國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革試點(diǎn)研究

內(nèi)容概要

本書綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)等知識(shí)，構(gòu)建了國(guó)有商業(yè)銀行改革的非正規(guī)制度分析框架；深入探討了非正規(guī)制度框架下的商業(yè)銀行股權(quán)制度、董事會(huì)制度、監(jiān)事會(huì)制度、高管制度、激勵(lì)約束機(jī)制、信息披露制度與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)關(guān)系，并建立了分析模型；進(jìn)而指出，上述任何一個(gè)制度如有缺陷均會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力的下降。    回顧國(guó)有商業(yè)銀行改革的演進(jìn)歷程，盡管在2003年前采取了一系列制度改革及防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的政策措施，包括注入了2700億元資本金，剝離近1.4萬億元的不良資產(chǎn)，但這并不是按公司治理的基本理論和原則（正規(guī)制度）進(jìn)行的制度改進(jìn)，而僅是一種非正規(guī)制度框架下的演變，以致國(guó)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、撥備水平、資本充足率、盈利能力不僅沒有改善，反而問題更加嚴(yán)重，甚至瀕臨財(cái)務(wù)破產(chǎn)的境地。2003年以來，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行的財(cái)務(wù)重組、股份制改造、上市及其一系列按照正規(guī)制度所進(jìn)行的制度改進(jìn)，改善了其財(cái)務(wù)狀況，構(gòu)建了公司治理的架構(gòu)，盈利能力大幅提升。由此初步得出結(jié)論，即在非正規(guī)制度框架下進(jìn)行的國(guó)有商業(yè)銀行改革未能收到預(yù)期效果，改革不會(huì)成功；只有按照正規(guī)制度的基本理論和原則，結(jié)合中國(guó)現(xiàn)實(shí)進(jìn)行制度改進(jìn)，國(guó)有商業(yè)銀行改革才能取得突破性進(jìn)展。本書運(yùn)用業(yè)績(jī)考核評(píng)價(jià)方法與估值方法對(duì)兩家商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)所進(jìn)行的案例研究，也證實(shí)了這一結(jié)論。    但是，應(yīng)清醒地認(rèn)識(shí)到國(guó)有商業(yè)銀行改革是一個(gè)長(zhǎng)期的動(dòng)態(tài)演進(jìn)過程。雖然國(guó)有商業(yè)銀行改革取得初步成效，但現(xiàn)行制度中仍存在很多非正規(guī)制度安排，既有國(guó)有商業(yè)銀行制度存在的現(xiàn)實(shí)問題，也有國(guó)有商業(yè)銀行改革進(jìn)程中所面臨的新問題。這些問題如果不妥善解決，國(guó)有商業(yè)銀行仍難以實(shí)現(xiàn)改革目標(biāo)。為此，本書在最后部分根據(jù)正規(guī)制度的基本理論和原則，結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，提出了相應(yīng)的政策建議，以推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行繼續(xù)深化改革。因此，本書對(duì)于推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行深化改革具有理論和現(xiàn)實(shí)意義。    本書是一部關(guān)于國(guó)有商業(yè)銀行改革的規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)著作。當(dāng)然，所有的規(guī)范分析均建立在理論和經(jīng)驗(yàn)實(shí)證研究的基礎(chǔ)上。從研究思路來看，本書具有多維度的整體框架。一方面，以非正規(guī)制度框架下商業(yè)銀行改辜烏評(píng)價(jià)、銀行風(fēng)險(xiǎn)及治理困境作為研究的橫線，另一方面，以對(duì)非正規(guī)制度的定量評(píng)估、正規(guī)化措施及后續(xù)改革建議為縱線，并且通過建立商業(yè)銀行估值模型，將涉及到的所有影響國(guó)有商業(yè)銀行正規(guī)制度建立的因素進(jìn)行統(tǒng)一整合，從而構(gòu)成本書的立體研究框架。

