中國金融機(jī)構(gòu)改革

前言

　　始于1978年的改革開放已經(jīng)走過了近30年的歷程，中國社會發(fā)生的巨大變化幾乎超出了所有人最初的想象。這種巨大變化與中國經(jīng)濟(jì)體制的“轉(zhuǎn)型”相伴而行。中國的現(xiàn)狀是前期改革的結(jié)果，而未來需要進(jìn)一步的改革來實現(xiàn)。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。ㄒ唬└母镩_放是全方位的，但起點和重心是經(jīng)濟(jì)的改革和開放。經(jīng)濟(jì)改革和開放的取向是從高度集中的計劃經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變?yōu)樯鐣髁x市場經(jīng)濟(jì)體制，因此，學(xué)術(shù)界又把改革開放以來的經(jīng)濟(jì)稱為“轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)”或“轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)”?！稗D(zhuǎn)型”最初是史學(xué)和社會學(xué)的概念，意味著社會發(fā)展改變原來的“舊型式”，使之走向未來的“新型式”，而這又自然蘊(yùn)涵著“改變（改革）”和“確立（定型）”兩重內(nèi)容?！稗D(zhuǎn)型”有急轉(zhuǎn)和漸轉(zhuǎn)兩種，急轉(zhuǎn)是快速的轉(zhuǎn)變和快速的確立，漸轉(zhuǎn)則是不斷的轉(zhuǎn)變和不斷的確立。中國選擇了后者。漸轉(zhuǎn)的時間需要多長，這是一個復(fù)雜的問題。著名美籍華人史學(xué)家唐德剛把中國歷史上的社會大轉(zhuǎn)型概括為兩次：第一次是起于公元前4世紀(jì)中葉的“商鞅變法”而完成于公元前2世紀(jì)末由漢武帝所落實的“鹽鐵專賣”，歷時250年；第二次便是起自19世紀(jì)中葉，這一轉(zhuǎn)型大致也要歷時兩百年。①這是歷史學(xué)家大視角的一種分析。就當(dāng)今中國的經(jīng)濟(jì)改革來說，轉(zhuǎn)型則是特指經(jīng)濟(jì)體制和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的轉(zhuǎn)變，從高度集中的計劃經(jīng)濟(jì)體制和運(yùn)行機(jī)制轉(zhuǎn)變到社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制和運(yùn)行機(jī)制上來。雖然這種轉(zhuǎn)型亦需要很長的時間，但現(xiàn)實的社會條件和全球化進(jìn)程的加速使“ 轉(zhuǎn)型”和“定型”并不是遙不可及之事。即使轉(zhuǎn)型完成，在新的型式下，調(diào)整和改善也會是不斷的，且不說在人類社會發(fā)展的長程中甚或更大的轉(zhuǎn)型必然還會出現(xiàn)。

內(nèi)容概要

　　《中國金融機(jī)構(gòu)改革：理論、路徑與構(gòu)想》一書試圖從30年的中國金融改革中尋找一些帶有規(guī)律性的東西。首先闡述了金融業(yè)作為整體的改革思想，提出了金融改革的總體構(gòu)想；然后依次研究商業(yè)銀行、政策性銀行、證券、保險、農(nóng)村金融體系和非銀行金融機(jī)構(gòu)問題。在研究方法上，除了對基本理論與大量研究成果文獻(xiàn)進(jìn)行綜述外，對相關(guān)行業(yè)30年的改革作了概括性描述和總結(jié)，根據(jù)相當(dāng)充分的數(shù)據(jù)對該行業(yè)的現(xiàn)狀展開分析，包括國際比較分析，找出面臨的問題，在此基礎(chǔ)上提出進(jìn)一步改革的建議。

