人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

前言

　　根據(jù)教高[2006]第14號(hào)、第16號(hào)文件， 目前進(jìn)行的示范性建設(shè)的改革重點(diǎn)是課程體系的改革，具體涉及四方面內(nèi)容：以職業(yè)崗位需求為依據(jù)明確專業(yè)定位、以工作過(guò)程為導(dǎo)向開(kāi)發(fā)課程體系、以職業(yè)能力為目標(biāo)確定教學(xué)內(nèi)容、以課證融合為途徑推進(jìn)雙證制度?！　∫虼耍ｋU(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)在課程改革中以保險(xiǎn)崗位職業(yè)能力為主線，整合課程體系，重構(gòu)教學(xué)內(nèi)容，建設(shè)以“基礎(chǔ)+專題培訓(xùn)”為主的新型課程體系，開(kāi)發(fā)強(qiáng)調(diào)操作性、職業(yè)性、實(shí)用性的人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)中介等課程。同時(shí)為了進(jìn)一步體現(xiàn)項(xiàng)目教學(xué)改革的特點(diǎn)，使教學(xué)內(nèi)容與教學(xué)組織形式真正反映崗位工作與社會(huì)實(shí)踐的需要，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)打破傳統(tǒng)教材編寫(xiě)模式，對(duì)一系列專業(yè)課程進(jìn)行重新編寫(xiě)?！　”緯?shū)由朱佳主編，項(xiàng)目一由沈潔穎撰寫(xiě)，項(xiàng)目二、項(xiàng)目八由韓雪撰寫(xiě)，項(xiàng)目三至項(xiàng)目七由朱佳撰寫(xiě)，朱佳負(fù)責(zé)整體構(gòu)思并統(tǒng)籌定稿。在本書(shū)的編寫(xiě)過(guò)程中，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)的行業(yè)外聘專家提出了許多寶貴意見(jiàn)，提供了不少行業(yè)數(shù)據(jù)與案例，對(duì)本書(shū)的編寫(xiě)給予了很大的幫助，在此表示感謝。

內(nèi)容概要

《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》一書(shū)的編寫(xiě)來(lái)源于《人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)》課程的改革。按照人身保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)流程劃分教學(xué)項(xiàng)目，全書(shū)分為八個(gè)項(xiàng)目：認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)、感受人身保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)的合同管理與條款、人身保險(xiǎn)的產(chǎn)品比較、人身保險(xiǎn)需求的測(cè)算與產(chǎn)品價(jià)格計(jì)算、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)、人身保險(xiǎn)的核保與承保和專業(yè)化的售后服務(wù)，并以此為核心設(shè)計(jì)教學(xué)任務(wù)。 本書(shū)可作為高職高專金融、保險(xiǎn)專業(yè)的教學(xué)用書(shū)，也可作為普通讀者了解人身保險(xiǎn)的科普讀物。