作者簡(jiǎn)介

許國(guó)平，1961年出生，中國(guó)人民大學(xué)國(guó)民經(jīng)濟(jì)學(xué)博士?，F(xiàn)任中國(guó)銀河投資管理有限公司黨委書記、董事長(zhǎng)兼總裁。
　  先后參與、承辦了國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行業(yè)績(jī)考核評(píng)價(jià)辦法的制定、中國(guó)金融體制改革案例研究、金融監(jiān)管體制改革專題研究、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革專題研究等課題。
　  主要著作有：《不完全合同與道德風(fēng)險(xiǎn)：90年代金融改革回顧與反思》、《惡性競(jìng)爭(zhēng)中的數(shù)量和定價(jià)行為：中國(guó)商業(yè)銀行行為研究》、《運(yùn)用評(píng)級(jí)理論加強(qiáng)商業(yè)銀行的監(jiān)管》等。先后獲得全國(guó)金融青年學(xué)術(shù)一等獎(jiǎng)和全國(guó)金融學(xué)會(huì)二等獎(jiǎng)。

書籍目錄

第一章　導(dǎo)論　1.1　選題的目的和意義　1.2　關(guān)于正規(guī)與非正規(guī)制度的國(guó)內(nèi)外理論綜述　  1.2.1　非正規(guī)制度理論假說　  1.2.2　正規(guī)與非正規(guī)制度的定義　  1.2.3　正規(guī)企業(yè)制度的內(nèi)涵　  1.2.4　正規(guī)商業(yè)銀行制度的內(nèi)涵　  1.2.5　我國(guó)有關(guān)正規(guī)商業(yè)銀行制度及國(guó)有銀行改革的論述  1.3　研究方法及內(nèi)容    1.3.1　研究方法    1.3.2　研究?jī)?nèi)容  1.4　創(chuàng)新之處第二章　非正規(guī)制度框架下的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)　2.1　非正規(guī)制度框架下的商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)　  2.1.1　風(fēng)險(xiǎn)定義　  2.1.2　風(fēng)險(xiǎn)特征　  2.1.3　金融風(fēng)險(xiǎn)的分類　2.2　非正規(guī)制度框架下的商業(yè)銀行的股東與風(fēng)險(xiǎn)　  2.2.1　股東不履行或?yàn)E用股東權(quán)利與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)　  2.2.2　股東不履行義務(wù)與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)　  2.2.3　股東素質(zhì)與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)　  2.2.4　股東性質(zhì)與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)　  2.2.5　股權(quán)結(jié)構(gòu)與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)　2.3　董事會(huì)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)　  2.3.1　董事素質(zhì)與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)　  2.3.2　董事的選舉與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)　  2.3.3　董事的工作時(shí)間問題　　2.3.4　董事權(quán)利與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)　　2.3.5　董事會(huì)構(gòu)成與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)　　2.3.6　專門委員會(huì)與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)　　2.3.7　董事任期　2.4　監(jiān)事會(huì)與銀行風(fēng)險(xiǎn)　2.5　管理層與銀行風(fēng)險(xiǎn)　  2.5.1　高管素質(zhì)、能力和經(jīng)驗(yàn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)　  2.5.2　高管聘任程序與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)　  2.5.3　高管權(quán)責(zé)明確與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)　2.6　激勵(lì)約束機(jī)制與銀行風(fēng)險(xiǎn)　  2.6.1　董事和董事會(huì)的考核評(píng)估　  2.6.2　董事的薪酬設(shè)計(jì)　  2.6.3　高管激勵(lì)約束與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)　2.7　信息披露制度第三章　