銀行核心競爭力透視

前言

　　為向改革開放三十周年獻(xiàn)禮，在中國城市金融學(xué)會(huì)、上海市社會(huì)科學(xué)界聯(lián)合會(huì)的大力鼓勵(lì)和支持下，上海市城市金融學(xué)會(huì)編寫了《建設(shè)一流現(xiàn)代銀行叢書》，并由中國金融出版社出版，值得慶賀?！　∵@套叢書2008年計(jì)劃出版三冊，包括《銀行經(jīng)營管理縱橫》、《銀行核心競爭力透視》、《銀行服務(wù)模型邏輯》。應(yīng)當(dāng)說，這些題目都是經(jīng)過反復(fù)比較權(quán)衡后，從許多備選題目中精心挑選出來的。這些題目不但來自于實(shí)踐，具有明顯的客觀現(xiàn)實(shí)價(jià)值，而且又是針對銀行改革發(fā)展的實(shí)際需要進(jìn)行比較深入系統(tǒng)的理論思考，力求提出有應(yīng)用價(jià)值的對策建議。這是一種大膽嘗試，盡管多少有些力不從心的感覺，但經(jīng)過努力，現(xiàn)在能如期奉獻(xiàn)于讀者面前，確實(shí)是令人高興的。當(dāng)然，客觀效果如何，還有待社會(huì)實(shí)踐的檢驗(yàn)?！　≈袊鹑诟母镩_放的歷程，波瀾壯闊，舉世矚目。銀行改革激流勇進(jìn)，始終處于經(jīng)濟(jì)金融改革的核心地位。大型國有商業(yè)銀行的股改上市，成為國際性公眾持股銀行公司，既是二十幾年改革與發(fā)展的重大成果，又是向著國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)大步邁進(jìn)的偉大的歷史里程碑。

