銀行業(yè)法國(guó)際比較

前言

　　在我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)化、國(guó)際化發(fā)展的趨勢(shì)下，金融創(chuàng)新日益受到各家商業(yè)銀行的高度重視，銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了傳統(tǒng)的以存貸業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，以復(fù)雜、多樣化為特征的各種中間業(yè)務(wù)得到了前所未有的發(fā)展。金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)與要素的變化直接影響著金融法律的定位和基本內(nèi)容。我國(guó)現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初期出臺(tái)的，經(jīng)過(guò)多年的改革和發(fā)展，金融市場(chǎng)的諸多重大變化未能在《商業(yè)銀行法》中得到體現(xiàn)，《商業(yè)銀行法》面臨金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與要素變革的諸多新挑戰(zhàn)，這主要表現(xiàn)在以下幾方面?！　∑湟?，從事商業(yè)銀行主流業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)與日俱增，但是《商業(yè)銀行法》缺乏配套的適應(yīng)機(jī)制。從金融市場(chǎng)中從事商業(yè)銀行主流業(yè)務(wù)的主體間關(guān)系來(lái)看，雖然《商業(yè)銀行法》試圖規(guī)范城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄銀行等機(jī)構(gòu)從事商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)——存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)，但是其規(guī)范過(guò)于簡(jiǎn)單和原則化，該法第九十三條、第九十四條分別規(guī)定：“城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社辦理存款、貸款和結(jié)算等業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規(guī)定。”“郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規(guī)定?！钡沁@種規(guī)范顯然無(wú)法適應(yīng)商業(yè)銀行之外的其他金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)，而且事實(shí)上商業(yè)銀行之外的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)普遍從事了商業(yè)銀行的大多數(shù)業(yè)務(wù)，且已經(jīng)不限于這三類主流業(yè)務(wù)。為此，從市場(chǎng)主體平等原則的角度來(lái)看，《商業(yè)銀行法》應(yīng)該從更高的定位比較系統(tǒng)地規(guī)范具有商業(yè)銀行相同性質(zhì)　的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，況且這些機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行有多大程度的區(qū)別已經(jīng)　不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)能很好界定的了。

內(nèi)容概要

本書對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行法律制度的現(xiàn)狀進(jìn)行了概覽，回顧了我國(guó)商業(yè)銀行法律法規(guī)和規(guī)章制度近年來(lái)的發(fā)展歷程；介紹了國(guó)際銀行業(yè)在商業(yè)銀行監(jiān)管和治理方面的最新法律成果，有助于商業(yè)銀行實(shí)務(wù)界了解國(guó)際商業(yè)銀行法律法規(guī)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，更好地優(yōu)化自身的交易規(guī)則和治理文化；系統(tǒng)地研究了商業(yè)銀行法律制度，有助于國(guó)內(nèi)銀行法理論界把握國(guó)際銀行法制發(fā)展的最新態(tài)勢(shì)，使國(guó)內(nèi)銀行法的研究與國(guó)際接軌。本書分專題從市場(chǎng)準(zhǔn)入、資本充足與流動(dòng)性監(jiān)管、授信風(fēng)險(xiǎn)管理、對(duì)外投資、境外經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監(jiān)管、外國(guó)銀行規(guī)制、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、審計(jì)與信息披露、市場(chǎng)退出等視角對(duì)國(guó)際銀行業(yè)法典的相關(guān)規(guī)則進(jìn)行比較分析，在借鑒國(guó)際銀行業(yè)法經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，剖析了我國(guó)現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》存在的問(wèn)題，對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)法律制度的整體架構(gòu)及其現(xiàn)有規(guī)則的局限性進(jìn)行探討，提出諸多完善的對(duì)策。本書最后附有我國(guó)《商業(yè)銀行法》修訂建議稿，有助于我國(guó)商業(yè)銀行基本法律制度的進(jìn)一步完善。