非制度框架下的商業(yè)銀行改革及境內(nèi)外評(píng)價(jià)　3.1　專業(yè)銀行設(shè)立及商業(yè)銀行雛形的產(chǎn)生（1978—1994年）  　  3.1.1  國(guó)家專業(yè)銀行的恢復(fù)和設(shè)立　  3.1.2　專業(yè)銀行的企業(yè)化改革　  3.1.3　企業(yè)化改革未取得預(yù)期的效果　3.2　專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變（1994—2003年）  　  3.2.1　商業(yè)銀行改革方針的確立　  3.2.2　為促進(jìn)專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，政府各部門采取的配套措施　3.3　商業(yè)銀行制度改革的境內(nèi)外評(píng)價(jià)　  3.3.1　官方評(píng)價(jià)　　  3.3.2　境外評(píng)價(jià)第四章　非正規(guī)約束制度下的國(guó)有銀行治理困境　4.1　多元主體約束與多元目標(biāo)困境　  4.1.1  國(guó)有銀行面臨的多元主體約束　  4.1.2　約束主體多元化下的多元目標(biāo)　4.2　多元主體約束下的治理困境　  4.2.1　經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的多元化的現(xiàn)實(shí)問題　　……第五章　對(duì)非正規(guī)銀行制度的定量評(píng)估：案例研究第六章　非正規(guī)銀行制度的正規(guī)化：2003年以來國(guó)有銀行改革步驟第七章 國(guó)有銀行制度正規(guī)化進(jìn)程的定性和定量評(píng)價(jià)第八章 結(jié)論性評(píng)價(jià)：持續(xù)走向正規(guī)銀行制度的后續(xù)抉擇建議參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一章　導(dǎo)論　　1.1　選題的目的和意義　　國(guó)有銀行改革是一個(gè)長(zhǎng)期的動(dòng)態(tài)演進(jìn)過程。早在1986年12月19日，鄧小平同志在聽取幾位中央負(fù)責(zé)同志匯報(bào)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情況和次年改革設(shè)想后指出：“金融改革的步子要邁大一些。要把銀行真正辦成銀行。我們過去的銀行是貨幣發(fā)行公司，是金庫，不是真正的銀行。”為此，20世紀(jì)70年代末80年代初成立的四大專業(yè)銀行一直以“真正的銀行”為目標(biāo)不斷演進(jìn)?！　?guó)有銀行改革大致可分為三個(gè)階段。第一階段是改革開放至1994年，其間以企業(yè)化改革為主。第二階段是1995年至2002年，其間以專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)橹?。但截?002年年底這一改革進(jìn)展緩慢。國(guó)有銀行普遍存在法人治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)機(jī)制不健全，不良資產(chǎn)比例高，金融專業(yè)人才不足，金融服務(wù)水平和創(chuàng)新能力較低等問題，可以說未完全實(shí)現(xiàn)由“金庫”向“真正的銀行”的轉(zhuǎn)變，還不是正規(guī)制度框架下的商業(yè)銀行。為加速國(guó)有銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，2002年2月22日，中共中央、國(guó)務(wù)院《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融監(jiān)管，深化金融企業(yè)改革，促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的若干意見》提出了國(guó)有銀行的改革目標(biāo)：按照建立現(xiàn)代企業(yè)制度“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)”的要求，把國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改造成治理結(jié)構(gòu)完善，運(yùn)行機(jī)制健全，經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明確，財(cái)務(wù)狀況良好，具有較強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代金融企業(yè)。從2003年開始，國(guó)有銀行改革進(jìn)入第三階段，即股份制改革上市階段。通過股份制改造及上市，國(guó)有銀行的公司治理制度得以明顯改善，但依然存在諸多問題，國(guó)有銀行改革成為正規(guī)制度框架下的商業(yè)銀行仍有很長(zhǎng)的路要走。2004年，溫家寶總理在中外記者招待會(huì)上強(qiáng)調(diào)：這次改革對(duì)于我們來講叫做“背水一戰(zhàn)”。只能成功，不能失敗。我們采取這樣的有力措施，確實(shí)是一場(chǎng)輸不起的實(shí)踐?！?/pre>








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