內(nèi)容概要

在全球化、信息化的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，銀行核心競爭力是一個(gè)國家或一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的銀行業(yè)是否具備整體競爭力的重要標(biāo)志之一。銀行核心競爭力是以領(lǐng)先的金融產(chǎn)品和服務(wù)，戰(zhàn)勝競爭對手而成為客戶和市場的金融服務(wù)供應(yīng)商，并獲得超額利潤和持續(xù)發(fā)展的能力，體現(xiàn)在銀行價(jià)值鏈的各個(gè)方面，不僅體現(xiàn)在作為業(yè)務(wù)過程的主價(jià)值鏈上，還體現(xiàn)在各條支持價(jià)值鏈上，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)設(shè)施管理、資本管理、人力資源管理和組織管理。核心競爭力是銀行價(jià)值創(chuàng)造的最終驅(qū)動(dòng)力量。    本書從理論和應(yīng)用兩個(gè)方面對銀行核心競爭力的理論界定、構(gòu)成要素、評估指標(biāo)和評估方法以及核心競爭力的路徑依賴性等問題進(jìn)行了探討，并對銀行核心競爭力在銀行價(jià)值鏈上的體現(xiàn)、銀行核心競爭力在管理體系上的體現(xiàn)、核心競爭力與銀行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，以及在核心競爭力建設(shè)過程中外部環(huán)境因素的影響和阻力等實(shí)踐問題進(jìn)行了分析。    在當(dāng)今不斷變化的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境中，核心競爭力是一個(gè)組織生存和發(fā)展的關(guān)鍵性因素，因此，關(guān)于組織核心競爭力的研究也成為管理學(xué)界的一項(xiàng)重要課題。我們認(rèn)為，核心競爭力是那些來自于組織內(nèi)部的因素，即使在外部環(huán)境發(fā)生變化的情況下仍然能夠保持或提升競爭優(yōu)勢的能力。核心競爭力是組織內(nèi)部各種因素有機(jī)聯(lián)系、相互作用的產(chǎn)物。盡管在現(xiàn)實(shí)中，核心競爭力往往以組織在某一方面的績效，如市場營銷能力、產(chǎn)品開發(fā)能力、客戶關(guān)系管理能力等方面表現(xiàn)出來，但其本質(zhì)上是一種系統(tǒng)性能力，并體現(xiàn)在組織價(jià)值鏈的各個(gè)方面。作為組織價(jià)值創(chuàng)造核心的主價(jià)值鏈?zhǔn)呛诵母偁幜ψ钪匾捏w現(xiàn)，但各條支持價(jià)值鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)同樣構(gòu)成了核心競爭力不可或缺的部分。實(shí)際上，組織核心競爭力的最終源泉往往體現(xiàn)在組織價(jià)值鏈的最深層結(jié)構(gòu)中。    核心競爭力能夠使組織在外部環(huán)境發(fā)生變化的條件下維持或提升其競爭優(yōu)勢，從而在一定意義上駕馭環(huán)境的變化，但核心競爭力的培育和建設(shè)則是一個(gè)動(dòng)態(tài)的、具體的過程。一方面，在一個(gè)不斷變化的世界里，核心競爭力需要不斷地進(jìn)行維護(hù)、培育和提升；另一方面，核心競爭力的培育和建設(shè)過程又會(huì)受到組織內(nèi)外部環(huán)境的影響。在組織特定的內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境以及發(fā)展歷程中培育與發(fā)展起來的核心競爭力具有很強(qiáng)的路徑依賴性，這種路徑依賴性成為組織核心競爭力難以復(fù)制和難以模仿等特性的最終來源。    由于核心競爭力體現(xiàn)在價(jià)值鏈的各個(gè)方面，因此，核心競爭力的構(gòu)成體系包括價(jià)值鏈中的各個(gè)重要環(huán)節(jié)。銀行核心競爭力的構(gòu)成體系可以用一個(gè)“三圈六要素”模型來概括，其中的六要素可以分為三圈：第一圈由人才和組織構(gòu)成，處于基礎(chǔ)和第一資源的重要地位，對各個(gè)層面的競爭力要素起著組織、控制和激勵(lì)的重要作用，我們將其稱為“驅(qū)動(dòng)層面”；第二圈是構(gòu)成核心競爭力的三個(gè)重要條件，依次是資本、風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)，是人才和組織必須擁有的基本資源，我們將其稱為“支持層面”；第三圈是業(yè)務(wù)，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)，既是為客戶服務(wù)的平臺(tái)，又是與競爭對手博弈的手段，集服務(wù)和競爭兩種功能于一身，把銀行核心競爭力形式化、外在化，我們將其稱為“表現(xiàn)層面”。構(gòu)成銀行核心競爭力的各類要素根據(jù)其共性與個(gè)性可以分為三類：第一類是以各種財(cái)務(wù)指標(biāo)所反映的現(xiàn)實(shí)盈利能力，這一類要素是最容易衡量和比較的；第二類是以業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、反映技術(shù)設(shè)施的各項(xiàng)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成、資本結(jié)構(gòu)、人力資源的崗位結(jié)構(gòu)和素質(zhì)結(jié)構(gòu)以及管理體系等反映的“結(jié)構(gòu)性要素”，這一類要素能夠在一定程度上被量化、比較和模仿；第三類是如戰(zhàn)略、創(chuàng)新機(jī)制、組織學(xué)習(xí)和企業(yè)文化等“能力或機(jī)制性要素”，這一類要素的評估和比較更加困難，但其所體現(xiàn)出來的積累性和路徑依賴性使其難以被復(fù)制和模仿，因而是核心競爭力中最根本的構(gòu)成要素。    