存款保險法律制度

前言

存款保險制度是保護存款人權益，防范銀行擠兌，降低銀行經(jīng)營風險，維護金融穩(wěn)定的一項基礎性制度安排。建立存款保險制度是我國市場經(jīng)濟發(fā)展中，健全金融安全網(wǎng)，維護金融業(yè)健康、穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實選擇。目前，我國宏觀經(jīng)濟運行平穩(wěn)，國有商業(yè)銀行股份制改革相繼完成，農村信用社改革取得階段性成果，多類型、多層次、互為補充的金融體系逐漸成熟并日趨完善，金融改革正逐步深化。隨著金融法制體系逐步完善，問題金融機構市場退出的相關法律制度已經(jīng)基本具備。銀行業(yè)監(jiān)管水平不斷提升，國際銀行監(jiān)管標準在我國銀行業(yè)逐步推行，凡此種種說明建立中國存款保險制度的條件已經(jīng)具備。建立存款保險制度已成為各國金融安全網(wǎng)的發(fā)展趨勢，大多數(shù)國家選擇存款保險制度作為維護銀行業(yè)穩(wěn)定與保護存款人利益的有效手段。截至2006年3月，全球正在運作的顯性存款保險制度的國家和地區(qū)有95個，即將擁有顯性存款保險制度的國家和地區(qū)有12個。建立顯性、限額賠付的存款保險制度，不僅有利于通過明確的限額保險正確引導存款人預期，增強金融機構的市場約束，減少投保存款機構逆向選擇和道德風險，而且有利于維護廣大中小存款人的利益，提高公眾信心，防范系統(tǒng)性金融危機，維護金融穩(wěn)定；同時顯性存款保險制度還可以規(guī)范金融機構市場退出秩序，減輕政府在金融機構風險處置中的負擔，增強中央銀行貨幣政策的獨立性和有效性。

內容概要

我國正在加緊建立存款保險制度。2007年初召開的全國金融工作會議明確提出要加快建立存款保險制度。要設立功能完善、權責統(tǒng)一、運作有效的存款保險機構，增強金融企業(yè)、存款人的風險意識，防范道德風險，保護存款人合法權益。建立存款保險制度，加快存款保險立法已經(jīng)成為一種非常必要且緊迫的任務。為充分借鑒國外經(jīng)驗，我們特將部分國家存款保險立法資料集結整理，編纂成冊，為系統(tǒng)研究存款保險法律問題提供幫助。希望本書的出版可以為政策制定者和專業(yè)人士研究問題金融機構的救助和處置以及存款保險在我國的有效實施提供研究資料，同時也可供對存款保險制度有興趣的人士參考。

書籍目錄

美國  美國存款保險制度概要  美國存款保險法加拿大  加拿大存款保險制度概要  加拿大存款保險公司法日本  日本存款保險制度概要  存款保險法  存款保險法施行規(guī)則韓國  韓國存款保險制度概要  存款人保護法  存款人保護法實施細則菲律賓  菲律賓存款保險制度概要  菲律賓存款保險公司章程尼日利亞  尼日利亞存款保險制度概要  尼日利亞存款保險公司法中國臺灣  臺灣存款保險制度概要  臺灣存款保險條例  臺灣存款保險條例實施細則俄羅斯  俄羅斯存款保險制度概要  俄羅斯聯(lián)邦關于自然人在俄聯(lián)邦銀行存款保險法新加坡  新加坡存款保險制度概要  新加坡共和國政府公報增補法案中國香港  香港存款保險制度概要  香港存款保障計劃條例馬來西亞  馬來西亞存款保險制度概要  2005年馬來西亞存款保險公司法歐盟  歐盟存款保險制度指引的主要特征  歐盟存款保險制度指引

章節(jié)摘錄

美國存款保險制度概要一、美國聯(lián)邦存款保險公司的性質和法律地位1933年美國國會頒布《銀行法》，對《聯(lián)邦儲備法案》第12條B款進行修改，在此基礎上，創(chuàng)設了聯(lián)邦存款保險公司（Feder Deposit Insurance Corporation，F(xiàn)DIC），規(guī)定了其組織結構、職責和作用，并由美國財政部和12家聯(lián)邦儲備銀行提供了大約28.9億美元的啟動資金，形成了覆蓋全國范圍的存款保險制度。 1950年發(fā)布的《聯(lián)邦存款保險法》 （Federal Deposit Insurance Act）進一步從法律上確立了美國存款保險制度。根據(jù)《聯(lián)邦存款保險法》第二條規(guī)定，聯(lián)邦存款保險公司由一個5名成員組成的理事會管理，其中三名理事為內部理事，經(jīng)參議院提名并同意，由總統(tǒng)任命；其他兩名為外部理事，由貨幣監(jiān)理署主席和聯(lián)邦儲蓄機構監(jiān)管辦公室主席擔任。FDIC于2004年年底還組建了咨詢委員會（Advisory Committee Oil Banking Policy），由12人組成，對FDIC董事會決策提供建議。聯(lián)邦存款保險公司受國會監(jiān)督，國會可以要求聯(lián)邦存款保險公司出席作證，也可以推翻聯(lián)邦存款保險公司制定的規(guī)則。除了國會，聯(lián)邦存款保險公司還要接受美國審計總署的審計監(jiān)督。聯(lián)邦存款保險公司的目標是保持公眾對金融體系的信心，促進金融體系的穩(wěn)健發(fā)展。二、美國存款保險制度的保障對象和投保方式美國存款保險制度保障的對象根據(jù)“屬地原則”來確定，即保障對象為在美國境內的一切金融機構，其中包括外國金融機構在本國的分支機構和附屬機構，排除本國金融機構在外國設立的分支機構。但1991年《聯(lián)邦存款保險公司改進法案》出臺后，聯(lián)邦存款保險公司不再受理外國銀行在美分行參加保險的申請。美國采取強制投保方式，美國存款保險法規(guī)定，所有聯(lián)邦儲備體系的銀行必須參加聯(lián)邦存款保險公司的存款保險，非聯(lián)邦儲備體系的州銀行及非會員銀行或其他金融機構必須提出投保申請，經(jīng)過聯(lián)邦存款保險公司審查合格后給予保險資格。目前，美國98％以上的商業(yè)銀行都參加了聯(lián)邦存款保險。為保證加入存款保險體系銀行的穩(wěn)健性，法律要求存款機構新成立時應向FDIC申請存款保險資格，F(xiàn)DIC在受理上述申請時將根據(jù)該機構的資本充足率、盈利前景、管理能力、滿足當?shù)厣鐓^(qū)服務需求以及提供便利方面的有效性等方面來決定，同時，如果FDIC發(fā)現(xiàn)某銀行有從事不正當、不安全或不穩(wěn)健的經(jīng)營行為時，可以終止該銀行的保險資格。

圖書封面

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