存款保險(xiǎn)法律制度

前言

存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)存款人權(quán)益，防范銀行擠兌，降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的一項(xiàng)基礎(chǔ)性制度安排。建立存款保險(xiǎn)制度是我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，健全金融安全網(wǎng)，維護(hù)金融業(yè)健康、穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇。目前，我國宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)，國有商業(yè)銀行股份制改革相繼完成，農(nóng)村信用社改革取得階段性成果，多類型、多層次、互為補(bǔ)充的金融體系逐漸成熟并日趨完善，金融改革正逐步深化。隨著金融法制體系逐步完善，問題金融機(jī)構(gòu)市場退出的相關(guān)法律制度已經(jīng)基本具備。銀行業(yè)監(jiān)管水平不斷提升，國際銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在我國銀行業(yè)逐步推行，凡此種種說明建立中國存款保險(xiǎn)制度的條件已經(jīng)具備。建立存款保險(xiǎn)制度已成為各國金融安全網(wǎng)的發(fā)展趨勢，大多數(shù)國家選擇存款保險(xiǎn)制度作為維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定與保護(hù)存款人利益的有效手段。截至2006年3月，全球正在運(yùn)作的顯性存款保險(xiǎn)制度的國家和地區(qū)有95個(gè)，即將擁有顯性存款保險(xiǎn)制度的國家和地區(qū)有12個(gè)。建立顯性、限額賠付的存款保險(xiǎn)制度，不僅有利于通過明確的限額保險(xiǎn)正確引導(dǎo)存款人預(yù)期，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的市場約束，減少投保存款機(jī)構(gòu)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，而且有利于維護(hù)廣大中小存款人的利益，提高公眾信心，防范系統(tǒng)性金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定；同時(shí)顯性存款保險(xiǎn)制度還可以規(guī)范金融機(jī)構(gòu)市場退出秩序，減輕政府在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置中的負(fù)擔(dān)，增強(qiáng)中央銀行貨幣政策的獨(dú)立性和有效性。

內(nèi)容概要

我國正在加緊建立存款保險(xiǎn)制度。2007年初召開的全國金融工作會(huì)議明確提出要加快建立存款保險(xiǎn)制度。要設(shè)立功能完善、權(quán)責(zé)統(tǒng)一、運(yùn)作有效的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)金融企業(yè)、存款人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人合法權(quán)益。建立存款保險(xiǎn)制度，加快存款保險(xiǎn)立法已經(jīng)成為一種非常必要且緊迫的任務(wù)。為充分借鑒國外經(jīng)驗(yàn)，我們特將部分國家存款保險(xiǎn)立法資料集結(jié)整理，編纂成冊(cè)，為系統(tǒng)研究存款保險(xiǎn)法律問題提供幫助。希望本書的出版可以為政策制定者和專業(yè)人士研究問題金融機(jī)構(gòu)的救助和處置以及存款保險(xiǎn)在我國的有效實(shí)施提供研究資料，同時(shí)也可供對(duì)存款保險(xiǎn)制度有興趣的人士參考。

書籍目錄

美國  美國存款保險(xiǎn)制度概要  美國存款保險(xiǎn)法加拿大  加拿大存款保險(xiǎn)制度概要  加拿大存款保險(xiǎn)公司法日本  日本存款保險(xiǎn)制度概要  存款保險(xiǎn)法  存款保險(xiǎn)法施行規(guī)則韓國  韓國存款保險(xiǎn)制度概要  存款人保護(hù)法  存款人保護(hù)法實(shí)施細(xì)則菲律賓  菲律賓存款保險(xiǎn)制度概要  菲律賓存款保險(xiǎn)公司章程尼日利亞  尼日利亞存款保險(xiǎn)制度概要  尼日利亞存款保險(xiǎn)公司法中國臺(tái)灣  臺(tái)灣存款保險(xiǎn)制度概要  臺(tái)灣存款保險(xiǎn)條例  臺(tái)灣存款保險(xiǎn)條例實(shí)施細(xì)則俄羅斯  俄羅斯存款保險(xiǎn)制度概要  俄羅斯聯(lián)邦關(guān)于自然人在俄聯(lián)邦銀行存款保險(xiǎn)法新加坡  新加坡存款保險(xiǎn)制度概要  新加坡共和國政府公報(bào)增補(bǔ)法案中國香港  香港存款保險(xiǎn)制度概要  香港存款保障計(jì)劃條例馬來西亞  馬來西亞存款保險(xiǎn)制度概要  2005年馬來西亞存款保險(xiǎn)公司法歐盟  歐盟存款保險(xiǎn)制度指引的主要特征  歐盟存款保險(xiǎn)制度指引