書(shū)籍目錄

項(xiàng)目一  認(rèn)識(shí)人身保險(xiǎn)  模塊1  了解人身風(fēng)險(xiǎn)  模塊2  了解人身保險(xiǎn)在各國(guó)的發(fā)展  模塊3  了解人身保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展  任務(wù)1  了解近年來(lái)我國(guó)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的總體狀況  任務(wù)2  有社保你就放心了嗎  活動(dòng)1  如何認(rèn)識(shí)我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的不足  活動(dòng)2  如何認(rèn)識(shí)我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的不足項(xiàng)目二  感受人身保險(xiǎn)——人身保險(xiǎn)的“新”功能  模塊1  人身保險(xiǎn)的若干誤區(qū)  任務(wù)1  走出人身保險(xiǎn)的誤區(qū)  任務(wù)2  保險(xiǎn)功能的誤區(qū)  任務(wù)3  保險(xiǎn)規(guī)劃產(chǎn)品組合的誤區(qū)  任務(wù)4  購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)機(jī)選擇的誤區(qū)模塊2  人身保險(xiǎn)的基本功能與創(chuàng)新功能  任務(wù)1  人壽保險(xiǎn)的基本功能   活動(dòng)1  什么是保單的現(xiàn)金價(jià)值  任務(wù)2  人壽保險(xiǎn)的創(chuàng)造性功能模塊3  人身保險(xiǎn)與理財(cái)規(guī)劃  任務(wù)1  人身保險(xiǎn)與養(yǎng)老規(guī)劃  活動(dòng)1  陳先生應(yīng)該如何進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃  任務(wù)2  人身保險(xiǎn)與遺產(chǎn)規(guī)劃  活動(dòng)1  認(rèn)識(shí)遺產(chǎn)稅與人壽保險(xiǎn)的關(guān)系  活動(dòng)2  利用壽險(xiǎn)做好個(gè)人遺產(chǎn)稅規(guī)劃  活動(dòng)3  人壽保險(xiǎn)在遺產(chǎn)規(guī)劃中應(yīng)注意的問(wèn)題項(xiàng)目三  人身保險(xiǎn)的合同管理與條款  模塊1  人身保險(xiǎn)合同的訂立  任務(wù)1  人身保險(xiǎn)合同的訂立  模塊2  人身保險(xiǎn)合同的履行  任務(wù)1  人身保險(xiǎn)合同如何變更  模塊3  人身保險(xiǎn)合同的條款解讀  任務(wù)1  不可抗辯與年齡誤告條款  任務(wù)2  寬限期條款與復(fù)效條款  任務(wù)3  自殺條款項(xiàng)目四  人身保險(xiǎn)的產(chǎn)品比較  模塊1  走進(jìn)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的世界  任務(wù)1  傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品  活動(dòng)1  如果時(shí)光可以倒流，你能幫幫這一家人嗎  活動(dòng)2  了解其他人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品  任務(wù)2  創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)  模塊2  人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品  模塊3  健康保險(xiǎn)項(xiàng)目五  人身保險(xiǎn)需求的測(cè)算與產(chǎn)品價(jià)格計(jì)算  模塊1  人身保險(xiǎn)需求的測(cè)算  任務(wù)1  人身保險(xiǎn)需求的定性分析  活動(dòng)l  如何對(duì)人身保險(xiǎn)進(jìn)行定性分析  任務(wù)2  人身保險(xiǎn)需求的定量分析  活動(dòng)1  學(xué)會(huì)利用簡(jiǎn)易法量化人身保險(xiǎn)需求  活動(dòng)2  學(xué)會(huì)利用年收入資本化法量化家庭人身保險(xiǎn)需求  模塊2  人身保險(xiǎn)費(fèi)率的簡(jiǎn)單計(jì)算  任務(wù)1  認(rèn)識(shí)生命表  任務(wù)2  利用生命表計(jì)算人身保險(xiǎn)的費(fèi)率項(xiàng)目六  人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)  模塊1  人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇與組合  任務(wù)1  確定家庭可節(jié)余的資金量及能負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)金額  活動(dòng)1  確定家庭可節(jié)余資金量  活動(dòng)2  確定能負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)金額  任務(wù)2  根據(jù)家庭需求購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)  模塊2  保險(xiǎn)公司選擇  任務(wù)1  