書籍目錄

第1章　中國金融機(jī)構(gòu)改革構(gòu)想1．1　金融機(jī)構(gòu)改革過程與危機(jī)1．2　下一步改革的設(shè)想1．2．1　進(jìn)一步推動商業(yè)銀行改革上市并向境外發(fā)展1．2．2　組建和完善金融控股公司1．2．3　政策性銀行的改革應(yīng)區(qū)分不同情況1．2．4　小金融機(jī)構(gòu)與社區(qū)銀行應(yīng)得到更大的發(fā)展空間1．2．5　建立存款保險公司1．2．6　強(qiáng)化證券公司資本金，推動私募基金發(fā)展1．3　關(guān)于中國金融改革的幾個問題的討論1．3．1　金融改革是超前、同步或相對落后于經(jīng)濟(jì)改革1．3．2　中國的金融體系對經(jīng)濟(jì)改革的貢獻(xiàn)1．3．3　金融市場與金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和質(zhì)量對經(jīng)濟(jì)增長的影響第2章　金融發(fā)展理論與結(jié)構(gòu)的多樣性2．1　金融體系理論文獻(xiàn)2．1．1　金融發(fā)展理論2．1．2　金融結(jié)構(gòu)理論2．1．3　金融功能理論2．1．4　金融產(chǎn)業(yè)組織理論2．2　金融體系的多樣性和發(fā)展趨勢2．2．1　銀行主導(dǎo)型與市場主導(dǎo)型金融體系分類與比較2．2．2　典型國家金融體系特征與差異2．3　轉(zhuǎn)軌國家金融體制改革分析2．3．1　轉(zhuǎn)軌國家金融改革簡述2．3．2　轉(zhuǎn)軌國家金融體制改革的經(jīng)驗與教訓(xùn)第3章　中國金融產(chǎn)業(yè)及組織體系分析3．1　中國金融業(yè)改革與結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀3．1．1　中國金融業(yè)改革與發(fā)展簡述3．1．2　中國金融業(yè)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀分析3．2　趨向綜合經(jīng)營的中國金融結(jié)構(gòu)3．2．1　分業(yè)經(jīng)營與綜合經(jīng)營模式比較3．2．2　綜合經(jīng)營模式與分業(yè)經(jīng)營模式的國際經(jīng)驗3．2．3　中國的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢3．3　開放經(jīng)濟(jì)中的中國金融業(yè)3．3．1　金融開放相關(guān)利弊討論與金融市場開放的目標(biāo)設(shè)定3．3．2　中國金融機(jī)構(gòu)的開放及所受到的影響第4章　銀行業(yè)微觀組織制度再造4．1　中國銀行業(yè)現(xiàn)狀分析4．1．1　中國銀行業(yè)發(fā)展歷程回顧4．1．2　中國銀行體系的構(gòu)成與發(fā)展4．1．3　中國銀行業(yè)與國外同業(yè)的差距4．1．4　中國銀行業(yè)的市場架構(gòu)設(shè)想4．2　國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)改革4．2．1　國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革已經(jīng)取得的進(jìn)展4．2．2　國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)多元化的必要性4．2．3　國家在國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革過程中的地位與作用4．3　中國銀行業(yè)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者是改革成功的重要舉措4．3．1　戰(zhàn)略投資者的特征4．3．2　戰(zhàn)略投資者的功能4．3．3　銀行業(yè)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的普遍性4．3．4　國內(nèi)大型企業(yè)集團(tuán)作為戰(zhàn)略投資者積極介入銀行業(yè)4．3．5　國有商業(yè)銀行引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者及爭論4．3．6　控制戰(zhàn)略投資者風(fēng)險的對策：引入之前的約束安排4．3．7　控制戰(zhàn)略投資者風(fēng)險的對策：引入之后的管理第5章　處于改革十字路口的政策性金融機(jī)構(gòu)5．1　政策性金融的概念、特征及理論依據(jù)5．1．1　政策性金融的概念5．1．2　政策性金融機(jī)構(gòu)的基本特征5．1．3　政策性金融產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)5．1．4　政策性金融理論的發(fā)展5．1．5　政策性金融改革的嘗試——開發(fā)性金融5．2　政策性金融改革與發(fā)展的國際經(jīng)驗5．2．1　富有開創(chuàng)意識的德國復(fù)興開發(fā)銀行5．2．2　重組改制的日本政策性金融機(jī)構(gòu)5．2．3　轉(zhuǎn)型為商業(yè)機(jī)構(gòu)的斯里蘭卡國家開發(fā)銀行5．3　中國政策性金融機(jī)構(gòu)的實踐與發(fā)展思考5．3．1　國家開發(fā)銀行的業(yè)績與面臨的挑戰(zhàn)5．3．2　經(jīng)營艱難的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行5．3．3　逐步調(diào)整的中國進(jìn)出口銀行5．4　政策性銀行改革的發(fā)展方向5．4．1　對各種意見的分析5．4．2　“一行一策”的政策性銀行改革模式第6章　起伏不定的證券業(yè)6．1　國際借鑒：發(fā)達(dá)國家證券公司的治理模式6．1．1　美國證券公司的治理模式6．