作者簡(jiǎn)介

李金澤，男，湖南永州人，中國(guó)工商銀行法律事務(wù)部副總經(jīng)理，武漢大學(xué)法學(xué)博士，南開大學(xué)國(guó)際金融博士后，中國(guó)國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)信用證專家小組成員，主持國(guó)家社科基金項(xiàng)目1項(xiàng)(“我國(guó)商業(yè)銀行法律制度存在的問(wèn)題與對(duì)策研究”)、國(guó)家博士后科學(xué)研究基金l項(xiàng)，作為主要參與人參加國(guó)家社科基金項(xiàng)目多項(xiàng)，已經(jīng)在《中國(guó)法學(xué)》、《人民日?qǐng)?bào)》、《金融時(shí)報(bào)》等刊物發(fā)表140余篇論文；專著有《信用證與貿(mào)易融資法律問(wèn)題》、《信用證法律風(fēng)險(xiǎn)防范》、《國(guó)際貿(mào)易融資法律風(fēng)險(xiǎn)防范》、《跨國(guó)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)人法律制度》、《跨國(guó)公司與法律沖突》、《公司法律沖突研究》、《銀行業(yè)變革中的新法律問(wèn)題》等。

書籍目錄

第一章  我國(guó)商業(yè)銀行法律制度發(fā)展的現(xiàn)狀與前瞻  第一節(jié)  國(guó)際商業(yè)銀行有關(guān)法制發(fā)展態(tài)勢(shì)  第二節(jié)  我國(guó)商業(yè)銀行法律制度的發(fā)展現(xiàn)狀  第三節(jié)  我國(guó)商業(yè)銀行法律制度發(fā)展前瞻第二章  銀行法法典基本架構(gòu)比較  第一節(jié)  銀行、銀行法與銀行法法典定位  第二節(jié)  幾種常見的銀行法法典結(jié)構(gòu)體例模式  第三節(jié)  我國(guó)《商業(yè)銀行法》架構(gòu)的局限性及其克服第三章  銀行法有關(guān)市場(chǎng)準(zhǔn)入的規(guī)制  第一節(jié)  銀行市場(chǎng)準(zhǔn)人監(jiān)管的意義  第二節(jié)  境外銀行法有關(guān)市場(chǎng)準(zhǔn)人的規(guī)制  第三節(jié)  我國(guó)《商業(yè)銀行法》市場(chǎng)準(zhǔn)人規(guī)定存在的問(wèn)題與對(duì)策第四章  銀行法有關(guān)資本充足和流動(dòng)性監(jiān)管規(guī)制研究  第一節(jié)  資本充足與流動(dòng)性監(jiān)管概述  第二節(jié)  境外銀行法有關(guān)資本充足與流動(dòng)性規(guī)定述評(píng)  第三節(jié)  我國(guó)《商業(yè)銀行法》有關(guān)資本充足與流動(dòng)性監(jiān)管規(guī)制的局限性及其克服第五章  銀行法有關(guān)商業(yè)銀行授信的法律規(guī)制  第一節(jié)  銀行法關(guān)于授信問(wèn)題規(guī)制的體例  第二節(jié)  有關(guān)授信規(guī)制的銀行法國(guó)際比較  第三節(jié)  我國(guó)《商業(yè)銀行法》有關(guān)授信規(guī)制的問(wèn)題與完善對(duì)策第六章  銀行法有關(guān)商業(yè)銀行對(duì)外投資的法律規(guī)制  第一節(jié)  商業(yè)銀行對(duì)外投資的立法體例  第二節(jié)  銀行法對(duì)外投資立法的國(guó)際比較  第三節(jié)  我國(guó)《商業(yè)銀行法》有關(guān)對(duì)外投資的局限性及其克服第七章  銀行法有關(guān)銀行境外經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監(jiān)管的規(guī)制  第一節(jié)  母國(guó)監(jiān)管銀行境外經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的必要性  第二節(jié)  銀行法有關(guān)境外經(jīng)營(yíng)活動(dòng)規(guī)制的體例比較  第三節(jié)  銀行法有關(guān)境外經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監(jiān)管的規(guī)制比較研究  第四節(jié)  