影響壽險(xiǎn)公司選擇的重要因素  活動(dòng)1  掌握選擇壽險(xiǎn)公司的幾大要素  任務(wù)2  我國(guó)大型壽險(xiǎn)公司簡(jiǎn)介  模塊3  人身保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)渠道選擇  任務(wù)1  明確個(gè)人代理人的作用  活動(dòng)1  了解個(gè)人代理人相關(guān)監(jiān)管的規(guī)定  活動(dòng)2  如何選擇個(gè)人代理人  模塊4  保險(xiǎn)銷售計(jì)劃書(shū)的制作  模塊5  人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售技巧  任務(wù)1  保險(xiǎn)營(yíng)銷員如何設(shè)計(jì)開(kāi)場(chǎng)白  任務(wù)2  保險(xiǎn)營(yíng)銷員如何應(yīng)對(duì)拒絕項(xiàng)目七  人身保險(xiǎn)的核保與承保  模塊1  人身保險(xiǎn)核保內(nèi)容  任務(wù)1  人身保險(xiǎn)核保工作的階段  活動(dòng)l  學(xué)會(huì)填寫(xiě)個(gè)人投保書(shū)  任務(wù)2  人身保險(xiǎn)的核保流程  活動(dòng)1  對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)體的核保處理  模塊2  人身保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)核保  任務(wù)1  如何進(jìn)行財(cái)務(wù)核保  任務(wù)2  實(shí)戰(zhàn)演練——高端客戶的核保項(xiàng)目八  專業(yè)化的售后服務(wù)  模塊1  人身保險(xiǎn)的售后服務(wù)  任務(wù)1  壽險(xiǎn)保單保全  模塊2  保險(xiǎn)理賠案例分析  任務(wù)1  人壽保險(xiǎn)理賠  任務(wù)2  健康保險(xiǎn)理賠  任務(wù)3  人身意外傷害理賠  模塊3  保險(xiǎn)理賠單證管理  任務(wù)1  填寫(xiě)領(lǐng)取保險(xiǎn)理賠款所需的單據(jù)附錄一  有關(guān)人身保險(xiǎn)發(fā)展的各項(xiàng)政策附錄二  人身保險(xiǎn)經(jīng)典產(chǎn)品總匯附錄三  傷殘等級(jí)與給付比例參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　項(xiàng)目二　感受人身保險(xiǎn)——人身保險(xiǎn)的“新”功能　　模塊1　人身保險(xiǎn)的若干誤區(qū)　　任務(wù)1　走出人身保險(xiǎn)的誤區(qū)　　人身保險(xiǎn)是一種從根本上獲取家庭保障的手段。它將單個(gè)的風(fēng)險(xiǎn)分散到整個(gè)社會(huì)，由大家來(lái)共同承擔(dān)，可以說(shuō)是一種社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的機(jī)制，同儲(chǔ)蓄及其他投資方式有本質(zhì)的區(qū)別?？勘ｋU(xiǎn)來(lái)保障生活，有錢(qián)更需要靠保險(xiǎn)來(lái)保全財(cái)產(chǎn)。然而，不少人對(duì)人身保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在種種誤區(qū)，亟待引起關(guān)注。　　誤區(qū)之一：買(mǎi)保險(xiǎn)不吉利　　分析：所謂的保險(xiǎn)就是為了應(yīng)付突發(fā)事件，以防萬(wàn)一。要辦保險(xiǎn)離不開(kāi)病、死、災(zāi)禍等代表某種災(zāi)難的字眼，而這些字眼又是人們不喜歡看到的。但天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福，買(mǎi)保險(xiǎn)是應(yīng)付突發(fā)事件的必要手段。因此，從某種意義上講，買(mǎi)保險(xiǎn)等于是買(mǎi)平安?！　≌`區(qū)之二：買(mǎi)保險(xiǎn)不為保障為投資　　分析：1999年6月我國(guó)再一次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率后，各家壽險(xiǎn)公司紛紛調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)。同過(guò)去以投資功能為主的舊險(xiǎn)種相比，新險(xiǎn)種更注重保障性，增添了許多非常有益于投保人的選擇功能，如“減額交清”、“保單借款”、“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”和“保額增加權(quán)益”等。在不增加保費(fèi)的情況下，提供給投資人更多的選擇及變更權(quán)益的機(jī)會(huì)。其實(shí)，保險(xiǎn)的根本意義在于通過(guò)保險(xiǎn)這種契約關(guān)系使參加保險(xiǎn)的人在因自然災(zāi)害或意外事故死亡、喪失勞動(dòng)能力或年老退休后，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金，借以維持其正常的經(jīng)濟(jì)生活。注重保險(xiǎn)的投資功能必然偏重于人壽險(xiǎn)的投資，而忽略人身意外和健康險(xiǎn)的投資，這是人壽險(xiǎn)市場(chǎng)不成熟的表現(xiàn)。　　……

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