從主價(jià)值鏈角度進(jìn)行分析，目前對于以中國工商銀行為代表的國有大型商業(yè)銀行而言，核心競爭力在主價(jià)值鏈上的體現(xiàn)主要是分銷能力，表現(xiàn)為在客戶中品牌效應(yīng)較強(qiáng)、網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛等，但國內(nèi)銀行在產(chǎn)品開發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力方面幾乎沒有表現(xiàn)出差異化的競爭優(yōu)勢。這種情況一方面是國內(nèi)銀行業(yè)所處的發(fā)展階段造成的，另一方面是由于相應(yīng)的法律和監(jiān)管機(jī)制的制約。對于分銷能力較強(qiáng)的銀行，應(yīng)當(dāng)充分利用這一競爭優(yōu)勢培育核心競爭力，既包括利用強(qiáng)大的分銷渠道和品牌效應(yīng)更好地貼近客戶，更加迅速地了解客戶需求，為產(chǎn)品開發(fā)提供信息、為客戶提供更全面的增值服務(wù)等，又包括在技術(shù)設(shè)施、風(fēng)險(xiǎn)管理、人力資源培育等方面加強(qiáng)支持性力量。從管理體系角度進(jìn)行分析，在風(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理等方面，國內(nèi)銀行尤其是上市銀行在“硬”體系，包括條文、組織機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)置等方面已經(jīng)與國際上一些著名銀行接近或類似，但在“軟”體系，如監(jiān)督的獨(dú)立性、人員的素質(zhì)、科學(xué)決策方法和工具的運(yùn)用等方面有待提高。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，上述“軟”體系的重要性遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于“硬”體系，因此，國內(nèi)銀行要提升核心競爭力還需要在“軟”體系方面繼續(xù)努力。    核心競爭力是銀行可持續(xù)發(fā)展的最重要的決定因素，核心競爭力構(gòu)成要素中的創(chuàng)新能力、組織學(xué)習(xí)能力等使得組織能夠及時(shí)感知和識(shí)別環(huán)境的變化，并隨時(shí)準(zhǔn)備通過學(xué)習(xí)過程或變革過程適應(yīng)環(huán)境的變化，從而實(shí)現(xiàn)組織的可持續(xù)發(fā)展。隨著社會(huì)對于企業(yè)社會(huì)責(zé)任等關(guān)注度的增加，充分發(fā)揮我國銀行注重社會(huì)效益的傳統(tǒng)，在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下將對社會(huì)責(zé)任的主動(dòng)承擔(dān)轉(zhuǎn)化為銀行的競爭優(yōu)勢，也將是未來銀行核心競爭力建設(shè)的重要組成部分。    組織結(jié)構(gòu)形態(tài)的不同決定了組織的分支機(jī)構(gòu)是否需要培育和發(fā)展自身的核心競爭力，一般而言，集團(tuán)控股制下的子公司和事業(yè)部制下的事業(yè)部由于具有獨(dú)立或相對獨(dú)立的價(jià)值鏈，因而其核心競爭力的培育和發(fā)展是很重要的。對于我國銀行而言，由于其分支機(jī)構(gòu)所處的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)達(dá)程度以及市場環(huán)境具有很大的差異，因此，培育和發(fā)展核心競爭力對于我國銀行的一級分支機(jī)構(gòu)也是重要的。另外，也正是由于我國特殊的經(jīng)濟(jì)和市場環(huán)境，對于具有較強(qiáng)分銷能力的銀行而言，根據(jù)區(qū)域市場特點(diǎn)，并充分吸收國際上大銀行所采取的事業(yè)部制的優(yōu)越性，構(gòu)建“經(jīng)濟(jì)區(qū)域級戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元”以兼顧產(chǎn)品開發(fā)與營銷渠道是一個(gè)比較符合實(shí)際的策略。    核心競爭力建設(shè)過程的路徑依賴性決定了在核心競爭力的培育和發(fā)展過程中會(huì)遇到來自于環(huán)境的各種各樣的阻力，對于國內(nèi)銀行而言，“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的監(jiān)管格局、利率和匯率形成機(jī)制的非市場化以及社會(huì)信用體系發(fā)育不完善、國民金融意識(shí)有待全面提高等在很大程度上限制了銀行核心競爭力的建設(shè)。在上面這些問題中，政府部門是可以發(fā)揮其重要作用的，因此，加快金融業(yè)改革開放步伐，盡快建立完善的金融市場體系，全面提高國民的金融意識(shí)和信用意識(shí)，能夠?yàn)槲覈y行業(yè)核心競爭力的培育和提升營造良好的外部環(huán)境。

