擔，可以說是一種社會風險共擔的機制，同儲蓄及其他投資方式有本質(zhì)的區(qū)別。靠保險來保障生活，有錢更需要靠保險來保全財產(chǎn)。然而，不少人對人身保險的認識存在種種誤區(qū)，亟待引起關注。　　誤區(qū)之一：買保險不吉利　　分析：所謂的保險就是為了應付突發(fā)事件，以防萬一。要辦保險離不開病、死、災禍等代表某種災難的字眼，而這些字眼又是人們不喜歡看到的。但天有不測風云，人有旦夕禍福，買保險是應付突發(fā)事件的必要手段。因此，從某種意義上講，買保險等于是買平安?！　≌`區(qū)之二：買保險不為保障為投資　　分析：1999年6月我國再一次下調(diào)存貸款基準利率后，各家壽險公司紛紛調(diào)整險種結構。同過去以投資功能為主的舊險種相比，新險種更注重保障性，增添了許多非常有益于投保人的選擇功能，如“減額交清”、“保單借款”、“可轉(zhuǎn)換權益”和“保額增加權益”等。在不增加保費的情況下，提供給投資人更多的選擇及變更權益的機會。其實，保險的根本意義在于通過保險這種契約關系使參加保險的人在因自然災害或意外事故死亡、喪失勞動能力或年老退休后，由保險人給付保險金，借以維持其正常的經(jīng)濟生活。注重保險的投資功能必然偏重于人壽險的投資，而忽略人身意外和健康險的投資，這是人壽險市場不成熟的表現(xiàn)?！　　?/pre>








圖書封面






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