我國(guó)銀行法有關(guān)境外機(jī)構(gòu)規(guī)制存在的問(wèn)題與對(duì)策第八章  銀行法有關(guān)外資銀行的規(guī)制  第一節(jié)  東道國(guó)監(jiān)管外資銀行概述  第二節(jié)  銀行法有關(guān)外資銀行規(guī)制的體例  第三節(jié)  銀行法有關(guān)外國(guó)銀行的規(guī)制比較  第四節(jié)  我國(guó)銀行法規(guī)對(duì)外國(guó)銀行規(guī)制存在的問(wèn)題及對(duì)策第九章  銀行法有關(guān)會(huì)計(jì)、審計(jì)與信息披露的規(guī)制  第一節(jié)  銀行法有關(guān)會(huì)計(jì)、審計(jì)和信息披露的立法體例  第二節(jié)  銀行法有關(guān)會(huì)計(jì)、審計(jì)和信息披露規(guī)制的評(píng)介  第三節(jié)  我國(guó)《商業(yè)銀行法》有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)規(guī)定存在的問(wèn)題及完善第十章  銀行法有關(guān)市場(chǎng)退出的規(guī)制  第一節(jié)  銀行法有關(guān)市場(chǎng)退出問(wèn)題的立法體例  第二節(jié)  銀行法有關(guān)市場(chǎng)退出規(guī)定的國(guó)際比較  第三節(jié)  我國(guó)《商業(yè)銀行法》有關(guān)市場(chǎng)退出規(guī)制存在的問(wèn)題及對(duì)策附錄  中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法(修訂建議稿)參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一章 我國(guó)商業(yè)銀行法律制度發(fā)展的現(xiàn)狀與前瞻　　商業(yè)銀行法律制度生成和發(fā)展的基本目標(biāo)在于規(guī)范以商業(yè)銀行為基本主體的銀行市場(chǎng)秩序，保護(hù)商業(yè)銀行及有關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促成銀行監(jiān)管當(dāng)局依法履行監(jiān)管職責(zé)并通過(guò)監(jiān)管規(guī)章、監(jiān)管政策來(lái)推進(jìn)銀行業(yè)法治化的發(fā)展。本章在考察國(guó)際銀行業(yè)法制發(fā)展態(tài)勢(shì)的基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行法制現(xiàn)狀作一概述，并就未來(lái)發(fā)展和完善進(jìn)行若干思考?！　〉谝还?jié)　國(guó)際商業(yè)銀行有關(guān)法制發(fā)展態(tài)勢(shì)　　為了更好地分析我國(guó)商業(yè)銀行法律制度的發(fā)展?fàn)顩r，本章先考察國(guó)際商業(yè)銀行有關(guān)法制發(fā)展的態(tài)勢(shì)?！　‰S著金融全球化的深入，銀行業(yè)法律制度及其執(zhí)行問(wèn)題無(wú)論是在國(guó)內(nèi)還是在國(guó)際社會(huì)上都已成為一個(gè)頗受關(guān)注的問(wèn)題。銀行機(jī)構(gòu)規(guī)?；?、新型金融工具不斷滋生及金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)的激烈化，使得銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)日益增長(zhǎng)，尤其是20世紀(jì)80年代以來(lái)的數(shù)次銀行倒閉及其引發(fā)的金融危機(jī)，迫使各國(guó)重視對(duì)銀行的監(jiān)管及銀行監(jiān)管法律的完善。國(guó)際社會(huì)銀行業(yè)法律制度體系中，較少有專門使用“商業(yè)銀行法”的概念，針對(duì)商業(yè)銀行及其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法典往往稱為“銀行業(yè)法”或“銀行法”，因此，下面分析國(guó)際社會(huì)商業(yè)銀行法律制度的發(fā)展態(tài)勢(shì)是以銀行業(yè)法律制度為主線的。

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