書籍目錄

第一章  引言  第一節(jié)  環(huán)境與目標(biāo)  第二節(jié)  主要內(nèi)容第二章  企業(yè)核心競爭力理論概述  第一節(jié)  核心競爭力理論的形成與發(fā)展  第二節(jié)  企業(yè)核心競爭力理論的基本內(nèi)涵  第三節(jié)  對企業(yè)核心競爭力的多角度闡述    一、關(guān)于企業(yè)核心競爭力的定義    二、關(guān)于企業(yè)核心競爭力的特征    三、關(guān)于企業(yè)核心競爭力的構(gòu)成要素    四、關(guān)于企業(yè)核心競爭力戰(zhàn)略和管理    五、小結(jié)：核心競爭力的含義、表述與理解第三章  銀行核心競爭力的理論界定  第一節(jié)  研究現(xiàn)狀綜述    一、國外銀行核心競爭力的主要研究成果    二、國內(nèi)銀行核心競爭力的主要研究成果    三、對研究現(xiàn)狀的簡要評述  第二節(jié)  核心競爭力與環(huán)境變化    一、競爭優(yōu)勢、競爭力、核心競爭力與組織環(huán)境    二、當(dāng)前我國銀行業(yè)面臨的環(huán)境因素  第三節(jié)  核心競爭力與價(jià)值鏈分析    一、價(jià)值鏈的一般模式    二、銀行價(jià)值鏈的特點(diǎn)、構(gòu)成要素與發(fā)展趨勢  第四節(jié)  銀行核心競爭力的構(gòu)成體系    一、銀行核心競爭力驅(qū)動(dòng)層面的構(gòu)成要素    二、銀行核心競爭力支持層面的構(gòu)成要素    三、銀行核心競爭力表現(xiàn)層面的構(gòu)成要素  第五節(jié)  核心競爭力的傳導(dǎo)機(jī)制    一、核心競爭力構(gòu)成要素及傳導(dǎo)機(jī)制    二、能力或機(jī)制性要素體現(xiàn)核心競爭力的獨(dú)特性第四章  銀行核心競爭力建設(shè)與市場推動(dòng)力  第一節(jié)  客戶環(huán)境與市場環(huán)境的變化    一、銀行客戶對于金融服務(wù)需求的總體趨勢    二、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)：滿足高端客戶的需求    三、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)：滿足大眾客戶需求    四、國際銀行業(yè)發(fā)展的總體趨勢  第二節(jié)  創(chuàng)新成為銀行及整個(gè)金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵    一、金融創(chuàng)新的環(huán)境驅(qū)動(dòng)因素    二、金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容    三、發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)創(chuàng)新的特點(diǎn)及實(shí)例    四、全球?qū)τ诮鹑趧?chuàng)新現(xiàn)狀的評價(jià)第五章  銀行核心競爭力的評估指標(biāo)  第一節(jié)  現(xiàn)有評估指標(biāo)的對比分析    一、單指標(biāo)分別評估方法    二、多指標(biāo)加權(quán)綜合評估方法    三、評估指標(biāo)體系的比較與評價(jià)  第二節(jié)  銀行核心競爭力的評估指標(biāo)體系  第三節(jié)  銀行分支機(jī)構(gòu)的核心競爭力評估指標(biāo)    一、不同組織結(jié)構(gòu)形態(tài)下總部與分支機(jī)構(gòu)的關(guān)系    二、銀行組織結(jié)構(gòu)形態(tài)的分類及分支機(jī)構(gòu)的核心競爭力    三、銀行分支機(jī)構(gòu)核心競爭力指標(biāo)體系  第四節(jié)  核心競爭力的幾種主要評估方法    一、層次分析法    二、主成分分析’法    三、模糊綜合評價(jià)法    四、數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法    五、熵權(quán)法  第五節(jié)  對國內(nèi)銀行部分核心競爭力指標(biāo)的實(shí)證分卡斤    一、對國內(nèi)上市銀行現(xiàn)實(shí)盈利能力的評估    二、對國內(nèi)上市銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力的評估    三、對國內(nèi)上市銀行增長率的評估    四、對部分指標(biāo)的綜合性評估    五、對部分指標(biāo)評估結(jié)果的分析第六章  銀行核心競爭力在主價(jià)值鏈中的體現(xiàn)   第一節(jié)  國際銀行業(yè)的業(yè)務(wù)全球化與業(yè)務(wù)綜合化趨勢    一、國際銀行業(yè)的業(yè)務(wù)全球化趨勢    二、國際銀行業(yè)的業(yè)務(wù)綜合化趨勢  第二節(jié)  銀行主價(jià)值鏈上的價(jià)值驅(qū)動(dòng)因素    一、客戶需求的感知與識(shí)別    二、產(chǎn)品與服務(wù)的設(shè)計(jì)與開發(fā)    三、市場與銷售  第三節(jié)  國內(nèi)銀行在產(chǎn)品及服務(wù)環(huán)節(jié)  的核心競爭力分析    一、國內(nèi)銀行在公司業(yè)務(wù)方面的特點(diǎn)    二、國內(nèi)銀行在個(gè)人業(yè)務(wù)方面的特點(diǎn)    三、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力與理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)  第四節(jié)  國內(nèi)銀行在市場銷售環(huán)節(jié)  的核心競爭力分析    一、國內(nèi)銀行的市場與銷售    