章節(jié)摘錄

美國存款保險(xiǎn)制度概要一、美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的性質(zhì)和法律地位1933年美國國會(huì)頒布《銀行法》，對(duì)《聯(lián)邦儲(chǔ)備法案》第12條B款進(jìn)行修改，在此基礎(chǔ)上，創(chuàng)設(shè)了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（Feder Deposit Insurance Corporation，F(xiàn)DIC），規(guī)定了其組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)和作用，并由美國財(cái)政部和12家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行提供了大約28.9億美元的啟動(dòng)資金，形成了覆蓋全國范圍的存款保險(xiǎn)制度。 1950年發(fā)布的《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》 （Federal Deposit Insurance Act）進(jìn)一步從法律上確立了美國存款保險(xiǎn)制度。根據(jù)《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)法》第二條規(guī)定，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司由一個(gè)5名成員組成的理事會(huì)管理，其中三名理事為內(nèi)部理事，經(jīng)參議院提名并同意，由總統(tǒng)任命；其他兩名為外部理事，由貨幣監(jiān)理署主席和聯(lián)邦儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室主席擔(dān)任。FDIC于2004年年底還組建了咨詢委員會(huì)（Advisory Committee Oil Banking Policy），由12人組成，對(duì)FDIC董事會(huì)決策提供建議。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司受國會(huì)監(jiān)督，國會(huì)可以要求聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司出席作證，也可以推翻聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司制定的規(guī)則。除了國會(huì)，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司還要接受美國審計(jì)總署的審計(jì)監(jiān)督。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的目標(biāo)是保持公眾對(duì)金融體系的信心，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)健發(fā)展。二、美國存款保險(xiǎn)制度的保障對(duì)象和投保方式美國存款保險(xiǎn)制度保障的對(duì)象根據(jù)“屬地原則”來確定，即保障對(duì)象為在美國境內(nèi)的一切金融機(jī)構(gòu)，其中包括外國金融機(jī)構(gòu)在本國的分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)，排除本國金融機(jī)構(gòu)在外國設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。但1991年《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改進(jìn)法案》出臺(tái)后，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司不再受理外國銀行在美分行參加保險(xiǎn)的申請(qǐng)。美國采取強(qiáng)制投保方式，美國存款保險(xiǎn)法規(guī)定，所有聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的銀行必須參加聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的存款保險(xiǎn)，非聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的州銀行及非會(huì)員銀行或其他金融機(jī)構(gòu)必須提出投保申請(qǐng)，經(jīng)過聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司審查合格后給予保險(xiǎn)資格。目前，美國98％以上的商業(yè)銀行都參加了聯(lián)邦存款保險(xiǎn)。為保證加入存款保險(xiǎn)體系銀行的穩(wěn)健性，法律要求存款機(jī)構(gòu)新成立時(shí)應(yīng)向FDIC申請(qǐng)存款保險(xiǎn)資格，F(xiàn)DIC在受理上述申請(qǐng)時(shí)將根據(jù)該機(jī)構(gòu)的資本充足率、盈利前景、管理能力、滿足當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)服務(wù)需求以及提供便利方面的有效性等方面來決定，同時(shí)，如果FDIC發(fā)現(xiàn)某銀行有從事不正當(dāng)、不安全或不穩(wěn)健的經(jīng)營行為時(shí)，可以終止該銀行的保險(xiǎn)資格。

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