商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

前言

　　商業(yè)銀行是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中金融體系的主體，在一國的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮著重要作用。改革開放以來，我國商業(yè)銀行的數(shù)量不斷增加，規(guī)模不斷擴(kuò)大。加入世貿(mào)組織后，我國金融業(yè)改革開放的廣度和深度發(fā)生了質(zhì)的變化，這給我國商業(yè)銀行提供了加快發(fā)展和參與國際競爭的良好機(jī)遇，也帶來了更大的挑戰(zhàn)，即我國商業(yè)銀行不僅面臨國內(nèi)同業(yè)的競爭，還面臨著國際強(qiáng)手的挑戰(zhàn)。為了應(yīng)對(duì)來自國內(nèi)外的競爭挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行相繼進(jìn)行了股份制改造，構(gòu)建規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)，引進(jìn)先進(jìn)的商業(yè)銀行經(jīng)營管理理念，為縮小與國際先進(jìn)銀行的差距，提高核心競爭力奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

內(nèi)容概要

　　本書系統(tǒng)全面地介紹了支付結(jié)算等九大類現(xiàn)代商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展沿革、主要品種及其操作流程、相關(guān)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等。同時(shí)，注重吸收國內(nèi)外關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的最新研究成果，較為全面地總結(jié)了世界一流商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的未來發(fā)展作了初步的戰(zhàn)略思考，提出了若干具有一定實(shí)踐參考價(jià)值的經(jīng)營策略?！　”緯粌H適用于商業(yè)銀行的實(shí)踐，作為中間業(yè)務(wù)崗位培訓(xùn)教材，同時(shí)可供高等院校相關(guān)專業(yè)的師生參閱，也可作為了解和辦理商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的指南。

書籍目錄

第一章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述第一節(jié) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的概念第二節(jié) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的分類第三節(jié) 西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢第四節(jié) 國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的問題及對(duì)策第二章 支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)第一節(jié) 支付結(jié)算業(yè)務(wù)的基本概念及發(fā)展現(xiàn)狀第二節(jié) 支付結(jié)算業(yè)務(wù)的產(chǎn)品介紹第三節(jié) 支付結(jié)算業(yè)務(wù)的未來發(fā)展趨勢第三章 銀行卡業(yè)務(wù)第一節(jié) 銀行卡概述第二節(jié) 銀行卡主要產(chǎn)品功能介紹第三節(jié) 銀行卡未來發(fā)展趨勢第四章 代理業(yè)務(wù)第一節(jié) 代理業(yè)務(wù)概述第二節(jié) 代理銀行業(yè)務(wù)第三節(jié) 代理證券業(yè)務(wù)第四節(jié) 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)第五節(jié) 代收代付業(yè)務(wù)第六節(jié) 其他代理業(yè)務(wù)第七節(jié) 商業(yè)銀行發(fā)展代理業(yè)務(wù)須注意的問題第五章 擔(dān)保和承諾類中間業(yè)務(wù)第一節(jié) 擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)第二節(jié) 承諾類中問業(yè)務(wù)第六章 交易類中間業(yè)務(wù)第一節(jié) 交易類中間業(yè)務(wù)概述第二節(jié) 國際市場主要交易類業(yè)務(wù)介紹第三節(jié) 國內(nèi)市場主要交易類業(yè)務(wù)介紹第七章 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)第一節(jié) 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)基本知識(shí)第二節(jié) 資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的具體產(chǎn)品第八章 投資銀行類中間業(yè)務(wù)第一節(jié) 基礎(chǔ)知識(shí)第二節(jié) 財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)第三節(jié) 信息咨詢業(yè)務(wù)第四節(jié) 證券承銷第五節(jié) 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)第九章 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品第一節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品概述第二節(jié) 主要銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹第三節(jié) 銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管體系第十章 其他商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)第一節(jié) 電子銀行業(yè)務(wù)第二節(jié) 保管箱業(yè)務(wù)第三節(jié) 資金賬戶監(jiān)管業(yè)務(wù)

章節(jié)摘錄

　　第一章　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述　　第二節(jié)　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的分類　　四、按中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分類　　商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)按風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，可以分為無風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)和有潛在風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)。　?。ㄒ唬o風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)　　無風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行只是以委托人的身份參與業(yè)務(wù)活動(dòng)過程，并沒有實(shí)質(zhì)性的資金交易關(guān)系。通常商業(yè)銀行不承擔(dān)責(zé)任，因此不存在風(fēng)險(xiǎn)的可追索性。這類業(yè)務(wù)有結(jié)算、代理、資產(chǎn)及證券評(píng)估、市場調(diào)查、信息咨詢等。　?。ǘ┯袧撛陲L(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)　　有潛在風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行開辦的中間業(yè)務(wù)具有或有資產(chǎn)及或有負(fù)債的性質(zhì)，在一定條件下可能會(huì)轉(zhuǎn)化為表內(nèi)業(yè)務(wù)，從而隨時(shí)可能對(duì)資產(chǎn)負(fù)債的平衡帶來沖擊，也隨時(shí)可能造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和其他風(fēng)險(xiǎn)，如擔(dān)保類、融資類、金融衍生類等業(yè)務(wù)?！　∥濉粗虚g業(yè)務(wù)的功能和形式分類　　按商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)性質(zhì)、功能、形式分類是實(shí)踐中比較常用的分類形式。具體可分為以下幾類：　?。ㄒ唬┲Ц督Y(jié)算類中間業(yè)務(wù)　　支付結(jié)算類業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。結(jié)算方式主要包括同城結(jié)算方式和異地結(jié)算方式，具體包括匯款業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)等?！　。ǘ┿y行卡業(yè)務(wù)　　銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)（主要指商業(yè)銀行）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。依據(jù)清償方式，銀行卡業(yè)務(wù)可分為貸記卡業(yè)務(wù)、準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)和借記卡業(yè)務(wù)。

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