二、分銷能力在主價(jià)值鏈上的地位和作用    三、從分銷能力角度看銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)第七章  銀行核心競爭力的若干關(guān)鍵支持環(huán)節(jié)    第一節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)管理：戰(zhàn)略、組織、員工與技術(shù)的全面結(jié)合    一、國際上部分銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要特點(diǎn)    二、國內(nèi)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系與發(fā)達(dá)國家的銀行之間的差距  第二節(jié)  信息系統(tǒng)管理：超越技術(shù)本身    一、國外銀行信息化的幾大特點(diǎn)    二、銀行信息技術(shù)應(yīng)用的一般過程    三、信息技術(shù)戰(zhàn)略的重要性    四、信息技術(shù)應(yīng)用中的風(fēng)險(xiǎn)管理  第三節(jié)  公司治理：制度、執(zhí)行與監(jiān)督的平衡V    一、國際上銀行不同的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)模式綜述    二、國際上銀行公司治理的主要模式綜述    三、國際上部分銀行公司治理機(jī)制的特點(diǎn)    四、改革后的國內(nèi)主要銀行的公司治理機(jī)制  第四節(jié)  以市場環(huán)境變化為導(dǎo)向的組織結(jié)構(gòu)變革    一、國際上部分銀行的組織結(jié)構(gòu)變革    二、國際上的著名銀行組織結(jié)構(gòu)變革的一些共同特點(diǎn)及其啟示  第五節(jié)  戰(zhàn)略性的人力資源管理體系    一、戰(zhàn)略性人力資源管理對保持競爭優(yōu)勢的作用    二、提升核心競爭力的戰(zhàn)略性人力資源管理實(shí)踐  第六節(jié)  構(gòu)建滿足金融創(chuàng)新要求的敏捷性組織學(xué)習(xí)機(jī)制    一、敏捷性組織學(xué)習(xí)機(jī)制    二、對上海某銀行組織學(xué)習(xí)情況的評估  第七節(jié)  將社會(huì)責(zé)任融入銀行的核心競爭力    一、企業(yè)在社會(huì)中的作用與任務(wù)    二、企業(yè)社會(huì)責(zé)任的內(nèi)涵與重要性    三、社會(huì)責(zé)任是銀行核心競爭力的重要組成部分第八章  銀行核心競爭力建設(shè)的路徑依賴與環(huán)境影Ⅱ向   第一節(jié)  什么是路徑依賴性  第二節(jié)  路徑依賴性在核心競爭力建設(shè)過程中的利弊  第三節(jié)  環(huán)境因素對銀行核心競爭力建設(shè)的影響    一、宏觀經(jīng)濟(jì)和宏觀金融環(huán)境對銀行核心競爭力建設(shè)的影響    二、法律環(huán)境和政府政策對銀行核心競爭力建設(shè)的影響    三、政治環(huán)境和社會(huì)文化體系對銀行核心競爭力建設(shè)的影響    四、當(dāng)前市場地位對銀行核心競爭力建設(shè)的影響  第四節(jié)  環(huán)境與競爭力相互影響的案例——分業(yè)還是混業(yè)    一、美國銀行業(yè)從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變    二、一些國家和地區(qū)金融綜合經(jīng)營的案例    三、從經(jīng)營模式看外部環(huán)境因素與核心競爭力的互動(dòng)關(guān)系第九章  結(jié)論與展望參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　第一章　引言　　國有商業(yè)銀行的股份制改造和成功上市標(biāo)志著我國金融業(yè)改革的進(jìn)一步深入，但如何將國有商業(yè)銀行改造成為在國際上具有競爭力的金融企業(yè)，實(shí)現(xiàn)從“上市企業(yè)”到“卓越企業(yè)”的跨越已成為擺在國有商業(yè)銀行面前的重要課題，而從提高銀行的核心競爭力人手，實(shí)現(xiàn)其可持續(xù)發(fā)展則是其中的關(guān)鍵任務(wù)之一。　　第一節(jié)　環(huán)境與目標(biāo)　　加入世界貿(mào)易組織后的5年間，中國金融的改革開放力度不斷加大，特別是國有商業(yè)銀行的改革更是進(jìn)一步深化。中國四大國有商業(yè)銀行的競爭力、資金實(shí)力和盈利能力與外資銀行的差距正在逐漸縮小，改革開放的成果開始顯現(xiàn)。根據(jù)英國《銀行家》（Banker）雜志每年第7期發(fā)布的全球1000家大銀行排名，可以發(fā)現(xiàn)中資銀行整體競爭力逐步提高。主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：　　第一，中資銀行人選全球1000家大銀行的數(shù)量逐年增加。在加人世界貿(mào)易組織前的2000年和2001年，中資銀行的人選數(shù)量僅分別為9家和14家，都是四大國有商業(yè)銀行和主要的全國性股份制商業(yè)銀行。而2006年人選銀行的數(shù)量則達(dá)到25家，除了國有商業(yè)銀行和全國性股份制商業(yè)銀行之外，還出現(xiàn)了眾多城市商業(yè)銀行的身影。

編輯推薦

　　核心競爭力是銀行可持續(xù)發(fā)展的最重要的決定因素，核心競爭力構(gòu)成要素中的創(chuàng)新能力、組織學(xué)習(xí)能力等使得組織能夠及時(shí)感知和識(shí)別環(huán)境的變化，并隨時(shí)準(zhǔn)備通過學(xué)習(xí)過程或變革過程適應(yīng)環(huán)境的變化，從而實(shí)現(xiàn)組織的可持續(xù)發(fā)展。

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