1．2　德日證券公司的治理模式6．1．3　兩種模式的比較6．2　全行業(yè)虧損到全行業(yè)盈利的證券業(yè)——從證券公司的角度探討6．2．1　中國證券業(yè)發(fā)展的軌跡6．2．2　中國證券業(yè)存在的主要問題6．2．3　證券公司失敗的外部因素分析6．2．4　證券公司經(jīng)營失敗的內(nèi)部因素分析6．2．5　改革我國證券業(yè)的政策建議6．3　證券投資基金6．3．1　證券投資基金的回顧與現(xiàn)狀6．3．2　我國證券投資基金存在的問題6．3．3　關(guān)于發(fā)展我國證券投資基金業(yè)的政策建議第7章　潛力巨大的保險業(yè)7．1　保險業(yè)概述7．1．1　保險7．1．2　保險業(yè)7．1．3　保險相關(guān)理論7．2　發(fā)達(dá)國家保險業(yè)7．2．1　美國保險業(yè)7．2．2　國際保險業(yè)的趨勢7．3　中國保險業(yè)成為一個新興的行業(yè)7．3．1　中國保險業(yè)的恢復(fù)7．3．2　快速發(fā)展的中國保險業(yè)7．3．3　國內(nèi)保險市場發(fā)展的特點7．4　中國保險業(yè)的問題與發(fā)展建議7．4．1　償付能力7．4．2　投資渠道拓寬與投資能力欠缺7．4．3　保險資金投資監(jiān)管7．4．4　保險公司內(nèi)部的投資風(fēng)險控制7．4．5　監(jiān)管部門的外部監(jiān)管7．4．6　公司風(fēng)險管理能力不足第8章　農(nóng)村金融體系的擴(kuò)展8．1　農(nóng)村金融理論及其國際比較8．1．1　農(nóng)村金融理論概述8．1．2　農(nóng)村金融國際比較8．2　中國農(nóng)村金融體制的歷史回顧8．3　對中國農(nóng)村金融體制的分析8．3．1　農(nóng)村金融體制面臨的困難8．3．2　中國農(nóng)村金融市場的特殊約束8．3．3　民間自發(fā)性資金互助合作組織的啟示8．4　中國農(nóng)村金融體制改革的規(guī)劃8．4．1　農(nóng)村金融體制改革與完善的基本思路8．4．2　農(nóng)村信用社多種模式、多種方向的探索8．4．3　引導(dǎo)、規(guī)范民間金融8．4．4　進(jìn)一步放開農(nóng)村存貸款利率8．4．5　建立資金回流機(jī)制8．4．6　發(fā)展農(nóng)業(yè)保險體系8．4．7　改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，健全農(nóng)村信用約束機(jī)制第9章　非銀行金融機(jī)構(gòu)的定位9．1　信托和信托公司9．1．1　信托和信托公司的概念9．1．2　國際上的信托業(yè)9．1．3　中國信托公司的發(fā)展、問題及建議9．2　其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的改革9．2．1　擔(dān)保公司9．2．2　財務(wù)公司9．2．3　金融租賃公司參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　最能體現(xiàn)危機(jī)與金融改革關(guān)系的事件，莫過于20世紀(jì)20年代末30年代初的全球金融危機(jī)。在那場危機(jī)中，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)未能幸免。危機(jī)造成大量金融機(jī)構(gòu)倒閉，金融市場一片蕭條。經(jīng)濟(jì)凋敝，失業(yè)遍地。痛定思痛，改革當(dāng)時不適當(dāng)?shù)慕鹑隗w系與業(yè)務(wù)成為必然的選擇。于是，一系列新的法律出臺，1933年美國的《銀行緊急救助法》、《聯(lián)邦證券法》、《1933年銀行法》等法律的頒布使美國銀行體系和證券交易體系發(fā)生重大變化，確立了美國金融業(yè)延續(xù)近70年的基本模式。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　20世紀(jì)80年代末日本經(jīng)濟(jì)泡沫破滅后，日本經(jīng)濟(jì)在90年代長期停滯不前，日本的銀行業(yè)因此積累了大量壞賬，最終導(dǎo)致日本銀行在90年代末的改革。過去十年中，日本所有的城市銀行都經(jīng)歷了至少一次重組，形成了現(xiàn)在的四大金融集團(tuán)，并對外開放了金融市場。改革的結(jié)果是，銀行的不良資產(chǎn)減少，新資本大量進(jìn)入，日本銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量得以改善。當(dāng)日本郵政儲蓄改革在國會通不過時，日本首相甚至以解散國會為手段來強(qiáng)制推行，這在金融改革歷史中是極其少見的。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　現(xiàn)代國際金融體系一方面由于國際化進(jìn)程加快，資金交易與資金流動的量和速度都與以前不可同日而語，令人眼花繚亂的金融產(chǎn)品創(chuàng)新對沖掉一些風(fēng)險，使全球市場保持了相對穩(wěn)定。另一方面，由于這種資金流動的趨利性，在缺乏有效制約的情況下，國際游資對某一市場的沖擊容易導(dǎo)致全球性危機(jī)。1997年的亞洲金融危機(jī)給我們提供了教訓(xùn)，使亞洲國家（對金融的理解還不深刻，對金融工具的使用還不熟練的新興市場國家）重新注視一個國家和經(jīng)濟(jì)體中的金融體系與金融結(jié)構(gòu)問題。而現(xiàn)在美國的次貸危機(jī)，會不會演變?yōu)橐粓鰶_擊全球金融體系的危機(jī)，還是一個未知數(shù)。若不是，則國際金融體系將保持相對穩(wěn)定，若是，則意味著全球性金融的重組，那樣，對某些國家或機(jī)構(gòu)，是否也是一個機(jī)會？

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